Комиссии за льготную ипотеку: уже 6 банков ввели их для застройщиков, те в панике, ЦБ против
Смотрим, как развивается ситуация с комиссиями банков на новостройки.
Все больше банков вводят комиссию для застройщиков
Первым комиссии за льготную ипотеку ввел Сбер. В конце декабря банк ошарашил рынок тем, что с 11 января перестает выдавать льготную ипотеку на новостройки, которые не являются его партнерами. А за сотрудничество будет брать с девелоперов от 7,5% и выше с каждого выданного кредита.
И понеслось: ВТБ ввел свою комиссию с застройщиков с 12 января, «Альфа Банк» — с 15 января. Также к коллегам присоединились «Промсвязьбанк», «Росбанк» и «Совкомбанк». «Газпромбанк» совсем заморозил выдачу льготной ипотеки для незарплатных клиентов.
А вот «Дом рф» единственный из банков заявил, что не будет вводить комиссии. С чего вдруг?
Большой удар пришелся на рынок переуступок (которые весь прошлый год активно проводились по семейной и IT-ипотеке). Т. к. за них комиссии платить некому (застройщики в переуступках не участвуют), то банки прекратили выдавать льготные кредиты на такие квартиры. При таком раскладе интерес спекулянтов к новостройкам в этом году быстро угаснет.
Причины введения комиссий за льготную ипотеку
Основной причиной стало решение Минфина сократить субсидию банкам на 0,5 п. п., за счет которой им компенсируют разницу между льготной и рыночной ставками. Сейчас субсидия считается до размера ключевой ставки +1,5% — т. е. прибыль банки все равно получат, но не такую, как хотели бы.
Второй неочевидный момент — это израсходование лимитов по льготной и семейной ипотеке, у Сбера, например, они закончились еще в ноябре. В конце года банк выдавал семейную ипотеку сверх лимита, потому что Минфин пообещал в будущем его расширить (но пока не расширил) и все компенсировать.
Но, видимо, что-то там за кулисами пошло не так — либо у банков есть неприятные инсайды, либо они просто решили так своеобразно напомнить о себе Минфину и перестраховаться доп. прибылью с застройщиков.
Как застройщики отреагировали на комиссии банков
На рынке сейчас откровенный хаос — застройщики не знают, то ли потакать банкам и закладывать комиссию в цены квартир, то ли отказываться от сотрудничества, придумывать свои схемы и демпинговать. Поэтому пока что кто в лес, кто по дрова.
- На рынок возвращаются серые схемы. У застройщиков снова появились кешбэки. Возникают новые совместные программы банков и застройщиков, в рамках которых вам снизят ставку на период строительства или еще как-то за доплату. Все это — хаотичные попытки что-то предпринять и посмотреть, будет ли что-то из этого пользоваться спросом у покупателей.
- Есть и застройщики, которые отказались сотрудничать с банками по новым правилам. Целый ряд петербургских компаний (Setl Group, ЦДС и др.) приостановили сотрудничество с банками, которые ввели комиссии за выдачу льготной ипотеки. ПИК продает новостройки в льготную ипотеку от ВТБ и «Альфы», а со Сбером, похоже, не договорились.
Тем не менее, «бунты», «бойкоты» и «протесты», как сейчас многие называют реакцию застройщиков, — это слишком сильно сказано. Льготная ипотека нужна всем, поэтому все застройщики так или иначе ведут переговоры с банками, просто пока не договорились о выгодных условиях.
ЦБ против комиссий
Центробанк долго отмалчивался и «изучал новые практики». И вот наконец вынес свое мнение:
А этот разрыв, который создает риски для всей ипотечной системы, уже очень сильно беспокоит ЦБ. И он явно не намерен доводить ситуацию до состояния пузыря.
Что в итоге:
- Банкам грозят проверками. ЦБ будет проверять корректность оценки справедливой стоимости ипотечных залогов. А на прошлой неделе в ФАС поступили жалобы от застройщиков, и есть вероятность, что ведомство тоже организует проверку.
- ЦБ предложил «ДОМ РФ» (оператору программы льготной ипотеки) расширить лимит для тех банков, кто не вводит комиссии для застройщиков. Помните, что банк «Дом рф» ранее заявил, что не будет их вводить? Вероятно, мнение ЦБ ему уже было известно.
Осталось еще дождаться реакции Минфина (который сократил банкам субсидии и еще не расширил лимиты по льготной ипотеке) и президента (у которого в марте выборы, и явное подорожание новостроек из-за льготной ипотеки ему вообще не в кассу).
Ставлю на то, что проблему скоро порешают, а ЦБ как обычно выступит публичным инициатором. А вы как думаете?
Обо всем актуальном, что происходит на рынке недвижимости, можно читать в нашем Telegram-канале. Там мы разбираем новости рынка, интересные новостройки Москвы и МО, старты продаж, скидки и всякие полезные советы для покупки или продажи.
Греф по любому доволен
Сейчас его Набиуллина расстроет)
Наибулина кого хош расстроит, когда надо, ну и когда не надо
работа у нее такая
Банки чуют, что халявная прибыль с льготной ипотеки заканчивается, и пытаются заработать напоследок
Абсолютно согласен с ЦБ, молодцы, что взялись за эту муть.
Поддерживаю
Так в итоге банкам сейчас компенсируют льготные ставки или нет?
Компенсируют до ключевой ставки +1,5%. Но вопрос сроков, пока ждем прояснения ситуации с лимитами
А не стремно в такой ситуации брать ипотеку? Что тебе потом банк ставку повысит, если ему не возместят
Банк не может повысить ставку уже оформленного кредита. Разрешили повышать, только если заемщик обманывает банк и в короткие сроки берет льготную ипотеку второй раз — т. е. ситуация, когда банк еще не успевает отследить эти данные и не может корректно проверить заемщика.
Главное, чтобы не переобулись
И только после июля 23, а то те кто брал на 22 год в летят, а бунт Путину не нужен
Упс
Будет прикольно, если власти кинут банки с субсидиями
ну чтобы прям кинули, это вряд ли)
ФАС возбудился?