Как рефинансировать займы в МФО, если не дают кредит?
Актуально (обновлено): 07.07.2025 17:30
Ситуация, когда вам срочно нужны деньги, а банки отказывают в выдаче кредита, знакома многим. В таких случаях многие обращаются за займами в микрофинансовые организации (МФО). Однако, процентные ставки по микрозаймам, как правило, значительно выше, чем в банках. Это приводит к тому, что заемщики оказываются в долговой яме, выбраться из которой становится все сложнее.
Одним из выходов в такой ситуации может стать рефинансирование займов в МФО. Рефинансирование позволяет получить новый заем на более выгодных условиях и направить его на погашение предыдущих кредитов. Это дает возможность снизить ежемесячный платеж, уменьшить переплату по процентам и в целом улучшить свое финансовое положение.
В данной статье мы рассмотрим, как можно рефинансировать займы в МФО, если банки отказывают в выдаче кредита, а также какие нюансы нужно учитывать при этом.
Лучшие банки для рефинансирования вашего кредита
→ Тинькофф,
→ МТС Банк
→ ВТБ
Лучшие МФО для взятия большого займа на длительный срок
- Деньги Сразу - до 179 дней
- Lime-zaim – до 168 дней (высокое одобрение)
- Viva-деньги – до 1 года
- Срочно деньги – до 180 дней
- До зарплаты - до 12 месяцев
- Быстроденьги – до 180 дн.
- Joymoney – до 168 дней
- MoneyMan – до 126 дней.
Почему банки могут отказать в кредите?
Прежде чем переходить к рефинансированию займов в МФО, стоит разобраться, почему банки могут отказать в выдаче кредита. Основными причинами могут быть:
- Плохая кредитная история. Если у вас есть просрочки по предыдущим кредитам, частые обращения за займами, а также другие негативные факторы в кредитной истории, банк может отказать в выдаче нового кредита.
- Низкий уровень дохода. Банки тщательно проверяют платежеспособность заемщика и могут отказать, если ваш официальный доход не позволяет обслуживать новый кредит.
- Отсутствие обеспечения. Многие банки требуют залог или поручительство для выдачи кредита. Если у вас нет ликвидного имущества, которое можно использовать в качестве обеспечения, банк может отказать.
- Высокая долговая нагрузка. Если у вас уже есть действующие кредиты, банк может отказать в выдаче нового займа, посчитав, что ваша долговая нагрузка слишком высока.
- Отсутствие постоянного места работы. Банки предпочитают работать с заемщиками, имеющими стабильный официальный доход. Если вы работаете неофициально или имеете нестабильный заработок, банк может отказать в кредите.
Что такое рефинансирование займов в МФО?
Рефинансирование займов в МФО - это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения предыдущих микрозаймов. Основная цель рефинансирования - снижение процентной ставки, уменьшение ежемесячного платежа и общей переплаты по займам.
Как правило, рефинансирование подразумевает получение кредита в банке или другой финансовой организации для погашения микрозаймов. Это позволяет заемщику перевести свои обязательства с более высокой процентной ставки на более низкую.
Основные преимущества рефинансирования займов в МФО:
- Снижение процентной ставки. Процентные ставки по банковским кредитам, как правило, ниже, чем в МФО. Это позволяет существенно сэкономить на процентах.
- Уменьшение ежемесячного платежа. За счет более низкой процентной ставки и пролонгации срока кредита ежемесячный платеж становится ниже.
- Сокращение общей переплаты. Снижение процентной ставки и уменьшение ежемесячного платежа приводит к сокращению общей суммы переплаты по кредиту.
- Улучшение кредитной истории. Погашение микрозаймов и перевод обязательств на более выгодных условиях позволяет улучшить кредитную историю заемщика.
- Возможность получения более крупного займа. Рефинансирование позволяет консолидировать несколько мелких займов в один более крупный, что дает возможность получить больший объем финансирования.
Однако, стоит учитывать, что рефинансирование займов в МФО имеет и некоторые недостатки:
- Необходимость сбора большого пакета документов. Для получения кредита на рефинансирование от банка или другой финансовой организации потребуется предоставить гораздо больше документов, чем при оформлении микрозайма.
- Возможные дополнительные комиссии. Банки и другие кредиторы могут взимать комиссии за оформление, выдачу и обслуживание кредита на рефинансирование.
- Риск отказа в рефинансировании. Если у заемщика плохая кредитная история или низкий уровень дохода, банк может отказать в выдаче кредита на рефинансирование.
Как рефинансировать займы в МФО, если банк отказывает в кредите?
Если банк отказал вам в выдаче кредита на рефинансирование займов в МФО, есть несколько альтернативных вариантов:
- Обратиться в другой банк. Условия и требования к заемщикам могут различаться у разных банков. Поэтому, если в одном банке вам отказали, стоит попробовать обратиться в другой.
- Рассмотреть микрофинансовые организации, выдающие деньги на длительный срок. Хотя процентные ставки в МФО, как правило, выше, чем в банках, некоторые из них предлагают программы рефинансирования займов. Условия таких программ могут быть более лояльными, чем при оформлении нового микрозайма.
- Использовать сервисы онлайн-кредитования. В последние годы появилось множество онлайн-платформ, которые предлагают услуги по рефинансированию займов. Такие сервисы могут быть более гибкими в оценке заемщиков, чем традиционные банки.
- Привлечь поручителя или предоставить залог. Если банк отказывает в кредите из-за отсутствия обеспечения, можно попробовать найти поручителя или предоставить ликвидный залог (например, автомобиль или недвижимость).
- Улучшить кредитную историю. Если причина отказа - плохая кредитная история, можно попробовать исправить ее, погасив просроченные задолженности, и затем повторно обратиться за рефинансированием.
- Увеличить официальный доход. Если банк отказал из-за низкого уровня дохода, можно попробовать официально трудоустроиться или найти дополнительный источник заработка.
Важно отметить, что при рефинансировании займов в МФО через другие финансовые организации необходимо тщательно изучать условия кредитования, сравнивать процентные ставки, сроки и другие параметры. Это поможет выбрать наиболее выгодный вариант и не попасть в новую долговую ловушку.
Кроме того, перед оформлением рефинансирования стоит проанализировать свое финансовое положение, оценить реальную возможность обслуживать новый кредит и не допускать просрочек. В противном случае, вместо улучшения ситуации можно оказаться в еще более сложном положении.
Заключение
Рефинансирование займов в МФО может стать эффективным решением, если банки отказывают в выдаче кредита. Это позволяет снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж и сократить общую переплату по займам.