Банк «Открытие»
126

Бизнес без блокировок: что нужно знать о законе 115-ФЗ

Четыре совета от Елены Колесниковой, старшего вице-президента банка «Открытие».

В закладки

Предприниматели наверняка слышали про закон 115-ФЗ, комплаенс и возможность блокировки счёта и интернет-банка. Как правило, новости и слухи об этом носят тревожный характер: кажется, что счёт могут заблокировать кому угодно и ничего поделать с этим нельзя.

Проверка операций по счёту в процессе обслуживания клиента — абсолютно стандартная рабочая процедура. И избежать блокировки интернет-банка несложно. Достаточно соблюдать простые правила.

Не снимать крупные суммы со счёта

Крупными считаются суммы больше 30% от оборота. Подобные операции могут вызвать подозрение в уклонении от налогов и контроля. Лучше всего вести расчёты в безналичной форме.

Максимальный объём расчётов наличными между юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем не должен превышать 100 тысяч рублей по одному договору. При этом важно сохранять подтверждающие документы.

Подключите зарплатный проект и выплачивайте заработную плату на банковские карты сотрудников. Оформите корпоративную карту, чтобы рассчитываться по безналу.

Платить налоги равномерно

У банка, например, может вызвать подозрение, что вы получили и показали прибыль, но не уплатили налог. Или выручка поступает с НДС, а переводы партнёрам — без НДС. Оплачивайте налоги во всех банках, где у вас открыты счета. ЦБ рекомендует исходить из значения в 0,9% от дебетового оборота по счёту клиента.

Выбирать контрагентов грамотно

Недобросовестные партнёры могут испортить репутацию компании. Специально для проверки контрагентов созданы простые и удобные сервисы. Можно использовать экспресс-сервис «Светофор», который предоставляет банк «Открытие». Также информацию можно найти на сайте nalog.ru или на его сервисе «Прозрачный бизнес». Там собрана информация о деятельности компании, изменениях в уставных документах, подозрительной динамике арбитражных дел и активности компании в последние 12 месяцев.

Подробно и понятно заполнять назначение платежей

Лучше заранее избежать дополнительных вопросов о характере операций от банка. При этом надо указать:

  • Наименование товаров, работ и услуг, за которые производится оплата.
  • Номер и дату договора, товарных документов и любых других документов, которые являются основанием для платежа.

Например, если вы что-то приобретаете, банк устроит такая формулировка: «по договору №30 от 12.12.12 за 15 ёлок среднего размера, общая сумма договора — 400 000 рублей».

Коды ОКВЭД присваиваются при регистрации юридического лица. Они, собственно, и означают ваш вид деятельности. Это важный момент — все операции должны иметь отношение к тому, чем вы реально занимаетесь.

Проще говоря, если вы занимаетесь розничной торговлей и имеете соответствующий основной код ОКВЭД, банк будет удивлен поступлению в ваш адрес платежа: «за архитектурные работы» или «за туристические услуги».

При выплате вознаграждения (дивидендов) физическому лицу оплачивайте НДФЛ. Общий объем выплат физическим лицам должен иметь разумную пропорцию в платежах в пользу контрагентов. Необходимо быть готовыми по первому требованию банка представить все подтверждающие документы.

Если вы проводите крупную разовую операцию по переводу в адрес физического лица, предварительно обговорите её со своим банком.

Не игнорируйте банк, когда он запрашивает у вас дополнительные документы. Предоставляйте документы в полном объёме и в указанные в запросе сроки.

Не стоит избегать открытия счёта в банках, нужно просто обладать необходимой информацией, которая поможет не столкнуться с блокировкой интернет-банка или максимально быстро решить этот вопрос. Банки, в первую очередь, заинтересованы в обслуживании и информировании клиента.

{ "author_name": "Банк «Открытие»", "author_type": "editor", "tags": [], "comments": 1, "likes": 1, "favorites": 3, "is_advertisement": false, "subsite_label": "openbank", "id": 95372, "is_wide": true, "is_ugc": false, "date": "Mon, 02 Dec 2019 14:36:56 +0300", "is_special": false }
0
{ "id": 95372, "author_id": 371781, "diff_limit": 1000, "urls": {"diff":"\/comments\/95372\/get","add":"\/comments\/95372\/add","edit":"\/comments\/edit","remove":"\/admin\/comments\/remove","pin":"\/admin\/comments\/pin","get4edit":"\/comments\/get4edit","complain":"\/comments\/complain","load_more":"\/comments\/loading\/95372"}, "attach_limit": 2, "max_comment_text_length": 5000, "subsite_id": 371781, "last_count_and_date": null }
1 комментарий
Популярные
По порядку
0

а что делать ИП-программистам? им все деньги нужны наликом, даже налоговая нагрузка может быть меньше процента

Ответить
{ "page_type": "article" }

Прямой эфир

[ { "id": 1, "label": "100%×150_Branding_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox_method": "createAdaptive", "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfl" } } }, { "id": 2, "label": "1200х400", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfn" } } }, { "id": 3, "label": "240х200 _ТГБ_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fizc" } } }, { "id": 4, "label": "Article Branding", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cfovx", "p2": "glug" } } }, { "id": 5, "label": "300x500_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfk" } } }, { "id": 6, "label": "1180х250_Interpool_баннер над комментариями_Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "ffyh" } } }, { "id": 7, "label": "Article Footer 100%_desktop_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjxb" } } }, { "id": 8, "label": "Fullscreen Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjoh" } } }, { "id": 9, "label": "Fullscreen Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjog" } } }, { "id": 10, "disable": true, "label": "Native Partner Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyb" } } }, { "id": 11, "disable": true, "label": "Native Partner Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyc" } } }, { "id": 12, "label": "Кнопка в шапке", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "bscsh", "p2": "fdhx" } } }, { "id": 13, "label": "DM InPage Video PartnerCode", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox_method": "createAdaptive", "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "flvn" } } }, { "id": 14, "label": "Yandex context video banner", "provider": "yandex", "yandex": { "block_id": "VI-223676-0", "render_to": "inpage_VI-223676-0-1104503429", "adfox_url": "//ads.adfox.ru/228129/getCode?pp=h&ps=bugf&p2=fpjw&puid1=&puid2=&puid3=&puid4=&puid8=&puid9=&puid10=&puid21=&puid22=&puid31=&puid32=&puid33=&fmt=1&dl={REFERER}&pr=" } }, { "id": 15, "label": "Баннер в ленте на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byudx", "p2": "ftjf" } } }, { "id": 16, "label": "Кнопка в шапке мобайл", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byzqf", "p2": "ftwx" } } }, { "id": 17, "label": "Stratum Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvb" } } }, { "id": 18, "label": "Stratum Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvc" } } }, { "id": 19, "disable": true, "label": "Тизер на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cbltd", "p2": "gazs" } } }, { "id": 20, "label": "Кнопка в сайдбаре", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cgxmr", "p2": "gnwc" } } } ] { "page_type": "default" }