Лого vc.ru

АФК — сервис для автоматизации бизнеса МФО, КПК и P2P-площадок кредитования

АФК — сервис для автоматизации бизнеса МФО, КПК и P2P-площадок кредитования

Сегодня в рубрике «Стартапы» — сервис «Автоматизированные финансовые комплексы» (АФК), программный комплекс для МФО, кредитно-потребительских кооперативов и площадок P2P-кредитования, позволяющий автоматизировать все бизнес-процессы кредитования и перевести их в онлайн. Передаём микрофон.

Меня зовут Евгений Ковалев, мне 35 лет и 12 из них я работал на управляющих должностях в банках. Год назад я закончил свою работу в ОАО «УБРиР» и присоединился к проекту АФК как сооснователь.

История создания

Мой партнер — Максим Иванов, основатель компании, до этого профессиональный трейдер в том числе с помощью автоматизированных торговых систем, учредитель одной из первых онлайн-МФО, начавших свой бизнес несколько лет назад. Собственно, тогда, когда мы столкнулись с распространёнными проблемами роста просроченной задолженности, недостатка качественных клиентов и необходимостью снижения затрат на персонал, и зародилась идея автоматизации всех бизнес-процессов. В банках есть АБС (автоматизированные банковские системы), в МФО до сих пор большинство процессов делается почти вручную.

О рынке и продукте

В наши дни рынок потребительского кредитования меняется стремительно. Уходят в прошлое походы в банк, стояние в очереди, сбор документов, получение отказа и поход в другой банк. На рынке появляется все больше и больше сервисов, позволяющих получить деньги на существующую банковскую карту, не выходя из дома, в течение 10 минут через интернет-сервисы.

Это и онлайн-микрофинансовые организации, и кредитно-потребительские кооперативы, так называемые площадки P2P-кредитования (площадки, где физические лица занимают деньги друг другу, столь популярные сейчас на Западе (Lending Club). Безусловно, процентные ставки подобных займов пока высоки, но с развитием отрасли неизбежно пойдут вниз.

Наш программный комплекс как раз и позволяет всем подобным организациям выйти на этот рынок. Как АБС в банке, мы представляем всю необходимую функциональность для нашего клиента: от производства портала в интернете, привлечения трафика, оценки кредитоспособности клиентов, перечисления самой ссуды, до обеспечения возвратности выданных ссуд, взаимодействия с регулирующими органами и так далее.

Как правило, наши клиенты — это или существующие офлайн МФО и КПК, которые, смотря на Запад и успешные российские проекты (Moneyman, Mili) понимают всю перспективность онлайн, или финансовые стартапы по всей РФ и СНГ, которые хотят попробовать свои силы на этом рынке. Сегодня им нет необходимости тратить большие деньги на строительство сети отделений, на найм большого количества сотрудников и так далее. В идеале, средний штат подобного стартапа предполагает 5–6 человек. Лидеры российского рынка, которые уже давно вышли за пределы РФ, имеют в штате 50–70 человек.

Как это работает

Решение состоит из 8 компонентов, в каждом из которых применяется широкий спектр финансовых и информационных технологий:

  1. Изготовление самого сайта/портала для финансовой организации.
  2. Привлечение внимания интернет-аудитории к новому сервису с использованием технологий SEO, SMM-продвижения, технологий оптимизации контекстной рекламы в Yandex и Google, партнерских программ с крупными интернет площадками.
  3. Использование новых технологий персонализации, анализа cookies, психологии и т. д. в управлении процессом конверсии этой аудитории в заполненные кредитные заявки.
  4. Дистанционная фильтрация мошенников и недобросовестных заемщиков, с использованием новейших методик, которые позволяют отследить, проанализировать и сделать вывод из поведения пользователя на сайте, о том, мошенник он или нет. В учет берется все — скорость чтения, скорость набора на клавиатуре, скорость заполнения личных анкетных данных, способ заполнения (copy-paste или нормальный набор) и т. д. Всего 80 метрик по этому направлению. Также активно здесь используются технология overcookie, которая позволяет вычислить ip адреса мошенников, с которых отправляется множество подобных заявок на кредит. Ну и, естественно, все проверенные банковские технологии — запрос по полицейским базам, по ФССП, ФМС, и так далее.
  5. Кредитный скоринг. Сегодня в этом направлении используется большая масса всего интересного. Скоринг по соцсетям — выявление скрытых зависимостей качества заемщиков от количества их друзей, длины постов, музыкальных предпочтений и т. д. В этом направении мы тесно сотрудничаем с такими компаниями как «Скориста» и так далее. Скоринг по номеру мобильного телефона — срок использования конкретного номера, сумма ежемесячных платежей, география передвижения абонента, сравнения домашнего и рабочего адресов с реальными местами частого пребывания заемщика по геолокации, и так далее. А также много другого интересного — частота и места поездок на такси, частота посещений HH.ru, анализ размещаемых объявления на любых интернет площадках, анализ ближнего круга общения. Естественно, это помимо классических технологий — запрос кредитной истории, проверка паспортных данных и так далее.
  6. Перечисление денег на карту клиента, используя практически все возможные процессинговые центры банков.
  7. Организация каналов погашения кредитов практически всеми возможными способами — от салонов связи и терминалов, до онлайн платежей и безакцептного списания задолженности. То есть если заемщик не погашает кредит, мы можем в безакцептном порядке списать задолженность с его карты! Это сильно уменьшает сумму просроченной задолженности наших клиентов — кредитных организаций.
  8. Организация автоматизированного информирования и сопровождения клиента на всех этапах — SMS, email, голосовой информатор на телефон.

Первые результаты

Итоги работы наших клиентов: в среднем просроченная задолженность наших клиентов снижается в 1,5 раза, количество новых клиентов увеличивается в 3 раза, ФОТ уменьшается в 4 раза.

В активную фазу продаж своего решения мы вступили с начала 2015 года. За это время мы успели приобрести много клиентов, выйти на самоокупаемость проекта — только за последние 4 месяца мы подписали контрактов на поставку нашего решения более, чем на 10 млн. рублей. Сегодня у нас работают 11 человек. Партнером и инвестором выступает ФРИИ, в июле мы получили предложение о дополнительных инвестициях с еще одного крупного фонда.


Возвращаем слово читателям.

Хотите получить слово и рассказать о своем стартапе? Добро пожаловать за трибуну.

Теги
Статьи по теме
Анонс рубрики: «Стартапы»

Скучно.
Да и нахрен микрозаймы.

0

Отдавать ключевые компетенции МФО на аутсорс сомнительное мероприятие.

0

Раскройте подробнее - что из перечисленного - ключевые компетенции у МФО (за исключением доступа к денежному мешку)- механизмы скоринга?

Как по мне решение как раз-таки автоматизирует 80% типовых операций МФО, давая возможность сконцентрироваться на ключевых вещах.

0

Да почти все.

- Создание сайта (МФО должно иметь штатных сотрудников, оптимизирующих сайт постоянно без потери времени на аутсорс)
- тоже самое с привлечением траффика и анализом поведения.

Этот сервис предлагает стать денежным мешком.

Ребят, давайте сотрудничать, мы НКО.
Макс, привет ))

0

Дмитрий, сотрудничать с Максом или с нами )?

0

с вами конечно. отпишу в личку

0

Очень интересно! Но насколько оправдано совмещать создание сайта и проверку заемщиков? Вообще же разные продукты и если в скоринге у вас большие компетенции, то в сайтостроении и продвижении я думаю уже послабее...

Все правильно рассуждаете :) Но если клиент хочет, мы не можем отказать. Делаем, естественно, через отработанных подрядчиков

0

И вы кстати в Питере не хотите открыть отделение?

0

А людей ищите?... с опытом в МФО...

0

ДАВАЙТЕ В ЛИЧКУ НА фб

0

Отличный сервис!
Давно ждал когда появится.
Сегодня же напишу письмо с предложением о партнерстве!

0

Неискушенному читателю может показаться, что Moneyman и Milli - это клиенты АФК. Но это не так, клиент АФК - это Слон Финанс.

0

Отличный продуктовый ряд - ко времени, однозначно!

Вопросы:
- зашиты ли требования ПОД/ФТ к идентификации заемщиков в продукт и возможность организации необходимого документооборота в МФО ?
- реализованы ли требования к резервам и ПСК в продукте для целей соответствия законодательству и фин планированию ?
- есть ли модуль для составления отчетности, необходимой для сдачи в ЦБ (если нет, то это срочно нужно реализовать - уже только это даст вам огромное очко в вашу пользу)
- есть ли модуль для управленческого учета + фин планирование ?

0

Ренат, хорошие вопросы ) видимо в теме )

1. ПОД/ФТ. Да.
2. Сейчас в процессе. Выпустим в сентябре.
3. Да, изначально это было. Без этого сейчас никуда.
4. Да, есть. Тут все зависит от ТЗ клиента. Каждый хочет по своему.

Прямой эфир
Команда калифорнийского проекта
оказалась нейронной сетью
Подписаться на push-уведомления