Лого vc.ru

Закон о банкротстве физлиц: Как он повлияет на должников и кредиторов

Закон о банкротстве физлиц: Как он повлияет на должников и кредиторов

C 1 октября 2015 года в России вступил в силу закон, позволяющий физическим лицам объявлять себя банкротами (№ 476-ФЗ). Партнер адвокатского бюро Buzko Kokorin Илья Кокорин подготовил для vc.ru краткий обзор закона — описание положений в свете интересов основных участников банкротства: кредиторов и должников.

Поделиться

Всем известны громкие банкротства таких заграничных звезд как Тони Брэкстон, 50 Cent и Майк Тайсон. Однако у российских граждан до недавнего времени отсутствовала возможность подать на личное банкротство.

Такая возможность появилась 1 октября 2015 года (вступает в силу соответствующие положения Федерального закона № 154-ФЗ от 29 июня 2015 года, далее — «Закон о банкротстве граждан»). В связи с этим тема банкротства физических лиц представляет особый интерес как для самих должников, желающих избавиться от тяжелого долгового бремени, так и для кредиторов, стремящихся получить причитающееся.

Ни для кого не секрет, что современная экономическая ситуация в России является довольно тяжелой. По данным Росстата за первое полугодие 2015 года около 21,7 млн россиян (15,1% населения страны) проживало на доходы ниже прожиточного минимума.

Несмотря на то, что закон о банкротстве граждан вряд ли сможет стать основным средством борьбы с кризисом, он позволит некоторым гражданам начать «с чистого листа». Это, в свою очередь, сможет оказать позитивный эффект в виде роста потребительской и предпринимательской активности.

Интересы должников

С заявлением о признании гражданина банкротом сможет обратиться как сам должник, так и его кредиторы, при условии, что требования к гражданину составляют не менее 500 тысяч рублей, указанные требования не исполнены в течение трех месяцев и подтверждены вступившим в силу решением суда (такого решения не требуется, если кредитором является кредитная организация или налоговая служба).

Также стоит отметить, что процедура банкротства не бесплатна — заявителю придется оплатить государственную пошлину, а также расходы, связанные с банкротством (публикации, вознаграждение управляющему) – всего порядка 100 тысяч рублей.

С началом процедуры банкротства законодатель связывает ряд привлекательных для граждан последствий.

Во-первых, останавливается начисление неустоек (штрафов, пеней), а также процентов по всем обязательствам гражданина. Таким образом, прекращает расти «снежный ком» имеющихся долгов, что само по себе является позитивным моментом.

Во-вторых, приостанавливается большинство имущественных взысканий. Соответственно, если один из кредиторов уже обратился к приставам для принудительного исполнения судебного решения, вынесенного до начала процедуры банкротства, приставы не смогут реализовать имущество гражданина-должника, пока не завершится банкротство, а это минимум полгода.

В случае признания гражданина банкротом, его имущество подлежит продаже на электронных торгах с направлением полученных средств на погашение долгов перед кредиторами. При этом реализации подлежит все имущество гражданина, кроме имущества, перечисленного в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, а именно: единственное жилое помещение (при условии, что оно не находится в ипотеке), предметы домашнего обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.д.), за исключением драгоценностей и предметов роскоши.

То есть с молотка уйдет практически все имущество, в том числе машина, дача и земельные участки. Холодильник, стиральная машина и компьютер, как показывает судебная практика, все же останутся у должника.

В-третьих, по результатам продажи имущества гражданин-банкрот признается освободившимся от дальнейшего исполнения требований кредиторов. То есть требования большинства кредиторов (банков, страховых компаний, арендодателей) будут считаться погашенными, и гражданин сможет вздохнуть полной грудью. В этом и суть банкротства: списать долг добросовестного должника и дать ему второй шанс.

Здесь важно отметить, что ряд обязательств обладают иммунитетом от погашения в рамках банкротства, то есть сохраняются после окончания банкротства. К таковым относятся, например, требования по платежам, возникшим в период банкротства (текущие платежи), требования о возмещении морального вреда, вреда жизни или здоровью и выплате алиментов. В определенных случаях и иные требования кредиторов также «переживут» банкротство. О них читайте в следующем разделе статьи.

Платой за списание долгов станет обязанность в течение пяти лет после окончания банкротства сообщать банкам и иным займодавцам о факте банкротства в прошлом. Также в течение трех лет с даты завершения процедуры гражданин не сможет занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Остается открытым вопрос, сможет ли гражданин заниматься предпринимательской деятельностью в качестве индивидуального предпринимателя.

Интересы кредиторов

Считается, что закон о банкротстве граждан создан именно для защиты граждан. В то же время, предоставляя гражданину частичное освобождение от долгов (в этом характерная особенность банкротства), законодатель стремится обеспечить наиболее цивилизованное и полное удовлетворение требований кредиторов. С этой целью введен ряд ограничений и мер предосторожности в пользу кредиторов гражданина-банкрота.

Во-первых, с начала процедуры банкротства появляется фигура финансового управляющего, специального игрока, призванного обеспечить законное проведение процедуры банкротства. Среди обязанностей управляющего: принятие мер по поиску имущества гражданина и обеспечению сохранности такого имущества, проведение анализа финансового состояния гражданина, ведение реестра требований кредиторов.

Важнейшей гарантией соблюдения прав кредиторов является установление ограничений на распоряжение имуществом банкрота. В ходе реструктуризации долгов гражданин сможет совершать некоторые действия только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего.

К таким действиями относятся сделки по приобретению или отчуждению имущества, стоимость которого составляет более 10 тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств. Также гражданин не сможет без согласия управляющего получать или выдавать займы, поручительства или гарантии, уступать свои требования, переводить долги или закладывать свое имущество. Суть данных ограничений очевидна — препятствовать уменьшению имущества (выводу активов) должника.

Во-вторых, контролю финансового управляющего подвергнутся не только сделки, совершенные в рамках процедуры банкротства. Закон наделяет управляющего и кредиторов правом оспаривать действия должника по специальным основаниям законодательства о банкротстве (в отношении сделок, совершенных после 1 октября 2015 года) и общим основаниям (сделки, совершенные со злоупотреблением правом).

Могут быть оспорены сделки должника, приводящие к уменьшению имущества должника (дарение родственникам, миллионные расписки, внезапные залоги, прощение долгов, брачные договоры). Таким образом, должнику придется объяснять, откуда появилась расписка на 20 млн руб. от дяди, при том, что ни у дяди, ни у самого горе-заёмщика таких денег никогда не было. Если убедительных объяснений не найдется, такие сделки будут признаваться недействительными.

Как и любая другая сделка, могут быть оспорены брачный договор и соглашение о разделе общего имущества супругов. Поэтому передать все имущество супругу в надежде «спрятать» его от кредиторов вряд ли получится. Более того, по закону супруг обязан уведомлять кредиторов о заключении брачного договора. При невыполнении этой обязанности он отвечает по своим обязательствам независимо от содержания брачного договора.

В-третьих, закон о банкротстве граждан дает кредиторам еще одно сильное оружие в борьбе с недобросовестными должниками — отдельные обязательства должника сохранятся и после окончания процедуры банкротства. Например, если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства перед кредитором гражданин действовал недобросовестно (предоставил недостоверные сведения при получении кредита, пытался скрыть свое имущество, злостно уклонился от уплаты налогов).

Поскольку все кредиторы заинтересованы в том, чтобы их требования не прекращались, можно ожидать оживленных судебных баталий, как по оспариванию сделок должников, так и по вопросу сохранения долгов по окончании банкротства.

В заключении хотелось бы отметить, что принятие закона о банкротстве граждан было долгожданным и своевременным. Истории поручителей по кредитным договорам, которые вынуждены отдавать половину своей зарплаты каждый месяц, у всех на слуху.

Закон о банкротстве граждан позволит таким «жертвам» экономического кризиса начать все с чистого листа. В то же время и сами кредиторы получат эффективные способы борьбы со злоупотреблениями со стороны недобросовестных неплательщиков.

Популярные статьи
Показать еще
Комментарии отсортированы
как обычно по времени по популярности

полгода назад говорили 20 000 рублей, а уже 100 000. Ну капец. Что делать тем у кого нет таких денег?

Если нет денег, объяви себя банкротом.
А если нет денег объявить себя банкротом? Нужен новый закон. Закон о совсем совсем банкротстве физ лиц

хоть так чем совсем никак

0

Если у вас нет 100 тыс., это не аргумент не признавать вас банкротом. Просто управляющий будет вынужден смириться с тем, что есть)))

0

ага конешно. Управляюший просто закроет дело за недостатком средств по оплате его услуг. Ровно так же как и при банкроствах юр. лиц.

Ждать когда подадут на банкротство кредиторы - тогда они оплатят первоначальные расходы (их правда все равно возместят с имущества должника)

0

"Холодильник, стиральная машина и компьютер, как показывает судебная практика, все же останутся у должника"
Какая судебная практика? Он в силу только сегодня вступил, откуда уже практика?

Видимо имеется в виду, общая судебная практика: обычно приставы не конфискуют данное имущество.

Далее
"позволит некоторым гражданам начать «с чистого листа». Это, в свою очередь, сможет оказать позитивный эффект в виде роста потребительской и предпринимательской активности"
Как это поможет предпр. активности, если далее же написано, что "в течение трех лет с даты завершения процедуры гражданин не сможет занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом" и про ИП еще неясно?

0

Прелпринимательской активности кредиторов

0

Как показывает практика, их как раз и изымают. В статье чего-то намудрили...

0

С 500-тысячным долгом уже можно становиться банкротом, но при этом нужно заплатить пятую часть - 100к рублей за то, чтобы тебя таковым признали. Какой же бред...

Я так и не понял ничего.
Какая выгода кредиторам то?

Давайте на примере: Я дал Пете 500 т.р. взаймы, он стал банкротом, при этом у него нет никакого имущества.

Мне получается никто ничего не возвращает?
Это такой способ законно ничего не отдавать?

Если это так то процесс получения кредитов наверняка будет сложнее и ставки возрастут, так как возрастут и риски.

Ильяс, действительно, если у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, затевать процедуру банкротства кредитору, вероятно, смысла нет. Только вот откуда можно заранее знать, что такого имущества нет - возможно, совершались сделки по отчуждению такого имущества (например, квартира стоимостью 3 млн руб. была продана всего за 1 млн руб.). Закон о банкротстве поможет оспорить такие сделки и вернуть имущество в конкурсную массу. Также стоит учитывать, что во многих случает банкрот не будет освобожден от долгов. Например, если он вел себя недобросовестно (скрыл свое имущество, не подал на свое банкротство в установленный срок и т.д.).

0

Стал банкротом - заплати ещё 100 штук.
Welcome to Russia.

Нет, если нет 100 тыс - это не повод не признавать банкротом. Риски на управляющием имуществом - если он не выручит за него больше 100 тыс - он в минусе...)))

0

Он просто ходатайствует о закрытии дела о банкростве так как нет средств на оплату его услуг.

0

Посмотрим, какова будет практика. И откуда взялось 100 тыс? Думаю, цены упадут до 20-30...

0

Ну это проходка, билет, флаер, купон - как угодно - на то, чтобы от тебя отстали кредиторы. И в первую очередь он не для простых смертных, наверняка. Не давать же такой купон бесплатно

Первым по банкротству уже идет Кехман с долгом в 4.5 млрд. руб. Причем инициатива Сбербанка.

Мне кажется эти банкроты сейчас еще сильнее разгонят инфляцию в стране. Это же кто будет долги гасить? Такие суммы бешеные.

это для бомжей закон

0

Если никаких денег нет и терять особо нечего:
1. Идёшь в какой-нибудь левый банк, берёшь кредит 200-300К под дикие проценты.
2. Отдаёшь из них 100К за процедуру банкротства.
3. Банкротишься.
4. ...
5. PROFIT!!!

Взял 300 К и на следующий день на банкротство? Наверняка потребуют как-то доказать, куда ушли эти деньги, почему нечем возвращать-то.

Можно через неделю. Сказать, что потратил всё на преферанс и куртизанок. А, забыл... У нас же и то, и другое запрещено! :-D

0

А это ведь гениальная идея для студента у которого имущества нет. Устраиваешься на работу. Работаешь пару месяцев. Оформляешь кредитку на полмиллиона. Снимаешь все бабло с неё. Через 49 дней подаешь на банкротство. Говоришь что потратил все на алкомарафон с друзьями. И получаешь профит 400 тысяч. Можно год нахаляву жить.

0

>...таких заграничных звезд как Тони Брэкстон, 50 Cent и Майк Тайсон...
Мдя, до сих пор щемят в пиндостане ниггеров))

Не все так просто. Вам могут увеличить срок кредита без начисления процентов.

В законе предусмотрен срок 3 года, но на практике, "в связи с необходимостью и сложности дела" он будет продлеваться и продлеваться.

Для телевизора будет пару быстрых решений, но мне вся эта процедура не нравится.

Сейчас задержки в арбитражном суде СПб 3-5 часов, плюс долгое рассмотрение даже упрощенного производства. А теперь вообще капец

0

А если нет денег - идете к управляющему и договариваетесь, как оплатите, натурой или другим способом.

К заявлению о банкротстве прикладываете ходатайство о назначении финансового управляющего Иванова И.И и все

0

Возможность комментирования статьи доступна только в первые две недели после публикации.

Сейчас обсуждают
Dima Zakharov

Удивительно, но 3 из 10 лучших платных приложений от одного автора. Знакомый Тим Кука?

Лучшие мобильные приложения 2016 года в России по версии Apple
0
Dmitry Sokolov
Tiu.ru

Пользовался Apple Music с начала беты на Android в течении 6 месяцев, ушел на Google Play. В Apple Music подборки по поим предпочтениям просто выбешивали. Мне нравится Tiesto и Prodigy. Хочу услышать что-то подобное, так нет, пихает именно Tiesto и Prodigy. Добил меня клиент iTunes под Windows. Вечно тормозящий, дублируются купленные треки. Хотел что бы единый удобный доступ к музыке и дома и с собой. В итоге Google справился с этим лучше.

Количество платных подписчиков Apple Music достигло 20 млн
0
Mandor Sawall

Вся Большая Тройка консалтинга в сборе в этом списке (1, 3 и 11 место). Что наверно и неудивительно.

Лучшие компании США для работы в 2017 году — отчет Glassdoor
0
Stas Major

Хотел как всегда посрать в каментах, но увидел одноклассника на фото и решил сдержаться. Держитесь там!

«Ценная практика — пойти в отделение и спросить у клиентов, что они думают о твоём интерфейсе»
0
Stas Major

работаем )

«Ценная практика — пойти в отделение и спросить у клиентов, что они думают о твоём интерфейсе»
0
Показать еще