Лого vc.ru

Что делать предпринимателю, если у банка отозвали лицензию — советы эксперта

Что делать предпринимателю, если у банка отозвали лицензию — советы эксперта

12 августа ЦБ РФ отозвал лицензию у «Пробизнесбанка». ЦП попросил эксперта сервиса «Контур.Эльба» Ольгу Аввакумову рассказать, что нужно делать, чтобы вернуть свои деньги, если вы обслуживались у такого банка.

Поделиться

Новость о том, что у банка отозвали лицензию, интернет доносит мгновенно, но не торопитесь впадать в панику. Зайдите на сайт Банка России и убедитесь в точности данных. Если интернет все-таки не врал, выдохните и следуйте нашей инструкции.

1. Предупредите контрагентов

После отзыва лицензии все операции по счету будут приостановлены: вы не сможете совершать платежи, и деньги на ваш счет не поступят. Поэтому, в первую очередь, сообщите о случившемся вашим клиентам и поставщикам. Помимо прочего, это поможет сохранить вашу репутацию в случае задержки платежей и обезопасит от лишних споров.

Большим преимуществом для вас окажется наличие еще одного счета в другом банке. Если таковой отсутствует, придется поторопиться и открыть новый. После этого не забудьте сообщить контрагентам ваши новые банковские реквизиты, чтобы впредь платежи перечисляли по ним.

Если вы принимаете оплату от клиентов через платежные агрегаторы («Робокасса», «Ассист» и тому подобные), не забудьте перенастроить их на новый счёт.

Уважаемый клиент!
ЦБ РФ опубликовал решение об отзыве лицензии у Промбизнесбанка. К сожалению, мы использовали счет именно в этом банке. Мы уже открыли счет в надежном банке, и вы можете оплатить наши услуги по новым реквизитам:

Получатель: ООО «Ромашка»
ИНН/КПП получателя: 7777000000/ 777701001
Расчетный счет № 12345678910111213141
БИК: 040404040
К/с: 12345678900000000001
Наименование банка: ОАО «Самый надежный банк»

Что делать с клиентами, которые уже отправили вам деньги

Если платеж успел пройти до отзыва лицензии у банка, тогда деньги окажутся на вашем счете (это можно узнать в вашем банке). Обязанность клиента считается выполненной, поэтому вам со своей стороны нужно оказать услуги и поставить оплаченные товары.

Все платежи, совершенные после отзыва лицензии, повиснут на коррсчете банка, а затем будут возвращены обратно на счета ваших покупателей. Просите сделать повторный платеж по новым банковским реквизитам.

2. Сообщите сотрудникам

Если у вас нет наличных для выдачи зарплаты или другого банковского счета, сообщите сотрудникам о возможной задержке. Несмотря на то, что задержка зарплаты произошла не по вашей вине, вам придется выплатить компенсацию за каждый день просрочки.

Размер компенсации за день составит: 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ (сейчас 8,25%) * сумма невыплаченной зарплаты

Сотрудникам, у которых зарплатные карты в вашем банке, придется обращаться в агентство страхования за возмещением суммы денег на счете. Информация ниже может пригодиться и им.

3. Если вы ИП – обратитесь за возмещением до 1 400 000 рублей

Всем ИП повезло — с 2014 года государство страхует предпринимательские деньги, как и деньги обычных физлиц в сумме до 1 400 000 рублей. Каждый банк, который работает с деньгами физлиц, обязан участвовать в системе страхования вкладов.

После отзыва лицензии у банка агентство страхования назначит банков-агентов, куда вы сможете прийти с документами и получить свои деньги. Информация об этом появится на сайте АСВ. Там же вы найдете бланк заявления на возмещение.

Спустя две недели после отзыва лицензии обратитесь с ним и паспортом в банк-агент. Чтобы не стоять в очередях, это можно сделать позднее, когда паника пройдет и ажиотаж снизится. У вас есть время до окончания процедуры ликвидации банка, то есть примерно год-полтора. Не переживайте, ваши деньги никуда не денутся.

По счетам обычного физлица деньги можно получить хоть наличными, а с расчетного счёта ИП — только переводом на другой предпринимательский счёт. Выплата производится в рублях, даже если вклад был в иностранной валюте: сумма возмещения рассчитывается по курсу ЦБ РФ на дату отзыва лицензии.

Сумму больше 1 400 000 рублей вы сможете получить только в последнюю очередь, как и все юрлица. Для этого придется оформлять требование кредитора, и с ним рекомендуем не затягивать.

4. Подготовить требование на оставшиеся деньги

Как только на сайте ЦБ РФ в разделе «Объявления временных администраций» опубликуют извещение о предъявлении требований вашему банку, направьте своё требование по готовой форме с подтверждающими документами (они перечислены в приложении образца).

Кроме своих реквизитов в требовании укажите основание (например, договор с банком, выписка по счету, платежные поручения) и сумму долга банка. Если вы отправляли деньги контрагенту, но из-за отзыва лицензии они зависли на корр.счете банка, в скором времени их должны вернуть обратно вам на счет. Адреса для предоставления документов есть в самом извещении о предъявлении требований.

В течение 30 рабочих дней вы получите уведомление о включении вас в реестр требований кредиторов, и далее останется только ждать. Результат будет один из двух:

  • банк принудительно ликвидируют и выплатят вам всё до копейки;
  • банк ликвидируют из-за банкротства, а значит денег на все долги не хватит.

Организациям не везёт больше всех: по закону долги им выплачивают в последнюю очередь, поэтому часто они остаются с ничем.

Кстати: налог считается уплаченным, даже если деньги зависли в банке

Если вы отправили деньги в налоговую или фонд, но из-за отзыва лицензии у банка они зависли на его корр.счете, налог все равно считается оплаченным. Вам просто нужно будет прийти в налоговую с платежкой, выпиской со счета и объяснением причины почему платеж они не видят — отозвана лицензия у банка.

Предвосхищая вопрос, можно ли списать в расходы потерянные деньги, сразу ответим: нельзя, придется заплатить налог УСН в полном объеме.

Популярные статьи
Показать еще
Комментарии отсортированы
как обычно по времени по популярности

А можно по подробнее про налоговую? Ведь деньги зависли в банке и не ушли в налоговую, и по заявлению будут возвращены вам а не налоговой. Как налог при этом будет уплочен??

0

Добрый день!
Дело в том, что в статье 45 НК РФ в пункте 3 установлено, когда обязанность по уплате налога считается исполненной – с момента предъявления в банк платежки и при наличии денег на счете. Имеет значение не фактическое перечисление денег банком в бюджет, а своевременное предъявление платежки на оплату.
Есть письмо ФНС России в от 22.05.2014 N СА-4-7/9954, которое это подтверждает.
Согласна, что инспекторы в территориальных налоговых не всегда соглашаются с этим, тогда может придется доказывать свою правоту в суде. В судебном разбирательстве будет иметь значение когда вы совершали платеж, могли ли вы знать, что банк уже приостановил операции и есть ли к вас счета в других банках, с которых могли заплатить налог.
Если банк примет решение вернуть обратно вам платеж, вероятно, это может повлиять на отрицательное решение налоговой зачесть ваш налог. Если деньги так и останутся на корсчете банка, тогда налоговая однозначно должна самостоятельно оформить требование кредитора к банку и уже с банка требовать суммы вашего налога.

0

Я думаю налоговой проще при обнаружении нового счёта и денег, выставить требование банку на перечисление нужной суммы, а потом разбирайся, что и как)
Хотя мой банк в этом году закрылся и зависла платёжка, я ждал отзыва лицензии, потом вернул зависшие деньги на счёт, и оплатил налог с другого счёта с просрочкой, приходило письмо, что мол у меня просрочка и все дела, но с нового счёта ничего не списали, пени...

А вообще все эти ситуации так напрягают, закрытые банки, налоговые, бегатня туда сюда...

0

Ну пени в данном случае неправомерны, их можно легко оспорить с подтверждением зависшей платежки, которую ранее отправили в срок. Конечно, разбирательство с налоговой не самое приятное дело :)

0

Вот и мне интересно, или у нас так хорошо заработала налоговая, что не взымает пени, понимая, что банк прикрыли, или ещё вспомнят)

0

Налоговая автоматом никому ничего не зачислит, только через суд. У нас такая ситуация. И не все суды в пользу налогоплательщиков. По ИП до 1,4 млн - лучше получать возмещение чем от налоговой что-то ждать. А сверх и для ООО - стоит судиться, мы так и поступим.

0

Да, не исключено, что инспекторы в территориальных налоговых другого мнения и откажутся зачитывать налог. Есть постановление суда, в котором налоговую поддержали. Причина: организация досрочно заплатила налог в бюджет, при том, что на тот момент налоговая база сформирована не была; зная о неплатежеспособности банка, направила платежку на оплату налога.

0

да, проверяют "добросовестность". Мы тоже вперед перечислили, но не зная о неплатежеспособности...

0

Подтверждаю - только через суд.
Налоговой на всё поХ.

0

Поделитесь опытом подробнее как вам удалось решить зачет налога? :)

0

Возможность комментирования статьи доступна только в первые две недели после публикации.

Сейчас обсуждают
Egor Bogachev

Важное замечание. Львиную долю продаж этой иконы сделают любители андроида. Будут метать в нее ножи, или плевать, проходя мимо. Так им будет удобнее хейтерить :D

iPhone 7: первое знакомство
0
Egor Bogachev

Все как обычно :)

iPhone 7: первое знакомство
0
Марк Коротченко

И - инновации.

iPhone 7: первое знакомство
0
Антон Пискунов
Beastgaming

Я аж охуел от твоей наглости. Мало того что ты начинаешь тыкать малознакомым людям и делать выводы по одному комментарию о том что им нужно, так еще и делаешь это крайне тупо :)

Во-первых — шлюха на зоне однозначно мужского пола. Так что не разделяю твоих желаний с ней куда-либо сбежать. Хотя не осуждаю, твоё дело.

Во-вторых — зачем мне втираться в доверие к боссам зоны? У меня срок закончится и я выйду, умник :) А даже если я вотрусь в доверие боссам зоны, то как бы это, блять, помогло бы мне сбежать?

В-третих — учись жить не будучи таким принципиально упертым в узколобой точке зрения навязанной обществом. Откуда ты знаешь про отношение к пленникам в картелях и способах их охраны? Был там? Нет? А чего кукарекаем тогда? :)

Картель — это в первую очередь бизнес. А тюрьма — это изначально клетка для людей. Разные вещи.

Логики ноль. Как и воспитания, блять.

Технологии картелей
0
Alex V. Povar

За дизайн не скажу, а 3 года в программировании - это ты так, зашел, огляделся.

Ищи позицию начинающего ПМ-а в любой веб-студии. Оно тебе надо своей спиной поднимать этот элементарный опыт? Еще успеешь исследовать шишки сам.
Наберешься опыта - там и думай о своем деле.

Что выбрать — работу по найму или собственный бизнес
0
Показать еще