Лого vc.ru

«Финтех в Швеции стал развиваться после запрета на наличные»

«Финтех в Швеции стал развиваться после запрета на наличные»

Владислав Солодкий, управляющий партнёр сингапурского венчурного фонда Life.SREDA, обратил внимание на то, что российский Центробанк возродил моду на обсуждение развития финтеха в стране. В своей колонке для vc.ru Солодкий рассказал на примере Гонконга и Сингапура, чему Центробанк может поучиться у других стран и каких ошибок стоит избегать.

Поделиться

Сейчас в Лас-Вегасе проходит крупнейшее финтех-мероприятие в мире — Money2020. Через две недели в ноябре состоятся Hong Kong Fintech Week and Singapore Fintech Festival — при активной поддержке первых лиц государства. На этих мероприятиях будут делегации от российского Центробанка, который в последнее время вернулся к идее того, что финтех может быть не только вреден, но и полезен для перезагрузки банковской системы в стране, а также для поиска новых бизнес-моделей.

Сингапур и Гонконг очень быстро стали известны в мире как активные финтех-хабы всего-то за последний год — но являются ли они ими на самом деле? Если посмотреть на объем инвестиций за первые шесть месяцев 2016 года — Азия первый раз за всю (непродолжительную) историю финтеха вышла на первое место по объемам инвестиций, хотя еще каких-то 2–3 года назад инвестиции в регионе были сопоставимы с инвестициями в одной только России.

Но если посмотреть более детально — то 80% этих инвестиций приходятся на Китай, а объемы сделок и выходов в Сингапуре и Гонконге практически не растут, несмотря на весь ажиотаж вокруг этих бизнес-центров.

Слишком много инновационных лабораторий — слишком мало реальных инноваций

Напротив можно привести в пример две страны, которые не организуют такого количества финтех-конференций, наград, недель, хакатонов и акселераторов — но намного больше преуспели в бизнес-результатах в этой индустрии: это Индия и Швеция.

Начнём с возможности финтеху существовать самостоятельно. Индия взяла пример с Великобритании — и в прошлом году выпустила новый тип лицензий для digital banks, которые позволяют существовать новым игрокам независимо от традиционных банков. Гонконг и Сингапур же выбрали путь создания «sandboxes» («песочниц»).

Игра в «дружбу с финтехами» очень хорошо показывает, кто в реальности является «адвокатами банков», или кто реально хочет что-то изменить. Как сказал на это мой друг Рики Нокс, основатель известного британского необанка Tandem: «Если ты так хочешь запускать новые песочницы, не лучше ли пойти работать в детский сад?».

Опыт показывает, что наличие «песочниц» не решает проблему существования финтехов — без самостоятельных лицензий при выпуске из песочницы это только лишь откладывает дату смерти вашей компании.

Второе направление для сравнения — наличие BaaS-платформ и открытых API. В большинстве стран Азии (в отличие от США и Великобритании) это кошмар — интегрироваться с банком. Тогда как правительство Индии в кратчайшие сроки реализовало уникальный проект — India.Stack, который позволяет стартапам запускаться быстрее, дешевле и эффективнее, чем раньше (один минус — эта платформа не позволяет масштабироваться на другие рынки).

Ряд проектов типа BAAS.IS пытаются создать в Азии аналоги того, что делает Bancorp в США — но всё зависит от того, насколько регуляторы будут поддерживать этот процесс или противиться ему. Вопрос для российского регулятора и других участников — будут ли они интегрированы в азиатскую платформу или попытаются создать свой обособленный от всех рынок?

Далее — доступность капитала. Сингапурский центробанк выделил 225 миллионов сингапурских долларов на поддержку финтеха — но эти деньги «осели» у традиционных банков и до венчурных фондов и стартапов так и не дошли в итоге. В то время как премьер-министр Индии, Нарендра Моди, запустил ряд инциатив на поддержку венчурного рынка (включая финтех), в том числе создание фонда на 1,5 миллиарда американских долларов для поддержки венчурных фондов и стартапов.

В новом рейтинге Doing Business 2017 Новая Зеландия заняла первое место, Сингапур опустился на второе (до этого 10 лет подряд занимавший первое), третье у Дании, четвертое у Гонконга и пятое у Южной Кореи.

Да, основать компанию в Сингапуре или Гонконге — очень просто, но не всё так легко становится уже на этапе открытия счета в банке для этой компании. То же самое — с визами, рабочими разрешениями. Что делать с обязательством брать на работу местных жителей — если я только основал свой стартап из трёх-четырёх человек и у меня нет бюджета на то, чтобы брать в начале лишних людей?

США, Канада, Малайзия и другие страны вводят специальные стартап-визы и многие другие послабления, чтобы облегчить привлечение предпринимателей

Чтобы создать такую же эффективную экосистему, как в Кремниевой долине, где большинство основателей стартапов являются эмигрантами, тому же Сингапуру надо сделать рабочие визы для стартапов гораздо доступнее, чем они есть сейчас.

Четвертое — как финтех влияет на формирование cashless society (общества без наличных денег). Можно много рассуждать об инновациях, обниматься и целоваться, награждать друг друга наградами, но посмотрите на то, как эффективно Швеция борется с наличными деньгами, а потом попробуйте расплатиться картой или смартфоном за уличную еду или такси в Гонконге или Сингапуре. Правительство Швеции просто начало последовательно запрещать «кэш» — что подтолкнуло развиваться финтех-стартапы в свою очередь.

Сейчас большой ажиотаж вокруг финтеха в Сингапуре и Гонконге (а также — Токио и Сеуле), но и много чуши. В этой ситуации такие страны, как Малайзия или Австрия, могут успешно учесть ошибки одних стран и достижения других — и быстро стать новыми реальными финтех-хабами, вместо того, чтобы быть выдающимися PR-хабами.

Присылайте колонки, соответствующие требованиям редакции, на secret@vc.ru

Статьи по теме
Власти США анонсировали появление пятилетних виз для стартаперов26 августа 2016, 21:26
«Это приложение убило наличные»15 августа 2016, 13:50
Популярные статьи
Показать еще
Комментарии отсортированы
как обычно по времени по популярности

Финтех — хорошо, а вот идея убить наличные очень и очень плоха.

Слышал, что они хотят наличку запрещать, но не думал, что до этого дойдёт. Всё, теперь все шведы точно под колпаком.

Наличка - это очень странно (и еще страшновато - ее можно потерять, постирать, быть ограбленным (вероятно все же не в Швеции), etc.). В Скандинавии ты можешь годами жить и даже не представлять как выглядят купюры. В 2016м я точно еще их в руках не держал.

0

Наличные буду запрещать в станах золотого миллиарда - инфа почти соточка.

По слухам окончательное решение уже принято, и именно это озвучивал в своем докладе Марвин Гудфренд на съезде мировых центробанков и минфинов в Джексон-Хоул-2016. Если кратенько - наличные будут запрещены, ПОПС, судя по всему, будут вводить повсеместно.

0

Вместо наличии будет криптовалюта.

С одной стороны круто, когда нет налички: не нужно печатать эти бумажки, что не дешево, сразу видно, кто сколько куда тратит, не обойти налог на ЗП, а это значит конец ЗП в конвертах... хотя на помощь приходит криптовалюта). А вот что делать, когда вдруг погаснет свет? Налика то ни у кого не будет уже! Может его бы и приняли, но как? Его же не останется на руках у населения. Государство сможет печатать столько денег, сколько ему нужно будет, делая "количественные смягчения" хоть каждый день! Бред! Деньги станут не как средство обмена, а средство выживания и давления!

0

Возможность комментирования статьи доступна только в первые две недели после публикации.

Сейчас обсуждают
Philipp Solomin
OKTÂEDER

Спасибо за комментарии, рад оживлённому дискурсу!

В оригинале заголовок статьи был «Интерактивные сервисы для мотоциклистов», поэтому не стоит рассматривать Омоймот только в разрезе «подборщика». В разработке несколько новых сервисов и улучшения существующего функционала – следите за обновлениями!

Часть ответов на вопросы есть в тексте публикации (про ошибки подбора, старые модели, нюансы рынка и планы по развитию), вдаваться в детали здесь не вижу смысла. Портал совсем новый, какие-то шероховатости неизбежны. Главное, что есть результат и динамика, а остальное покажет время.

«Омоймот» — сайт для подбора мотоциклов с блогами пользователей
0
Сергей Макаров

Согласен, все из-за пидоров скупающих всё с али за 100 рублей ради экономии в 1 рубль. Из-за этого трафика подрежут яйца адекватным людям, которые реально экономят на покупках

Власти России намерены снизить беспошлинный порог для ввоза интернет-посылок до 500 евро с середины 2018 года
0
Сергей Анохин

Тренд прилипал пройдет быстро, а негатив у родителей, которым выносили мозг любимые чада останется надолго.
Перекресток видимо уже наелся такими суперакциями, чего то давно не видно ихнего домино, хотя сначала тоже радости полные штаны были.

«Товарооборот на 44% превысил ожидания маркетологов»: история акции с «Прилипалами» в «Дикси»
0
Сергей Иванов

Тупость людей просто поражает. Вы посмотрите на схему там последовательно соединены все элементы еще и без шлейфа (обычными проводами), а на процессор идут всего 2 провода. Такую схему мог сделать только гуманитарий с ДЦП.

Смерть стартапа: Как создатели «умного» кольца BioRing собрали $460 тысяч на краудфандинге и исчезли
0
brüno!

Да о чем вы? Стыд (порядочность, достоверность) и Life находятся на разных полюсах!

Телеканал Life откажется от ведущих новостей в кадре в начале 2017 года
0
Показать еще