Лого vc.ru

FundAid — площадка для коллективного кредитования малого и среднего бизнеса

FundAid — площадка для коллективного кредитования малого и среднего бизнеса

Позволяет стартапам получить займ в онлайне, а инвесторам — подробно ознакомиться с предложением и сделать вложение.

Меня зовут Дмитрий Вербицкий, мне 29 лет. Во время обучения в бизнес-школе случай свёл меня с инициативными людьми с просторов СНГ, с которыми мы решили создать совместный стартап по кредитованию малого и среднего бизнеса (МСБ). Сервис FundAid позволяет стартапам получить займ на развитие, а физлицам заработать на вложенном капитале.

Возможности

С учетом развития такого способа привлечения инвестиций, как краудлендинг (коллективное кредитование), мы посмотрели на российский рынок и обнаружили всего несколько площадок кредитования МСБ усилиями физических лиц. Тогда мы решили создать свою. Объем российского рынка в этом сегменте в 2016 году составил 786 млн рублей — ниша более чем перспективная.

Проблема

Проанализировав банковские продукты в сегменте МСБ и поговорив с десятками владельцев ООО и ИП, мы выяснили, что бизнесу в России крайне сложно получить кредит до 3 млн рублей — это требует много времени и сбора большого количества документов, что отвлекает от основной деятельности и зачастую не приводит к желаемому результату. Но главный минус заключается в том, что в большинстве случаев при оформлении кредита для бизнеса требуется залог.

Решение

Онлайн-площадка предоставляет возможность заёмщикам со всей России размещать информацию о действующих бизнесах и требуемых средствах, которые они хотят занять. Инвесторы имеют возможность тщательно изучить описание бизнеса, географию, историю развития, оценить предоставленные документы и получить рекомендации от платформы (мы разработали свою методологию оценки и присваиваем рейтинги компаниям-заёмщикам).

Конкурентные преимущества площадки заключаются в том, что она не требует привязки к географии бизнеса заёмщика, а также даёт возможность не предоставлять залог. Разумеется, при этом ставка по кредиту будет выше.

Монетизация

Платформа берёт 3% комиссии от суммы займа только при условии заключения договора и фактического получения денег заёмщиком.

Хотите получить слово и рассказать о своем стартапе? Добро пожаловать за трибуну.

Цвета как раз можно оставить. А вот все остальное точно надо поменять...

0

Слон Петрович, а что вам не нравится?

Bootstrap, мать его, в стоке хоть и довольно-таки уродливая хрень, но которая делается студентом за 2 минуты, и тот выглядит в миллион раз лучше. Хрен с ним с бутстрапом. В сети триллион полностью бесплатных html5 шаблонов, там даже кодить не надо, как, как, #####, можно сдать в 2017 году такой сайт и не получить ##### от заказчика?
Я тоже так хочу!!)

Есть разработчики, коих овердохуя, которые потратят 2х времени на реализацию уебищных компонентов вместо стандартных. Особенно это заметно на андроиде с его низким порогом вхождения. Проблема в том, что у таких разрабов ровно 0 понимания UX/UI. А достаточно всего лишь почитать гайды.

0

Артем, спасибо большое за комментарий, мы учтем ваши пожелания.

Russell Stankoff, спасибо, что вы верите в нас! Ваша поддержка нам необходима!

идея может и здравая, но вот сайт с вырвиглазными цветами и стоковыми фото вряд ли к чему-то хорошему приведет.

ухх, дизайн.

У ребят гениально практически все.

0

Иван, а что вам тут не нравится?

Иван, спасибо за комментарий, а вы можете дать пример, где это будет выглядеть лучше?

0

Самое главное все сделать в юридическом плане. Сегмент долгоразвивающийся. И да, с сайтом надо что-то делать)

0

Johnny Vorony, спасибо большое. будем думать с сайтом.

Как вы собираетесь решать проблемы, с которыми столкнулся альфа.поток?

0

Кстати, тоже вспомнил о Потоке. А что с ними там не так?

0

В первую очередь жесточайший дефицит заемщиков. Альфапоток банально не может раздать все деньги, которые кредиторы готовы дать.

И это по-моему неустранимая проблема. Заемщикам не нравится высокий процент, а низкий процент уже кредиторам будет неинтересен, т.к. риски.

Вот Ильдар Ниров ниже пишет, что у них процентная ставка от 15%. Но какой же псих даст им деньги под 15%?

0

Роман, добрый день.
Какую из проблем вы имеете ввиду?

0

См выше мой ответ Андрею, например. Я думал вы и сами в курсе. Всяко же изучали конкурентов. Надеюсь.

0

Роман, добрый день. Мы не испытываем проблем с заемщиками, хотя по нашей статистике только около 3% обратившихся заемщиков доходят до этапа предоставления проекта займа для инвесторов. Что касается 15% - такую рекомендуемую ставку( подчеркиваю еще раз рекомендуемую ставку, инвестор вправе предложить другую ставку) получают только те проекты, которые готовы предложить залог и имеют отличные финансовые показатели, а также отличные качественные характеристики организации. А какоя процентная ставка для инвестирования приемлима для вас?

Ебааа ... таких сайтов давно не видел! Это пздц..товарисчи!

И дело даже не в раскраске и нет гарантий.

0

Yan Varskii, скажите, а что вам не нравится?

0

Да, гарантии АСВ в данном случае отсутствуют. Однако более высокий риск компенсируется значительно более высокой доходностью.
Действует пропорциональная зависимость доходности и риска.

0

вроде уже было такое

0

Кирилл, добрый день.
Есть похожие площадки, но у каждой свои особенности. Вот например, наши:
1) Процентная ставка от 15% до 35% годовых
2) Ежемесячные выплаты
3) Минимальная сумма вложения 20 тыс. руб.
4) Выбор проекта для инвестирования
5) Возможность изменения условий вложения

0

Проблема таких сервисов в процентах. Средние по рынку 25-30% + Ваши 3% (или они берутся с кредитора?). Для реального бизнеса это очень много. Если берешь 1 млн или все три, то это не займ до зарплаты в 10тр где процент мало волнуют. В Сбербанке до 500 тыс.руб. микрокредит для компании выдается под поручительство собственников примерно под 18%, если кредит до 3 млн, то можно и без залога получить, под поручительство фонда, правда прилется вексель Сбербанка купить на 1 млн , то есть реально получишь не 3 а на 2 млн заем (сам процент ниже, но реальный примерно те же 18%).

Антон, добрый день.
Действительно, процент выше чем в банке. Но очень мало банков работают в сегменте малого бизнеса. Часто процесс получения займа настолько громоздкий, что бизнес готов заплатить более высокую ставку за оперативное или более удобное решение вопроса по привлечению финансирования. В дополнение, маловероятно, что где-то в банке удастся взять кредит выше 500 т.р. без залога, который у малых предприятий часто отсутствует.

0

Не правда. Вы сами пробовали получить в банке заём больше 500?

0

Андрей, добрый вечер. Да, я пробовал получить кредит(в банке топ 3 по активам) на один из ИП, который я курирую, мне отказали без предоставления залога, который покрывает всю сумму займа. Есть еще несколько заемщиков, включая с теми, с которыми мы уже работаем, им тоже отказали свои банки (банки, где эти юр. лица обслуживаются) без залога. Будем рады рассмотреть ваши конкретные примеры банков, в которых можно получить кредит до 3 млн. руб от банка до 20% годовых без залога и дополнительных требований для юр лица или ИП ( в виде определенного остатка на счете и т.д.) Также, для подтверждения моих слов почитайте реальный опыт получения кредита, описанный в потоке от Альфабанка news.potok.digital/special/kredit_malomu_biznesu.html

Не буду оригинален, ваш сайт перенес меня в 2006 год. Честно скажу, я даже не прочитал о чем он. Вашему дизайнеру удалось каким-то магическим образом нащупать ту грань цветов, шрифтов и контрастов, которая меня просто выдавила. Вы серьёзно использовали цвет #0000FF для меню?
Ладно, все, отцепляюсь от сайта, это дело наживное, скажу что меня бы убедило в вашей концепции.
Живые участники проекта с конкретными цифрами.

Привет, я Маша, теперь я пекарь и пеку булочки для семи окрестных школ, а это Серега, который не только купил мне печь, но еще и выручил пару раз с закупками. Серега отбил свою инвестицию за одинадцать месяцев еще два года назад. Смотрите вот как это было по платежкам...
А это Валера, он задалбывает Костяна своими визитами и живительными пнями, но Костян благодаря ему второй год работает начальником веб-студии, а не эникейщиком на заводе.
Вот такие вот отношения с инвесторами, вот такие вот результаты.

0

Ян Полянский, спасибо за комментарий, мы обязательно его учтем.

0

а как без залога то в итоге предполагается? как контролировать риски? набегут мошенники наберут кредитов

0

Иван, добрый день.
Для этого предусмотрен ряд мероприятий. Первое, мы работаем только с бизнесом, который действует на момент рассмотрения более 12 месяцев. Далее проводится проверка по службе безопасности (детальнее на нашем сайте ). После этого проверяются финансовые показатели и кредитная история по каждому заемщику.
По статистике очень много заемщиков отпадает на этапе СБ.

0

Платформа отвечает за возврат займа?

0

Антон, добрый день.
В случае возникновения проблем с заемщиком платформа реализует коллекторский процесс (детальный анализ у нас на сайте в FAQ). Также мы рекомендуем инвестировать в несколько проектов одновременно, чтобы снизить общий риск. В дополнение высокая доходности компенсирует более высокий риск по сравнению с депозитом.

Рынок в 2016 около 800 млн, как вы сами пишете, ваш интерес 3%. Допустим, мы живем в параллельной реальности и вы чудесным образом сожрали 100%. Получаем оборот 24 млн в год... На это как-то прожить получится только в параллельной вселенной.

0

Евгений, добрый день.
800 млн. руб - это текуший рынок.
Что касается потенциала:
в России зарегистрировано 3 689 906 (www.kartoteka.ru/info_ip/) ИП и 3 990 335 (www.vestni) малых и средних юридических лиц. Если допустить, что только половине нужно внешнее финансирование и средняя сумма займа составит 500 т.р., то объем рынка уже получается выше 25 млрд $.

Протестую, ваша честь, допущение. Куча из этого списка - мертвяки и поганки, еще куче просто ничего не нужно, оставшаяся часть больше хочет овердрафт нежели займ. Далее, я не понимаю - неужели сейчас такая проблема взять 500к под 33% ? По-моему даже ЗажопинскКредитФинанс на таких условиях даст, если только заемщик не конченый должник. Ну и по личному опыту скажу, что под 2% в месяц деньги найти вообще не проблема.

0

Нам сложно судить насколько ваши суждения по количеству ИП и юр. лиц являются теми как вы их описали, так как мы сумели пообщаться пока только с несколькими сотнями. что касается 500К под 33% (2% в месяца) - для физиков возможно, что касается ИП и юр. лиц , то без залога до 3 млн. руб, то тут, на наш взгляд, предложений мало, если у вас есть конкретные примеры, то рады будем их изучить.

0

7 апреля 2015 Основатели краудинвестинговой платформы VCStart объявили о закрытии проекта: vc.ru/n/vcstart

0

Не не все правильно! Россия в 2015 году еще не готова была, а сейчас да! Даже ЦБ выпустит в 2018 году законопроект регулирующие деятельность p2b и p2p площадок.
P.S. Будим конкурентами!! ))

0

зачем конкурировать , когда можно сотрудничать, готовы обсудить взаимовыгодное сотрудничество.

0

Конечно было бы круто!! support@credberry.ru. Если мы найдем точки соприкосновения можно поработать)

0

Добрый день. Икс Маска.
У нас несколько другой сегмент: мы работаем только с действующим бизнесом и не рассматриваем стартапы.

0

Цитирую первое предложение после заголовка: «Позволяет стартапам получить займ в онлайне, а инвесторам — подробно ознакомиться с предложением и сделать вложение.» А говорите, что со стартапами не работаете :). В общем случае любые «инвестиционные» проекты в РФ – серая или, скорее, черная тема - хайп.

0

По стартапам опечатка, мы действительно работаем только с реальным бизнесом, который действует более 12 месяцев. По поводу инвестиций в России, то конечно здесь риск больше чем в Европе или США. Однако это не мешает нерезидентам приходить на нашу биржу и скупать гос. облигации, получая премию за риск. Также можно посыпать голову пеплом с мыслями, что здесь ничего нельзя реализовать. В таком случае остается только купить билет на запад в один конец. С другой стороны можно взять и начать что-то менять. Например инвестировать напрямую в действующий малый бизнес, который окружает нас даже по дороге домой. Почему все любят путешестовать по Европе? Там в каждой деревне есть что-то свое уникальное (вино или сыры например), которое сделано малым бизнесом. Возможно, чтобы что-то улучшить вокруг нас, стоит начать с малого.

Веэр из мобильная вэрсия?

0

Мобильная версия в разработке

0

И залог требуется неспроста. Бизнес в России очень рискованное дело, этот риск закладывается в кредитный продукт. Частный инвестор, без опыта, имеет мало шансов приумножить капитал таким способом.
Конечно, если вы за свои 3%, научились предсказывать качество кредитного портфеля, то это прямо огонь. Но тогда, это сам по себе продукт.

0

Можно диверсифицировать риски, предлагая инвестиционные пакеты состоящие из нескольких МСБ, дефолтность уменьшится. Или предлагать инвестору доход от прибыли, но это уже пакет "продвинутый", где сам инвестор заинтересован в развитии бизнеса, так как он силидарно рискует вместе с партнером.
А по поводу предсказаний, есть в развитых странах практика оценки индивидуальной кредитоспособности клиента через пять С:
1. Сustomer’s character
2. Capacity to pаy
3. Collateral
4. Capital
5. Current business condition
Такой системой пользуется "Поток" от "Альфа банка."
И вообще в условиях новых санкций и импорта замещения, такие площадки могут являться отличным двигателем развития МСБ, так как рынок России очень "голодный" это великое подспорье для развития производства, сельского хозяйства и т.д. и т.п. А вот победить русский менталитет это сложно))

0

Действительно, ведение бизнеса в России связано с высокими рисками. Если просто связывать заемщика и инвестора, то конечно шансы инвестора на получение прибыли будут очень низкими. Однака за свои 3% мы проверяем детально каждого заемщика по критериям безопасности, кредитной истории и финансового состояния. Конечно у нас своя система анализа, и каждый заемщик проходящийй через нее получает оценку, которая и позволяет снизить риски. Перед принятием решения вся доступная информация и наш анализ предоставляется инвестору, который опираясь на проанализированные данные, инвестирует в тот или иной проект.

0

А как вы решили вопрос с аккумулированием денежных средств третьих лиц на территории РФ?

0

Артур, добрый вечер, у каждого инвестора отдельный договор с займщиком, что позволяет избежать не только сложностей с аккумулированием денежных средств, но также представляет адаптированные условия для каждого займа как со стороны заемщика так и со стороны инвестора. ( например, % ставка займа может варироваться от суммы займа, а также его срока)

0

То есть все деньги идут напрямую людям, мимо сервиса? Спасибо за ответ.

0

Да, все деньги перечисляются напрямую. Инвестор перечисляет на счет заемщика.

29 лет, отучился в бизнес школе, потусил с классными парнями и понял, по цифрам из отчётов РБК, что ниша кредитования огромна, игроков почти нет... запилил сервис с комиссией.
Плакать хочется над таким выпускниками!!!
Лет 5 поварись с булочниками, цветочниками, парикмахерами, инфобизнесом, МЛМ, купи-продай из Китая или другой страны, консалтинге и так далее. И потом поймёшь, что рынок только на первый взгляд велик, но он не обуздан живёт совсем по другим правилам: "инвестор" - это далеко не партнёр и не единомышленник предприниматель, а зачастую он ваш работодатель или звено с якорным клиентом.
Как не русские с Луны свалились... - у нас до сих под дикость и деградация, несмотря на технологические шаги по уменьшению телодвижений по бизнесу.

0

Дмитрий, спасибо за вопрос. До учебы в бизнес школе наша команда из нескольких человек имеет опыт работы в РФ: консалтинге, гос. компании и компании только с рос. капиталом, представительствах международных компаний. Помимо всего прочего, лично я на данный момент руковожу несколькими ИП, которые представлены исключительно в регионах. Что касается опыта общения, мы провели исследование рынка до начала нашего проекта и делаем это ежедневно, чтобы наши услуги максимально удовлетворяли потребностям наших клиентов. Если аккумулировать, то мы уже пообщались на данный момент более, чем с 200 потенциальными заемщиками и почти с сотней инвесторов. По поводу дикости и деградации - это не отменяет полезности новых предложений. Яркий пример в данном видео www.youtube.com/watch?v=UlJku_CSyNg
Дмитрий, возможно вы сможете поделиться своим опытом по общению с инвесторами и/или заемщиками, будем очень признательны.

0

Удачи проекту! У нас немного другой профиль, но тоже рассматривали выход в эту нишу и считаем ее очень перспективной в текущий момент в РФ! :)

0

Спасибо большое :)

Прямой эфир
Компания отказалась от email
в пользу общения при помощи мемов
Подписаться на push-уведомления