Лого vc.ru

Почему Google не станет запрещать контекстную рекламу краткосрочных кредитов

Почему Google не станет запрещать контекстную рекламу краткосрочных кредитов

В середине мая Google объявила, что с лета 2016 года прекратит размещать в своё рекламном сервисе AdWords объявления компаний, выдающих микрозаймы сроком до 60 дней.

Директор по маркетингу сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Илья Болтнев написал для vc.ru колонку о том, как запрет Google повлияет на положение на рынке интернет-рекламы и почему поисковик смягчит свою позицию.

Поделиться

Холдинг Alphabet, владеющий поисковой системой Google, сообщил на днях о том, что планирует приостановить размещение контекстной рекламы кредитов на срок до 60 дней в собственном рекламном сервисе AdWords с 13 июля 2016 года.

Это решение вызвало бурю негодования в финансовом сообществе США. Комментируя своё решение, поисковик ссылается на некие исследования, которые показали, что «такие кредиты могут привести к неподъёмным платежам и высоким ставкам для заёмщиков». Однако в американской Ассоциации финансовых услуг возмущены решением. The Guardian ссылается на вице-президента PDL-компании ACE Cash Express, который выразил крайнее разочарование решением и потребовал от Google предъявить исследования, на которые ссылается компания, аргументируя отказ от размещения контекстной рекламы краткосрочных кредитов.

Как отразится инициатива поисковика на сегменте краткосрочного кредитования в России и мире, а также на расстановке сил на рынке интернет-рекламы?

Примерно две трети поискового рынка в России принадлежит «Яндексу». Большая часть потребителей услуг микрофинансовых организаций в стране пользуются именно этим поисковиком. По данным MoneyMan, «Яндексом» пользуются 84% пользователей краткосрочных кредитов в России, для 16% основным поисковиком является Google. Поэтому в нашей стране запрет контекстной рекламы микрофинансовых организаций в Google AdWords не окажет существенного влияния на лидогенерацию.

Однако в глобальном масштабе Google является монополистом. Везде в мире, пожалуй, кроме России, Чехии и Китая. Поэтому иначе как волюнтаристским и нерыночным решение Google назвать нельзя. Складывающаяся ситуация в очередной раз демонстрирует, что конкурентные системы (в данном случае российская) для рынка выглядят более предпочтительными и эффективными.

На международном уровне нововведение Google окажет более существенное влияние. Сервис онлайн-кредитования MoneyMan работает не только в России, но также в Казахстане и Грузии, Испании и Польше. Мы уже обратились в местные подразделения Google за разъяснениями, но в европейских странах присутствия нашего бренда локальные команды поисковика нам ничего не смогли прокомментировать, сославшись на отсутствие расширенной информации.

В любом случае, отказ поисковика от размещения контекстной рекламы краткосрочных займов не станет препятствием для развития компаний альтернативного кредитования. Дело в том, что контекстная реклама не является основным каналом привлечения для всех финансовых компаний — и для банков, и для компаний небанковского кредитования. Самый большой онлайн-канал привлечения клиентов для финансовых компаний — CPA (так называемые партнерские сети). Поисковый платный трафик, запрет на который в июне планирует ввести Google, в сплите привлечения кредитных организаций занимает долю не более 20%.

В России бюджет, который бизнес использует в AdWords, перераспределится. Часть перетечёт в «Яндекс», если, конечно, компании не приблизились к предельной полезности канала контекстной рекламы в отечественном поисковике. Безусловно, в «Яндекс.Директе» несколько увеличится стоимость клика по запросам. Однако необходимо оценивать экономический смысл вливания освободившихся бюджетов в «Яндекс.Директ». Ведь таким образом достучаться до пользователей Google будет невозможно.

Другая часть бюджета, освободившегося из AdWords, будет направлена на поисковую оптимизацию в самом поисковике Google. И оставшаяся часть бюджета достанется другим каналам платного трафика.

Во всей этой истории важно правильно понимать, что именно не нравится Google. Ведь на самом деле, под запрет подпадает незначительная часть кредитных продуктов — только payday loans (займы с единовременным погашением) на срок до 60 дней. То есть компании смогут рекламировать PDL с большим сроком пользования. Также компании альтернативного кредитования выдают ilstallmnent loans – кредиты с погашением равными частями в равные промежутки времени, напримерр, раз в две недели, раз в месяц. Возможно, это придаст импульс развитию компаний небанковского кредитования, представляющих более «длинные» кредитные продукты.

А учитывая, какой резонанс история получает в США, где объём рынка краткосрочного кредитования составляет порядка $46 млрд, мы можем ожидать, что до 13 июля Google значительно смягчит свою позицию.

Присылайте колонки, соответствующие требованиям редакции, на secret@vc.ru

Популярные статьи
Показать еще
Комментарии отсортированы
как обычно по времени по популярности

Все связанное с микрокредитованием пахнет говном. Alphabet сделает большое дело, если сдержит слово.
Интересно, какой выхлоп даст эта колонка, сколько читателей этого замечательного издания возьмёт абсолютно лоховской кредит под 100500%? Может я ничего не понимаю, но здесь ЦА этой говноконторы быть не должно.

Набирают публикации. Когда наберут, для чего-то используют список заголовков - куда-то отнесут распечатки и выкладки - мол, мы старались, создавали общественное мнение ...

Это например.

Слушайте, я не понимаю. У меня диссонанс. Мы находимся на ресурсе про бизнес (или типа того), я почти всегда солидарен с вашими комментами, но здесь-то что? Если есть спрос и это законно, то какие еще разговоры могут быть? Мы же бизнесом занимаемся, а не мораль по столу размазываем... Чипсы, знаете ли, вообще приводят к ожирению и смерти от сердечно-сосудистых...

Понимаю вас. Законно, но почему? По сути это что-то между продажей алкоголя (помощнее) и продажей тяжелых наркотиков (попроще). Последствия от чипсов и водки хотяб во времени растянуты, а здесь прилетаешь очень быстро и конкретно. Берёшь 4000, не успеваешь расплатиться и понеслась. Долг по экспоненте растёт. Это не мораль, это страшно.

Блин... Ну так нельзя. Еще раз. Чипсы убивают в перспективе. Вообще. Полностью и навсегда. Вас просто закапают и вселенная закончится... Более того, о таком вреде чипсов многие люди и не догадываются, а здесь вам указали проценты и условия.

На Земле очень много людей. Все они очень разные. А история показала, что любые запретные методы не работают. Чего стоит пример стран, которые легализовали легкие наркотики. Как-то смертность у них ниже от тяжелых. Это я к тому, что сейчас люди просто влетают на проценты, а все придет к тому, что их вывозить в лес начнут.

Это все я говорю не в контексте действий Google, а в контексте возможного полного запрета. Google может делать что угодно.

Ну с кредитом то тоже так

0

Hoffman, Вы и Ваши знакомые берете подобные кредиты? Если нет, почему?

0

Не беру по той же причине, по которой не беру оливки или туфли острыми носами.

Своим друзьям, знакомым, порекомедовали бы именно этот финансовый продукт, по сравнению с, например, банковским кредитом от Сбербанка?

0

Нет. И знаете по какой причине? :) По той же, по которой я не посоветую им оливки или туфли с острыми носами :)

Я понимаю к чему вы ведете, но если я буду хотеть запретить все то, чем я не пользуюсь, то я буду конченым мудаком... А я не хочу таким быть.

Я понимаю, что Вы понимаете :)

а) Про запрете на уровне государства речи пока не идет.
б) Я работал по соседству с подобными людьми (когда это еще не называлось микрокредитами), и они даже не скрывали механики своей работы, относились к своим клиентам со смехом и пренебрежением и т.д.

Да, если сравнивать, например, с платными медицинскими услугами, где человека могут в гроб загнать (в буквальном смысле) и его родственники еще должны останутся - микрокредитование белое и пушистое.

0

Я тоже работал рядом с такими людьми :) Я видел разборки, драки, слезы, вызов милиции и это почти каждый день. Но люди, которые шли туда, были счастливы :) И кто мы, чтобы лишать их счастья :)

0

Если анализировать только текст - то хотел бы чуть больше профессионализма в работе с подобными темами.

В конце концов, как я уже говорил, книги о мафии расходятся серьезными тиражами, не говоря уже о фильмах. Потом что людям это интересно.

0

здесь читатели могут такой кредить - дать

Gregory Golovanov поддерживаю !

0

Давно пора. 90% аккаунтов микрокредитных помоек уже и так последние полгода банят почти сразу "за многократные и серьезные нарушения правил Adwords". Настрогают лендосов и агрегаторов с о[beep]уительными УТП, а то что ещё нужно указывать, как минимум, последствия невозврата, годовые ставки и т.п. - прочитать в справке недосуг.
Гугл больше сэкономит на человекочасах саппорта и модераторов, чем потеряет на запрете этого дерьмосегмента.

О микрокредитования в США см. прикреплённое видео. Запрет рекламы этой заразы в Гугле - это бо-ольшой +1 к его карме, который перекроет возможную потерю дохода (которая, впрочем, для Гугла в принципе будет малоощутимой).
Надеюсь, дальнейшие шаги и у нас, и в США будут включать запрет микрокредитования на государственном уровне.

"А учитывая, какой резонанс история получает в США, где объём рынка краткосрочного кредитования составляет порядка $46 млрд, мы можем ожидать, что до 13 июля Google значительно смягчит свою позицию".

Автор манипулирует фактами, упоминая о некоем негодовании в финансовых кругах (не ссылаясь, впрочем, на источники), но не говоря о реакции тех, кто к этим кругам не принадлежит (а таких людей среди пользователей и рекламодателей Гугла больше).

В заголовке содержится утверждение, относящееся к компании, к которой ни автор, ни респондент не имеют отношения.

А что, так можно? И даже без позиции представителя Google в РФ?

Может быть, Google будет интересно узнать, как кто-то использует его наименование, официальную информацию для спекуляций и туманных рассуждений?

Интересно, как быстро Вы уберете зтот материал с сайта, после поступления соотв. реакции от Google.

А то скоро появятся и другие подобные "заметки":

"Mail.ru закрывается, все сервисы будут остановлены" (по мнению Васи Пупкина, администратор почтовой системы на 5 человек)

"Студия Артемия Лебедева может передать все права на свои работы ВасяПупкин Design" - Вася Пупкин, владелец Вася Пупкин Design и одного винрарного табурета на трех ножках.

Ребята из VC и лично Альберт, не стыдно так виртуозить?

Вы выражаете своё мнение, автор статьи — своё. Для этого существуют комментарии и авторские колонки. Всё честно.

Дьявол в деталях. Искусство заголовка и текст статьи достаточно умело подают все "как бы" от Гугл.

Для тех, кто умеет читать буквы — нет.

1

Читать буквы? Именно буквы, а не слова? .. Хм. Ну ладно.

0

Предлагающие здесь запретить МФО очень плохо себе представляют нужды реальных людей, которым нужно 4 000 рублей до зарплаты чтобы поесть купить, или 10 000 рублей чтобы машину починить, на которой человек работает.

И для такого человека абсолютно нормально взять 4000 на неделю, чтобы перебиться, и отдать 4500 с зарплаты (те самые 650% годовых). В банке ему эти 4000 тысячи никто не даст. И если не будет МФО, то расцветут пышным цветом теневые ломбарды, с бандитами и прочим. Которые были всегда и ставки там будут выше.

МФО - один из рыночных инструментов и запрещать его глупо. Нужно усиливать регулирование ЦБ, делать рынок более прозрачным и повышать финансовую грамотность населения. Только, конечно, гораздо проще все запрещать.

Максим, я удивлен безмерно.

Т.е., все эти будочки подозрительного вида и раздача броских листовок у метро с "народными", подчеркнуто простыми названиями, это, по Вашему честный бизнес для клиентов - работящих людей с зарплатой, а не что-то иное?

Запрет только _реклама_ этого вида, кхм, услуг, только в Google - вызывает такую нервозность, как будто основной клиент на эти услуги именно в Google ищет информацию, где, извините, занять, чтобы там переотдать, и чтобы на бутылку хватило, а через неделю будь что будет?

0

Ломбард просто забирает имущество, которое дёшево купил у человека. Он не включает счётчик. Мфо - лёгкий способ заработать денег, но хорошего в нем ничего нет. История про "починить машину" крайне редкая. Наркоманы в мфо часто заходят, которым на дозу не хватает, старые алкаши, которым не хватает на пьянку, мальцы лет 18-19, которым не на что девочку в кафе сводить. Реклама навязчивая, у каждого метро в СПб голоса 3-4 через матюгальники зазывает "взять свои деньги". Многие не понимают, что творят, а потом попадают на включённый счётчик. Запретить, однозначно.

Давайте интернет запретим сразу. Чтобы они не могли еще и на сайт МФО зайти.

Люто плюсую. Да и вообще. Какого хуя. Если эти микрозаймы существуют,значит ими пользуются. И не ваше это ебучее дело, честный у них заработок или нет. Это рынок йоб ваши смузи. Если ты вывозишь, то хоть по 1000000% годовых выдавай,это твое лично дело.

Федор, статья про запрет рекламы определенного вида услуг в Google.Adwords, в связи с тем что репутационные риски потенциально выше чем реальная прибыль.

Впрочем, перейдем к делу - Вы, лично Вы, брали эти микрозаймы, и если нет, то почему?

Брал. Взрослые же люди, ситуации в жизни бывают разные. И да, я не наркоман и не алкоголик. Пока что :)

0

Ок, когда Вы брали кредит, Вы представляли, что произойдет (взрывной рост долга), если вдруг не получится его отдать?

И ничто не останавливало, несмотря на это понимание?

0

Да. Мне пришлось, будучи нищим студентом, взять такой вот мелочный, по своей сути смешной кредит чтобы заняться (предпологаемо) делом, которое мне нравится. Делал пролонгацию пару раз, но в итоге закрыл.

0

И я, надеюсь, не даун. Имею высшее техническое образование и понимаю, что такое 650% годовых. Но ситуации в жизни бывают разные. Бомжи, знаете ли, тоже не по собственному желанию стали такими. Они как и мы были в свое время умными и уверенными в себе.

0

З.Ы.
Не знаю как в РФ с микрокредитами, но в/на Украине достаточно адекватно все. Не знаю, о каком взрывном росте долга идет речь. Конкретно в моем случае, кредит выдается на месяц и в конце срока можно выплатить пролонгацию на месяц в размере процентов, которые накопились от суммы.

0

Какие мотивы у гугла, знает только сам гугл. Все, кто здесь возмущаются, в основом просто выебываются и забывают, что нельзя запрещать то, что вам не нравится.

0

Не совсем так ... при в-целом логичной и позитивной информации на VC, этот материал больше похож на намеренную провокацию и очевидно ей является.

Ситуацию может исправить наличие комментария офиц. представителя Google прямо в тексте статьи, или стандартная фраза "К моменту сдачи материала комментариев от PR службы Google Russia не поступало".

Иначе, это как-то не очень профессионально получается.

0

Рынок наёмных киллеров существует - значит, ими пользуются. И какое ваше дело?.. Ну и далее по тексту.

0

ага, а еще рынок детского порно и наркотиков. Законы тут никто не нарушает, а лезть в дела людей, не очень правильно.

- поесть купить?

вы как-то сразу далеко мыслите.

На кошельке кончились деньги, а надо срочно продлить хостинг. Или домен. Или подвернулась скидка на сервер. Вот обычная мотивация микрокредитов в электронных деньгах.

0

Что это за дело такое, если владелец домена как бич до копейки изживается, зачем ему домен продлевать, если он кроме убытков ничего не приносит? Тут налицо финансовая неграмотность, предприниматель не может быть таким. Про сервер вообще огонь. Железо всегда стоит столько сколько стоит, оно плотно привязано к валюте.

0

Да, сколько шума и негодования, говноростовщикам запретили рекламироваться...

0

>>иначе как волюнтаристским и нерыночным решение Google назвать нельзя

а я думал это называется социальная ответственность.
аффтор сам написал, что это приведёт к потере Гуглом части доходов. Такую корпорацию на руках носить надо.

Также они не рекламируют услуги наемных убийц, торговцев наркотиками, и к сожалению - рекламы проституток в Google Adwords тоже нет.
По-моему, насчет gambling либо запрет, либо ограничения.

Это даже не социальная ответственность, это правильная юридическая оценка последствий такой рекламы, т.е. простой коммерческий расчет (долгосрочный).

VC бы тоже не помешало не иметь дел с подобного рода нерукопожатной сволочью. Прискорбно, но про манимэн я читаю как минимум второй раз за эту неделю. Прошлое упоминание тоже в комментах одобрения не нашло.

0

Если Вы назовете хоть один полностью чистый и честный бизнес (особенно в РФ) ... вопрос только в степени "странности". И да, у них есть деньги, которые они по каким-то причинам решили тратить на PR (причем конкретного сотрудника, что редкость).

Кстати, мемуары всяких мафиози продаются гораздо лучше, чем мемуары простых токарей/водителей :)

Так что бизнес это интересный, но хотелось бы побольше точек зрения, а не просто "Ростовщики думают что Гуглу слабо, слабибо!"

а Яндекс, Мейл, ВК и проч. прекрасно рекламируют сервисы микрозаймов. Не работает ваша параллель с услугами киллеров.

0

Удивительно, какой резонанс вызвала данная тема. Не иначе как у нас тут все перекредитованы? Получается, ипотека + машина в кредит + кредитка - это нормально. А взять в долг на 10 дней под 0% (если у лидеров онлайн отрасли) - это, значит, пакость?

Решение Google коснется наиболее легального сегмента МФО. Подозрительные конторки-то у метро останутся...

Почему, да почему... Бабки правят миром, вот и все почему

0

Ох, не могу удержаться, чтобы не добавить свои 3 копейки:
1. Gregory Golovanov, откуда данные кто пользуется и кто не пользуется услугами МФО, кому они нужны и кому нет? Я так понимаю, что об этом рынке вы ничего толком не знаете...
2. Чем МФО отличаются от банков? ставки те же (пересчитайте срок займа в МФО на процент переплаты и получите 2%*16 дней максимум = 32% по займу, что соответствует рыночной банковской ставке), коллекторы работают над взысканием одни и те же, продукт по сути один и тот же. Только банки хорошие, а МФО - плохие...
3. Речь в этой статье идет о том, что некая частная корпорация - монополист вопреки официальной позиции (что законом не запрещено, то разрешено) общества, вводит собственные правила игры на огромном рынке, т.е. создает прецент. Вы уверены, что это хорошо? А если завтра Гугл решит, что "котики" вредны для вашей психики и запретит их рекламу? А смеси для кормления младенцев вдруг начнут противоречить природе грудного вскармливания?

а. "банки хорошие" - отнюдь.
Просто банки регулируются пожестче.
Придет и на рынок ростовщичества регуляция - как пришла на рынок игровых автоматов (люди кстати похожие тусуются).

б. Да, Гугл монополист. Но еще круче государство - возьмет и запретит ростовщичество без банковской лицензии ...

Комментарий к вашему мнению очень точен - ЦА всяких вулканов и пользователи микрозаймов очень схожи. Легко поддающиеся влиянию, малообразованные слабовольные люди. Не специалист по мфо, ваша правда, но приведённые примеры встречал лично. У меня много заказчиков, историю с наркоманами видел в одной из аптек. Приходит парочка такая. Парень с закатившимися глазами и девушка. Так прямым текстом и говорят - мы сейчас в "до зарплаты" зайдём, а вы нам 10 инсулинок и капель глазных отложите. Алкоголики такие встречались раза 4, а с парнем, гулявшем тёлочку на деньги из мфо в тренажёрке общался.
Да и кому туда ещё идти?) финансово грамотному человеку? У него без этого все хорошо)

Действительно, а МФО так интересно выдавать займы подобным элементам, что прям "хлебом не корми")))) Они же все платежеспособные, вернут без проблем и в срок, именно на таких клиентах весь бизнес с оборотом около 50 млрд. руб. в год и держится!)))

0

Дмитрий, вот и расскажите нам про механику этого бизнеса, в чем-то похоже на золотоискательство, намывающее среди пустой породы такие обороты ... вот расскажите, как именно? :)

Я помню только одну историю, на эту тему. Толи Алтай, толи какой-то подобный удаленный и национально однородный регион.

Корреспондент удивляется отсутствию банков - только Сбер и ... и 1-2 банка еще. Ему и объясняют - да были здесь банки, открывали филиалы, выдавали кредиты. А местные народ простой (хоть и малый) - дают деньги, брали, но не отдал ни проценты ни сам кредит, не один из бравших.

Банки пробовали искать неплательщиков, и законно и не очень - ничего не вышло, регион дотационный, семьи большие, работы нет ни у кого ...

Так и ушли оттуда банки :)

Я слышал такое про Дагестан или какой-то иной Кавказский регион. Дело не в больших семьях, а в том что все друг другу братаны и долги ну никак, абсолютно никак не взять. Либо проверяющий знает неплательщика и делает вид что его нет, либо проверяющий левый и ему братва с гор объясняет на пальцах, что лучше здоровым но без денег, чем опять же без денег, но с переломанными рёбрами и ногами)))

По пункту 2 - Вы же понимаете разницу между 32% на 16 дней и 32% годовых?

Давайте прекратим, мы только добавляем кол-во комментариев к посту, позиция "защитников" """кредитов"""" с процентами на проценты вполне ясна.

Я тоже считаю, что платные посты надо заказывать сразу с 3-4 комментаторами которые тут же забьют, как в CarPrice ... что там "Отличный сервис, рекомендую всем"

:)

"Почему кот не станет ловить мышей". Мнение мыши.

По моему эта статья просто тухлая реклама moneyman.

МонейМэн! Как у вас обстоят дела с мошенничеством? К примеру: кто-то воспользовался паспортными данными человека и взял микрокредит от его имени.
Были ли такие случаи? Как вы их выявляете? Как реагируете?

0

Ребят, на западе давно есть понятие о концепции социальной отственности (КСО), а вы обсуждаете рыночек в понятиях американских экономистов 60-х. Включайтесь уже.

0

поставь адблок-обломи банкиров и прочих жадных капиталистов

0

Возможность комментирования статьи доступна только в первые две недели после публикации.

Сейчас обсуждают
Пётр Ефлов

Лучший способ дольше жить, это накопить на пенсию, тогда гологдная смерть вам не грозит)))

Как увеличить продолжительность жизни — обсуждение на Quora
0
Сергей Достовалов

Ну смотрите: камера, процессор, экран (2560x1440 hd ретина против 1334x750 у айфона), на седьмом андройде зависаний нет - всё это не хуже айфона (да и не удивительно, если пол айфон - это самсунг). Сервисы гугла: почта, карты, документы, контакты, календарь, история местоположений, ок гугл - всё это переплетается и живет единым целым. Ваш андройд в принципе работает от учетной записи гугла.
Про открытость: я могу закачивать файлы, имею доступ к файловой системе. Могу устанавливать внешние плееры и торрент клиент. Имею доступ к датчикам и дополнительно служебной информации без каких либо ограничений. В конце концов устанавливать какие угодно приложения. Напомню, что это не отменяет и простоты современного андройда для неискушенных пользователей. В общем, как-то так.

iPhone 7: первое знакомство
0
Vasiliy Kiselev
Top 3D Shop

Похоже на сценарий для серии нового сериала в стиле Кремниевой долины

Один день начинающего предпринимателя из Кремниевой долины
0
Artem Andreev

Ильгиз, привет. Выходи на связь, пообщаемся!

В каком городе запускать сервис лидогенерации для салонов красоты
0
Миша Ершов
NEBO

Спасибо, ситуацию разрешили!
Претензия закрыта :)

«Талон на iPhone, а также хамон и макарон»: «Рокетбанк» запустил розыгрыш призов в стиле СССР
0
Показать еще