Лого vc.ru

Как открыть микрофинансовую организацию без связей с банками

Как открыть микрофинансовую организацию без связей с банками
Поделиться

Добрый день! У меня пока нет никакого проекта, но я фартовый, и по-крупному выиграл в казино. Хочу заняться, наконец, серьезным бизнесом (пока только «купи-продай» с Китаем), например, микрофинансированием.

Насколько это реально сделать, не имея связей с банками? И какие тут ключевые моменты?


Отвечает Борис Батин — сооснователь и руководитель сервиса онлайн-кредитования MoneyMan

В 2010-2012 годы после принятия закона о микрофинансировании в июле 2010 года в России наблюдался бум микрофинансового бизнеса. Ежемесячно появлялись сотни компаний. Бизнес ошибочно казался новоиспеченным бизнесменам простым и высокомаржинальным из-за относительно высокой ставки по выдаваемым займам. Однако 95 из 100 МФО перестают вести операционную деятельность в течение первого года работы или становятся банкротами, не сумев правильно ценить риски этого бизнеса.

Во-первых, недостаточно открыть ООО, чтобы начать выдавать ссуды населению. Необходимо собрать внушительный пакет документов, пройти массу проверок, после чего ЦБ, возможно, внесет вашу компанию в госреестр МФО.

Во-вторых, микрофинансовый рынок в России регулирует Центральный банк, который предъявляет требования к отчетности и нормативам к достаточности капитала и ликвидности. Помимо этого, всем без исключения МФО необходимо соблюдать нормы большого количества законов, в том числе № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и других.

В-третьих, одной из важнейших составляющих микрофинансовой компании является система оценки платежеспособности заемщиков. Если вам не удастся создать жизнеспособную скоринговую модель, то компания разорится в мгновение ока.

Например, в MoneyMan алгоритм инновационной модели принятия решений о выдаче микрозайма «Скоринг 5.0» включает более 1000 агрегатов. Среди них рейтинговые модели, data-mining-системы, технологии множественного поиска, внутреннюю кредитную историю, антифрод-сервис «национальный хантер», данные нескольких бюро кредитных историй и другие внешние источники, например, информацию о платежах потенциальных заемщиков на счета мобильной связи и данные из аккаунтов заемщиков в социальных сетях. На оценку платежеспособности заемщика также влияет такой экзотический параметр, как поведение пользователя на сайте MoneyMan.

В-четвертых, перед всеми МФО остро стоит вопрос фондирования. Открыть кредитную линию в банке и раньше было крайне сложно для микрофинансовой организации, впрочем, как и для любого предприятия малого и среднего бизнеса. А после девальвационных процессов конца 2014 года ставки и требования к заемщикам со стороны банков стали просто запретительными.

Можно развиваться за счет операционной прибыли, но ее сначала необходимо получить. Для глобального роста ее недостаточно. Привлечение инвестиций кажется отличным выходом из ситуации, но удается это далеко не всем. Только если вы докажете жизнеспособность своей бизнес-модели, вам могут поверить инвесторы. Совсем недавно MoneyMan удалось привлечь $6 млн от Emery Capital и Вадима Дымова. Но, к сожалению, более мы ничего не знаем о подобных сделках на российском рынке венчурных капиталов в текущем, да и в прошлом году.

Поэтому, если вы «фартовый», то я бы предложил и далее эксплуатировать это качество, продолжайте выигрывать в казино. А свободные деньги можно инвестировать в нашу компанию под 26-28% годовых.

Популярные статьи
Показать еще
Комментарии отсортированы
как обычно по времени по популярности

Мухаммад Юнус, который собственно и придумал (ну правильней сказать сделал известным) микрофинансирование и получивший за это Нобелевку, был бы в полном шоке, если бы увидел что творится с этим делом у нас.

Ну кстати банк то его всегда был дотационным от гос-ва, о чем он всегда предпочитает умалчивать...

еще надо рассказать об этом в Великобритании, где 444% годовых в МФО, в Штатах и в Канаде, где до 560%, посмотреть на возвратность там и успокоиться уже по поводу "страшной кабальности микрокредитования в России" :-)))

В РФ сейчас микрофинансирование - это ожившие сказания про братков и поставить на счетчик.

Надаете кредитов алкашам и начинаете требовать многонулевые проценты с его родственников.

А мне напоминает ростовщиков из еще царской России...

чем, интересно? Нормативами ЦБ? :-)))

0

хосспади! Где вы пропадали последние года три? :-) Какие братки? Какие "многонулевые проценты"? Знаете, что штрафы нынче ограничены 20% ГОДОВЫХ? Нет? Изучайте мануал! :-)

0

Какгбэ с год назад, в славном городе Санкт-Петербурге, моему безработному родственнику с обильной историей просрочек в легкую давали по 5-7 т.р. потом требуя уже по 10-15 т.р., а то и больше в зависимости от конторы и срока.

Особо отмороженные даже не звонили своему "клиенту", а напрямую связывались с его родителями пугая всякими небылицами.

Среди таких "добрых самаритян" были Деньги-мигом, манимен, авангард банк, резерв, кардкредит, балтинвест банк, банк Тинькова (про их блядство надо вообще писать отдельно) и прочие миникредитные карты. При этом, если с большим скандалом и угрозами деньги выплачивались родственниками, то те же самые конторы радостно открывали герою еще большие кредитные линии (видимо у них там есть свои списки и анализ). Особенно на этом поприще отметился тиньков.

Я это к чему, если бы вы микрокредитовали хипстеру на смузи перед инвестициями вопросов бы не было. Но ведь вы гады жизни дурачкам и их родственника ломаете. И не однократно.

Впрочем, рад если на подобный лохотрон таки нашли управу.

Читатель! Купи мою МФО, состоящую в реестре с 2011 года, без задолженностей, с портфелем невозвратов около 4млн.р за 200000р! Не работаю с прошлого года, отчетность вся есть, история чистая, без судов.

))))) 200 тыс - это оч дорого за такую помойку. Готовы взять бесплатно, чтоб у вас не было гемороя )))))

Человек вопрос задал, а ему хамят. Ещё и себя рекламируют, некрасиво...

Автор, это очень реально! Как раз твоих трех мульенов хватит на захват мира! А если серьезно - верю только в онлайн кредитовпние, то что выдают на точках и дома - раздача денег алкашам, нарикам и гастрбайтерам с котопых потом ни юристы ни пацаны ничерта собрать не могут...

продолжайте пребывать в иллюзиях... на дворе 2015 год! Вы хотя бы чуть-чуть темой владеете?

Возможность комментирования статьи доступна только в первые две недели после публикации.

Сейчас обсуждают
Oleg Lazarevsky

Мудрейший из мудрейших Китай не слышит Христа. Это диагноз.

Успешные и опустошенные: почему китайские предприниматели страдают от стресса и неврозов
0
Юрий Ковалёв
Night Coder

Пригласили бы меня, я бы там похлеще картину будущего нарисовал

«Боты станут умнее, а вы потеряете свою работу»
0
Poll Tresh

Да с радостью, назовите API которое отдает прямой .mp3 файл при запросе по названию?

«ВКонтакте» закроет публичный доступ к аудиозаписям для сторонних приложений
0
Mrssilence Mrssilence

В съёмном жилье вечная проблема: здесь нет ничего или почти ничего, что можно сделать по своему вкусу. Планировка, бытовые мелочи, количество розеток, высота кухонных шкафчиков, устройство ванной и туалета - всё подстроено не под тебя и твою семью. Искать уже сделанное ещё дольше; не факт, что найдёшь; не факт, что в нужном районе и по нужной цене.

А уж любимая кошка/собака/попугайчик или мелкий ребёнок, норовящий рисовать на стенах... или наконец компания вполне приличных, но "виноватых" в ночёвке у тебя друзей - это факторы, до невозможности осложняющие отношения с арендодателем.

Кроме того: из-за риска обрасти вещами и осложнить переезд - начинаешь ограничивать себя в увлечениях, требующих серьёзного снаряжения. Одни лыжи чего стОят (вместе с лыжной одеждой и обувью), а туризм-альпинизм... Если ты любитель выше среднего уровня - не говоря о профи - то не отделаешься прокатным снаряжением. Особенно когда рискуешь. Я на прокатных лыжах осмелюсь разве что ходить по трассе для чайников с неспортивными подружками. Так, погулять. Если трасса чуть посерьёзнее - всё, дайте мне мои личные лыжи, прилаженные и испытанные, потому что я жить хочу. В летнем походе - дайте мне мою палатку, я её ставлю с завязанными глазами в темноте под дождём. С прокатными вечные конфузы, хоть как ты её готовь. Особенно радостно, что я не байдарочник.

Переезжать с этим барахлом совсем не фонтан. Может автору легко и просто, а я не в восторге. Грустно подумываю, что придётся загнать себя в фитнес-клуб вместо зимнего леса и быстрой лыжни. Туда достаточно пары лёгких трико, маек и спортивных тапочек. Ненавижу фитнес-клубы, но это лучше чем совсем ничего; нет моих сил таскать снаряж по съёмным квартирам.

Это всё - вдобавок к уже упомянутой прописке и риску моментально вылететь на улицу в случае болезни. Вот шел, поскользнулся, упал, очнулся - гипс... и в больничке, в реанимации на недельку без сознания, а хозяину не уплОчено. Не все хозяева будут молиться на твоё выздоровление; некоторые тупо вскроют квартиру и сдадут в ломбард всё что найдут у тебя. Вплоть до рабочего ноута с секретными материалами. В счёт оплаты.

«Покупка квартиры не была выгодным вложением денег последние пять лет»
0
Leyla Abc
Paizul Academy

Скорее всего останется мелким нишевым продуктом. В мировых и региональных социальных сетях уже есть возможность создавать сообщества/клубы по интересам и вся тусовка общается в них, т.е. проблемы нет.
Все соц.сети направленные на какую-то категорию людей уже не взлетают, есть одна скандальная соц.сеть для автолюбителей, которая все равно осталась мелким проектом, несмотря на то какой яркий основатель.
Соц. сети для юристов и т.д. превращаются в форумы начало 2000-х просто с более красивым и удобным дизайном и функционалом.

Основатель «Банки.ру» Филипп Ильин-Адаев объявил о запуске социальной сети для банкиров — Bankir.com
0
Показать еще