Лого vc.ru

Опцион для сотрудников в стартапе — как объяснить работникам его выгоду

Опцион для сотрудников в стартапе — как объяснить работникам его выгоду

Иван Цыбаев, генеральный директор российско-американского стартапа Trucker Path, занимающегося разработкой платформы для поиска перевозчиков грузов, написал для ЦП колонку о том, что такое опцион для сотрудников небольшой компании, почему получать его выгоднее, чем зарплату.

Цыбаев также рассказал, как объяснить работникам решение руководства ввести подобную схему оплаты труда.

Поделиться

Компания Trucker Path создана Иваном Цыбаевым, 28-летним эмигрантом. В конце июля компания анонсировала раунд А размером в $20 млн. На сегодня в штате порядка шестидесяти сотрудников, часть из них — разработчики, которые базируются в Москве.

Цыбаев живёт в Кремниевой долине, откуда и ведёт бизнес, команда менеджеров базируется в Остине, Техас. Trucker Path представляет собой приложение для водителей грузовиков и рыночную платформу (маркетплейс), которая объединяет перевозчиков с водителями.

Статей про опционы для стартапов на русском языке очень мало, что неудивительно — вероятность выхода стартапа в России невысока. Так как разработчиков мы нанимаем, в основном, в Москве, новым сотрудникам всё приходится объяснять самостоятельно, также скидывая иностранные публикации и разъясняя трудно переводимые термины.

Понимание опционов даётся непросто, поэтому сначала мы привлекаем внимание кандидатов понятными для понимания вещами, как многие успешные стартапы сегодня, — хорошими условиями работы (интересные проекты, отличная команда, хорошая зарплата, переезд в США).

Так как российские (белорусские, украинские) разработчики практически не понимают ценность опционов, то опцион для нас — скорее инструмент удержания сотрудника в долгосрочной перспективе; иными словами, мы стараемся понять, какой опцион нужно дать сотруднику сейчас (хоть он пока плохо понимает его ценность), чтобы он остался в компании на четыре года, а то и дольше. То есть чтобы его было гораздо сложнее переманить другому стартапу или big boring corporation (далее bbc).

Что такое опцион и как он «вестится»

Когда у сотрудника есть опцион (и он понимает его ценность), у него появляется личная заинтересованность в успехе компании. Если за зарплату можно отсиживаться, то с вручением опциона, мотивации отсиживаться гораздо меньше. Этому ещё способствует вестинг — механизм отложенного получения опциона. Стандартный вестинг — четыре года с клиффом на один год, то есть по истечению первого года работы (клифф) сотрудник получает 25% опциона (если он уйдёт из компании раньше, то он не получает ничего), а потом каждый месяц идёт начисление равными долями на оставшиеся три года.

Вестинг можно делать и нестандартно — есть немало стартапов с вестингом на пять лет, а также с привязкой вестинга к объёму продаж (особенно актуально для менеджеров по продажам), прибыли компании и другим показателям.

Если вы пришли на ранней стадии

Рассмотрим на упрощённом примере. У сотрудника компании опцион на 100 тысяч акций по цене 1 цент ($0,01), стоимость покупки акций по этому опциону — $1000, именно эту сумму нужно заплатить, чтобы сконвертировать опцион в реальные акции (сразу можно не платить, а лишь при наступлении экзита).

Через несколько лет компания имеет экзит и цена акций уже составляет $100, таким образом, сотрудник получает на руки $100. 100 000 акций – $1000 – налоги = $9 999 000 – налоги. Конечно, при условии, что вестинг был выполнен полностью (иначе надо будет ещё доработать период вестинга в новой компании, которая приобрела стартап).

Если вы пришли на поздней стадии

Гораздо выгоднее приходить в стартап на ранней стадии — рассмотрим это на другом упрощённом примере, с теми же данными.

Допустим, что сотрудник пришёл в компанию на более поздней стадии и получил тот же опцион на 100 тысяч акций, но по цене за акцию уже в $50. Тогда на выходе получится уже $100. 100 000 акций – $50 * 100 000 – налоги = $5 000 000 – налоги. Поэтому стартапы дольше стараются держать официальную оценку компании как можно ниже, чтобы дать ключевым сотрудникам опцион по как можно более низкой стоимости за акцию.

Какие сотрудники хотят опцион

Нанимая сотрудников, я часто прошу их дать оценку их зарплатно-опционным ожиданиям по шкале от 1 до 5, где 1 — это высокая зарплата и низкий опцион, а 5 — наоборот. Если сотрудник выбирает 1 или 2, то это у меня вызывает настороженность — или сотрудник не понимает ценности опциона (а, значит, ему надо объяснить популярно), или он не планирует работать в компании долго (и лучше его вообще не нанимать).

Так, например, недавно к нашей команде присоединился Дейв Холт, который продал стартап Chromatic Research компании ATI и стартап сооснователей Макса Скибинского и Навала Равиканта Hive7, где Дейв был операционным директором, компании Playdom (Disney). В Trucker Path Дейв занимает позицию операционного директора и сумма его компенсации, конечно же, отличается от предыдущей. Но я убедил Дейва в успехе компании и он согласился на опционно-зарплатную схему.

Этот хак я позаимствовал у своего друга Ильи Сёмина из стартапа Datanyze. Работать в перспективном стартапе часто гораздо выгоднее (как в плане профессионального роста, так и в плане личного обогащения), чем работать в bbc. Однако многие это не сразу понимают и рвутся работать в bbc, а лишь потом уходят в стартапы, осознавая, что это во многом выгоднее, хотя есть риск, что стартап прогорит.

К сожалению, российские айтишники почти всегда ничего не понимают в опционах, да и не так много есть компаний, их предлагающих. На сегодня в России юридически очень сложно правильно оформить опционы сотрудникам, поэтому многие ИТ-компании «базируются» на Кипре или в другом государстве, где право позволяет предоставить сотрудникам выгодные и даже заманчивые условия. Будем надеяться, что ситуация поменяется, особенно ввиду того, что ИТ быстро развивается. Работайте в стартапах с достойными опционами, не стремитесь в bbc.

Дмитрий Никифоровтехнический директор Trucker Path

Компания Trucker Path поначалу не внушала никакого доверия, поскольку в ней никого не было, кроме Ивана. Иван позвал присоединиться и предложил так называемый опцион. Несмотря на то, что с первого взгляда схема с опционами похожа на мошенничество, на самом деле она может обогатить владельца. Прежде я слышал много историй из достоверных источников, что люди, присоединяясь к компании, обещающей опцион, впоследствии сказочно богатели. И я решил пойти на этот риск. Позже пришло понимание опциона.

По сути он является обязательством компании продать обозначенное количество акций по фиксированной цене. И если в связи с покупкой компании, выхода на IPO или ещё чего цена компании вырастет больше, чем указанно в опционном контракте, то получатель окажется в плюсе.

Конечно, нужно внимательно читать контракт и не стесняться спрашивать у руководства компании, а лучше даже у юристов.

Андрей Неверовглавный архитектор Trucker Path

Я знаком с Дмитрием, техническим директором компании, уже чрезвычайно долгое время, многие столько не живут. Мы вместе учились, потом вместе работали в нескольких компаниях. Сначала Иван и Дмитрий рассказали мне всяких крутых историй про наши космические перспективы и то, что я практически обязан присоединиться к этой компании. К тому же, мне предложили отличные условия по опциону.

О том, что такое опцион в принципе, тогда я знал примерно ничего. Оказалось, что это достаточно рискованное, но при этом, в случае успеха, весьма прибыльное мероприятие, которое в перспективе может сделать меня миллионером.


Чтобы написать колонку для ЦП, ознакомьтесь с требованиями к публикуемым материалам.

Популярные статьи
Показать еще
Комментарии отсортированы
как обычно по времени по популярности

в общем и целом - да, это все заманчиво и здорово. но один момент когда к команде присоединяются после продажи разных стартапов, а совершенно другой когда к тебе приходит разработчик которому хочется кушать, кормить семью и платить за ипотеку. и ему это нужно сейчас а не через 5 лет. как быть? включать настороженность и не нанимать его?

Это привычка, что за "тебя подумают" говорит. Все же взрослые люди, умеют считать свои деньги сами.
Такой разработчик и не придёт, если не сможешь дать ему необходимых денег. Или придёт, если поверит в стартап и будет готов поужаться на год-два. Что тут сложного.

0

Вооот, все верно. Тогда получается на этом этапе разработчики отсеиваются не по принципу скилла а по принципу "я могу себе это позволить". Таким образом изначально исключаются, возможно, толковые разрабы с багажом в виде семьи и ипотеки (кстати, когда у человека семья это прежде всего говорит о том что он ищет стабильности, а не пришел на полгодика штаны протирать) и остаются свободолюбивые, рисковые товарищи, которых, возможно и опцион то не удержит, не смотря на его возможные перспективы.

Когда у человека семья— это говорит о том, что он с большой долей вероятностью взрослый ответственный мужик, а не 27-летняя школота.

А в России есть аналогичные сервисы для поиска грузоперевозчиков? Чтобы компания могла размещать тендер на перевозку груза и потом просто ждать предложений

0

Здрасьте...
У нас уже давным давно есть ati.su, на нем сидят и платят масса перевозчиков.

Еще на медузе не так давно была промо-статья про перевозки. Размещаешь тендер, ждешь предложений от водителей (в тч и попутных)

0

А можно ссылку, пожалуйста? Медузу регулярно читаю, но почему-то пропустил

0

Сложно сделать выбор пока не поработал над проектом месяц минимум.
Хотя последующий выход в большую зп создаст недоверием - ты что? не веришь, что мы взлетим? :)
Поэтому 3 это лучший вариант, а потом передоговориться на 5 при необходимости и возможности :)

"там" обычно другая дилема.. В стартап человек идет на работу только если идея реально жжет и фаунедры внушают доверие. При этом кандидат обычно хочет отжать побольше опцион, согласившись на з.п. на уровне поддержания штанов. Дальше если будет раунд А, то з.п. подтянется к рынку, если нет, то конец игры (рискнули на 1-2 года, заработали кучу опыта но без денег).
Пустить на месяц "на тест драйв" - тяжело. За месяц много чего успеешь сделать, если свалишь, то обычно новому челу придется переделывать всё с нуля..

Проблема опционов в другом. В примерах обычно всегда все радужно, ярдовые истории, сотни тысяч акций. В реальности большая часть стартапов получает инвестмент и растет медленно и до IPO мало кто доживает. Продажа акций поэтому возможна только текущим инвесторам, при этом предлагается большой дисконт - 20 - 50% это нормально. Дальше - сотрудникам предлагают обычно небольшие доли, например 5% в начале, далее идет обычный процесс, после пары раундов эта доля (а она задается в четком количестве акций и сотрудник не может выбить условия неразмытия, которое есть у многих фондов seed-стадии) размывается и доходит до, типично, 1 - 3%. Хорошо, что в материале подмечено про налоги. Если не рассматривать классических оффшоров, то в Великобритании вам придется много налогов заплатить с этого (детальнее есть на gov.uk прекрасно расписано, много нюансов). В реальном итоге, цена акции да, за 5 - 7 лет легко вырастает в 3 раза (например, это не прям первый сотрудник, а пришедший после сид-раунда, цена будет, допустим, 5 долларов уже). Ваша доля уже размылась за это время до 3%. Допустим, у вас 20 000 акций. Стоимость теперь 16 $ = 20 000 * 16 = 320K. Но реалистично вы можете рассчитывать на продажу с дисконтом в 50%, а это уже 160К. Далее идут налоги, там много моментов, но типично, пусть 20%, уже 128К остается. Стоимость сделки тоже будет какая-то, пусть останеться 120К. Но вы не учитываете, что это типа бонус. Пусть вы работаете 5 лет, и плюнем на инфляцию и прочее. 5 лет * 12 = 60 месяцев = 2 100 USD|месяц, при этом, за эти года можно было почти гарантировано увеличить себе ЗП, попрыгав между 3 - 4 компаниями, и думаю, на большую сумму. Это то, что принесет вам после всего этого реализация опциона (при многих допущениях и честности и открытости руководства и успеха дела.

а цифры то уже не такие интересные как в колонке;)

Вы все верно написали. Опцион это "большая разовая премия", но средняя ЗП с учетом этой премии возможно будет среднерыночной ЗП или не намного выше.

Но ваш пост лишь подтверждает что опцион очень крутая штука для руководителя компании и мотивации сотрудников.

Все хотят чтобы им бабло свалилось с неба, и побольше...Но так не бывает)))

Опцион это goodstory.

0

Опцион для руководителей в стартапе - очень и очень завязан на личности. Возьмем, к примеру, ну, пусть директора по маркетингу стартапа. Его опцион, пусть те же пресловутые 5% (еще раз повторюсь, в реальности меньше, более того - с каждым инвестментом меньше) - не позволяет иметь сколь-либо значительный вес при принятии решений глобально по компании (так как, скорее всего, даже не входит в board of directions, этот момент тоже, кстати, стоит осветить). При этом, у СЕО появляется возможность работать с таким сотрудником в виде "ну ты же акционер скм.. ты чё, братуля, не можешь закрыть контракт?" А с другой, он все равно наемный сотрудник, у него мало полномочий что-либо решать даже в своей работе. И здесь прям как в браке - важны личные отношения.

0

Сущая правда.

Так же я считаю, что опцион в основном должен использоваться для удержания ключевых сотрудников на своих должностях минимум на период вестинга, т.к. это часто очень критично (хорошие сотрудники, а в особенности те, кто хорошо знаю именно вашу систему/бизнес, очень ценны) и предлагаться дополнительно к ЗП, а не вместо (если это, конечно, не ко-овнеры и другие топы).

0

Конечно, размер опциона в этом случае намного меньше, чем мог бы быть на старте. На старте, когда платить ЗП надо зачастую из своего кармана, опцион это хороший выход, если люди в вас поверят.

0

Кстати, о вестинге - описанная схема помесячного вестинга бывает осложнена юрисдикцией, так как передача акций обычно требует больших телодвижений и, что немаловажно, подтверждения со стороны всех акционеров - обычно это собрать 4 - 6 подписей каждый раз

0

>> Кстати, о вестинге - описанная схема помесячного вестинга бывает осложнена юрисдикцией

Такое понятие как "вестинг" (legally) есть мало в каких странах. Пожалуй, кроме США я ничего не назову.

Чтобы освободить получателя опциона от налогов используется "reverse vesting". Пока акции стоят 0.00, осуществляется передача сразу всего полагающегося количества.

Но одновременно с этим подписывается договор, в котором компания имеет право выкупить эти акции назад. И со временем (с каждым vesting интервалом) она может выкупить всё меньше и меньше, пока вообще не потеряет возможность это сделать.

0

* имеет право выкупить по номинальной стоимости.

0

Родилась мысль оформить это чуть более развернуто в виде статьи, надо?

Надо. Будет интересно!

0

Андрей, а можно поподробней про "она задается в четком количестве акций и сотрудник не может выбить условия неразмытия"? Это закреплено где, что не может? Правда, интересно, не слышал про такое. Слышал/видел, что это обсуждается или делают как указано в уставе/инвестсоглашении.

0

Какая там статистика по успехам стартапов? Сколько проектов из 10 успешно продаются? Каждый живет и работает только для своего блага. Это дикая предвзятость считать недалеким человека, который не считает нужным делать уступки компании со смутными перспективами.

0

вы не очень хорошо рассказали что такое опцион в соответствующем разделе, за вас лучше это сделал Дмитрий Никифоров. Как я понял у опционы нет никаких преимуществ кроме продажи их когда фирма выходит на ipo, но она может достаточно долго не выходить и занималась свою стоимость. Если сравнивать с большой зарплатой, сколько человек получит за те же 4 года зп без опционы и сколько он сможет купить на них акций?

0

У вас на ПК ЭВМ есть Калькулятор? Посчитайте на примере fb. Потом подумайте какова вероятность повторить даже 1/100 этого успеха. Отклоните или примите нулевую гипотезу.

0

"Если сотрудник выбирает 1 или 2, то это у меня вызывает настороженность — или сотрудник не понимает ценности опциона (а, значит, ему надо объяснить популярно), или он не планирует работать в компании долго (и лучше его вообще не нанимать)."
А вариант: "он реалистично оценивает перспективы и риски" даже не рассматривается.

лидерам нужны фанатики

0

"реально оценивает ..." в случае стартапа == считает стартап полным фуфлом, но пытается пристроиться куда угодно потому что в bbc не берут.
В стартапх на бутстрапе фаундеры почти реально отрезают от себя куски мяса чтобы кормить наемников. Получить при этом скептичного немотивированного пассажира, который еще и слиняет в самый неподходящий момент - крайне болезненно.
В долине, например, наем работников на первые несколько месяцев за чистый опцион (без з.п.) - признанная норма. Никому не нужно объяснять почему так, а наличие желающих полностью зависит от бизнес-идеи и личности фаундеров.

Трезвый расчет, не значит считает стартап полным фуфлом. Вон там выше Abrdev Blog привел неплохой расчет по опциону, сколько можно получить на руки.
Вообще стартаперы реально поехавшие на голову, в той или иной степени. Трезвого спокойного расчета почти нет, одни попытки героическими усилиями "поднять землю". На длительных интервалах лучшие результаты показывают средне мотивированные сотрудники, а не фанатики с горящими глазами. ru.wikipedia.org/wiki/%D0%97%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%BD_%D0%99%D0%B5%D1%80%D0%BA%D1%81%D0%B0_%E2%80%94_%D0%94%D0%BE%D0%B4%D1%81%D0%BE%D0%BD%D0%B0
Вообще это все пахнет плохим планированием: мы каждые день превозмогаем, вместо того чтобы нормально спланировать и уверенно двигаться к цели.

0

Так сколько заработали эти ребята из статьи?

Степана Данилова нужно было звать, вот он бы вам и рассказал об легендарном топике на sql.ru (www.sql.ru/forum/657600/ishhetsya-razrabotchik-na-vebproekt-do-20k)

Степан за селфи отвечает. Вроде, на этом все таланты кончаются^^

0

Интересная статья, спасибо. А автор готов раскрыть term sheet с инвесторами для сотрудников у которых есть опционы?

там крайне редко бывает что-то экстра-ординарное, поэтому прятать нет смысла, а если прячут - повод начать беспокоиться.
Сотрудник стандартно получает выплату по акциям последним (вместе с фаундерами) посли всех инвесторов с их preferred правами и ликвидационным приоритетом. Может остаться мало )) но сейчас даже студенты знают что подругому не бывает

0

удивительная благоглупость

0

Отличная статья, надо больше об этом говорить в России.
Опцион - это игра, в которой игрок может оценить вероятность выиграша (типа скачек, но не рулетка). Причем распределение вероятности - очень "сжатое", то есть ~90% что денег не получишь вообще, 1-2% что получишь миллионы.
Перспектива так себе, но от тебя реально зависит успех, рискнуть на 1-2 года не очень страшно, опыт в стартапе высоко ценится (для себя в том числе), есть шансы получить крутую работу в случае продажи стартапа стратегу (шанс ~30%), ну и в стартапе больше фана чем в bbc.

Дейв Холт рассказал нам историю, как они продали стартап
Chromatic Research компании ATI/AMD в 90е. И системный администратор ушел в другой стартап под названием Google. Он стал там примерно 20м сотрудников тогда. У него был небольшой опцион и после IPO он получил $300M

Да, не все стартапы выживают, но и странно ждать иного. Многое зависит от команды. И если люди готовы ради успеха компании работать по зарплатно-опционной схеме, то вероятность успеха много больше, чем там, где просто зарплаты, на мой взгляд

Конечно опцион выгоден - для мажоритарного инвестора. Всегда можно размыть долю сотрудников купившихся на опцион даже не советуясь с ними))

0

Любая доля, любого инвестора всегда размывается при последующих раундах. Исключения только в редких случаях seed-раунда, когда у фонда условия неразмытия (и оно привязано к размеру инвестиций, например, если взять менее 1М, то доля фонда остается, он получит еще акций, а если больше - то на общих условиях). При этом растет стоимость акций, конечно же.

0

Не путайте мух и котлеты:
- либо инвесторы продают свои ранее выпущенные акции,
- либо инвесторы делают доп эмиссию акций и размывают свои (и опционщиков) доли.
При доп.эмиссии стоимость не может расти - она по определению уменьшается.
Опционщик - существо бесправное: дела в компании пойдут хорошо, тогда что-то, что решат главные акционеры (после доп.эмиссий, и других плясок со стоимостью акций) ему перепадет; а если дела пойдут не очень хорошо - у него нет никаких шансов. Так что это чистый лохотрон держащийся лишь на определении справедливости в головах у главных акционерах.
Можно проще было сказать - Вася, работай усердно - если мы заработаем много денег то с тобой поделимся по-справедливости. Но т.к. Вася на такое не поведется, то придумали опцион.

"При доп.эмиссии стоимость не может расти - она по определению уменьшается."— ахахаха, прекратите)))
Или вы хотели написать "количество акций", а не "стоимость"?

0

При доп.эмиссии стоимость компании не меняется и соответственно стоимость каждой акции уменьшается.
Если бы стоимость компании как-то зависела от количества выпущенных акций, то компании бы выпускали новые бумажки каждый день и ничего бы больше не делали (хотя похоже многие стартапы так и пытаются действовать)).

0

Оно, в основном, зависит от того, как компания работает, и как ее оценивают инвесторы. И все верно, делается доп-емиссия, и стоимость растет (а доля в % каждого, кроме особо отдельных случаев, да, уменьшается).

0

Стоп-стоп:
1. СД принял решение о выпуске новых акций для мотивационной программы
2. СД принял решение о выпуске новых акций для нового инвестора.
На ваш взгляд это одинаковые по структуре оценки компании и доли? Чего еще тут не хватает в пп 1 и 2?

0

ну если при доп эмисии курс акции падает, то валить точно надо. Обычно не падает, а растет ибо эмиссия - момент когда производится valuation и обычно выясняется, что хоть доля и размывается, но из-за роста valuation с прошлого раунда цена акции все равно растет

0

И не только валить, а еще и можно судиться с CEO или же, договорившись с другими инвесторами, провести реорганизацию компании

0

Воу! Только недавно поздравлял Дейва с новой работой, а сегодня уже читаю эту статью где о нем упоминаются. Мне посчастливилось сотрудничать с Дейвом на протяжении многого времени и могу сказать одно - теперь стоимость акций Тракер-пас должно вырасти минимум в двое :)

Еще отмечу один момент - очень важна юрисдикция и форма компании. Например, в некоторых случаях, акционеры отвечают по долгам компании в размере неоплаченных акций. При получении вам говорят - да у нас все круто, смотри, акции уже по номиналу на 10 $ каждая, но его оплачивать не надо, они просто твои! И ведь правда, все честно и корректно по закону вы не обязаны оплачивать акции (если закон юрисдикции позволяет). Но вот настало все плохо, стартап задолжал поставщикам и опа, а у вас 10 000 акций. Да, компания была пару лет так себе и вы кроме ЗП не получали ничего. А теперь должны еще 10 000 * 10 = 100К :)

0

Где бы почитать пошаговое руководство для российских стартапов? Что делать, как и где регистрировать компанию, что учитывать в договорах, чтобы была возможность раздавать опционы с вестингом.

0

Почему все думают о реализации своих акций только на IPO, до которого мало кто доходит??
Пример: Основатель выдал опционы ключевым сотрудникам по схеме вестинга так, что через год они смогли получить хоть и малый процент из выделенных им акций и тут настал момент, когда стартап привлекает раунд, в следствие чего акции продаются новому инвестору и в этот момент сотрудники, получившие свои акции могут их реализовать тому же инвестору.
К чему все это? К тому, что тут писали об очень высоком риске получить деньги от реализации своего опциона, так вот, он не только от успеха компании как бизнеса зависит, но и как инвестиционного проекта. Чем больше раундов, - тем больше размываются доли, но и тем больше у вас возможности реализовать свои акции.

0

Возможность комментирования статьи доступна только в первые две недели после публикации.

Сейчас обсуждают
Александр Андреевич

По Вашему сегодня здоровый телом означает здоровый мозгом?
У меня для вас плохие новости

Брахми, кофеиновый пластырь и чай: мнение американского журналиста о семи популярных стимуляторах
0
Арсений Кушнир
Popsters

Может я, конечно, неправильно понял Кийосаки, но мне казалось он наоборот говорил что недвижка - пассив, а не актив, и покупать ее не стоит.

Не претендую на звание эксперта, но считаю что деньги должны делать деньги, а ПИФы и прочее это лишь разновидность складирования. Они принесут какие-то копейки, но не повлияют на всю систему доходов. Инвестировать нужно в бизнес: пусть деньги работают, а не лежат.

В любом случае статья интересная, спасибо

«Никому не выгодно, чтобы у вас скапливались деньги»
0
Станислав Саввиных

Автор, надо больше зарабатывать, а не копейки считать. Все равно много не накопишь, а время-то уходит. Если хочешь много денег - займись бизнесом. А в работе по найму ты как раз выбираешь стабильность, а не деньги. Зачем при этом париться и отказывать себе во всем - не понятно.

«Никому не выгодно, чтобы у вас скапливались деньги»
0
Alex Alex
Bauer & Madrigals

Это как раз то дурацкое место, где вдоль воды больше нельзя пройти и чтобы перейти на следующий мост по пути к эльбе нужно херачить вокруг квартала.

Штаб-квартира: Гамбургский офис сервиса для отзывов Yelp
0
Макс Пронин

Смс обычно не приходит. А теле2 в мобильном приложении не показывал подписок. Выкинул рублей 500 за 2 мес., пока не зашёл в личный кабинет на сайте.

Как избавиться от лишних платных подписок — советы абонентам «Мегафона», МТС, «Билайна» и Tele2
0
Показать еще