Лого vc.ru

Yango – мобильное приложение, которое позволяет продавать и покупать облигации

Yango – мобильное приложение, которое позволяет продавать и покупать облигации

Сегодня в рубрике «Стартапы» — мобильное приложение Yango, которое позволяет пользователям самостоятельно покупать и продавать облигации с помощью смартфона. Передаем микрофон.

Поделиться

Нас зовут Денис Кучкин (39 лет), Игорь Лаухин (34 года), Денис Зибарев (41 год). Два года назад мы работали в крупном банке, управляли деньгами клиентов и помогали корпорациям разместить свои облигации на рынке.

В 2014 году мы объединились и создали компанию «Септем Капитал». У нас есть мечта — сделать так, чтобы любой человек мог сам управлять своими деньгами, покупать и продавать облигации компаний с помощью нашей технологии. Для этого мы создали приложение Yango — мобильный сервис для управления личными сбережениями.

Почему сейчас

Обычно для личных сбережений люди выбирают банковский депозит. Раньше это был самый простой и надежный способ сохранить заработанные деньги. Но сейчас ставки по банковским депозитам ниже 10%, и появляется спрос на другие инструменты с фиксированной доходностью. Например, облигации.

Облигация — это долговая ценная бумага. Компания выпускает облигации, чтобы привлечь деньги, а за пользование ими платит инвестору фиксированный процент и обязуется к определенному сроку вернуть все средства, которые взяла в долг.

Зачем нужен Yango

Сервис Yango — приложение для смартфона, в котором можно продавать и покупать облигации российских компаний. В дальнейшем планируется, что сервис сам будет отбирать надежные облигации в портфель.

Пользователю нужно выбрать бумагу из списка и купить ее по предложенной цене. Продать облигации тоже просто — Yangо устанавливает цену, пользователь решает, продавать или нет, и на какую сумму.

В конце сентября 2016 года приложение Yango появилось в App Store. За использование сервиса нужно платить по 49,9 рублей в месяц. В эту сумму включены комиссии брокера и депозитария. Чтобы начать пользоваться Yango, нужно открыть брокерский счет: проще всего это сделать, если у вас есть действующий аккаунт на сайте госуслуг. В этом случае весь процесс займет не больше 15 минут. Можно также открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) или подключить уже существующий. Это дает возможность получать налоговый вычет в размере 13% на внесенные средства (не более 400 тысяч рублей).

К концу 2016 года планируем запустить Android-версию Yango и добавить в сервис новые функции. Например, пользователи смогут автоматически рассчитывать налог, которым облагается доход по индивидуальному инвестиционному счету. Кроме того, со временем можно будет прямо через Yango подавать в налоговые органы декларацию на получение тринадцатипроцентного вычета по инвестиционному счету.

Хотите получить слово и рассказать о своем стартапе? Добро пожаловать за трибуну.

Популярные статьи
Показать еще
Комментарии отсортированы
как обычно по времени по популярности

"Особенность сервиса в том, что он сам отбирает надежные облигации" Бред

Потому что для работы на финансовом рынке нужна стратегия. Даже покупка-продажа облигаций несет в себе риски. Это не банковский депозит с фиксированным покрытием от гос-ва. Любое предприятие, особенно в нашей стране, может разориться и вы останетесь фактически ни с чем. Непонятно, как можно говорить о надежности, например, банковских облигаций 2-3 эшелона, когда банки сыплются один за одним? Есть, в принципе, первый эшелон облигов вроде займов Сбера или ГП с ОФЗ, но, блин, зачем для этого нужно спецприложение? Эти конторы и так всем известны. Смысл работы на долговом рынке в том, что тебе надо выгодно купить облиги с дисконтом. Дисконт появляется тогда, когда у эмитента появляются какие-то негативные новости или в целом рынок проседает. Этот функционал ничем не отличается от тех же самых брокерских -смсалертов на покупку-продажу ценных бумаг, реализованный у многих брокеров + у них есть разные сервисы со стратегиями, которые могут отправлять вам на любое средство связи уведомления о том, что и в каком кол-ве надо купить. По сути, таких продуктов море. А грааль тебе никто не продаст

Коль уж мы говорим об облигациях, у меня один вопрос.
У нас люди привыкли либо перегонять свои небольшие средства в квике (как пример), либо же если кто по крупнее тот звонит и просит купить своего финансового консультанта.

Вообще я бы вот что отметил: рынок облигаций это как рынок помидоров, вы можете часами ходить смотреть помидоры и торговаться. Если речь о еврооблигациях, тут не обойтись без хорошего сейлза, способного хорошую цену выбить для вас при покупке.

Как вы собираетесь предлагать лучшую цену облигаций, через обезличенное мобильное приложение?

0

Илья, достаточно просто сравнить цены. А по поводу цены - мы же с Вами знаем, что лучшее голосование за/против сервиса (цены облигаций) - ногами. Если у нас в приложении будет лучшая цена, то клиенты будут приходить к нам, если нет - увы - к другим.

так у вас не будет лучшей цены, потому что приложение ваше не общается и не торгуется за цену облигаций.
Самые худшие цены у вас будут, а по ним будут покупать либо совсем далекие от финансов люди (но тогда зачем им ваше приложение), либо полные олухи (лох не мамонт - лох не вымрет).

Из всего этого можно заключить: имеющие представление о финансах люди не будут иметь с вами дело, а лохи, уйдя в минус, тоже покинут янго.

Илья, откуда у Вас такие далеко идущие диванные выводы ?
Давайте поэкспериментируем ? Вы открываете счет в Янго и делаете покупку из 6 представленных бумаг на сумму 400 тыс рублей. Параллельно Вы покупаете те же самые облигации с помощью Вашего финансового консультанта. Если цена у консультанта будет лучше - я лично перечисляю на карту Вам разницу, если выше, то Вы докидываете еще 400 тыс на счёт. Согласны ?

Испробуйте best execution от профи fixed income :-)))

Гон в стиле "найдете дешевле - вернем вам разницу"
Я вам говорю, что и без эксперимента я найду вручную цены НЕ ХУЖЕ ваших.

Странно, что вы поработав в индустрии, пытаетесь меня убедить в обратном.

0

Илья, аргументы "да ты ГОНишь" и "я те точно говорю" у меня появляются после третьей выпитой рюмки, а у Вас ? :-)

0

Приведете в пример парочку таких сервисов?

0

TradeCenter от Финам, БКС Аналитика облигации

0

Сервис предоставляет возможность инвестирования в наиболее интересные облигации из самых надежных. Под надежными облигациями мы понимаем облигации с кредитными рейтингами на уровне Российской Федерации или чуть ниже в этой категории.

0

Ну я и говорю, что степень надежности российских эмитентов очень сложно просчитать (никто и ничего не гарантирует). И уж тем более эта надежность не может меняться каждый день. Иначе это превращается в спекуляции. И мы снова возвращаемся к сервисам крупнейших брокеров.

Совсем не сложно. Степень надежности во всем мире измеряется кредитными рейтингами от рейтинговых агенств. Эти рейтинги присваиваются на определенный период, как правило, год и не меняются достаточно долгое время. Например, степень надежности Газпрома, РЖД, Почты России, Сбербанка и тп не меняется уже несколько лет, по сути.

Рейтинг того же ГП Мудис понижал трижды за последние пару лет, Сипи дважды. Но переподписка идет чуть ли не в 3-4 раза на его облиги. Так что все эти рейтинги - это чушь. У CDO в 2008 тоже были рейтинги ого-го какие и что? Так что это все весьма сомнительно в плане надежности.
P.S. Я не против вашего продукта, но, блин, говорить о надежности чего-то сегодня просто ну очень опасно.

Антон, ничего 100% надежного не бывает - это правда ! Но в сравнении со вкладами - облигации очень надежны (адекватны и крайне удобны) и не ограничены по сумме. Т.е., по-простому, если будет дефолт Сбора/Газпрома или РЖД, например, то к тому моменту, скорее всего, вклады будут уже заморожены. А рейтинги все-таки единственная не ангажированная вещь, которая существует для сравнения доходностей. В младшие транши CDO был зашит "черный лебедь" в виде падения цен на недвижимость, и именно младшие транши (заемщики - низко обеспеченные) продавались рынку. Продавцы не доводили полную информацию до инвесторов. Инфу раздули именно о младших траншах.

0

Yango само устанавливает цену. А вот это уже интересно)
Сколько от рынка навинчивает сверху?)

Игорь, цена является рыночной. Можете попробовать проверить.

Суть сервиса так-то нормальная, однако едва-ли большое количество людей ломанется на рынок облигаций благодаря ему, т.к. информационная работа о том, зачем мне это не очень качественная.

P.S.: Никогда не понимал, чем именно руководствуются люди, когда думают о том, что им сделать - мобильное приложение или сайт. Вот в данном случае, почему начали с мобильного приложения? Разве есть необходимость постоянно следить за ценой облигаций, чтобы спекулировать ими? Или люди очень часто хотят узнать, сколько там у них процентов накапало? Просто есть сомнение, что многим захочется ставить мобильное приложение, которым воспользуешься 3.5 раза за 3 года на которые ты купил облигации. На мой взгляд мобайл-френдли сайт был бы здесь более уместен.

зачем нужен зайт? Тебе все равно надо открывать счет у брокера, чтобы покупать облиги, если ты не хочешь работать через дилинг и хочешь иметь гарантии, что депозитарий не левый. Есть Финам, БКС, у которых сносные приложения, которые позволяют продавать-покупать онлайн весь спектр инструментов росрынка.

0

Ашот, это первый релиз приложения, в котором реализован минимальный функционал. У нас есть много идей, которые найдут отражение в следующем релизе. Наша задача помочь людям познать мир финансов со стороны облигаций :-)

у нас в стране процентов 10 отчетливо знает, что такое облигация

кто ваш клиент?

0

Валентин, мы ставим себе в задачу увеличение этой цифры :-) наши клиенты - вкладчики, уже понимающие различия текущей и будущей цены денег

Я бы сказал процентов 5 знает, из них процентов 5 хорошо разбираются, остальные могут повестись на высокий купон и набрать дефолтных, после чего будут анонсировать что российские облиги - дерьмо, а из этих 5 процентов процента 3 а то и 4.5 составляют управляющие фондов, которые врядли будут трейдить через приложение.

Мутная тема, через прилогу свои заработанные крутить. Тем более, кто знает что такое облигация, знает и что такое брокер. Зачем это ему?

Позвольте, продолжу рассуждения. Имеем: 95% не профессиональных инвесторов, для которых создана прога. Они накупят дефолтных облигаций и потеряют деньги. Так зачем тогда эти сделки выводить на рынок? Ведь куда выгодней заключать сделки в виртуале.

0

Приложение - это все понятно, кто фактически оказывает услуги? Какая лицензия на данный момент есть у компании? Кому по-факту принадлежат облигации в виде красивых циферок в ЛК приложения? Вопросов больше чем ответов...

Ок, лицензии прописаны в футере не сайте, вопрос снимается, остается главный вопрос: кто фактически владеет облигациями и какие гарантии предоставляет компания?

0

Александр, клиент владеет облигациями. Наша идея как раз в том, чтобы дать людям простой инструмент. Мы не продаем ПИФы, ETFы, структурные ноты и тп

0

Мечта хорошая, но российский рынок для вас крошечный. Без огромных вливаний в маркетинг прилажка сама по себе не взлетит. Нужно лазить по всяким конференциям, снимать вебинары, заказывать публикации в отраслевых СМИ. Дорого и геморойно, а результат вообще не очевиден. Нужно учитывать, что подавляющее большинство жителей нашей страны финансово безграмотные и воспринимают весь фондовый рынок как казино. Также, на рынке есть сильный конкурент - БКС. Я бы на вашем месте переманил весь портфель клиентосов с предыдущего места работы да и все :)))

В чем смысл вашего приложения если мне все равно необходимо открыть счет?

А может есть что-то подобное, только с демо счётом? Чтобы можно было на кошках потренироваться.

Облиги - среднесрочная и долгосрочная инвестиция, состаришься пока ждешь профит на демо счете.

0

Save your phone memory and <a href="http://pcappshop.net/download-clash-of-clans-for-pc/">Download Clash of clans For PC</a>

Доход по надежным облигациям весьма невелик, если вы берете еще и существенную коммисию, это становится депозитом. Чтобы сделать по настоящему хороший портфель облигаций (доходность/риск), необходимо разбираться хотя бы в кривой доходности облигаций.
Остается только структурный продукт в новой упаковке. В России структурные продукты не пошли с первой попытки. Посмотрим на вторую ;-)
Позволяет ли ваше приложение купить например короткие ОФЗ на всю "котлету", затем под залог купить что-то более рискованное на величину купона?

Денис, в настоящий момент облигации надежных компаний дают существенную премию к депозитам. Если Вы воспользуетесь новым инструментом - Индивидуальным инвестиционным счетом, то Ваша премия за счет налогового вычета возрастет на 13% за три года инвестирования с оного.

Налоговый вычет - это очередное разводилово нашего государства. Вы хоть честно скажите, что для этого налогового вычета надо бумаги 3 года продержать.
Значит коли вы так боретесь за эти 400к в виде инвестиционного счета, значит суть вашего бизнеса - в поиске лоха.

Ничего личного, взгляд со стороны.

−1

Выше я написал о трех годах инвестиций. Более того, хотел бы заметить, что ИИС - это опцион от государства. Если Вам приперло и нужны деньги, то можно закрыть счет и забрать деньги. Конечно, придется вернуть вычет, который Вы получили.

В нашей компании все физические лица, открывшие ИИС в 2015 году, получили вычет и продолжают инвестировать. На рынке я не знаю ни одного человека, который бы подав декларацию и заявление на вычет, не получил деньги.

Вы такие далеко идущие выводы сделали и с "разводиловым" мощно выступили, видимо Вы любите халяву и во всем надейтесь на государство. Это не тот случай. Чтобы получить вычет, сначала нужно заплатить налоги в предыдущем налоговом периоде, конечно :-)

Мы можем сказать, что патерналисты не наши клиенты.

Ну что вы говорите наполовину?
Условием получения вычета является инвестирование в бумаги на 3 года. Иначе будьте любезны вычет вернуть.
Есть второй вариант: когда в качестве вычета не облагается ваша возможная прибыль.
В общем, инвестиционный вычет - это игра с нашим государством.

Но покажите мне хоть одну бумагу надежного эмитента, где ставка выше депозитов. Все суборды и только.

0

Риски в корпоратах при такой доходности не интересны, потому что экономика все еще слаба, долги огромны, а рублевой ликвидности на рынке много. То есть сейчас точно не время таких продуктов.

Тинькофф Инвестиции предлагает те же облигации + евробонды + большой выбор акций. В чем исключительность приложения?

0

Иван, оно работает. Мы даем качественный моно-продукт, очень похожий на уже изученные людьми вклады.

0

В том, что там опираясь на личные ощущения, через БКС (то есть своих лицензий брокерских нет), с задержкой в 1,5 года от заявленных сроков сделали нерабочую штуку (посмотрите статьи money.rbc.ru/news/57f51fab9a79477452b857f7 и анализ от RBC того же тинькоффа - где конская комиссия - купил-продал -200 рублей) - и да - с курьером, который должен приехать (чуть не забыл)

а тут - люди из рынка сделали работающее решение - с дистанционным открытием счета, с единственным ориентиром на архинадежность, по сути превосходящим депозит (и по надежности и по доходности).

Только у Тинькова оно взлетит. Так как там действительно предлагают альтернативу депозитам. Да, минимальный расчет показывает, что 0,3% комиссии - это много. Только к Ттнькову есть определенный уровень доверия, а к неизвестному брокеру с лицензией Раши доверия 0. А курьер или через госулуги открывает счет - нет разницы.

0

А курьер или через госулуги открывает счет - нет разницы.
Ну Вы это людям из регионов скажите ;))

Фраза про доверие к Тинькову в 2016 понятна. Просто кто-то начинает во что-то верить, когда это уже очевидно.

0

каков риск отзыва лицензии у брокера? Вы вот жти риски оцените. То, что у Тинькова нельзя открыть счет через госуслуги - это всего лишь вопрос времени. У Тинькова специфический продукт. Но это крупная структура с соответствующим уровнем доверия.

Риск того, что какой-то брокер окажется мошенником в нашей стране увы, высок. Когда окажется, что ваших бумаг в депозитарии нет - замучаетесь пыль глотать в попытках достучаться.

Так что имхо, тут не вопрос клевости и удобства программы, а вопрос доверия.

0

Теперь не нужно учить экономику и разбираться в финансах, установил приложение и коси бабки... что-то про МММ давно не слышно =)

Парни, пусть меня заминусуют, но спасибо за приложение! Пока не решил, буду ли пользоваться, но оно очень наглядно показывает структуру дохода от облигаций. Сделано красиво и юзер френдли

Мне вот интересно, почему и за что тут минусовать?
У меня только одна гипотеза:
www.youtube.com/watch?v=7F1yyYwYwsE

?

Пардон, случайно минус поставил

Увидел статью - обрадовался.
Увидел, что только российские бонды - расстроился.

0

А вы из России евробондами торговать хотите как частное лицо?
Если так, то точно уверены, что знаете наше налоговое законодательство?

Многие думают, что евробонды с доходностью 4-5, а то и больше процентовв годовых в валюте - манна и золотое дно. Но стоит учеть 2 фактора: 1. при приобретении частным лицом евробондов и последующей продаже учитывается курсовая разница, с которой платятся налоги. К примеру, купили бумагу за 100$ когда уурс был 60 и продади ее за 95 когла курс стал 100 р за доллар. В долларах вы потеряли, но по нашему НК вы еще должны 13% с разницы продажи и покупки в рублях. С купонов, кстати тоже налог платить надо.Поэтому, для частных лиц евробонды не могут быть альтернативой депозиту.
И второе - подавляющее большинство евробондов обычные суборды. Стоит разобраться в рисках и схемах привлечения средств перед тем как их покупать. Например, у ВТБ24 есть прекраснейший безсрочный бонд аж с 9.5% ставкой купона! Просто шик! Только в условиях сказано, что выплата купона на усмотрение самого банка, а бонд приобретается не у банка, а у некоей фин. компании, у которой с банком договор по привлечению финансирования. Так что риски тут очень даже....

0

Возможность комментирования статьи доступна только в первые две недели после публикации.

Сейчас обсуждают
Sasha Zivers

Мы ещё и яиц сами не несём, но пригорелую яичницу враз распробовать можем.

«Никому не выгодно, чтобы у вас скапливались деньги»
0
Sasha Zivers

*паталогически собирает

«Никому не выгодно, чтобы у вас скапливались деньги»
0
Sasha Zivers

Не в Плюшкина, а в Скруджа.
"Синдром Плюшкина" в психиатрии это когда человек собирает бесполезный хлам.
А Скрудж (у Диккенса) собирал деньги всю жизнь и не пользовался ими.

«Никому не выгодно, чтобы у вас скапливались деньги»
0
Sasha Zivers

Ну вот об этом как раз и много говорит и повторяет Кийосаки.
Но до многих так и не доходит и продолжают твердить как заводные: "его книжки не работают в россии!!"
Рилли? Не работает экономить на пассивах и умножать активы?)

«Никому не выгодно, чтобы у вас скапливались деньги»
0
Sasha Zivers

Ну да, лучше послушайте гипнотезёра, лол.

(уточнил, т.к большинство не знает, кто это вообще)

«Никому не выгодно, чтобы у вас скапливались деньги»
0
Показать еще