Конкурс инструкций
Промо

Как сэкономить и заработать на обмене валют

Что нужно знать, чтобы не оплачивать наценку банков и обменных пунктов

Чтобы сэкономить на покупке и продаже валюты, можно открыть брокерский счёт и заниматься этим самостоятельно. Публикуем рассказ о том, что для этого нужно.

Материал написан при поддержке «БКС Брокер».

Подойдите к любому банковскому обменнику и посмотрите на разницу между цифрами покупки и продажи валюты. Даже сейчас, в относительно тихие времена, она составит минимум 1,5-2 рубля.

Если вы меняете валюту подобным образом, то автоматически теряете 1-1,5% от суммы обмена. Это в Москве, а в Петербурге во многих обменниках с вас ещё постараются взять комиссию. Если же рубль опять заштормит, как в декабре прошлого года или в августе этого, то разница курсов покупки и продажи легко может скакнуть до 10 рублей, а у особенно бессовестных обменников — и до 30.

Настоящая цена доллара, евро или, например, британского фунта лежит где-то посередине. Банки выступают посредниками: покупают валюту на Московской бирже, делают свою наценку и обменивают наличные гражданам.

Мало кто знает, но с 2012 года и компании, и физлица могут экономить немало денег, приобретая или продавая валюту на бирже сами. Ну, почти сами.

Брокер в помощь

Московская биржа не работает напрямую с физлицами. Вам понадобится брокер. Он тоже возьмёт деньги за услуги, но наценка будет минимальной, так как брокер не посредник, а скорее сервисная служба. Разница примерно как между бронированием гостиницы через турагентство и специализированный сайт. Например, по статистике компании «БКС Брокер», средняя комиссия — 0,013% от суммы обмена. В конце статьи я приведу пример двух сделок этого месяца.

Регистрация, открытие счёта и установка программы для торговли на бирже у большинства брокеров бесплатны. Для заключения договора понадобится только паспорт. Вы можете оставить заявку на открытие счёта на сайте, а можете прийти в офис.

Лайфхак:

Не перепутайте! Нужно сказать, что вы хотите не просто торговать валютой (это могут понять как просьбу подключиться к небиржевому рынку Forex), а «открыть брокерский счёт для торговли на валютной секции Московской биржи».

TOM и TOD

Цены на бирже постоянно меняются. Стоит дождаться наиболее интересной с вашей точки зрения котировки и сделать заявку на покупку. Или выставить свою цену в заявке и ждать, пока котировки с ней сравняются. Сделать это можно через программу на компьютере (как правило, торговый терминал QUIK), а можно по телефону.

Минимальный лот — 1000 единиц валюты. То есть, если нужно купить 10 000 долларов, лот должен выглядеть как «10». Вбив же в задумчивости «10 000», вы рискуете сдвинуть весь рынок: это заявка на 10 миллионов долларов.

Розничных клиентов на Московской бирже больше всего заинтересует два вида инструментов. Это покупка валюты, которую вы получите уже сегодня (USDRUB_TOD и EURRUB_TOD, где TOD означает «today»), и покупка, когда валюту вам поставят только на следующий рабочий день (USDRUB_TOM и EURRUB_TOM, где TOM — это «tomorrow»).

Курсы эти могут слегка отличаться, так что, если день-другой не играет для вас роли, стоит выбрать самое выгодное предложение, будь то хоть TOM, хоть TOD.

Лайфхак:

Бывают случаи, когда время — это действительно деньги. Инструмент TOD (с поставкой сегодня) в долларах торгуется с 10:00 до 17:15 московского времени, а в евро — до 15:00. После этого можно купить только TOM, который торгуется с 10:00 до 23:50, но получить деньги можно будет только на следующий день.

Как ввести деньги в систему

Ввести деньги на биржевой счет можно двумя способами. Первый — по старинке донести наличные до кассы брокера (у «БКС Брокера», например, пополнение бесплатное, офисы по всей России). Но одно из преимуществ работы через брокера на бирже — не надо бегать по городу с большой суммой наличных. Можно не выходя из дома сделать межбанковский перевод. Правда, ваш банк может взять комиссию до 1%. А может и не взять.

Лайфхак:

Чтобы выбрать правильный банк, забейте в поисковике «дешёвый межбанковский перевод 2015». Можно найти банки, которые берут за перевод 10 рублей, можно найти те, что делают это бесплатно, а можно открыть счёт в банке брокера.

Комиссии

Возможность обменивать валюту прямо на бирже привлекает всё больше участников. В 2014 году число зарегистрированных клиентов валютной секции Московской биржи выросло в 4,5 раза, с 46 000 до 210 000. Среди них немалая доля физлиц, то есть обычных людей вроде нас с вами. За счёт массовости и биржа, и брокер держат низкие комиссии.

  • С каждой операции купли/продажи валюты биржа берет 0,0015%. Брокер, например БКС по тарифу «Валютный старт», — от 0,002% до 0,034% в зависимости от вашего дневного оборота.
  • Перевод денег на брокерский счёт биржи бесплатен, вывод рублей тоже. А вот за вывод валюты обратно на текущий счёт — от 0,01416% до 0,0708%.
  • Если вам удобнее подать заявку по телефону, то для сумм до 100 000 рублей это будет стоит 29,5-59 рублей, для больших сумм — бесплатно. Но, раз вы читаете этот сайт, вам куда проще работать через интернет. За пользование абонентским терминалом QUIK берётся 300 рублей в месяц, но в реальности сумма оказывается меньше: каждый месяц она уменьшается на уплаченное брокеру вознаграждение, а если на конец месяца сумма активов на брокерском счете превысит 30 тысяч рублей, то один терминал QUIK в любом случае будет бесплатным.
  • Вознаграждение брокеру — это комиссия за куплю-продажу, вывод валюты, комиссия 25 рублей за сделку объёмом менее 50 лот. Словом, если торговать не очень активно, то в 300 рублей за пользование терминалом QUIK можно уложить все издержки, включая проценты за покупку и вывод валюты. А если активно, то выгода всё равно будет больше, чем при обмене таких же сумм в банке.

Как получить деньги

Помните историю, как мошенники арендовали пункт обмена валюты, дождались желающего поменять 6 миллионов рублей и сбежали с его деньгами? В случае с биржевыми торгами мошенничество в принципе невозможно. ЦБ внимательно следит за деятельностью участников биржи, а те — за своей репутацией. У «БКС Брокера», например, 20 лет безупречной работы на финансовом рынке и максимальный рейтинг надёжности ААА.

Получить обменянные деньги можно всего за три часа. Либо наличными в отделении, либо на счёт в банке.

Лайфхак:

Выгоднее всего завести счёт в БКС банке и выводить деньги с него, чтобы не платить комиссию за межбанковский перевод.

Когда это выгодно

Особенно выгоден обмен напрямую на бирже, когда регулярно покупаешь/продаёшь валюту или же нужно конвертировать большую сумму (например, для выплаты по ипотеке). Разница в курсе на смешную вроде бы сумму в 50 копеек дает выгоду 5 000 рублей на каждые $10 000.

Ниже пример покупки $5000, проведённой в полдень 18 сентября 2015 года, и расчёт, во сколько она обошлась бы в обменниках.

  • Курс ЦБ — 65,6445 рубля/доллар
  • Сбербанк — 69,35 рубля/доллар, итого 346 750 рублей.
  • Средний курс по банковским обменникам — 66,46 рубля/доллар, итого 332 300 рублей.
  • «БКС Брокер» — 65,7724 рубля/доллар, итого 328 862 рублей

Всего затраты на эту операцию по тарифу «Интернет-банк» с учётом комиссии 25 рублей за заявку менее 50 лотов составили 202 рубля. Итоговая экономия по сравнению со средним курсом обменников — 3 236 рублей.

Подбиваем итог

Покупать валюту напрямую на бирже не только выгодно, но и удобно. Подбиваем баланс минусов и плюсов.

Во-первых, самая первая покупка будет сложнее похода в обменник. Придётся наладить процесс: установить программу QUIK и разобраться в ней, подписать договор на брокерское обслуживание... Зато следующие обмены можно будет делать прямо из дома парой кликов. Во-вторых, с момента обмена до получения денег пройдёт часа три.

Но плюсы покупки на бирже перевешивают все минусы. Во-первых, это существенная экономия.

Во-вторых, онлайн-операции явно комфортнее разъездов по городу с крупными суммами денег. В интернете нет ни пробок, ни очередей, а безопасность сделки гарантируется правилами и брокера, и Московской биржи, и ЦБ.

В-третьих, на бирже совершаются сделки не только с долларами и евро, но и с другими валютами, которые не в каждом обменнике найдёшь. Наконец, обмен можно совершить из любой точки земного шара, где есть интернет или хотя бы телефонная связь.

ООО «Компания БКС». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000, выдана ФСФР 10.01.2001 (без ограничения срока действия).

НРА присвоило ООО «Компания БКС» индивидуальный рейтинг уровня ААА (максимальная надежность). Подтвержден 12.04.2013 . Доступно на http://www.ra-national.ru

Вывод рублей комиссией не облагается. Комиссия за вывод средств в валюте составляет 0,0708% (для сумм до 300 млн в рублевом эквиваленте), 0,0295% (для сумм от 300 млн до 1 млрд в рублевом эквиваленте), 0,01416% (для сумм свыше 1 млрд в рублевом эквиваленте). При выводе средств на счета во все банки (за исключением ОАО «БКС Банк») клиентом дополнительно к вышеуказанному тарифу оплачивается вывод иностранной валюты по тарифам ОАО «БКС Банк»: 15 долларов США (для долларов США) или 30 евро (для евро). Услуги оказывает ОАО «БКС Банк», Генеральная лицензия ЦБ РФ № 101 от 15.12.2014 г.

Средневзвешенный показатель тарифной сетки «БКС – Валютный старт». Для сумм в размере менее 3 млн рублей комиссия составляет 0,034%, от 3 млн до 5 млн рублей – 0,028%, от 5 млн до 10 млн рублей – 0,022%, от 10 млн до 25 млн рублей – 0,0055%, от 25 млн до 50 млн рублей – 0,0045%, от 50 млн до 100 млн рублей – 0,0035%, от 100 млн рублей до 200 млн рублей – 0, 0025%, свыше 200 млн рублей – 0,002% (НДС не включен).

{ "author_name": "Редакция vc.ru", "author_type": "self", "tags": ["\u044d\u043a\u043e\u043d\u043e\u043c\u0438\u044f","\u0441\u043e\u0432\u0435\u0442\u044b","\u043f\u0430\u0440\u0442\u043d\u0435\u0440\u0441\u043a\u0438\u0439","\u043e\u0431\u043c\u0435\u043d_\u0432\u0430\u043b\u044e\u0442\u044b","\u043c\u043e\u0441\u043a\u043e\u0432\u0441\u043a\u0430\u044f_\u0431\u0438\u0440\u0436\u0430","\u0432\u0430\u043b\u044e\u0442\u0430","\u0431\u0440\u043e\u043a\u0435\u0440\u044b","\u0431\u043a\u0441_\u0431\u0440\u043e\u043a\u0435\u0440","advertising"], "comments": 14, "likes": 22, "favorites": 1, "is_advertisement": true, "subsite_label": "promo", "id": 10821, "is_wide": true, "is_ugc": true, "date": "Tue, 06 Oct 2015 18:15:26 +0300", "is_special": false }
Конкурс технических инструкций
0
14 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...

Дмитрий, а что здесь оскорбительного?

3

Хоть статья и рекламная, считаю, что нужно и конкурентов добавить. Многие вот Открытием пользуются.

2

Как показывает практика, на РБК почти всегда можно найти предложение лучше, особенно если постоянно меняешь и есть скидочные карты.

1

Никто не будет менять дешевле, чем курс на бирже. С другой стороны тут больше волокиты.

0

Будут и меняют - не все успевают среагировать плюс если у обменников дисбаланс валют то они сужают спред и могут сделать его отрицаительным для уменьшения дисбаланса

2

Комментарий удален

почему в России нет карточки аналога revolut?

1

Кукуруза конвертирует по курсу ЦБ. Если до 14-30 то сегодняшним курсом, после 14-30 - курсом на завтра.

0

а revolut моментально :(

1

А в чем сложность завести эту карточку? револют хеджирует риск хитро и за сво счёт.

1

в том, что револют в России не с чего пополнять

0

Кто может подсказать? Дело в том что Я зарегестрирован в Казахстане как юр.лицо. Но так как Я часто работаю с Россией, мне нужно покупать как можно выгоднее рубли. А теперь вопрос: могу ли я как то покупать рубли в бирже. Затем перечислить их на юр счет в банк? Если да то какие издержки могут быть?

0

Не забывайте что с вас еще возьмут комиссию за вывод этих самых долларов в кассе - 1-1,5 % :)

0

есть ли QUIK для OS X?

0

Жадность всё равно будет побеждать здравый смысл для многих, и будет частный обмен валюты на улице между физиками
http://bank.webozero.ru/

0

Комментарий удален

Читать все 14 комментариев
V’TEM-методология продуктового анализа, или почему продукт не продаётся

Почему одни продукты продаются, а другие нет?

Это наша француженка Берта в магазине товаров для собак, для привлечения внимания к статье )))
«Российский рынок акций был и остаётся одним из самых привлекательных в мире»

Виталий Исаков, директор по инвестициям УК «Открытие» («Открытие Инвестиции»).

IKEA не может доставить оплаченный товар

Обожаю товары из IKEA. Простые, стильные, иногда дешевые. Но вот с её доставкой у меня не заладилось c самого начала. Пользовался ей раза три и каждый раз проблема. То не довезут позицию, то перенесут. Но в этот раз всё зашло слишком далеко.

"Ситидрайв" оштрафовал за чужой косяк

Давно уже пользовался "YouDrive" (ныне "Ситидрайв"). В целом, меня всё устраивало. Ровно до 2 октября. Пришло уведомление о том, что пришёл штраф (мой первый штраф в данной компании, за три года). Полез смотреть, и очень удивился. Однако, на фото, 25 сентября, 8 утра, адрес - Ферганский проезд.

Ростелеком. Бардак во всем

Решился опубликовать свою историю тут, потому что служба поддержки уже месяц перекидывает с одного специалиста на другого и не способна решить проблему.

Будущее наступит во вторник на OneRetailConf
Прокрастинация: как перестать откладывать на потом и 4 способа которые мне помогли

Каждый раз, когда я начинаю думать о сложной или неприятной задаче, я чувствую внутреннее сопротивление. Например, когда нужно практиковать английский, писать сценарий или работать над сложным проектом.

«Spotify: История продукта». Как мы разработали алгоритмы музыкальных рекомендаций

Из онлайн-библиотеки — в сервис персонализированных рекомендаций.

Netflix оценил выгоду от «Игры в кальмара» почти в $900 млн Статьи редакции

В 40 раз больше суммы, которую онлайн-кинотеатр заплатил за сериал.

«Ситидрайв» выставил штраф в семь тысяч за свой поломанный Smart

Люблю каршеринг всей душой, даже если дорого и даже если Smart. История такая: в пт (15.10.21) вечером арендовала у «Ситидрайва» на сутки Smart м267но799 (других авто рядом не было), чтобы съездить в Конаково к бабушке.

Дефицит цифровых кадров в России и их подготовка

Весь мир переходит в цифровую среду. Пока в ежегодном глобальном рейтинге конкурентоспособности Россия занимает 43-е место, но задерживаться на нем не намерена. Для этого правительство запустило программу «Цифровая экономика РФ», которая будет поддерживать цифровую экономику в стране и подготовку необходимых кадров.

null