{"id":13585,"url":"\/distributions\/13585\/click?bit=1&hash=5abbdccc3fb020b5689ad8081fa009393de3b75c1e378f7f15bf1276f341927b","title":"\u0421\u0435\u0440\u0432\u0438\u0441 \u0434\u043b\u044f \u0432\u0438\u0434\u0435\u043e\u0437\u0432\u043e\u043d\u043a\u043e\u0432 \u0441 \u0438\u043d\u0442\u0435\u043b\u043b\u0435\u043a\u0442\u0443\u0430\u043b\u044c\u043d\u044b\u043c \u0448\u0443\u043c\u043e\u043f\u043e\u0434\u0430\u0432\u043b\u0435\u043d\u0438\u0435\u043c","buttonText":"\u0413\u0434\u0435 \u0432\u0437\u044f\u0442\u044c?","imageUuid":"d9c50f1f-3071-518e-8ae7-e283eb318898","isPaidAndBannersEnabled":false}
FinMajor

Инвестиционное и накопительное страхование: особенности и отличия

В последнее время услуга страхования жизни становится всё более востребованной. Но не все знают, что она бывает двух видов – накопительное и инвестиционное страхование. Эксперты FinMajor рассказывают, в чём разница этих двух продуктов, и какую выгоду они могут принести.

Накопительное страхование (НСЖ), как и инвестиционное (ИСЖ), даёт возможность застраховать свою жизнь, а также накопить на большую цель: например, образование, покупку недвижимости (НСЖ) или получить доход от инвестиций (ИСЖ).

Как это работает?

Клиент обращается в страховую компанию и платит там взносы. Это могут быть как крупные, единовременные, так и более мелкие взносы. В свою очередь, страховщик инвестирует средства клиента в разные финансовые инструменты и предоставляет ему страховую защиту. За время действия договора с клиентом ничего не произошло? Значит, когда он истечёт, ему выплатят все взносы и возможную прибыль. А при наступлении страхового случая клиент получит страховую выплату, размер которой определён в договоре.

Отличия НСЖ и ИСЖ

НСЖ позволяет накопить большую сумму к определённой дате, и, пока она не наступит, клиент находится под страховой защитой. Как правило, договор накопительного страхования рассчитан на длительный срок – от пяти лет. С его помощью можно накопить на покупку жилья, будущую пенсию или оплату обучения. Ежегодные взносы по такому договору составляют, в среднем, от 50 до 500 тысяч рублей.

Срок действия договора ИСЖ составляет от трёх до пяти лет. Он даёт возможность получить инвестиционный доход. Эксперты советуют рассматривать такой вариант страхования, если располагаете крупными суммами – тогда можно будет рассчитывать и на хорошие дивиденды.

Разница с обычным страхованием

Традиционные страховые договоры, которые, как правило, рассчитаны на один год, не предполагают возвращение клиенту взносов. Если наступает страховой случай, то ему просто выплачивают компенсацию, чей размер в несколько раз превышает стоимость полиса. При этом если страховой случай не наступает, то клиенту ничего не выплачивают.

В то же время договоры ИСЖ и НСЖ предполагают, что по окончании их срока клиенту взносы возвращают. Но чтобы их получить, нужно соблюсти все условия договора. Получается, что клиент как бы «кредитует» страховую компанию, а она вкладывает этот «кредит» в ценные бумаги и другие инструменты, чтобы получить доход. Когда договор заканчивается, клиент получает часть этого дохода.

Подводные камни

Как правило, в договорах инвестиционного и накопительного страхования жизни страховыми случаями признаются наступление инвалидности и смерть. Кроме того, они могут покрыть потерю трудоспособности и смерть от несчастного случая. Чтобы понять, что покрывает ИСЖ или НСЖ, внимательно читайте договор. Если клиент получает инвалидность, то страховая может освободить его от взносов. Но, скорее всего, за инвалидность выплаты ему не перечислят.

При этом с некоторыми людьми страховые не могут заключить договор. К ним относятся люди с ВИЧ, онкологией, гепатитом и многими другими заболеваниями, которые относятся к социально значимым. Полный их список можно найти здесь.

Однако если проблему со здоровьем диагностировали во время действия договора, то клиенту не смогут отказать в выплате.

Итак, мы рассказали об особенностях инвестиционного и накопительного страхования жизни. Перед тем, как отправляться в страховую, подумайте, какая сумма взноса была бы для вас оптимальной, сходите к врачу – убедитесь, что у вас нет социально значимых заболеваний, и подумайте, какую задачу вы планируете решить.

А вы когда-нибудь заключали договор страхования? Расскажите.

0
Комментарии
Читать все 0 комментариев
null