Потребительское кредитование — одна из самых востребованных услуг. Популярность этого финансового продукта объясняется простотой оформления займа. В связи с этим количество таких кредитов не снижается даже в период экономического кризиса. Многие финансовые организации делают эту услугу основной. Что такое потребительский кредит и какие возможности он открывает перед заемщиком? На эти вопросы мы ответим далее.
Что значит потребительский кредит?
Потребительским называется кредит, выдаваемый преимущественно физлицам на приобретение различных товаров и услуг. Основной особенностью подобных займов считается небольшой период предоставления средств. Средний срок составляет порядка двух лет. Сумма, предоставляемая при оформлении потребительского кредита, значительно ниже по сравнению с автокредитом или ипотекой, что в ряде случаев будет даже выгоднее.
Разновидности займов
Потребительские кредиты могут иметь разную форму. Различают:
- Целевые кредиты. Займы такого типа предоставляются финансовой организацией на покупку определенного продукта или услуги. Оформление целевого кредита может осуществляться прямо в магазине, где клиент уже выбрал нужный товар. Нередко такие займы используются для оплаты услуг, например, медицинских, туристических и т.д.
- Нецелевые кредиты. Подобные займы могут быть предоставлены в форме наличных, а также в виде перевода на карту. Они выдаются под более высокий процент по сравнению с целевыми кредитами. Размер займа при этом ниже. Нецелевые кредиты оформляются наиболее часто.
- Экспресс-займы. Этот финансовый продукт появился сравнительно недавно, но уже успел стать популярным среди граждан разного возраста. Чаще всего процесс его оформления и получения осуществляется в онлайн режиме. Средства выдаются в ограниченном размере на срок до нескольких недель под повышенный процент.
Также займы могут предоставляться в форме действующей кредитной карты с определенной фиксированной суммой. Они легко и быстро оформляются, условия получения зависят от финансовой организации.
Какие требования предъявляются к клиенту?
Многие заемщики приходят к выводу, что лучше всего оформить потребительский кредит, чем, к примеру, автокредит, в связи с достаточно лояльными требованиями. Как правило, потенциальному клиенту необходимо:
- иметь официальную регистрацию на территории Российской Федерации;
- достичь совершеннолетия;
- иметь положительную КИ;
- обладать источником стабильного дохода.
Перечень требований может дополняться по усмотрению кредитора.
Где можно оформить потребительских кредит?
Сегодня большинство финансовых организаций, которые работают с физическими лицами, выдают такие займы. Стоит учитывать, что потребительский кредит можно взять в таких крупных банках, как Сбербанк, Альфа Банк, ВТБ, Тинькофф и многих других. Чтобы подобрать подходящий вариант, заемщику достаточно проанализировать предложения кредиторов. Изучив информацию и отзывы реальных клиентов, он сможет определить, что будет выгоднее для него в конкретном случае: потребительский кредит или, например, ипотека, а также другой целевой займ.
Достоинства и недостатки потребительских кредитов
Среди основных преимуществ этого финансового продукта стоит выделить следующие:
- достаточно лояльные требования к потенциальным клиентам;
- быстрое оформление кредита и, как следствие, возможность приобрести нужный товар или услугу по выгодной действительно стоимости (например, в период акций или распродаж);
- возможность подачи нескольких заявок в разные банки в режиме онлайн;
- быстрое принятие решения по заявке;
- возможность досрочного закрытия долга без штрафных санкций (в большинстве финансовых организаций).
Несмотря на большой перечень преимуществ, недостатки у этого вида кредитования также есть. Вот главные среди них:
- сравнительно высокий процент;
- повышение итоговой стоимости товара или услуги за счет выплаты процентов;
- увеличение общей финансовой нагрузки, что особенно ощутимо в период экономического кризиса;
- необходимость выплаты штрафа в случае просрочки платежа.
Какие нюансы следует учесть при оформлении кредита на потребительские нужды?
Обязательно выясните все условия сотрудничества с банком:
- Узнайте, не предусмотрены ли какие-либо скрытые платежи и комиссии. Как показывает практика, крупные кредиторы не прибегают к подобным мерам, однако выяснить этот нюанс все же стоит.
- Рассчитайте полную стоимость взятого займа с учетом переплаты по процентам. Эта информация указывается в договоре.
- В целях защиты от невыплат займа многие кредиторы указывают в качестве одного из условий сотрудничества страхование жизни или здоровья человека. Отдельно в соглашении может быть выделена необходимость страхования кредитных рисков. Чтобы избежать дополнительных вложений, уточните, предусмотрена ли возможность отказа от этих услуг.
- Заранее узнайте об алгоритме взыскания задолженности. Уточните, что будет, если не платить потребительский кредит вовремя.
- Найдите в соглашении информацию о ежемесячном платеже и дате его внесения, чтобы в дальнейшем строго следовать графику погашения задолженности. В случае невозможности своевременной оплаты не забудьте как можно скорее связаться с представителями финансовой организации, чтобы найти компромиссный вариант.
Чтобы понять, стоит ли оформлять потребительский кредит и будет ли он выгоднее ипотеки, внимательно изучите предложения банков и оцените собственные финансовые возможности на весь предполагаемый период выплаты долга.