Что такое автозалог автомобиля?

Автозалог – это получение кредита под залог транспортного средства. Такой вид займа выдается как банками, так и автоломбардами. Автозалог – это безопасный и законный способ получить деньги даже при наличии плохой кредитной истории.

В отличие от залога недвижимости, автозалог можно получить в кратчайшие сроки, без регистрации в Росреестре и платить за нее.

• Низкие процентные ставки.
• Возможность получить до 80–90% от стоимости транспортного средства.
• Быстрое оформление кредита.
• Минимальный пакет документов.
• Необязательное подтверждение дохода.
• Возможность взять кредит даже с плохой кредитной историей.
• Минимальные отказы по кредиту.

Транспортное средство выступает гарантом добросовестности и платежеспособности клиента, поэтому особых требований к уровню дохода или кредитному рейтингу не предъявляется. В случае отсутствия регулярных платежей по кредиту, сотрудник предложит клиенту выплатить сразу всю сумму либо изымет машину.

Транспортное средство должно пользоваться спросом на рынке. Каждый год выпускают тысячи моделей с новыми технологиями, детали машин быстро ржавеют и изнашиваются, поэтому к выбору автозалога банки очень избирательны. Автоломбарды менее придирчивы, но также имеют некоторые требования к ТС:

• машина должна быть технически исправной и не требовать ремонта;
• на владельца не должно быть наложено никаких юридических запретов, препятствующих оформлению залога;
• машина не должна быть слишком старой (обычно не старше 15–20 лет);
• автомобиль не должен быть в аварийном состоянии.

Также придется оформить страховку и подготовить полный пакет документов.

Банки требуют следующий набор документов:

• два удостоверения личности (паспорт РФ, пенсионное удостоверение/водительские права и т. д.);
• подтверждение платежеспособности (копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ);
• дополнительные документы, при необходимости;
• паспорт транспортного средства;
• свидетельство о регистрации автомобиля;
• сервисная книжка.

Автоломбарды более лояльны. Для них потребуется подготовить всего три документа:

• паспорт гражданина РФ;
• паспорт транспортного средства;
• свидетельство о регистрации автомобиля.

Когда клиент передает автомобиль в залог, кредитная организация обязана провести осмотр и оценку транспортного средства, которая состоит из следующих этапов:

• визуальный осмотр и фотофиксация;
• определение износа деталей транспортного средства;
• сравнение модели автомобиля с аналогичными, представленными на рынке;
• определение стоимости транспортного средства и выдача залоговой суммы клиенту.

Квалифицированные специалисты определят, попадала ли машина в аварии, нужен ли срочный ремонт или замена деталей. При наличии ДТП или необходимости в техобслуживании стоимость автомобиля может снизиться.

По результатам оценки составляется отчет, сроком на не более 6 месяцев. Если вы берете кредит в банке, то осмотр и страхование транспортного средства оплачиваете самостоятельно. Автоломбарды часто бесплатно предоставляют данные услуги.

• Подтверждение дохода.

Ломбарды, в отличие от банков, не требуют справки 2-НДФЛ и документов с места работы. Получить кредит смогут даже те, у кого нет официального дохода, так как автомобиль в этом случае выступает гарантом платежеспособности клиента.

Кроме того, ломбарды не учитывают кредитную историю при выдаче займа.

• Скорость рассмотрения.

Рассмотрение заявки на кредит в банке займет от 3 до 5 дней. Если вы обратитесь в автоломбард, то сможете на месте провести оценку и страхование автомобиля, а затем сразу получить деньги. Вся процедура займет не более 3 часов. Деньги выдаются наличными, сразу после подписания договора.

• Лояльность при осмотре.

Ломбарды более лояльны к своим клиентам и не ставят завышенных требований. Они принимают автомобили импортного производства и в некоторых случаях даже машины с поломками.

• Условия выдачи кредита.

• Срок кредитования. Банки выдают займы на срок до 7 лет, а ломбарды нацелены на более маленькие сроки (не более 1–2 лет).
• Сумма кредита. Ломбарды выдают на руки клиенту до 80–90% от стоимости транспортного средства. Банки редко выплачивают более 80%.
• Ставка процента. В банке процентная ставка составляет от 9 до 22%, в ломбарде – от 2%

• Выбор организации.

Определитесь, с кем вы хотите сотрудничать – с банком или ломбардом. Внимательно изучите условия кредитования, почитайте отзывы, проанализируйте финансовые рейтинги.

• Подача заявки.

Если клиент берет кредит в банке, придется подать заявку и дождаться одобрения. Как было сказано выше, принятие решения может затянуться на несколько дней. В ломбарде подавать заявку не нужно, сотрудники одобряют кредит на месте, в течение 2–3 часов.

В банк также придется отнести полный пакет документов.

• Подписание договора.

Деньги в обоих случаях выдаются только после подписания договора, в котором прописываются условия кредитования и режим пользования транспортным средством.

При подписании договора обращайте внимание на:

• полную стоимость займа и ставку процента;
• возможные штрафные санкции;
• права заемщика;
• возможность досрочного погашения кредита.

• Погашение задолженности.

Погашение задолженности должно осуществляться в соответствии с договором. Ежемесячная сумма не должна быть меньше или больше указанной (исключение составляет досрочное погашение кредита). Способы оплаты могут быть разными, о них нужно сразу уточнить у сотрудников.

Сегодня автозалог – отличная альтернатива потребительскому кредиту. Многие компании соглашаются выдать деньги даже в том случае, если машина остается у владельца.