Банкротство как инструмент взыскания задолженности

Когда должники не готовы “платить по счетам” – у кредитора возникает головная боль по возврату своих активов. Почему? Потому что переговоры, коллекторы и даже приставы – далеко не самые эффективные способы «достучаться» до должника. Но есть вариант, который стоит осветить подробнее – процедуру банкротства.

Мы привыкли рассматривать финансовую несостоятельность крайне однобоко – в конце концов, около 90% всей информации посвящено фигуре должника. Исправим это недоразумение и посмотрим, что банкротство может дать другой стороне – кредиторам.

Главное о банкротстве с точки зрения взыскателя

Банкротство, или финансовая несостоятельность, с позиции тематического ФЗ №127 – признанная неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов и следующие за этим ограничения. Казалось бы, какие выгоды для взыскателей может принести данная процедура, если по ее завершению долги будут списаны? Юридически и финансово «изюминка» скрывается не в конце, а в ходе самого банкротства.

Для начала отметим, что процедура может назначаться как в отношении юридических лиц, так и граждан. При этом статус и организационно-правовая форма значения не имеют. Перед законом все равны, в том числе:

  • АО;
  • ООО;
  • ИП;
  • корпорации и другие виды юрлиц.

В подавляющем большинстве случаев банкротство проводится в рамках арбитражного судопроизводства. Инициировать его можно по заявлению, причем – не только самого должника, но и кредитора.

Интересно: существует стойкое мнение, что финансовая несостоятельность чаще всего инициируется самим должником. Статистика опровергает данное заблуждение – за почти весь 2021 год большая часть (74,7% случаев) банкротных процедур была начата кредиторами. Сам факт такой популярности говорит о многом.

Остановимся на вопросе, кто именно может подать заявление о признании должника банкротом. В соответствии с тематическим законом, ими могут быть конкурсные кредиторы, то есть лица, у которых имеются требования по денежным обязательствам (статья 2 ФЗ №127). Иными словами, данное право есть у подавляющего большинства взыскателей, которые каким-либо образом сотрудничали с должником через гражданско-правовые договоры и иные основания. Примеры:

  • поставщики;
  • кредитные организации;
  • обслуживающие компании;
  • подрядчики;
  • иные лица, у которых с должником заключены контракты и сделки, влекущие денежные обязательства.

Исключения немногочисленны. Взыскатели физического и морального вреда, авторы, борющиеся за вознаграждение от результата интеллектуальной собственности и работники организации-банкрота – указанные лица не вправе самостоятельно подавать заявление о банкротстве в суд.

Предварительно уведомлять или публиковать информацию о намерении подать заявление не нужно – Верховный Суд РФ в своем Постановлении №45 от 13.10.15 указал, что можно сразу же обращаться в судебную инстанцию и не ждать реакции от должника.

Разобравшись с правом на подачу заявления, перейдем к одной из самых знаковых причин, почему взыскателям вообще стоит самим инициировать банкротство.

Какие юридические права есть у кредиторов при банкротстве?

С точки зрения закона прав у кредиторов при банкротстве больше, чем у должника. Именно их требования подлежат удовлетворению, соответственно, очень многие процедуры изначально «заточены» под взыскателей. Конкретные права кредиторов:

  • предъявлять дополнительные требования к кандидатуре арбитражного управляющего;
  • созывать и участвовать в собрании кредиторов;
  • голосовать за принятие нужных решений на собрании кредиторов;
  • обжаловать действия арбитражного управляющего;
  • ходатайствовать о принятии мер по обеспечению требований;
  • возражать на требования других взыскателей;
  • оспаривать определение об утверждении мирового соглашения.

Рассмотрим наиболее существенные права. Конкурсный кредитор – лицо, от которого зависит выбор будущей кандидатуры арбитражного управляющего. Именно он будет «дирижировать» всей дальнейшей процедурой. Кредитор может предъявить к кандидатуре арбитражного управляющего следующие дополнительные условия (по ст.20.2 ФЗ №127):

  • высшее юридическое, экономическое или специальное образование, которое соответствует отрасли работы должника;
  • стаж работы на руководящей должности в организациях, которые работают в отрасли должника;
  • конкретное количество процедур, проведенных лицом в качестве арбитражного управляющего.

Очевидно, что чем серьезнее будут предъявлены требования к арбитражному управляющему, тем более компетентными будут его решения.

Конкурсный кредитор также вправе участвовать в работе собрания кредиторов – ключевого органа, который будет контролировать процесс выставления и удовлетворения требований. У собрания кредиторов, в свою очередь, крайне обширные полномочия. Оно принимает следующие решения:

  • введение финансового оздоровления и внешнего управления;
  • утверждение и обновление плана внешнего управления;
  • выбор конкретного арбитражного управляющего;
  • заключение мирового соглашения;
  • подача ходатайства о введении конкурсного производства;
  • образование комитета кредиторов;
  • иные существенные решения в банкротной процедуре (полный список решений установлен в ст.12 ФЗ №127).

Решения собрание принимает большинством голосов. Соответственно, у каждого кредитора есть возможность высказать свою точку зрения по самым важным вопросам, связанным с будущей судьбой должника.

Кроме того, кредитор также может ходатайствовать о наложении обеспечительных мер. В список входят (по ст.91 АПК РФ):

  • арест на денежные средства должника;
  • запрет совершать определенные действия;
  • возложение обязанности совершить определенное действие.

Более того – кредитор может ходатайствовать о запрете совершения большинства сделок должника, если они совершены без согласия арбитражного управляющего.

Важно: при составлении ходатайства о введении обеспечительных мер можно не указывать конкретное имущество — арбитражный суд сам определить ограничения в пределах суммы, взыскиваемой с должника (согласно Постановлению Пленума ВАС РФ от 12.10.2006 № 55).

Из вышеперечисленных прав легко понять, что кредитор и арбитражный управляющий – тесно сотрудничающие фигуры в банкротной процедуре. Очевидно, что успех во взыскании долга во многом зависит от того, насколько хорошо кредитор взаимодействует с арбитражным управляющим.

Какие фактические права есть у кредиторов при банкротстве?

Как мы уже отметили, у кредиторов в финансовой несостоятельности есть огромный перечень прав. Но как они выражаются фактически?

На деле грамотная реализация имеющихся прав позволит кредитору «встать у руля» всей банкротной процедуры. От его действий и решений будет зависеть не только успех итогового взыскания, но также скорость, грамотность и детальность рассмотрения дела. Кредитор, знающий и активно реализующий собственные права, буквально «обречен на успех» в возврате своей задолженности.

Как и когда кредитор может начать процедуру банкротства

Потенциальное банкротство имеет вполне определимые признаки, указанные в законе. Задача кредитора-заявителя – собрать как можно больше доказательств неплатежеспособности должника. По закону, легче всего инициировать финансовую несостоятельность, если должник:

  • имеет долг размером больше 300 тысяч рублей (по ст.6 ФЗ №127);
  • не исполнил свои обязанности по договору в течение хотя бы 3 месяцев с момента, когда они должны были быть исполнены (по ст.3 ФЗ №127).

Имейте в виду: речь идет именно о признании заявления о банкротстве обоснованным и принятии его к производству. Сама по себе подача документа в арбитражный суд ничем не ограничена. Если у кредитора есть веские подтверждения тому, что должник не в состоянии исполнять обязательства, то он может без проблем указать их в заявлении и потребовать начала разбирательства.

Перечень доказательств неплатежеспособности ничем не ограничен – он может быть действительно огромным. Ключевое значение имеют:

  • договоры, из которых вытекают конкретные обязанности должника;
  • выписки по счетам;
  • различные акты и другие документальные подтверждения долга;
  • уведомления о требовании погасить долг.

Самое интересное начинается после введения банкротства. Данная процедура имеет несколько важных стадий, в которых кредитор может участвовать. Обратите внимание: взыскатель может принимать участие во всех стадиях банкротного производства, соответственно, он может контролировать процесс.

Конкретные стадии банкротства:

  • наблюдение;
  • финансовое оздоровление;
  • внешнее управление;
  • конкурсное производство;
  • мировое соглашение.

Главная задача – дойти до конкурсного производства. Именно на данной стадии будут удовлетворяться требования кредиторов.

Интересно: дойти до конкурсного производства в принципе не составляет труда. Как показывает статистика, суды вводят данную стадию в 99% случаев. На 1 финансовое оздоровление приходится 5 внешних управлений и почти 1 тысяча конкурсных производств. Иными словами, популярность и эффективность других процедур очень сильно страдает.

Конкурсное производство – это фактически завершающий этап, перед которым будет еще множество процедур. Кредитору придется:

  • принимать участие в наблюдении и других процедурах;
  • оспаривать введение финансового оздоровления (тогда удовлетворение требований может затянуться);
  • искать скрытое имущество должника;
  • оспаривать действительность сделок должника;
  • взаимодействовать с другими кредиторами;
  • обосновывать очередность своих требований.

Как видно, путь может быть долгим и тернистым, но есть несколько способов его сокращения и облегчения. Один из них – это прямое взаимодействие с арбитражным управляющим.

Причем здесь арбитражный управляющий?

Данная фигура уже упоминалась ранее. Теперь посмотрим на нее более детально – сквозь призму пользы для кредиторов.

Арбитражный управляющий – профессионал, назначенный арбитражным судом, который будет вести всю банкротную процедуру от начала и до конца. Полномочия данного специалиста чрезвычайно обширны – фактически, от его решений и компетенции зависит судьба должника и эффективность взыскания долгов. Неудивительно, что действительно профессиональный арбитражный управляющий – это залог того, что кредитор получит свои деньги назад после завершения банкротства.

Необходимость грамотно налаженного взаимодействия кредиторов с арбитражным управляющим подтверждается самим законом. Существует огромное количество «точек пересечения» между указанными участниками процедуры. Наиболее знаковые и красноречивые примеры:

  • добросовестность арбитражного управляющего напрямую влияет на соблюдение прав кредиторов (по ст.145 ФЗ №127, недобросовестного управляющего даже можно отстранить от ведения дела);
  • ведение конкурсного производства осуществляется арбитражным управляющим в статусе конкурсного управляющего (по ст.129 ФЗ №127);
  • созыв собрания – одно из ключевых прав арбитражного управляющего (по ст.20.3 ФЗ №127);
  • прямое участие в формировании конкурсной массы со стороны арбитражного управляющего (по ст.131 ФЗ №127);
  • ведение реестра требований кредиторов (по ст.16 ФЗ №127);
  • осуществление расчетов с кредиторами (по ст.189.96 ФЗ №127);
  • проведение оценки имущества (по ст.130 ФЗ №127).

Иными словами, деятельность арбитражного управляющего имеет самое прямое и непосредственное значение к вопросу о том, насколько успешно кредитор сможет взыскать свои долги в ходе процедуры.

Кроме указанных полномочий, влияющих на успех кредиторов, арбитражный управляющий также инициирует признание сделок должника недействительными, проверяет обоснованность возражений должника (!) на требования кредиторов и ходатайствует о принятии дополнительных мер по обеспечению сохранности имущества. Будучи руководителем должника во время процедуры, арбитражный управляющий может получать любую информацию о его деятельности. Согласитесь – то, что может сделать специалист, прямо соотносится с пользой для кредиторов.

Более того, о выгоде тесного взаимодействия говорит и судебная практика. Когда решается вопрос о взыскании задолженности, управляющий должен выбирать самый рациональный и эффективный способ ее получения. Фейковые претензии и иски ни к чему не приведут – важна именно результативность как критерий компетенции арбитражного управляющего (пример из судебной практики по данному вопросу — Определение ВС от 24.08.2020 года №305-ЭС19-17553).

Суммируя все вышеуказанное, мы легко можем ответить на важнейший вопрос, который возникает в голове у кредитора при безуспешных попытках достучаться до должника. Но сначала укажем, с чем приходится столкнуться взыскателю.

Решение есть, возвращенного долга – нет

Представим себе гипотетическую (но вполне актуальную!) ситуацию: контрагент кредитора не возвращает долг. Какие варианты у него имеются? Очевидно, что на ум сразу же приходит обращение в суд. Рассмотрим данную перспективу детальнее.

Само по себе судебное разбирательство при реальных доказательствах просрочки и неуплаты долгов проходит гладко. Проблемы появляются на следующей стадии – исполнительном производстве. Вот кредитор получает судебное решение и исполнительный лист. Казалось бы, правда и закон на его стороне. Но реальность такова, что ждать исполнения решения о возврате долгов порой приходится крайне долго – речь идет даже не про несколько месяцев, а про годы, если дело погрязнет «в болоте бюрократии» и дополнительных разбирательствах.

Но проблема здесь – не только в крайне медленной работе исполнительной системы в России. Про нее и так уже все наслышаны – даже те, кто ни разу не сталкивался с судами. Ключевая загвоздка в низкой эффективности исполнительных производств самих по себе. Даже неловко озвучивать, но реальный процент взысканий из года в год колеблется в районе 5-10%.

Даже при самом оптимальном варианте 90% всех долгов, которые должны быть взысканы по судебному решению, остаются невзысканными. И эта проблема – настоящая катастрофа, которую не первый год пытаются активно изменить в лучшую сторону. Между тем, количество исполнительных производств не сокращается, а увеличивается – неизвестно, что делать со всей существующей массой.

Разумеется, вы можете взять исполнительный лист и обратиться в банк. Но это придется делать своими силами. Только представьте – вам и так задолжали, вы провели успешное судебное разбирательство, но вот «выпрашивать» задолженность все равно нужно. Здесь кроется другая проблема – на практике при подаче исполнительного листа в банк и последующих затяжных проверок оказывается, что на счете у должника ничего нет. Итог: потраченные впустую нервы, время и деньги на юристов.

Вы можете попробовать альтернативу – поискать другие банки, в которых могут быть «сокрыты» активы должника. Но это уже будет неофициально, так как существует строгая конфиденциальность, а по договору операции с должником проводятся, как правило, по одному расчетному счету – именно в том банке, где ничего нет.

Взаимодействие с банками, к тому же – это очень долгое занятие. Организация далеко не всегда отвечает сразу – у нее и так тысячи клиентов. Не радуют и сроки почтового обращения – в регионах ждать корреспонденции приходится от 5 и более дней, и то – при благоприятных обстоятельствах.

Итог прост: ноль результата, но зато максимум истраченных впустую нервов, денежных средств и времени. С учетом того, что сам по себе кредитор – довольно занятое лицо (особенно если мы говорим про коммерческие организации), то процедура взыскания превращается в ад. Остается только один вариант – забыть о долге или списать его как безнадежную задолженность.

Но не спешите опускать руки. Есть другой путь.

Почему банкротство – это хорошая альтернатива другим способам добиться взыскания?

С поверхностной точки зрения может показаться, что банкротство также обладает массой недостатков. Это точно такая же медленная и безрезультатная процедура, по итогу которой должник вообще освобождается от обязательств. Суды перегружены и не хотят принимать очередной заявление. Но это – только на первый взгляд.

Как мы уже отмечали, вместо взыскания долгов по исполнительным листам и попытках самостоятельно разобраться в банкротстве имеет смысл тесно взаимодействовать с арбитражным управляющим. Данный специалист независим от других лиц, но закон не запрещает идти с ним на контакт, активно предлагать и обсуждать различные идеи и тонкости конкретной процедуры.

В отличие от приставов, у которых на столе лежит 100 дел, арбитражный управляющий занимается только одним – конкретно вашим. Вся его компетенция будет уделена вопросам банкротства вашего должника и, как следствие – удовлетворению ваших требований. Именно при тесном взаимодействии с арбитражным управляющим вы сможете:

  • принимать полезное участие в стадия банкротной процедуры;
  • искать скрытые активы должника;
  • оспаривать сделки должника;
  • искать компромиссы с другими кредиторами;
  • облегчить себе принятие решений на собрании;
  • провести грамотную оценку имущества – с максимальным вкладом в конкурсную массу (больше масса – выше вероятность удовлетворения ваших требований).

Наконец, при сопровождении банкротства от компетентного арбитражного управляющего вы сможете добиться главного – возвратить свой долг. Это не просто обещание результата, а реальный механизм, который применяется на практике. Забудьте про приставов и долгую работу судебной системы – вы можете ускорить процедуру, если ее ведет профессионал, с которым вы активно взаимодействуете.

Чтобы процедура прошла гладко, важен не только контакт с арбитражным управляющим. Рассмотрим практические советы и рекомендации, которые облегчат вам жизнь как кредитору.

Что нужно знать перед инициацией банкротства: заметки для кредиторов

Первое, на что стоит обратить внимание – на сумму вашего долга. На практике взыскивать по банкротству задолженность меньшую чем 3 миллиона рублей не сильно выгодно. Главная причина, конечно же, исключительно финансовая. Банкротство несет следующие расходы:

  • госпошлины (6 тысяч рублей);
  • подготовки документов;
  • расходы на публикации сведений;
  • внесение депозита на счет арбитражного суда (в случае банкротства физлица)
  • оплата услуг специалистов, которые будут привлечены арбитражным управляющим;
  • вознаграждение арбитражному управляющему.

Часть расходов выплачивается не прямо кредитором, а из кармана должника (по ст.20.7 ФЗ №127). Но это не меняет ситуации. Меньше конкурсной массы и активов у должника – меньше удовлетворенных требований.

Другая причина чисто мотивационная. Чем больше денег задолжал должник, тем активнее будут работать все механизмы банкротства. Каждый участник будет стремиться получить свою выгоду. Очевидно, что активность «игроков» зависит от того, сколько именно им задолжали.

Следующий момент – это точное знание того, что вы можете как кредитор. Помните, что у вас есть полномочия:

  • участвовать во всех стадиях процедуры;
  • воздействовать на должника через обеспечительные меры (арест имущества, хранение, запрет совершать действия и другие санкции);
  • искать сокрытое имущество и оспаривать сделки должника;
  • требовать от арбитражного управляющего добросовестного исполнения взятых обязанностей.

Последний пункт рассмотрим подробнее. Как уже было отмечено, успех банкротства во многом зависит от компетенции и активности арбитражного управляющего. Если вы как кредитор будете контролировать его работу, то получите все необходимое. Арбитражный управляющий:

  • оперативно получит все выписки по счетам должника;
  • проанализирует сделки должника на предмет их оспоримости;
  • разыщет скрытые активы должника, в том числе объекты под залогом.

В конечном итоге – при слаженном взаимодействии с арбитражным управляющим вы получите полный финансовый анализ положения должника. Все карты будут у вас на руках. И при этом – никакой головной боли с приставами и самостоятельными поисками.

Важно: после полноценного финансового анализа и действий арбитражного управляющего вы на корню устраните преднамеренное банкротство. Это очень актуально, если инициатором банкротства выступили не вы, а должник. Результат – сделки можно будет оспорить, а активы должника «откатить назад».

Последний момент, на котором необходимо заострить внимание – это конкурсное производство и распределение активов среди кредиторов в порядке очередности. Здесь арбитражный управляющий также играет важную роль, потому что от него зависит правильное расставление приоритетов в погашении долгов.

Вне очереди выплачиваются долги по текущим платежам. У них – свои очереди (по ст.134 ФЗ №127):

  • Судебные расходы, вознаграждение управляющему.
  • Оплата труда и пособий.
  • Оплата услуг экспертов и специалистов.
  • Коммунальные и иные эксплуатационные платежи.
  • Другие текущие платежи.

Очевидно, что кредитор как контрагент редко попадает в указанный перечень. Следующая очередность уже имеет значение:

  • Требования за причинение вреда жизни или здоровью.
  • Выплата выходных пособий.
  • Расчеты с основными кредиторами.
  • Расчеты по оспоренным сделкам.

Именно третью и четвертую очередь занимают основные контрагенты должника. Сюда, помимо основной долга, также входят неустойки, упущенная выгода и другие финансовые последствия (по ст.137 ФЗ №127).

Как именно будут распределяться активы – зависит от формируемого реестра требований. Его, как уже нетрудно догадаться, ведет арбитражный управляющий. Это еще одна причина активно взаимодействовать с данным специалистом.

Вишенка на банкротном торте: кого еще можно привлечь к ответу наравне с должником?

У организации как должника есть руководители. По закону они считаются контролирующими лицами. Логично, что именно от их решения зависит финансовое положение компании. Именно здесь вступает в игру возможность привлечения контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности. Возникает вопрос – кого считать такими лицами? В законе есть ответ. По ст.61.10 Закона о банкротстве, контролирующими должника лицами могут быть:

  • директор;
  • главный бухгалтер;
  • мажоритарный акционер;
  • иная руководящая должность как фактически, так и юридически влиявшая на действия должника.

Ключевое значение для успешного привлечения контролирующих лиц к субсидиарке имеют не только положения самого тематического закона о банкротстве, но и мнение Верховного Суда РФ, которое выражено в знаковом Постановлении (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. N 53).

Указанный выше перечень контролирующих лиц не исчерпывающий – существуют признаки, по которым выявляются контролирующие лица. Это в равной степени могут быть даже родственники директора, представители организации или головные компании. Более детальное разъяснение предоставил Верховный Суд РФ в своем Постановлении. По общему правилу, лицо признается контролирующим, если у него была фактическая возможность давать должнику различные указания к исполнению (пункт 3 судебного акта).

Важно: субсидиарная ответственность подразумевает, что директор, главный бухгалтер и другие лица будут призваны к исполнению обязательств должника в случае, если у последнего не будет возможности их погасить самостоятельно. Иными словами, субсидиарка – это своеобразный «запасной парашют» ответственности. И он определенно должен использоваться кредиторами, чтобы максимально обеспечить удовлетворение своих интересов.

Субсидиарка – это крайне тонкое дело, которое требует установления причинно-следственной связи между действиями контролирующего лица и должника, доказательств фактического подчинения и других важных нюансов (по пункту 16 Постановления). Это, несомненно, еще одна возможность добиться взыскания денежных средств для кредитора.

Разумеется, процедура привлечения к субсидиарной ответственности будет проводиться с активным участием арбитражного управляющего. У него свой интерес — за грамотное ведение процесса субсидиарки он вправе рассчитывать на дополнительное стимулирующее вознаграждение (по пункту 63 Постановления). Кредитор, который действительно желает вернуть долг, должен активно с ним взаимодействовать.

Подведем итоги

Банкротство – тот самый «спасательный круг» для кредиторов, а не только для должников. Мы привыкли смотреть на финансовую несостоятельность только с позиции «ответчика». Но и у самих взыскателей есть огромные выгоды от инициации процедуры.

У банкротства есть большое количество нюансов и препятствий. Но их можно обойти – при грамотном сопровождении со стороны арбитражного управляющего. Чем раньше вы как кредитор наладите контакт с данным специалистом, тем эффективнее, быстрее и легче добьетесь взыскания долгов.

0
Комментарии
-3 комментариев
Раскрывать всегда