При открытии своего бизнеса, для предпринимателя, становятся актуальными вопросы: - Где открыть расчетно-кассовое обслуживание? Что входит в РКО? Насколько надежно доверять свои финансовые операции банковской структуре? Попробуем на них ответить.
Основным видом деятельности любого банка остается комплекс работ по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Услуга позволяет проводить все виды денежных операций, составлять отчетность для бухгалтерии, оплачивать налоги.
Что такое РКО
РКО (расчетно-кассовое обслуживание) — это финансовые операции по ведению и обслуживанию клиентских счетов.
Банковская деятельность складывается не только из привлечения средств на депозиты и кредитования. РКО, банки рассматривают как существенную составляющую операционных доходов. Такой вид коммерческих услуг отнесен к исключительным для кредитных учреждений, что означает их проведение только структурами с соответствующей лицензией, предоставленной регулятором банковского надзора ЦБ России. Клиент вне зависимости от правового статуса, ИП или ЮЛ, заключая договор с кредитным учреждением, соглашается с установленными видами РКО и тарифными планами.
Какие услуги входят в РКО
Рассмотрим расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП по стандартным операциям, которые предоставляют банки:
- обслуживание счета — открытие и сопровождение счета, формирование и предоставление выписок, справок, оформление запросов, платежных поручений по просьбе клиента;
- безналичные операции — переводы по поручению клиента, зачисления на счет, безакцептные списания, перечисление зарплаты на карты физлиц, на корпоративные карты, аккредитивные операции. Перечисления безналичного характера в интернет-банкинге сегодня норма, и такой сервис предлагается продуктовой линейкой многих банков;
- кассовые операции — прием, пересчет, выдача наличных денег, инкассация, размен и обмен банкнот и монет, оформление чековой книжки;
- валютные операции — открытие и сопровождение счетов, валютные переводы, конвертация валюты;
- выпуск банковских карт — выпуск и обслуживание корпоративных (бизнес) карт, карт в рамках зарплатных проектов для сотрудников компаний, эквайринг, установка и поддержка функционирования платежных устройств, стационарных и мобильных.
Тарифы расчетно-кассового обслуживания (РКО)
При выборе банка ориентируйтесь на тарифы расчетно-кассового обслуживания и линейку услуг, которыми предполагаете пользоваться регулярно. Одним коммерсантам важна комиссия за снятие наличности, другим — платность переводов, третьим — во что обойдется функционирование терминалов в торговых сетях. Значение имеют не только отдельные платные услуги, но и комплексный пакет РКО, начисление процентов на остаток по счету, льготное кредитование.
Альфа-Банк
Открытие – 0 ₽, обслуживание – от 0 ₽/мес.
Точка-Банк
Открытие – 0 ₽, обслуживание – от 0 ₽/мес.
Банк Санкт Петербург
Открытие – 0 ₽, обслуживание – первый год 0 ₽/мес.
Freedom Finance
Открытие – 0 ₽, обслуживание – от 0 ₽/мес.
Банк Уралсиб
Открытие – 0 ₽, обслуживание – от 0 ₽/мес.
Морской Банк
Открытие – 0 ₽, обслуживание – от 0 ₽/мес.
Совкомбанк
Открытие – 0 ₽, обслуживание – первые 9 месяцев 0 ₽/мес.
Банк Открытие
Открытие – 0 ₽, обслуживание – от 0 ₽/мес.
БКС Банк
Открытие – 0 ₽, обслуживание – от 750 ₽/мес.
Модуль Банк
Открытие – 0 ₽, обслуживание – от 0 ₽/мес.
Как правильно выбрать банк и тариф
Предпочтение банка и РКО, которое предлагает организация, строится на комплексном анализе. Исходите из совокупности характеристик:
- степень надежности, которая проверяется по рейтингу;
- развитие филиальной сети;
- наличие дистанционного онлайн-сервиса;
- стоимость тарифного плана или отдельных услуг;
- оперативность транзакций;
- начисление на остаток по расчетному счету.
Как правило, сегодня предлагается такой пакет услуг, который для одних бизнесменов выгодный, а, например, для ИП, пользующегося счетом только для перечисления налогов и сборов, экономически проигрышный. Начинающим коммерсантам подойдет финансово-кредитная структура, где оплачиваются необходимые в конкретном случае услуги и возможно расширять обслуживание при успешном развитии. Торгово-сервисным компаниям интересны условия по эквайрингу и инкассации, а промышленным холдингам — услуги в комплексе.
Кроме того, экономию затрат на РКО определяет и партнерская структура, то есть, где открыты счета основных контрагентов: расчеты внутри одного банка обойдутся без оплаты.
Обслуживание начинается с открытия счета. Если услуга не бесплатна, следите за акциями, спецпредложениями, чтобы воспользоваться льготным тарифом.
Плата за открытие счета разовая, соответственно важнее рассматривать стоимость регулярно оплачиваемых услуг.
Какие документы нужны для открытия РКО
Для РКО клиент заключает договор с финансово-кредитным учреждением на открытие расчетного счета и последующее обслуживание. Банки самостоятельно устанавливают правила, но минимальные требования регламентированы Инструкцией ЦБР №153-И, согласно которой клиент представляет:
Юрлицо: учредительные документы; лицензии (при наличии); карточку с образцами подписей и печатей; подтверждение полномочия лиц, указанных в карточке; подтверждение полномочий руководителя организации.
ИП: паспорт; карточку с образцами подписей и печатей; подтверждение полномочий лиц, указанных в карточке; лицензии и патенты (при наличии).
Банк принимает на рассмотрение документацию, действительную на дату заключения договора.