Сервисы банка для семейной бухгалтерии

Всем приветы!

Хочу написать небольшую заметку-предложение для банка Тинькофф (ну или любого другого, если кто-то успеет взять на вооружение быстрее). Может быть кто-то услышит и тогда все мы получим удобный сервис.

Не секрет, что многие приложения банков (в т.ч. и даже наверное в первую очередь у Тинькофф) стали так называемыми — суперприложениями — в функциональность которых входит не только отображение счетов и транзакций и оплата счетов, но и многое другое — от заказа столика в ресторане, до выбора, бронирования и оплаты билетов в кино, на самолёт, номера в отеле. И это безусловно здорово, но как мне кажется банки упускают очевидную возможность развития своих приложений — приложение для управления личными финансами и бюджетом семьи.

В своё время я перепробовал множество различных приложений и программ для управления личными и семейными финансами — от таблиц в Excel до монструозных (на первый взгляд) планировщиков вроде ZenMoney. Но как бы ни были широки их возможности, использовать аналитические и прогностические возможности, которые даёт Big data им не под силу. А ведь если объединить все возможности банковской аналитики с гибкостью и функциональностью хорошей системы учёта и планирования — получится просто уникальный продукт. А доделать то нужно совсем немного — большинство функциональности уже присутствует!

Давайте посмотрим, что должен уметь хороший инструмент для финансового планирования:

• Создание неограниченного количество счетов разных видов (в т.ч. наличных счетов, долговых и т.д.). Частично данная функциональность уже есть — в приложении видно все счета в банке — все целевые счета, вклады, карточные счета, кредитные, инвестиционные и т.д. Осталось дать возможность самостоятельного создания "квазисчетов" других банков и наличных средств и ручного (или автоматического - через чтение СМС) учёта движения средств по ним.
• Возможность создания системы категорий расходов. Частично это тоже уже есть — банк смотрит на код МСС в транзакции и автоматически относит её к той или иной категории расходов. Остается лишь дать пользователю возможность создания своих категорий расходов и самостоятельной настройки соотнесения категорий по МСС с созданными им самим категориями (потому, что те, которые по МСС не всегда удобны и наглядны)
• Возможность формирования и просмотра аналитики. Сейчас такая возможность есть, но она весьма урезанна — можно посмотреть траты только в разрезе месяца и категории. Но если добавить хорошую BI систему — можно получить гораздо больше! Просмотр статистики за любой произвольный период, сравнение периодов между собой, различные способы визуализации, различные разрезы аналитик и т.д.

В принципе — перечисленных возможностей уже будет достаточно для того, чтобы сделать банковское приложение неплохим инструментом учёта расходов и анализа "постфактум", но ведь это далеко не предел! Нам нужна настоящая система управления семейными финансами! Поэтому идём дальше!

• Возможность планирования транзакций в будущем. Создаём разовую или регулярную транзакцию, указываем сумму, категорию, теги, периодичность повторения (если она регулярная) и вот — у нас уже есть минимальный бюджет на следующие горизонты планирования. Огромное преимущество банковского приложения здесь будет в том, что транзакция может быть не просто запланирована (и в нужный день тебе придёт уведомление), но и выполнена автоматически без вашего участия (ну или просто одной кнопкой в "попапе")! Это было бы супер удобно!
• Возможность создания бюджета на неделю/месяц/год. Все просто — указываем лимиты трат по каждой из созданных категорий, соблюдаем указанные лимиты и хоба — вы великолепны и уже грамотно управляете своими финансами! При использовании сторонних приложений для учёта финансов, приложение может лишь укоризненно подсветить ваш перерасход противным красным цветом стараясь вас пристыдить, но у банковского приложения значительное преимущество может быть и здесь. Достаточно дать возможность указать в виде чек-бокса "строгое соблюдение" какого либо пункта бюджета и вот — на попытку транзакции с кодом МСС, который соответствует категории, бюджет которой в этом периоде уже израсходован — вы получаете отказ. Приложение просто физически не даст вам нарушить вашу финансовую дисциплину (конечно в крайних случаях это можно оперативно отключить и все оплатить, но сам факт того, что для этого нужно предпринимать определенные усилия — будет дисциплинировать).
• Ну и наконец самое "вкусное" что можно получить от возможностей приложения Банка — аналитка и прогнозирование. Основываясь на предыдущих данных о ваших расходах и доходах — приложение могло бы подсказывать вам:

1) дополнительные регулярные траты и их объем;

2) размеры бюджета на те или иные категории трат в том или ином периоде;

3) прогноз соблюдения бюджета и прогноз остатка на определенную дату;

4) анализ и прогноз денежного потока и многое многое другое.

Кроме всего перечисленного — можно придумать ещё множество увлекательных и полезных фишек. Например совместное ведение бюджета и учёт трат из доп. карт выпущенных для родных к вашему основному счёту, привязать дополнительную мотивацию в виде повышенного кешбэка по категориям в которых соблюдался бюджет и многое многое другое.

В итоге, путём не таких уж значительных доработок из банковского приложения можно сделать мощный инструмент управления личными и семейными финансами. Не знаю как вы, а лично я готов пожертвовать многими плюшками и выгодными условиями по карте, ради приложения которое умеет такое. Да я хоть сам готов стать "владельцем продукта" (благо опыт управления разработкой больших продуктов есть)! А вы? Может быть вы знаете банковское приложение которое уже умеет все вышеперечисленное? Если так — подскажите, пожалуйста, в комментариях!

Спасибо за то, что дочитали, я старался быть краток!

P.S. Если вдруг пост не в той категории - прошу простить - это мой первый пост на этой площадке.