Банки, которые рефинансируют задолженности с плохой кредитной историей

Актуально (обновлено): 08.07.2025 05:37

Рефинансирование – это переоформление кредита на более выгодных условиях: обычно увеличивается срок кредитования, а сумма ежемесячного взноса уменьшается. При этом вы получаете возможность объединить несколько долгов в один, что значительно повышает удобство возврата кредита.

Основным условием рефинансирования в большинстве банков называют безупречную кредитную историю, особенно, если деньги выделяются другим финансовым учреждением. Это логично, ведь банки хотят иметь дело с платежеспособным и добросовестным клиентом, способным своевременно погашать ежемесячные взносы.

Плохая кредитная история еще не означает, что на рефинансировании поставлен крест. Необходимо просто более детальнее и внимательнее выбирать банк и программу.

Для начала нужно проанализировать собственную КИ, она может иметь различный уровень испорченности. Большинство банков не обращают внимания на разовые (не более 3 раз за год) задержки платежей на несколько дней.

Клиент может быть включен в черный список банка необоснованно, например, если просрочка была на пару дней и всего лишь раз за год. В данном случае нужно запросить данные из Бюро кредитных историй и узнать точно, какой именно банк и за что испортил вашу кредитную историю.

Вполне возможно, что просрочки и не было вовсе, просто осуществлялся межбанковский платеж, который не поступил день в день не по вине клиента. Данное включение в черный список можно в судебном порядке оспорить и получить желаемое рефинансирование своего кредита.

В случае, если просрочка действительно имела место по вине клиента, то можно попробовать обратиться в небольшие банки, которые активно борются за каждого клиента.

Крупные банки (ВТБ, Сбербанк и т.д.) в большинстве случаев отказывают в рефинансировании из-за небольшой разовой просрочки, так как у них достаточное количество постоянных заемщиков.

Мелкие и малоизвестные банки ведут более активную борьбу за каждого заемщика, желающего получить рефинансирование в их учреждении и закроют глаза на небольшую разовую просрочку, особенно, если клиент сможет предоставить четкое объяснение и доказательства уважительной причины просрочки.

Если кредит оформлен на крупную сумму и на длительный период, но со временем вы нашли банк с более выгодными условиями по кредитованию, то подпорченная кредитная история – не помеха. Нужно просто предоставить банку высоколиквидный залог – недвижимость, автотранспорт в хорошем состоянии и т.д.

Если сумма рефинансирования не будет выше 60-70% рыночной стоимости залога, то банк с высокой долей вероятности согласиться на рефинансирование клиента с плохой кредитной историей.

Лучше всего обратиться за рефинансирование с залогом в следующие банки:

→ Т-Банк,

→ Ренессанс Кредит,

→ МТС Банк

→ Альфа-банк

→ Газпромбанк

→ Совкомбанк

→ Почта банк

Плохая кредитная история при рефинансировании не помешает, если у вас есть надежный, официально работающий знакомый человек с уровнем дохода в несколько раз превышающим ежемесячный взнос по кредитному платежу.

Если поручитель действительно согласен разделить с вами весь риск кредита на новых условиях, то банк гораздо охотнее предоставит заем в рамках рефинансирования.

Нужно обязательно предупредить человека, что банк имеет полное право требовать с него ежемесячные платежи по кредиту, который он не получал. Поручитель несет равные обязательства вместе с заемщиком.

Если величина кредитных средств сравнительно небольшая (до 35-40 тысяч рублей), но вы хотите разбить этот долг на более мелкие части, попробуйте обратиться в микрокредитную компанию.

Здесь не потребуют справок о доходах, не будут досконально изучать вашу кредитную историю, но взамен этих удобств будут начислять до 0,8% ежедневно за пользование деньгами. Это очень много, но в ряде случаев данный вариант можно принять к сведению.

Преимущество такого варианта - возможность закрыть текущий долг и отсутствие процентов. Кроме того, займы в популярных МФО легко получить при плохой КИ и даже текущих просрочках.

Бесплатные займы предоставляют следующие надежные и проверенные официальные МФО:

Постарайтесь погасить займ в установленный срок. А если ситуация с деньгами все еще напряженная и вы не можете на данный момент закрыть долг, тогда переоформите свой займ, обратившись в другую МФО, выдающую ссуды под 0%. Но долго с полным погашением не тяните.

Да, возможно в прошлом и были проблемы с погашением обязательных кредитных платежей, но сейчас все изменилось – у вас появилась новая и хорошо оплачиваемая работа, вы стали больше тратить средств на развлечения, одежду и хобби.

Соберите справки о доходах, налоговые декларации, чеки, свидетельствующие о крупных покупках, и предъявите все эти документы в банк. Это не гарантирует предоставление рефинансирования, но плюсом при рассмотрении вашей заявки станет наверняка.

Такая услуга предоставляется Бюро кредитных историй при Центробанке, но стоит помнить, что доверие к человеку с чистой кредитной историей также небольшое. Банку станет странен человек, просящий о рефинансировании, но при этом не бравший ни одного кредита по документам.

В данном случае кредитная история не запятнается, просто потребуется лишний раз посетить отделение банка. Небольшие хлопоты для вас окупятся отсутствием проблем с кредитами и рефинансированием в будущем.