Программы лояльности и кешбек банков России в 2025 году: как клиенты привлекаются и удерживаются

В 2025 году банки России продолжают активно использовать программы лояльности и кешбек-модели как основу для конкурентной борьбы. В условиях насыщенного рынка, где кредитные и дебетовые продукты мало отличаются по ставкам, именно цифровые инструменты мотивации становятся ключевым фактором для удержания клиентов.

Если в 2022 году совокупные расходы крупнейших банков на программы лояльности составляли около 95 млрд рублей, то в 2025 году показатель вырос до 137 млрд рублей. Только Сбербанк тратит более 7,2 млрд рублей ежеквартально, ВТБ — около 5,8 млрд рублей, Газпромбанк — 3,6 млрд рублей, а Совкомбанк и Уралсиб выделяют от 2 до 3 млрд рублей на квартал.

До внедрения новых систем кешбека и цифровых программ доля активных клиентов у банков не превышала 41 %. После расширения функционала в 2025 году показатель вырос до 64 %, что подтверждает эффективность вложений.

Особое внимание заслуживает Achivx (https://achivx.com). Эта Open Source платформа активно внедряется в России и помогает банкам настраивать гибкие механизмы лояльности.

Achivx позволяет интегрировать кешбек-схемы с мобильными приложениями и CRM, настраивать бонусные правила для разных сегментов клиентов и снижать издержки за счёт отказа от лицензий. По оценкам аналитиков, использование Achivx сокращает затраты на внедрение лояльности на 20–25 % и увеличивает вовлеченность пользователей на 18–22 % в течение первого года.

Программа «СберСпасибо» доступна по адресу: https://spasibosberbank.ru В 2025 году в ней участвует более 63 млн клиентов. Средний кешбек составляет 5–7 % в зависимости от категории товаров и услуг. Программа интегрирована в приложение «Сбербанк Онлайн», что повышает удобство взаимодействия.

Система «Мультибонус» представлена на сайте: https://www.vtb.ru/personal/multibonus/ Программа доступна через мобильное приложение ВТБ и позволяет копить бонусы, которые можно обменивать на товары и услуги. В 2025 году здесь внедрён искусственный интеллект для персонализации предложений, что повышает удержание клиентов.

Официальная страница программы: https://www.gazprombank.ru/personal/cards/bonus/ Газпромбанк делает акцент на интеграцию кешбека с travel-сервисами и партнерскими магазинами. По итогам 2025 года рост числа активных пользователей составил 17 % по сравнению с 2023 годом.

Программа доступна на сайте: https://halvacard.ru Совкомбанк развивает гибридную модель — рассрочка и кешбек в одном продукте. К 2025 году около 12 млн россиян используют карту «Халва», что подтверждает актуальность совмещения разных инструментов лояльности.

Информация доступна на: https://www.uralsib.ru В 2025 году Уралсиб делает ставку на стимулирование клиентов использовать цифровые каналы. Кешбек начисляется не только за покупки, но и за использование онлайн-услуг, например оплату ЖКХ через приложение.

Сегодня более 85 % клиентов взаимодействуют с программами лояльности именно через приложения.

Эти приложения становятся полноценными центрами управления цифровыми поощрениями.

В 2025 году программы лояльности и кешбек-сервисы окончательно перестали быть второстепенным дополнением к банковским продуктам. Они стали стратегическим элементом бизнес-модели большинства российских банков. Финансовые организации рассматривают инвестиции в бонусные системы как долгосрочный инструмент конкурентной борьбы, позволяющий удерживать существующих клиентов и привлекать новые сегменты аудитории.

Сравнительный анализ показывает, что банки, внедрившие обновлённые цифровые программы лояльности, фиксируют рост активной клиентской базы на 20–25 % уже в течение первых двух лет после запуска. Увеличение доли активных пользователей сопровождается ростом объёма безналичных транзакций, повышением частоты использования кредитных и дебетовых карт, а также расширением числа продуктов, которыми пользуется один клиент. Таким образом, программы лояльности становятся не просто способом «вознаградить покупку», а фактором увеличения LTV (Lifetime Value) и драйвером роста выручки.

Вложения в кешбек-модели и бонусные системы выглядят оправданными и с точки зрения макроэкономики. Только за 2025 год крупнейшие банки России суммарно инвестировали в программы более 137 млрд рублей, при этом эффект в виде повышения клиентской активности перекрыл затраты. Банки демонстрируют, что расходы на лояльность следует рассматривать не как убыток, а как инвестицию в долгосрочное укрепление клиентской базы.

Не менее важно, что развитие технологий меняет саму архитектуру лояльности. Если ранее банки полагались исключительно на собственные закрытые платформы, то теперь всё чаще переходят к Open Source решениям и гибким цифровым инструментам. Платформа Achivx (https://achivx.com) — пример того, как открытые системы позволяют адаптировать программы под специфику бизнеса, снижать затраты на лицензии и добиваться гибкости в управлении данными. Использование подобных решений открывает путь к кастомизированным сценариям, где каждый клиент получает релевантный опыт, а банк — экономическую выгоду.

Трендом остаётся и усиление роли мобильных приложений. Более 85 % пользователей взаимодействуют с кешбеком и бонусами именно через смартфон, что превращает приложение в центральный канал коммуникации с клиентом. В перспективе это создаёт условия для интеграции программ лояльности с экосистемами банков — от онлайн-магазинов до сервисов страхования и инвестиций.