Пользователь покупает часть квартиры, за остальное платит стартап. После клиент выплачивает пропорциональную долю аренды.
Директор по стратегии и анализу Mail.Ru Group Александр Горный каждый день рассказывает о примечательных проектах.
Люди всё чаще снимают дома и квартиры, а не покупают. Журналисты пишут, что это психология у миллениалов такая особенная, не любят они собственность и долгосрочные финансовые цели. Английский стартап Unmortgage считает, что дело в другом: просто недвижимость в Лондоне дорожает быстрее, чем растут зарплаты, покупки людям не по карману, вот и приходится либо арендовать, либо с родителями жить.
Стартап предлагает клиентам частичную покупку. Человек выбирает дом своей мечты и покупает ту его долю, на которую накопил наличными, лишь бы на 5% хватило. За остальное (вплоть до 95%) платит Unmortgage. Это и оформляется как совместное владение, никто никому ничего не должен, никаких ипотек.
Дальше за жизнь в доме человек платит стартапу пропорциональную долю аренды. Ставка фиксируется до покупки и растёт со скоростью инфляции. Насколько я понимаю английские реалии, такой подход выгоден квартиросъёмщику, обычно аренда дорожает быстрее, но Unmortgage обещает ещё и пересчёт по рыночной цене, если ситуация изменится.
Клиент в любой момент может докупить кусочек дома, уменьшить арендный платёж. Стартап время от времени пересчитывает стоимость недвижимости, и дальше выкуп идёт уже по новой цене. Справедливость условий гарантируется симметричностью обязательств: клиент всегда имеет право продать Unmortgage свою долю по тому же способу оценки.
Получается та же ипотека, только на лендинге выглядит дешевле. В жизни может оказаться и в разы дороже: банк-то условия фиксирует, а у Unmortgage ставки аренды и выкупа непредсказуемо растут.
Если посмотреть на схему со стороны стартапа, получается классический арендный бизнес: он покупает недвижимость и сдаёт её. В теории частичная продажа гарантирует лояльность жильца, он дольше не съедет, а значит, дом будет реже пустовать и хлопот меньше — вот и дополнительная прибыль на ровном месте. Как дела пойдут на практике, пока неизвестно, стартап ещё не масштабировался, первый серьёзный раунд в 10 млн фунтов он привлёк два месяца назад.
Это классический кредит по схеме исламских финансов.
Нет. По шариату нельзя менять сумму о которой договорились в момент подписание договора, а тут подорожало жилье так они изменяют сумму выкупа сами
Да, не заметил, что там еще инфляция учитывается. Но так схема очень похожа.
Мне интересен момент, как это всё будет оформляться. Собственником будет unmortage, или это типа долевого владения? Если первое - то это мало чем отличается от ипотеки(кроме плавающей ставки % и плавающей стоимости жилья). А если второе - то можно купить 10м от 50м квартиры и жить на кухне - никто тебя не выгонит - совладелец ведь).
На мой взгляд было бы интересней реализовать такую модель совместной покупки недвижимости для тех, кто хочет её сдавать.
Допустим денег нет на то чтоб купить квартиру, а через стартап ты нашел еще 5 таких человек и вместе вы сложились и купили. То есть порог входа на этот рынок будет ниже.
Комментарий недоступен
- Ребята, меня уволили из работы и я не смогу дальше делать взносы.
- Без проблем, просто живи на своей части квартиры - на балконе.
А вот тут интересный момент:
Да, может случиться, что жилье стало неподъемным по платежам, но если части жилья постепенно выкупались, есть два варианта:
1. Продать свои накопленные доли Unmortage и за счет полученной сумы растянуть grace время, потеряв в долях
2. Даже если съехать в другое более доступное жилье/к родителям, то накопленные доли никуда не денутся и выплаты следующего арендатора будут приносить какой-то доход.
Впрочем, схема с переоценкой недвижимости какая-то мутная
Хм... Мысль интересная, если стартап гарантирует выкуп, при желании продажи, части или всей доли.
Пока трудно оценить устойчивость стартапа, поэтому не буду инвестировать,😁
Комментарий недоступен