Talkbank

Как чат-боты помогают МФО: скоринг, оформление займов и проверка документов в боте

В настоящее время тенденция к цифровизации захватывает все больше компаний, в том числе и микрофинансовые организации (МФО). Сейчас тяжело представить крупную организацию без веб-сайта, мобильного приложения и чат-ботов, которые обрабатывают большинство пользовательских запросов без участия человека. Алгоритмы уже научились отвечать клиентам, внимательно изучать их заявки на займы и выносить предварительное решение.

Идея с оформлением микрозаймов через чат-бота в мессенджере упрощает взаимодействие заемщика и МФО и позволяет эффективнее оценивать кредитоспособность клиентов. Стоит ли интегрировать чат-ботов в свои внутренние процессы? Насколько они полезны для владельцев бизнеса? Какие обязанности можно и нужно делегировать чат-ботам для выдачи кредитов? В статье разбираемся с этими вопросами.

Зачем МФО чат-боты?

В России микрофинансовые организации продолжают набирать обороты. Еще в 2019 году были внесены изменения в 115 федеральных законов России в части упрощенной идентификации пользователей по имени и телефону на суммы до 15 тысяч рублей.

Обычно каждый этап получения займа строго регламентирован, сложен и требует много времени. Это ставит перед кредиторами непростые задачи:

  • Сократить время от скоринга клиента до выдачи займа.
  • Увеличить отношение количества полученных заявок к числу одобренных и выданных кредитов.
  • Снизить затраты на привлечение новых клиентов.
  • Автоматизировать процессы, которые требуют наличие большой квалифицированной команды.

В этом случае на помощь приходит один из самых эффективных инструментов продаж для МФО на данный момент — чат-бот для займов. Он предлагает оформить микрокредиты напрямую через социальную сеть или мессенджер. Робот анализирует профиль клиента, оценивает его кредитоспособность и решает, выдавать займ МФО или нет. Если заявку одобрят, деньги переведут на карту моментально любым способом.

Благодаря данным, которые находятся в открытом доступе, робот находит всю необходимую информацию о потенциальном клиенте. Отталкиваясь от нее, алгоритм рассчитает условия кредитования или откажет в займе.

Как работает чат-бот для микрокредитования

Чат-бот ведет диалог с потенциальным клиентом в режиме реального времени. Он сопровождает клиента на всех этапах обращения в МФО: отвечает на вопросы по продукту, помогает заполнить анкету, ориентирует по условиям, подбирает оптимальные условия кредита.

Чтобы оформить займ, новому клиенту не нужно устанавливать дополнительные приложения на свой телефон, оставлять заявку на стороннем сайте или идти в офис. Достаточно зайти с любого устройства в один из мессенджеров и заполнить анкету: ввести номер телефона, паспортные данные и предпочтительную сумму займа. Если клиент уже обращался в МФО, алгоритмы чат-бота автоматически подтянут всю возможную информацию о клиенте.

Бот самостоятельно соберет и проанализирует все данные заемщика из открытых источников и на их основе сформирует итоговое решение по кредиту. Весь процесс от оформления заявки до получения денег займет не больше десяти минут.

Принятие решение о выдаче кредита — один из важнейших этапов закрытия кредитной заявки. У каждой кредитной организации свои критерии, анализируя которые она выносит итоговый вердикт. Если заемщик соответствует всем требованиям, заявку одобрят. Дальше остается предложить выгодный вариант микрокредита, как для МФО, так и для клиента.

За безопасность этого подхода переживать не стоит — во всех современных мессенджерах, таких как Telegram, WhatsApp, Viber, данные защищены сквозным шифрованием. Доступ к сообщениям имеет только компания, которой принадлежит чат-бот, и клиент.

Одним из первых такой чат-бот запустил МигКредит. В компании отмечают, что благодаря внедрению «робота», число звонков от заемщиков сократилось в 4 раза, количество обращений на электронную почту уменьшилось на 30% и на 15% снизилась нагрузка на онлайн-консультант на сайте. Треть заемщиков довольны качеством работы чат-бота и обращаются через него на 25% чаще, чем по другим каналам. Нагрузка на сотрудников контакт-центров снизилась в 1,5 раза — теперь их ресурсы нужны только в особых случаях.

Пока функции чат-бота МигКредит ограничены — он может поделиться актуальными новостями компании, подсказать, где находится ближайшее отделение МФО, и рассказать об условиях займа. Однако у него нет доступа к персональным данным клиента, и чтобы узнать условия и график платежей по конкретному договору, заемщику все еще нужно обращаться в банк.

Роль чат-ботов в проверке документов

Времена бумажной волокиты и многостраничных договоров давно прошли. Если еще несколько лет назад это было приемлемым вариантом, то сейчас он устарел. В наше время у клиентов на это нет ни времени, ни терпения. Вместо того, чтобы собирать и проверять все документы вручную, за сотрудника это с легкостью сделают алгоритмы чат-бота.

Чат-боты помогают кредиторам и их клиентам не только собирать, но и хранить всю необходимую информацию в цифровом пространстве без каких-либо неудобств.

В наши дни чат-боты достаточно продвинуты, чтобы распознавать файлы в разных форматах: текстовых, изображениях, PDF и других. Чат-боты на базе искусственного интеллекта отбирают эту информацию из многих сторонних источников и оформляют в единый, удобный для восприятия человеком, документ.

Помимо сбора документов и другой информации о клиентах, чат-боты могут:

  • Анализировать и изучать документы, затем классифицировать их по различным категориям.
  • Искать и проверять важную информацию по требованию кредитора. К ней относятся имя клиента, его заработная плата, название компании, в которой он работает и так далее.
  • Передавать заявку ответственному сотруднику, если в ней не хватает каких-либо важных документов, либо информация в них не совпадает. Это помогает кредитору проверить документы более тщательно и избежать мошенничества со стороны заемщика.
  • Уведомлять клиента о завершении процесса подачи заявки, если предоставленные документы соответствуют требованиям кредитора. В других случаях чат-боты для займов уведомляют банковское учреждение о том, что заявку стоит перепроверить.

Для человека подобная работа быстро становится утомительной рутиной. Чат-боты же выполняют эти задачи максимально быстро и эффективно.

Роль разговорного искусственного интеллекта

Боты умеют грамотно отвечать на любые запросы заемщика. При необходимости они передают запрос сотрудникам, которые помогают в более сложных вопросах. Это упрощает сам процесс подачи заявки — потенциальный клиент узнает все важные детали посредством диалога в мессенджере. Поскольку заемщики получают быстрые ответы на все интересующие их вопросы, они с большей вероятностью быстрее примут решение в вашу пользу.

Боты упрощают работу кредиторов автоматически загружая и классифицируя все необходимые документы. На основе лежащих в основе алгоритмов обнаружения несоответствий, они мгновенно выявляют любые расхождения в предоставленных документах и способствуют их исправлению.

Алгоритмы машинного обучения, которые заложены в чат-ботах, помогают определить, проходит ли заявка на кредит предварительное одобрение. Эти алгоритмы также обнаруживают потенциальные факторы риска и информируют о них кредитных специалистов.

На этапе обработки заявки на получение микрокредита, боты могут не только убедиться в том, что документы в порядке, но и заметить мошенническую или неверную информацию. Эффективно обученные алгоритмы могут точно предсказать общий порог риска для каждого заемщика, тем самым помогая принимать более правильные решения по заявке.

Чат-боты обслуживают заемщика на всех этапах кредитования. После того как клиенту выдали займ, чат-бот будет регулярно напоминать о датах платежа, отвечать на другие вопросы по кредиту. Такое проактивное и постоянное взаимодействие помогает кредитной организации построить доверительные отношения с клиентом и тем самым простимулировать дополнительные продажи.

Что может чат-бот TalkBank для МФО

Среди основных преимуществ использования чат-бота TalkBank для МФО:

Быстрое привлечение новых клиентов. Чтобы подать заявку не требуется скачивать дополнительные приложения, регистрироваться на сайтах или ходить в офис. WhatsApp, Viber, Telegram и другие мессенджеры, для которых разработан чат-бот TalkBank, уже установлены на смартфоны большинства ваших клиентов.

Гораздо меньшие затраты на масштабирование и автоматизацию кредитных услуг по сравнению со стоимостью найма и обучения сотрудников.

Скорость разработки чат-бота — с нуля за 2-5 месяцев, а также быстрая возможность обновлять алгоритмы и добавлять новые функции.

Анализируя текущую рыночную ситуацию, чат-боты для МФО в мессенджерах упрощают бизнес-процессы микрокредитования, позволяют компаниям снизить стоимость обработки рутинных операций и направить ресурсы на более важные задачи.

Если хотите комплексное Bank-as-a-service решение, мы в TalkBank умеем выстраивать готовую финансовую инфраструктуру для компаний при помощи API и наших банковских технологий. Эмитируем кобрендовые карты, реализуем чат-бот системы, предоставляем сервис «электронный кошелек», регистрацию самозанятых, удаленную идентификацию, настраиваем прием платежей, интернет-эквайринг и многое другое.

Узнайте, как TalkBank использует финтех в бизнесе с помощью нашего умного бота в WhatsApp👇🏼👇🏼👇🏼

0
Комментарии
Читать все 0 комментариев
null