Зачем мы запустили первый в России банковский сервис для микроинвестирования «Инвесткопилка»
Мы запустили первый в России банковский сервис для автоматического микроинвестирования «Инвесткопилка» — он позволяет начинающим инвесторам вкладывать в фондовый рынок маленькие суммы. Сейчас уже доступен многим пользователям iOS, в ближайшее время станет доступен всем банковским клиентам в мобильном приложении. В статье расскажем, зачем он нужен, как работает и как его подключить.
Инвесткопилка: зачем она нужна в мире, где есть вклады и инвестиции
Наши опросы показали, что люди, которые хотят инвестировать, но никак не могут решиться, обычно испытывают два рода трудностей: непонятно, где взять деньги на инвестиции и с чего начать. Поэтому мы придумали максимально простой инструмент, который поможет решить обе проблемы, — наш новый сервис «Инвесткопилка».
Инвесткопилка — это специальный счет, с помощью которого можно регулярно откладывать небольшие суммы с повседневных покупок и инвестировать в биржевые фонды «Вечный портфель» от Тинькофф. Вся рутина в Инвесткопилке автоматизирована — достаточно выбрать настройки.
Сервис позволяет решить две задачи: помогает начать копить и инвестировать, не меняя привычного образа жизни.
Как копить
Чтобы накопить деньги, нужно не забывать их откладывать. Кто-то для этого ведет таблицы в Excel или скачивает приложение.
С Инвесткопилкой откладывать сбережения проще: вы можете переводить деньги вручную, а можете настроить автоматический перевод.
Вы можете выбрать четыре способа для автоматического пополнения:
- кэшбэк;
- процент на остаток;
остатки с повседневных трат;
- настроить свою сумму.
Чтобы накопить быстрее, можно выбрать несколько опций или все четыре.
Автоматическое пополнение позволит копить деньги регулярно и понемногу и не думать о том, на сколько и когда в следующий раз нужно пополнить счет.
Как инвестировать
Чтобы деньги не обесценились, их нужно куда-то вкладывать. Можно выбрать консервативные инструменты — вклад или накопительный счет, но ставка по ним едва ли превышает инфляцию. А можно инвестировать — грамотные инвестиции позволяют получить доход выше среднего по рынку.
Для тех, кто ни разу не инвестировал, этот процесс может показаться сложным: надо не только открыть брокерский счет, но еще и изучать деятельность компаний, понимать, как работают акции и облигации. А чтобы доход с ценных бумаг превышал расходы на комиссии брокера и налоги государству, нужно инвестировать крупные суммы.
Инвесткопилка позволяет инвестировать маленькими суммами в биржевые фонды Тинькофф — их мы выбрали неслучайно:
- Пай биржевого фонда — это готовый сбалансированный портфель, состоящий из акций, корпоративных и государственных облигаций и золота. Не нужно собирать свой портфель с нуля — можно инвестировать в уже готовый инструмент.
- Фонды Тинькофф следуют стратегии «Вечного портфеля». Эта стратегия позволяет зарабатывать и сохранять деньги как в период экономических кризисов, так и в стабильное время. Если бы у вас был свой портфель, его нужно было бы регулярно пересматривать.
- Историческая среднегодовая доходность стратегии фондов составляет 14% для рублей, 7% для долларов США и 6% для евро. Прошлая доходность дает ориентир для будущей, даже если и не гарантирует ее.
Можно начать с десяти рублей, чтобы посмотреть, как работают инвестиции в деле: как меняется доходность в течение дня, недели или месяца.
Мы уже писали о том, что такое биржевые фонды, — вы можете прочитать об этом в статье о БПИФах.
Техническая часть: как подключить Инвесткопилку, настроить ее и работать с ней
Как подключить
Подключить Инвесткопилку просто — нужна дебетовая карта Tinkoff Black или Black Metal и приложение Тинькофф. Подключить и пополнять копилку с других счетов — кредитного, накопительного, вклада или брокерского счета — нельзя.
Чтобы открыть Инвесткопилку, выберите в мобильном банке в разделе «Главная» → «Открыть новый продукт» → «Открыть Инвесткопилку».
Есть и второй способ: выберите значок шестеренки ⚙ в правом верхнем углу дебетового счета → перейдите в «Округление», «Кэшбэк» или «Процент на остаток». Выберите «Инвесткопилка».
Как настроить пополнение
Копилку можно пополнять в рублях, долларах и евро, инвестировать — тоже.
Кэшбэк, проценты, автоплатеж
На Инвесткопилку можно переводить кэшбэк, проценты на остаток, также вы можете настроить автоплатеж или перечислять деньги с повседневных покупок.
Чтобы настроить перевод, перейдите на экран Инвесткопилки → «Автопополнение» → «Настроить» и передвиньте тумблер напротив нужной опции.
Остатки с повседневных трат
Чтобы переводить деньги с повседневных покупок, нужно настроить округление. Округление работает так: вы задаете порог округления покупки с шагом 10, 50 или 100 рублей. В момент покупки мы округлим сумму операции вверх с выбранным шагом и получившуюся разницу переведем с дебетовой карты в Инвесткопилку.
Например:
Вы выбрали пополнение с помощью округления с шагом 100 ₽. Затем оплатили покупку в магазине на 1 150 ₽. Мы округлим сумму до 1 200 ₽ и пополним Инвесткопилку на 50 ₽: 1 200 − 1 150 = 50 ₽.
Чтобы настроить шаг округления, перейдите на экран Инвесткопилки → «Автопополнение» → «Настроить» и включите опцию «Округлять траты».
Как вывести
Вывести деньги можно в рабочие дни с 10:00 до 18:39 — это рабочее время Московской биржи. Только в это время мы можем продать паи биржевых фондов.
Деньги на дебетовую карту поступят мгновенно, несмотря на то, что расчеты по паям пройдут только через два рабочих дня. Выводить деньги можно только на дебетовую карту Tinkoff Black или Black Metal. Вывести в выходные и праздничные дни не получится — нужно дождаться первого рабочего дня.
Чтобы это сделать, выберите на главном экране «Инвесткопилка» и нажмите «Вывести».
Сколько стоит
В Инвесткопилке два вида комиссий.
Расходы на управление и обслуживание фондов составляют 0,99% от среднегодовой стоимости активов фонда. Комиссия на покрытие расходов не списывается отдельной операцией и уже включена в стоимость фондов на бирже.
Комиссия при закрытии счета в размере 1 рубля или 0,01 доллара или евро. Если на счете Инвесткопилки нет денег — бесплатно.
Обслуживание, пополнение и вывод денег, смена валюты, настройка автопополнения и операции внутри Инвесткопилки — бесплатно.
Теперь понятно почему цена пифа такая маленькая. Идея - супер!
Подумайте ещё как можно попробовать учесть остатки с кредитки и вообще космос будет!
Подумаем над этим:)
Комментарий недоступен
Тинькофф: граждане, вот вам прекрасный инструмент вложения денег, всё просто и удобно, даже налоги на себя возьмём
Граждане: ЧЁ ЗА ХНЯ ЗАЕБАЛ ПИАРИТЬ ИНВЕСТИЦИИ ДЛЯ ЛОШКОВ
Комментарий недоступен
Комментарий недоступен
лол, ниодного ответа насчет недавних постов про многочисленные мухлежи в тинькове как брокера и тут такой пост "микроинвест". "микромухлеж"
Потому что в комментариях PR-отдел Тинькофф-банка общается сам с собой. Куча комментов, с одним сообщением, зарегеных или сегодня или давно, но не проявлявших до этой новости никакой активности.
Мухлежом, конечно, не занимаемся, а ответы даем. Иногда на проверку нужно время. Полагаем, вы об этом https://vc.ru/claim/132386-v-prodolzhenie-istorii-s-drobnymi-dolyami-akciy-chem-tinkoff-otlichaetsya-ot-drugih-brokerov?comment=1881000
А в том, что ваши хваленые фонды не растут, вы не видите проблемы? :)) И кто вам сказал, что они у вас сбалансированные?
Комментарий недоступен
Шикарная идея , жду инвест копилку на андроид
А когда уже брокерский счёт открывать иностранным гражданам разрешат? Может вы над этим лучше поработаете?
Тут вопрос скорее не Тинькофф, а законодательства РФ
По срокам не подскажем, но планируем.
Так нетерпелось написть об этом, что решили не дожидаться появление продукта в андроид-приложении?
Жду этого сервиса год. Не удивлен что сделали вы первые. Скоро сделают другие тоже. Горизонт от Альфа - провал.
А Потому что в микроинвестициях будущее.
Сбербанк сделал первый такую копилку, правда без инвестирования и процентов на остаток.
Жаль Тиньков в этом посте решил промолчать про НДФЛ в 13% и комиссию при выводе средств.
Да, их ПИФы практически не растут и чудесную доходность в 14% пока не заметил. И вполне возможно, что и доходности не будет.
Мы спишем комиссию только в одном случае - за закрытие счета (1 рубль). А налоги с доходов есть налоги :)
Комментарий недоступен
очень давно ждал от вас простой копилки (которая уже есть у альфы, и вроде как сбера) чтобы можно было при желании инвестировать вручную.
понимаю, что нужно было как-то выделиться продуктовой идеей, но имхо простая копилка с такой же механикой была бы удобнее.
Она есть) 4 процента даже капают.
Пополнять только "Вечные фонды Тинькова" возможно будет? В другие фонды инвестировать из "Инвест-копилки" нельзя?
В другие фонды пока нельзя инвестировать.
Расскажите пожалуйста чуть больше про стратегию, совершенно ничего не понимаю, но интересно, как это работает...
Вот например (цифры примерные не записываю)
- 10 июня положил 100 000 рублей
- 11 июня стало 100 600 рублей
- 12 июня стало 100 800 рублей
- 13 июня стало 100 300 рублей
- 14 июня стало 101 005 рублей
значит ли это, что по итогам каждого дня, вы закрываете позиции, и на следующий день инвестируете новую сумму с процентами? т.е. 12 июня вы вложили в фонд уже 100 600 рублей моих денег, или как 10 июня открыли позиции, так там 100 000 и про инвестировано и просто вы считаете индекс роста/падения фонда с той даты?
===
Имеет ли смысл в удачные дни, снимать/выводить все деньги с инвесткопилки, чтобы на следующее утро проинвестировать их вновь, или это наоборот уменьшит доход? (т.е. получили в конце дня 101 000 рублей, закрыли, и утром вложили уже 101к)
===
Если я вкладывал например так
- 15 июня + 50 000 рублей
- 30 июня + 50 000 рублей
- 15 июля + 50 000 рублей
а затем 20 июля снял - 50 000 рублей, значит ли это что я снял и часть процентного дохода, или я снял просто основную сумму инвестиций?
Когда вы пополняете копилку например на 50 000 рублей, на эту сумму мы покупаем паи наших фондов.
Вы видите в копилке 50 000 рублей, а фактически владеете фондами на эту сумму.
Если стоимость рублевых фондов снизится, то в Инвесткопилке увидите сумму меньше, и наоборот.
Изменение доходности не влияет на количество уже купленных фондов, они просто становятся дороже или дешевле.
Когда еще раз пополните ее, тогда будут куплены новые фонды и количество изменится. Аналогично и с выводом денег. Мы сначала продадим фонды, а затем переведем сумму от продажи на дебетовую карту.
Покупка фондов в иностранной валюте будет производиться по биржевому или банковскому курсу? Предполагаю второе. Ещё одна дыра для потери части инвестируемых сумм.
Если необходима конвертация, то она будет по курсу Тинькофф на момент пополнения.
Решил попробовать и пока копилка не копит, а уводит в минус. Странная копилка
спустя месяц сообщаю, что вышел в хороший плюс за месяц. просто не разобрался.
Странно, а почему нельзя бонусы с кредитки туда закинуть?
Потому что это живые деньги тогда будут
Я рыжая, не блондинка, но я ничего не поняла.
Памагите.
Итак, я в своём андроиде открыла "инвесткопилку". Поставила регулярный перевод. Выбрала четверг. И чуда не случилось. Были какие то попытки перевода неудачные - 5 штук. Пишу в чат: " чем я Олег не @хрененный кухонный инвестор с 1000 рублями по четвергам?". И отвечает мне Егорка, что заявка не была одобрена, и счёт не открыт. Говорю я Егорке, "чем я вам не клиент? Или пора в другой банк пойти, ибо хз че вам не нравится..."
И пишет мне Даниил: " мы вам не скажем почему отказ, но можете попробовать снова...".
Да вы мастера интриги!
И конечно ж заминусовали... ничего со существу, только дизнуть... 🤣 кто дизнул - тот какашка
Простите за неудобства. Подскажите, пожалуйста, в личку ФИО и дату рождения. Все проверим и поможем разобраться.
а почему я не вижу это в своем приложении?
потому что, полноценный запуск только к концу июня.
так, подождите, а где оговоренный процент?
банк ссылается только на средний процент дохода от своего портфеля
Не может быть никакого оговоренного процента, инвесткопилка это ваше право инвестировать в сбалансированные портфель, активы которого могут как расти, так и падать.
согласен с комментатором выше.
По сути, инвесткопилка это "вечный портфель", который можно найти в Тинькофф Инвестиции. Там все постоянно скачет, но за месяц я в норм плюс ушел.
Отвечаю: чтобы собрать кэш для своих фондов.
У Вас с проектом инвестиций все негладко, а тут ещё и копилку. Чтобы побольше дожать?
Если у вас какие-то сложности с инвестициями, напишите нам в личку подробности. Обязательно разберемся.
такое чувство что сделали копилку от сбербанка, только урезанную до каких-то странных пиф-ов
Хорошая идея, спасибо.
О, какие люди :)
Ну и справедливо сказать, что первый был Альфа горизонт провальный
но он не банковский, а эти пишут, что первый банковский
Все здорово, но: попытался открыть pdf с заявлением-анкетой, при создании инвесткопилки, а тут:
Напишите в чате нам об этом, пожалуйста, посмотрим в чем дело.
Сделайте, а потом рассказывайте. Поддержка ничего не знает. Подключить нельзя
Копилка не в этом приложении, зайдите в обычное где у вас карты.
Напишите в личку, пожалуйста, в чем сложность с подключением возникла и что сказали сотрудники. Хотели бы проверить.
все что безконтрольно - это ловушка!
Чтобы тырить бабки у лохов как всегда
100р чот мало, добавьте до 500 и до 1000 например.
С каждой покупки? Серьёзно? Купил батончик за 80р в копилку улетело 1920?
А вы сами не можете руками завести деньги на брокерский счет?
Странно конечно, но до сих пор нерезиденты не могут открыть инвестиционный счет в Тинькофф.
Многие экспаты как раз входят в те незначительные проценты клиентов банков (озвученные Президентом) чьи вложение превышают определенную сумму, после которой будет уплачиваться налог на депозитный доход.
Я думал что для банков не бывает лишних денег, но это не касается #тинькофф похоже.
Законодательство же
Планируем в будущем, но пока без сроков. Следите за новостями ;)
Пока оно работает крайне криво: прочитал сегодня с утра новость, обновил приложение на айпаде, нажал "открыть инвесткопилку" - а в ответ "сейчас пришлём пуш/смс", иииии тишина. В течение дня раз 20 пытался, так и не получил сообщений.
Ну если совсем точно - дважды было такое, что минут через 5, когда я уже вышел из приложения и забыл про всё, чудесным образом приходили 4 цифры, но уже поздно.
Ps вот сейчас попытался и наконец-то всё прошло как надо.
Я не знаю, зачем
А что с налогами? Автоматически или надо самому следить?
Самому не надо. При выводе денег с копилки или в конце календарного года удержим налог на инвестиционный доход — 13%.
Тинькофф, расскажите как будет считаться среднегодовая стоимостЬ активов фонда, от которой будет списываться 0.99%?
Раcходы фонда делятся на три части:
1. Вознаграждение УК 0,90% от среднегодовой СЧА фонда.
2. Вознаграждение специализированного депозитария, регистратора и биржи 0,05% от среднегодовой СЧА фонда.
3. Прочие расходы связанные с доверительным управлением 0,04% от среднегодовой СЧА фонда.
СЧА (стоимость чистых активов) - это стоимость имущества фонда, который находится в управлении (разница между стоимостью активов и величиной обязательств фонда) – то есть предстоящих платежей за услуги, предоставленные фонду.
Вся информация о расходах фонда указана в разделе Документы ПИФ, документ Правила доверительного управления ПИФ, пункт «Вознаграждения и расходы» на сайте - https://www.tinkoffcapital.ru/documents/
Лучше бы инвестиции для иностранцев с ИНН запустили.... Удобный сервис, но воспользоваться не могу. (
Я пользуюсь давно Альфа-Директом, там с иностранцами все хорошо.
Индексный в евро они запустили первыми, а долларовых было всегда в достатке.
Для себя я сделал вывод что Тинькофф в большей своей массе ориентирован на потребителя из нижнего сегмента среднего класса и ниже. От определенных сумм, появляются комиссии и ограничения.
Использую в основном для редкой покупки валюты. И иногда для акционных депозитов, как сейчас, но до августа, к сожалению :(
А в какой момент лучше обналичивать?
Как только видишь плюс какой-то, или подождать?
Оба варианта можно использовать, смотря какой удобнее.
Было бы круто такой алгоритм для ИИС прикрутить, то есть в настройках выбрать на каком счете держать покупаемые Паи
Комментарий недоступен
Когда появятся продукты на индексы мосбиржи?
Пока не подскажем.
Комментарий удален модератором
Инвесткопилка доступна только на iOs, но вскоре появится и на Android. Следите за обновлениями.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
А если деньги инвестируются, то я могу в минус уйти?
Да, это ведь инвестиции.
I personally believe that taking banking to a whole new advanced level of online will be beneficial for all the businessmen, just to make it safer [https://royalessaywriters.co.uk/business-essay-writing-service/ business essay writing service] will also be identifying the benefits about the use in Russia also.
Было бы отлично если можно было на автосписание % указать, например указал 10% и оно само считает. Также удобным было бы отключение копилки при определенном остатке средств, например указал 1000 рублей, и когда на счету 1000 или меньше, то в копилку автосписание не идут.
Тинькофф, вы мне очень нравитесь! Правда, решил для себя, что вы лучшие! Было только одно но, я хотел такой же счет, чтобы просто откладывать деньги, как в сбербанке, ничего лишнего и без заморочек. И О Олег, добавили ИНВЕСТКОПИЛКУ. Моему счастью не было предела. Теперь я смог полностью отказаться от других банков. Спасибо огромное! Желаю дальнейшего развития и радуйте нас ещё более крутыми инновациями.
Нам очень приятно, что новый продукт закрыл еще одну вашу потребность, а вы остаетесь довольны качеством его реализации. Постараемся еще не раз удивить. Спасибо, что вы с нами!
в чем отличие от непосредственной покупки паев тинькоф капитал?
Тарифных отличий нет.
Комиссия на расходы не списывается отдельной операцией и уже включена в стоимость фондов на бирже.
Кто-нибудь может на пальцах объяснить сколько и когда я отдаю банку эти деньги?
Комиссию? Вы верно заметили, что она включена в стоимость паев. Вы покупаете паи с включенной комиссией и продаете также с включенной комиссией.
Excellent read, very informative and people have shared their perspective in the comments. Also visit < a href="https://royalessaywriters.co.uk/assignment-writing-service/';> Write my assignment UK</a> for the valuable and informative content.