Он дольше всех пользуется Инвесткопилкой ー сервисом автоматического пополнения, когда небольшие суммы регулярно переводятся на отдельный счет и инвестируются. Кроме того, что чуть меньше чем за год можно накопить внушительную сумму, ее можно и заставить зарабатывать. В данном случае 7% годовых. Неплохо, учитывая ставки по вкладам.
Привет! Продолжаю делиться личным опытом использования Инвесткопилки от Тинькофф. Предыдущую статью я написал по итогам пяти месяцев работы Копилки. Давайте посмотрим на мои результаты спустя десять месяцев.
Итак, я продолжал копить всеми четырьмя автоматическими способами: округление трат, кэшбэк, процент на остаток по дебетовой карте и регулярный платеж по расписанию. Я не делал ручных пополнений и не менял никаких настроек – круче всего копить, когда ты этого вообще не замечаешь!
Удивительно, но к началу февраля в моей Копилке было уже 106 тысяч рублей, то есть “хрюшка” поправилась в 2,6 раза по сравнению с сентябрем, когда я подводил первые итоги.
За десять месяцев я автоматически пополнил Копилку 764 раза, в том числе 704 раза округлениями покупок в магазинах, а статистика пополнений в денежном выражении оказалась такой:
- Округления трат = 34 366 руб.
- Кэшбэк = 26 204 руб.
- Процент на остаток = 4 145 руб.
- Регулярный перевод = 37 775 руб.
Больше всего меня впечатлило насколько активнее я начал использовать свою дебетовую карту. Если в первые пять месяцев эксперимента я совершал по 54 транзакции в месяц в среднем, то во вторые пять месяцев их стало 86. Конечно, отразился эффект праздников.
Почему важно пользоваться кэшбэком?
В сентябрьской статье я радовался своему рекордному кэшбэку – 1937 рублей. В ноябре сумма кэшбэка перевалила за 4 тысячи, а в декабре и вовсе составила 6061 рубль. Сказались как возросшее количество транзакций, так и более внимательный подход с моей стороны к выбору категорий повышенного кэшбэка на очередной месяц. В феврале я планирую наконец-то закончить ремонт в квартире, поэтому выбрал подходящие категории ー “Дом, ремонт” и “Супермаркеты”. А категория “Аптеки”, ну те, кто делали когда-то в своей жизни ремонт, знают, какая это еще головная боль:)
Из любопытного – способы пополнения Копилки начали вносить примерно одинаковую лепту (если кэшбэк условно объединить с процентами на остаток). И все дело в том, что я подружился с кэшбэком. Для моего бюджета такие настройки автопополнений выглядят вполне гармоничными и комфортными.
Про доходность
Доход от инвестирования моих накоплений в стратегию Вечного портфеля от Тинькофф к концу десятого месяца составил +3 758.61 руб.
Чтобы прикинуть доходность в процентах, можно разделить сумму дохода на средний размер портфеля за весь период накопления и умножить на 100%. В моем случае портфель был 0 руб в начале и 106 665 руб в конце периода, то есть средний размер портфеля равнялся 53 332 руб. Далее 3 758,61 / 53 332 * 100% = 7,05%. Именно на этом уровне доходности для моей Копилки закончился январь 2021. Рыночная цена фонда Вечный портфель постоянно меняется, в начале января она была выше, и мой доход на тот момент составлял более 5,5 тысяч рублей, или 11,5%. Сейчас котировки паев снизились – аналогично сентябрьскому снижению в моем первом обзоре, после которого фонд показал новый максимум цены.
Ну и что?
Для меня важно, что все эти десять месяцев мои деньги равномерно и автоматически инвестировались без вмешательства человека и его эмоций (желтые точки на графике выше) – это помогло мне вложить деньги не только в периоды роста, но и в моменты снижения котировок.
Во всех умных книжках по инвестициям пишут, что залогом успешного инвестирования являются регулярность и долгосрочность подхода. Штош, продолжу проверять это утверждение на личном опыте с помощью Инвесткопилки. На отпуск решил ее не тратить, буду копить на полную финансовую независимость.
Автор: сотрудник Тинькофф Банка, профиль в Пульсе — HarryBrowne
Учитесь правильно копить с Инвесткопилкой и присылайте нам свои обзоры. Как всегда, лучшие тексты опубликуем в наших блогах и телеграме Тинькофф Инвестиций. Если у вас есть текст, вы хотите им поделиться и получить вознаграждение, пишите на [email protected].
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции Тинькофф Инвестиций. Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном обзоре, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением.
Была у меня какое-то время инвесткопилка, набралось там что-то около 5-7 тыс. деревянных, понадобилось взять оттуда 1500р. Вывел, получил ~1200р. Спросил в чате как же так? Оказалось, что эта копилка связана с моим брокерским и они заплатили за меня налоги как если бы я с брокерского решил вывести деньги и заплатил бы налоги с прибыли. В общем, вывел все деньги из копилки и отключил любые ее пополнения от греха подальше.
Но ведь про налог пишут в коротком тексте "Как работает инвесткопилка?", который прям перед её открытием показывают в приложении. Никогда не понимала, как люди вкладывают куда-то свои деньги и даже не читают перед этим условия.
Так я знал про этот налог, только думал, что он с прибыли по инвесткопилке будет снят, а не с прибыли по брокерскому. Про это и не было сказано нигде, когда я открывал копилку. Ну да ладно.
Налог по брокерскому счету и инвесткопилке считается вместе. ФНС не разделяет счета. Для них есть только один налогоплательщик и мы обязаны удержать налог.
Налоговым кодексом не предусмотрено отдельное определение налоговой базы по разным брокерским счетам клиента, разъяснение содержится в письме Министерства Финансов РФ от 29 ноября 2007 г. N 03-04-06-01/422. http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=QUEST&n=55547#0992917196183817
Да я уже знаю это. Надо большими буквами при создании счета это писать, а не потом в камментах разжевывать)
А, у вас и копилка, и брокерский там, тогда пардон, действительно не очевидна связь налогов между ними.