Копейка рубль бережет: как микроинвестиции стали в три раза доходнее вкладов
Год назад мы запустили Инвесткопилку — первый в России банковский сервис микроинвестирования.
По сути, это такой специальный брокерский счет: с его помощью можно откладывать небольшие суммы с дебетовой карты и автоматически инвестировать их в один из трех биржевых фондов со стратегией «Вечный портфель». Пополнять Инвесткопилку можно по-разному: ежемесячно переводить в копилку определенную сумму, кэшбэк, процент на остаток с карточки или настроить округление ежедневных трат.
Средства копятся в рублях, долларах или евро, а затем в равных долях инвестируются в золото, акции, облигации и деньги.
Сейчас у Инвесткопилки уже 1,3 миллиона пользователей. Мы уже рассказывали, как один из сотрудников Тинькофф накопил за 10 месяцев 100 тысяч рублей, — и, судя по всему, в этом достижении он не одинок.
Остаемся в плюсе
«Открыть и забыть» — самая частая стратегия микроинвестирования. И беспроигрышная: объем накоплений пользователей Инвесткопилки, которые открыли счет с июня прошлого года и ни разу не выводили деньги, превысил 3,5 млрд рублей. А 97 млн из них — доход именно за счет инвестирования.
Микроинвестиции выгоднее вкладов: общая доходность Инвесткопилки в рублях составила до 13,2%, в то время как средняя доходность по рублевым вкладам в 2020 году была на уровне 4,7% по вкладам на период свыше одного года.
Доходность по валютным вкладам составляла и вовсе меньше 1% против доходности до 9,3% Инвесткопилки в долларах и до 5,9% — в евро. Кстати, цена пая самого популярного БПИФ «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля в рублях» (его выбрали 67% всех пайщиков Тинькофф Капитала) тоже выросла — с 5,3 ₽ до 6,1 ₽.
Доходность Инвесткопилки обеспечил рост активов рублевого фонда «Вечный портфель». Так, акции принесли 42% доходности, золото подорожало на 20%, долгосрочные облигации упали на 11%, краткосрочные облигации остались на том же уровне.
Как это работает?
Принцип «разделяй и властвуй» для пользователей Инвесткопилки становится еще проще. Тут можно еще и делегировать ответственность: далеко не всем хочется тратить время на изучение графиков и чтение новостей.
Фонды, основанные на стратегии «Вечного портфеля», позволяют снизить зависимость вложений от волатильности на рынках. «Вечный портфель» основан на стратегии экономиста Гарри Брауна: в 1981 году он предложил портфель с равными долями активов, которые, по его стратегии, должны приносить доход независимо от состояния рынка. Схема такая: акции приносят доход в периоды роста экономики, облигации — во время экономического застоя, наличные стабилизируют портфель во время волнений, а золото защищает от инфляции и растет в период волнений.
Вот как менялась цена пая рублевого БПИФ «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля»:
А это популярно?
Весьма. Так распределились способы накопления между 1,3 млн пользователей Инвесткопилки:
- 573 тысячи подключили автоокругление;
- 579 тысяч — кэшбэк;
- 540 тысяч переводят на счет проценты;
- 239 тысяч оформили регулярный платеж;
- а 22 тысячи пользуются «умным округлением» — алгоритм сам определяет сумму, которую отправит на счет, в зависимости от стоимости покупки.
За 12 месяцев Инвесткопилку автоматически пополнили 162 млн раз на сумму 8,1 млрд рублей. Сумма пополнений с помощью кэшбэка и процента на остаток составила 1,8 млрд рублей, округления — 4 млрд рублей, регулярного перевода — 2,3 млрд рублей, ручного пополнения — 18 млрд рублей.
Кроме того, микроинвестирование — первый шаг на пути к торговле «по-крупному». 200 тысяч пользователей начали активно пользоваться брокерским счетом именно после открытия Инвесткопилки. Отметим, что выводить деньги через неделю или месяц — плохая идея.
А вы пользуетесь Инвесткопилкой? Если еще нет, открыть ее можно по ссылке — https://tinkoffbank.onelink.me/1923863684/237c879a
АО «Тинькофф Банк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия). АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ № 2673.
Пользовался, но пришлось закрыть.
Оказывается там единые налоги с Инвестициями.
И, после того как мне при выводе к копилки списали 90% выводимой суммы на налоги, я решил что мне такая мутная схема нахрен не сдалать...
Человек столкнулся впервые с налогами на операции с ценными бумагами. Механизм списания налогов не очень комфортный но это не обман и не кидалово и тп. Работает так положим вы на 100 единиц денег заработали 50 единиц прибыли. По итогам года с вас списывают подоходный 13 процентов с прибыли. Для удобства пусть будет 10 единиц денег. Далее вы решаете снять 11 единиц денег со счета и хоп с вас списывают 10 единиц налога и выводится 1 единица. Если бы вы вывели 20 единиц списали бы те же 10 и выелось бы 10. Но вы всё равно получаете на ваши 100 единиц 40 единиц прибыли. Никакого обмана. Просто особенность налогообложения операций с цены и бумагами. Такой же прикол теперь введи и доя вкладов больше какого-то порога. Так что всё нормально.
"Работает так положим вы на 100 единиц денег заработали 50 единиц прибыли." - На инвестициях в фонды не заработаешь 50.
Какая разница пример был для демонстрации механизма налогообложения операций с ценными бумагами.
Ну, на этом примере понятно, что заниматься микроинвестициями в условные фонды условного тиньков-банк - не имеет смысла. Банк заработает, государство заработает - а вы получите шыш с маслом.
естественно. Инвестиции - это работа, трата времени. А не - закинул раз в месяц соточку - стал баффетом