Как магазинам работать с PayPal и соблюдать при этом нормы 54-ФЗ

Два месяца назад мы дали всем нашим клиентам возможность фискализировать платежи через PayPal. Настало время рассказать о проекте, его первых результатах и существующих особенностях работы с этим сервисом по 54-ФЗ.

Сервис аренды касс «АТОЛ Онлайн» обслуживает сегодня примерно 70% онлайн-касс для российской электронной коммерции, работающей по 54-ФЗ. Примерно год назад к нам начали обращаться клиенты, которым требовалось добавить функциональность платёжной системы PayPal к имеющемуся сервису.

Мы услышали просьбы наших клиентов и начали поиск путей реализации, так как решить задачу «в лоб», то есть поддержать наш протокол на стороне PayPal, не представлялось возможным. Наш первый релиз с поддержкой PayPal был опубликован 6 декабря 2018 года, а массовый анонс состоялся спустя полторы недели.

Так мы стали первыми в России, кто запустил интеграцию интернет-магазинов с PayPal. На сегодня нами подключено 115 интернет-магазинов. Настала пора рассказать о том, как мы решали эту задачу.

Кому это требуется в России

  • Интернет-магазинам, желающим увеличить количество доступных средств онлайн-оплаты.
  • Интернет-магазинам, ориентированным на экспорт.
  • Покупателям, причём как резидентам, так и нерезидентам, которые делают покупки в интернете с помощью PayPal.
  • Иностранным гражданам, которые делают покупки из-за границы РФ либо приезжают в Россию на время и хотят покупать товары привычным для них способом.

Чем интересна платёжная система

Это международная платёжная система. Она завоевала популярность в США за счёт первоклассного сервиса для своих клиентов. Особенностью PayPal является работа с большим количеством валют, работа с любыми интернет-магазинами по всему миру, гарантия сохранности средств на счёте и возможность арбитража по совершенным, но не исполненным сделкам.

Для большинства иностранцев такая платёжная система стала синонимом термина «покупка в интернете», поскольку она является основным партнёром крупнейших маркетплейсов, таких как eBay и Amazon.

Зачем российским компаниям использовать PayPal

Многие компании в мире, которые хотят выйти на международный рынок, стремятся использовать PayPal. Подключение такой платёжной системы открывает возможность для прямого приёма платежей со всего мира наиболее удобным и надёжным для иностранцев способом.

Российский бизнес не остаётся в стороне. Представьте, что у вас есть интернет-магазин, который торгует востребованным за границей товаром. Возможна также и обратная ситуация: ваш клиент — это иностранец который приехал в Россию, он хочет купить что-то, и ему удобно использовать единое для всех стран средство платежа — свой счёт PayPal, а не собственную банковскую карту.

Какой бы товар вы ни поставляли, вам важно, чтобы ваши клиенты могли легко и просто его оплачивать, а вы — работали в чётком соответствии с действующим законодательством.

Возникает вопрос — как же этого добиться?

Особенности работы бизнеса в России

Сегодня все расчёты между продавцом и покупателем в интернете регламентируются на законодательном уровне. В 54-ФЗ прописаны все нюансы такого взаимодействия, но важно помнить самое главное, что при любой оплате интернет-магазин обязан направить клиенту электронный кассовый чек по электронной почте или на его абонентский номер.

Схема взаимодействия интернет-магазина с клиентами теперь выстраивается следующим образом:

  • Клиент оформляет заказ на сайте магазина.
  • Данные об этом поступают платёжному партнёру, который проводит электронную операцию (транзакцию).
  • В случае успешной оплаты платёжный партнёр передает информацию о составе корзины (товарах или услугах) сервису онлайн-касс.
  • После этого сервис онлайн-касс формирует электронных чек и направляет его клиенту, а также отправляет информацию в ОФД и ФНС.

То есть интернет-магазину для работы в рамках действующего законодательства нужно предпринять следующие шаги:

  • Подключить любой сервис оплаты электронным средством платежа, предоставляемый платёжным партнёром.
  • Настроить взаимодействие собственной CMS с сервисом платёжного партнёра, которому необходимо передавать информацию о составе корзины и прочие параметры платежа.
  • Оформить договор с сервисом аренды онлайн-касс.
  • Оформить договор с оператором фискальных данных.
  • Зарегистрировать онлайн-кассу в ФНС.

Почему возникают сложности при работе юрлиц с PayPal

PayPal — мировой гигант в области онлайн-платежей. Компания работает во многих странах и старается предлагать унифицированные и удобные технические решения, подходящие для всех. Но ей не всегда удаётся оперативно адаптироваться к особенностями законодательства каждой страны и их изменениям.

Отчасти поэтому ни один из существующих сегодня сервисов по аренде интернет-касс не предоставляет полноценной интеграции российских юрлиц с PayPal. Это очень сложно реализовать из-за технологических особенностей платформы и вариативности предоставляемых данных.

Мы в «АТОЛ Онлайн» решились на смелый шаг и сделали уникальный на российском рынке сервис по автоматической работе онлайн-кассы с PayPal. Для этого потребовалось проанализировать все сценарии оплат и доступные отчёты о совершённых транзакциях, а также потратить несколько месяцев на создание отдельного внутреннего сервиса, который обрабатывает транзакции PayPal.

Как это работает

В случае с PayPal немного меняется схема взаимодействия, описанная чуть выше. PayPal хоть и является платёжным сервисом, но схема работы с онлайн-кассами совершенно иная: информация о проведённых транзакциях остаётся внутри PayPal и не передаётся следующим участникам цепочки оформления кассового чека по нормам 54-ФЗ.

Это означает, что мы должны самостоятельно забрать данные у платёжной системы. И сделать это можно только в случае, если наш клиент (интернет-магазин) передаёт нам данные для авторизации в своём аккаунте в PayPal.

От имени клиента мы обращаемся к платёжному сервису и забираем данные о проведенных транзакциях. Затем эти данные подвергаются глубокому анализу и дополняются необходимыми полями в соответствии с установленным ФНС РФ форматом фискальных документов версии 1.05, так как состав реквизитов (набор данных) для формирования кассовых чеков более широкий, чем имеется в платёжном шлюзе PayPal.

Важно отметить, что некоторые из этих полей, например, дополнительные признаки способа и предмета расчёта, клиент должен заполнить в нашем облачном интерфейсе при настройке подключения в личном кабинете. Только после этого данные попадают в ФНС через ОФД по той же схеме, что и обычные кассовые чеки.

Важно понимать, что если вы создали новый интернет-магазин и только что подключили его к платёжному сервису через актуальную версию API PayPal, то в отчёте о транзакциях будет представлено большое количество данных.

Однако теоретически вы могли настроить эту интеграцию несколько лет назад и с тех пор ничего не меняли — поэтому и в транзакции PayPal может быть отражена лишь стоимость, без товара или услуги. Для оформления чека по требованиям ФНС таких данных будет недостаточно.

Юлия Носова, коммерческий директор «АТОЛ Онлайн»

Что делать, если клиенты платят в валюте

С точки зрения российского законодательства расчёты разрешены только в национальной валюте — рублях. Соответственно, сумма в чеке может быть только в рублях. Но PayPal предоставляет своим пользователям возможность работать с различными валютами. В случае необходимости валюты можно конвертировать двумя способами, которые можно настроить в платёжном сервисе:

  • Конвертация при зачислении денежных средств на ваш счёт PayPal.
  • Конвертация валюты при выводе денежных средств со счёта PayPal.

Все пользователи нашего сервиса очень заинтересованы в автоматической фискализации валютных операций. Мы сейчас активно работаем над решением этой задачи, для её реализации необходимо продумать алгоритмы и сценарии действия для таких механизмов, чтобы исключить возможность расхождений из-за разницы курсов.

На сегодня платежи в валюте можно фискализировать через сервис ручного формирования чеков в личном кабинете «АТОЛ Онлайн». В обозримом будущем мы предложим автоматизированное решение фискализации валютных платежей по первому сценарию, то есть в момент зачисления денежных средств на корпоративный аккаунт PayPal или непосредственно в момент оплаты.

Второй сценарий, к сожалению, невозможно автоматизировать в принципе, так как вывод денежных средств на рублевый счёт происходит без привязки к конкретным транзакциям, то есть общей суммой.

Важные особенности фискализации чеков

Данные о платежах через PayPal попадают в наши сервис с небольшой задержкой. Мы подключаемся к PayPal с интервалом раз в три часа и забираем все данные, сформированные за этот период. Подключаться чаще нецелесообразно — PayPal может посчитать подобное поведение фродом и заблокирует доступ к сервису.

Идеальных систем не бывает — в работе любого сервиса возможны сбои. Если вы заметили, что какой-то из ваших чеков не был фискализирован, то для этого ФНС предусмотрела соответствующие возможности и инструменты.

Мы всегда идём навстречу нашим клиентам и в случае необходимости подготовим письмо в ФНС, в котором объясним ситуацию и подтвердим факт несформированного чека. В пределах оплаченных услуг мы готовы нести ответственность, так определяет законодательство, если иного не сказано в договоре.

0
58 комментариев
Написать комментарий...
IMAGEBACK

Сайт на английском языке для иностранных клиентов. Все суммы в USD, естественно. Какие нафиг чеки на русском языке мы обязаны отправлять иностранцам? Судя по закону. И уж тем более списывать с их кредиток страшные суммы в рублях. Торговлей занимается непосредственно сам PayPal, принимает и возвращает (в случае чего) деньги от клиентов тоже Paypal, меня не спрашивая ни о чем. Мне же (ИП) в первый раз деньги поступают на расчетный счет, как раз общей суммой от самого PayPal, при выводе средств. То есть безналом. А безналичные расчеты между ИП и ЮЛ не требуют применения ККТ (п.9 ст.2 Закона 54-ФЗ). Разве нет? Ну и главное, каким образом и кто проверит, все ли чеки выбиты в пп, сколько их вообще было и т.д.

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
13 комментариев
Alexey Oderey

По закону любые зачисления средств на расчетный счет вашего ИП должны подкрепляться договором с ЮР лицом который эти средства вам выслал. Когда налоговая попросит вас объяснить по какому договору и за какие услуги ООО "ПэйПал РУ" прислала вам данные средства, вы ничего не сможете предоставить. Ну либо скажите что продавали что то клиентам а пэйпал это платежная система, тогда вас натянут за не соблюдение 54-ФЗ.
Попадет ли ваше ИП под наблюдение налоговой, вот это уже другой вопрос.

Ответить
Развернуть ветку
8 комментариев
Alexandre Svergoun

Я уже много лет пользуюсь ПайПалом. И был удивлён что в России его почти никто не принимает. Побывал пару лет назад что то заказать в России оплатив своей Канадской кредиткой и нечего не получилось. Я так понял что государство не слишком заинтересовано в продаже товаров на экспорт если по напридумало таких идиотских законов которые усложняют экспорт.

Ответить
Развернуть ветку
Dear Moscow,
государство не слишком заинтересовано в продаже товаров на экспорт если по напридумало таких идиотских законов которые усложняют экспорт

Эти ваши электронные валюты в общак не положишь, в случае обыска не сожжёшь - люду, который живёт по укладу, они ни к чему.

Ответить
Развернуть ветку
Виктор

я думаю через год два такими темпами нужно будет писать статьи на vc как легально открыть эквайринг в любой стране,кроме России чтобы этим всем бредом не заниматься.

Ответить
Развернуть ветку
Александр Хруслов

Надумали вы создать глобальную компанию и продавать свои товары и услуги на зарубежные рынки. Дислоцируясь при этом в России.
Все у вас при этом хорошо: и продукт конкурентный, и аудитория готова покупать.

И тут самое главное - вам нужно получать от них средства. И в этот момент оказывается, что по новому ФЗ о приеме платежей, вы должны после получения денег присылать им обязательно чеки на русском языке, ну и ловить еще целую череду прикольных историй по конвертации валют.

Китайцу/канадцу/французу будет совершенно неловко получать от вас чеки на русском. Да и на глобальном рынке значительно проще играть, когда вы не трубите везде, откуда родом ваш продукт. Вы грустите от такого набора абсурдных вещей.

Как итог - для нормальной экспортной работы своего микробизнеса вы вынуждены регистрировать LLC где-нибудь в Англии или США и работать через него (что дешевле, проще, легче). При этом родные пенаты сильно теряют по налогам, выручке и репутационным очкам.

Зато можно радоваться росту инвестиций в экономику с Кипра (угадайте откуда они там взялись).

Ответить
Развернуть ветку
Bilguun Billy

А можно ли таким образом подключить Payoneer, другой мостик для айтишников - холопов Всея Руси?

Ответить
Развернуть ветку
Yuliya Nosova
Автор

Возможно думаю все, но вопрос целесообразности, насколько популярна схема?

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Nanokassa_ru

Очень много нюансов... и если вдруг однажды пейпал меняет алгоритм - атол неверно забирает данные - бац - и вот вы попадаете на штраф из-за нефискализированного чека. А если не дай бог ещё неверно перевели доллары в рубли - и вот у вас неверный чек в ККТ.
Однако в защиту ребят скажем, что мы тоже не знаем как решить данную проблему, и у нас интеграции с пейпал нету.

Ответить
Развернуть ветку
Viktor Nevzorov

Ещё про смену протоколов Офд не стоит забывать. С ними ещё веселей.

Ответить
Развернуть ветку
Aleksandr Nosov

какие нюансы- документацию нужно читать :)

Ответить
Развернуть ветку
Владимир

Вопрос: а с ПейПалом вы вообще сами как-то договаривались о том, что будете использовать логин/пароль клиента для доступа к публичному сайту и парсить страницы? Если это делать через ботов (автоматизировать браузеры), их система не режет эти сессии как подозрительные? Помню, когда заходил из другой страны, то счёт блокировали. Тут страна, конечно, не меняется, но всё же.

Ответить
Развернуть ветку
Рустем Мусабеков

Что делать если все транзакции в $? Вписывать все вручную? Есть ли методы API которые позволят это автоматизировать самостоятельно?

Ответить
Развернуть ветку
Aleksandr Nosov

в сервисе рокетр все есть и автоматически

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Roman Ryashentsev

Если бы PP в РФ был бы заинтересован в заработке на интернет-эквайринге, то это должно было быть так: "Мы берем на себя все ваши заботы на соответствие законодательству, просто подключайтесь. Вот готовое решение."
Но это не нужно им (с)

Ответить
Развернуть ветку
Neyara

Слать данные чеков через платёжный шлюз - это не соответствует законодательству.
Более того, с 1 июля нужно будет слать не 1, а 2 чека, а потом и маркировка товаров и платёжный шлюз тут ни чем не поможет.
Удивляет, что представители Атол выдают сию ересь "В случае успешной оплаты платёжный партнёр передает информацию о составе корзины (товарах или услугах) сервису онлайн-касс." за фактически обязанность платёжного шлюза, видите ли это Пейпел такой плохой, не хочет данные передавать. Но нет, это возможность дополнительного заработка для Атол и "платёжных партнёров" на незнании клиентов, а Пейпел не станет этим заниматься.

Ответить
Развернуть ветку
Stas Kamyshov

Атол Онлайн - не единственная онлайн-касса, которая подключается к PayPal. На данный момент таких касс ещё как минимум пять. У них, кстати, чек пробивается в момент оплаты, задержек нет, конвертация валют автоматическая, также как и полный и частичный возврат, пробивать чек вручную не нужно.

Ответить
Развернуть ветку
Дмитрий Панин

Я пытался подключить пэйпал на сайт, но столкнулся с проблемой что клиент сможет оплатить через пейпал только если у него есть аккаунт в пейпале, а далеко не у всех он есть. Раньше такого небыло, а в тех поддержке сказали что они это нововведение введут постепенно во всех странах.

Ответить
Развернуть ветку
Gleb Bondarenko

Такие ограничения действуют только в РФ и на Украине, сам недавно общался с их саппортом

Ответить
Развернуть ветку
5 комментариев
Mikhail Sazonov

В статье упоминается, что PayPal можно использовать для оплаты заказов на Amazon, но вообще-то такой возможности нет, поскольку у Amazon есть своя платёжная система - Amazon Pay - прямой конкурент PayPal. Исправьте.

Ответить
Развернуть ветку
Maksim Maksimov

Да да да, там приём только с карт. Никаких платежей на Amazon с PayPal нет

Ответить
Развернуть ветку
Айназ Вахитов

Кардеры будут ликовать)))

Ответить
Развернуть ветку
Konstantin Gavrilenko

ключевая фраза ФЗ 54 - на территории РФ ...А то скоро начнете обсуждать нюансы работы фискальных касс в зависимости от цвета волос клиента)

Ответить
Развернуть ветку
Валерий Буч

Если честно, то не понимаю в чем собственно проблема. Вот к примеру я часто делаю покупки на ebay, деньги туда закидываю и вывожу обратно только через https://www.taker.im/community/forums/forum-ob-ebay-i-paypal.10/ paypal с ним никогда нет проблем и проценты бешеные они не гонят. Думаю, многие продавцы, когда разберутся в этой системе поймут, что так работать гораздо удобнее и в некоторых ситуациях даже выгоднее.

Ответить
Развернуть ветку
Mike Espoo

В этом что Вы пользуетесь PayPal как физ лицо для покупок.
А продажа товаров - это эквайринг, но это еще не беда, основная
проблема в приеме иностранных платежей за покупки у нас. Данная тема очень зарегулирована, причем в такую сторону чтобы вообще не торговали отсюда с иностранцами.
Т.е. если хочешь продавать зарубед, то по сути единственный вариант - это открывать иностранную фирму для приему платежей.

Ответить
Развернуть ветку
Кристина Киреева

Раньше только слышала о Pay Pal, с этого года тоже в числе работающих с ним. Удобно для интернет-магазина (занимаюсь бельем), трачу минимум времени, касса сама отправляет чек, отправляет данные в налоговую, в общем, прогресс меня радует)))

Ответить
Развернуть ветку
Максим Иванов

Многие интернет магазины в России уже не работают с PayPal ! Платежная система уходит из России ?

Ответить
Развернуть ветку
55 комментариев
Раскрывать всегда