Как увеличить продажи на маркетплейсах минимум в 1,5 раза с помощью финансирования по модели RBF

Вы ведете бизнес на маркетплейсах? Усаживайтесь поудобнее, в статье мы поговорим об одной из актуальных на сегодняшний день тем - финансировании для роста выручки.

Кредит, факторинг или инвестиции? Выбор финансирования для бизнеса на маркетплейсах довольно широк. Однако совсем недавно стала набирать популярность модель финансирования RBF (Revenue Based Financing с англ. - финансирование на основе будущей выручки). В статье расскажем, кому стоит им воспользоваться и как оно может быть эффективно использовано селлерами на маркетплейсах.

Немного про нас

Мы – команда MagnetX, разработавшая сервис финансирования поставщиков маркетплейсов, а также сервис анализа товаров конкурентов и планирования поставок. Тестирование всех своих продуктов мы осуществляем сами и уже более 2 лет успешно продаем одежду на ВБ.

При торговле на маркетплейсах периодически приходится решать целый спектр финансовых вызовов, которые могут существенно влиять на операционную эффективность и рост бизнеса:

1. Наличие рабочего капитала:

Нередко необходимо предварительно закупать товары или сырьё для их производства, однако денежные средства могут быть ограничены, пока не будут проданы уже имеющиеся на складе товары.

2. Сезонность продаж:

Многие товары пользуются спросом лишь в определенные периоды года, что заставляет искать способы покрытия расходов в "мертвый сезон".

3. Инвестиции в маркетинг и рекламу:

Чтобы оставаться конкурентоспособными, поставщикам нужно инвестировать в продвижение своих товаров на маркетплейсах, что требует дополнительных расходов.

4. Сложности с масштабированием:

Для расширения бизнеса поставщикам необходимо инвестировать в производство, логистику и инвентарь, что может быть затруднительно без доступа к внешнему финансированию.

5. Управление запасами:

Неэффективное управление запасами может привести к излишкам или дефициту товаров, в свою очередь порождая финансовые убытки.

6. Регулярность обновления ассортимента:

Поставщикам важно регулярно обновлять ассортимент товаров, чтобы соответствовать текущим трендам и потребностям покупателей, что также требует финансовых вложений

Для решения этих задач, предприниматели ищут способы финансирования бизнеса. Самым распространенным вариантом на данный момент являются кредиты, но, как известно, с ними не все так просто.

Кредитование предполагает ряд требований, которые добавляют сложности в финансировании:

• Необходимость залога: Часто для обеспечения кредита банки требуют залог в виде недвижимости или других активов, что увеличивает риск для поставщика и его бизнеса.
• Жесткие условия платежа: Банковские кредиты обычно имеют фиксированные ежемесячные платежи, не учитывающие финансовое состояние и денежные потоки поставщика.
• Длительный и сложный процесс одобрения:Получение банковского кредита может занять много времени и требовать предоставления обширного пакета документов, что замедляет доступ к необходимым средствам.
• Дополнительные расходы: Проценты по кредиту, комиссии за открытие и обслуживание кредитной линии, штрафы за досрочное погашение — все это приводит к увеличению затрат.

Одним из альтернативных вариантов финансирования является модель RBF - Revenue Based Financing (финансирование, основанное на доходах). В отличие от традиционного кредитного финансирования, модель RBF подстроена под оборот капитала: выплаты заемщику — это процент от ваших текущих продаж. Иными словами, если объем продаж не очень высок, то и сумма выплаты будет меньше, а значит, меньше будет влияние на общий денежный поток (капитал).

Revenue-Based Financing (RBF) – это форма финансирования бизнеса, при которой компания возвращает капитал инвестору в виде определенного процента от своего ежемесячного дохода. Эта модель финансирования особенно популярна среди селлеров на маркетплейсах. Она выстраивает интересы инвесторов и предпринимателей, поскольку обе стороны выигрывают от роста и успеха компании.

Механику финансирования RBF можно определить через формулу:

Финансирование на основе доходов (RBF) предлагает множество преимуществ для поставщиков на маркетплейсах:

1. Гибкость платежей: Платежи по RBF привязаны к реальным доходам бизнеса, что обеспечивает удобство и адаптивность финансовых нагрузок, особенно в периоды снижения продаж.

2. Отсутствие залога: Получение RBF обычно не требует обеспечения в виде залога или личной поручительности, что снижает риск для личного имущества владельца.

3. Быстрый доступ к капиталу: Процедура оформления RBF часто бывает проще и быстрее, чем получение традиционных банковских кредитов, что позволяет реагировать на текущие бизнес-потребности оперативно.

4. Простота процесса: Менее строгие требования к документации и отсутствие необходимости в дополнительных гарантиях делают процесс получения RBF более доступным для многих предпринимателей.

5. Сохранение контроля над бизнесом: В отличие от венчурного финансирования, RBF не влечет за собой разводнения доли владельцев бизнеса и не влияет на управление компанией.

6. Прозрачность условий: Поставщики имеют четкое представление о структуре платежей и общей стоимости финансирования, что способствует более простому и понятному финансовому планированию.

8. Возможность для инвестиций: С помощью RBF поставщики могут инвестировать в маркетинг, запасы, персонал или исследования и разработки, что способствует увеличению продаж и расширению бизнеса.

Эти ключевые плюсы делают RBF привлекательным инструментом финансирования для многих селлеров ищущих альтернативные способы поддержки и развития своего бизнеса.

Компания "Сонник" продает детскую одежду на маркетплейсе. Компания хочет расширить свой ассортимент и увеличить запасы, чтобы удовлетворить растущий спрос и войти в новые сегменты рынка. Однако для этого им требуются дополнительные средства, и здесь на помощь приходит финансирование на основе доходов (Revenue-Based Financing, RBF).

“Сонник” заключает договор с финансовой компанией и получает инвестиции 5 млн под фиксированную комиссию 2% (плата за пользование деньгами) в обмен на часть будущих доходов, сроком на 9 месяцев. "Сонник” соглашается уплатить назад эту инвестицию, отдавая 10% от ежемесячных доходов, пока не будет выплачена сумма финансирования.

Это означает, что компания "Сонник" будет выплачивать более маленькие суммы в месяцы с меньшими продажами и бОльшие суммы, когда продажи идут лучше. Модель финансирования позволяет оставаться финансово гибкими и списывать меньше расходов, когда бизнес переживает спад.

Процесс финансирования RBF включает в себя:

1. Соглашение о финансировании: Инвестор и компания заключают соглашение, согласно которому компания получает первоначальную сумму инвестиций.

2. Процент от выручки: В обмен на капитал компания соглашается отчислять инвестору определенный процент от своей месячной выручки до тех пор, пока не выплатит общую сумму, обусловленную контрактом.

3. Гибкие выплаты: В отличие от традиционных кредитов, размер платежей изменяется в зависимости от доходов. Если доходы уменьшаются, уменьшаются и платежи, что может облегчить финансовое давление на компанию в периоды низких продаж.

4. Время выплат: Процесс выплаты продолжается до тех пор, пока не будет возвращена договоренная общая сумма, что может занять различное количество времени в зависимости от доходов компании.

Модель финансирования Revenue-Based Financing (RBF) идеально подойдет для:

• Быстрорастущих магазинов: Для начинающих предприятий, которые демонстрируют быстрый рост доходов, но ещё не имеют достаточной истории или обеспечения для традиционного банковского кредитования.
• Продавцы сезонных товаров: Для бизнесов, чья прибыль варьируется в зависимости от сезона, RBF может обеспечить гибкие платежи, соответствующие изменениям в доходах.
  
• Компании, находящиеся на этапе расширения: Для бизнесов, которым требуются средства для увеличения инвентаря, расширения ассортимента или внедрения новых продуктов для сбора данных о потребительском спросе.
  
• Продавцы с устойчивым потоком доходов: Для тех, у кого уже есть регулярный и предсказуемый поток дохода, но необходимы дополнительные средства для инвестирования в маркетинг, оптимизацию логистики или улучшение операционной эффективности.
  
• Предприятия, нуждающиеся в оперативном финансировании: Для тех, кто ищет быстрые и меньше бюрократические пути получения финансирования по сравнению с традиционными кредитными учреждениями.
  
• Компании, предпочитающие простые и прозрачные соглашения: Для предпринимателей, которые хотят избегать сложных кредитных условий и предпочитают простую структуру выплат, основанную на проценте от доходов.
  

RBF предоставляет возможность поддержания роста и конкурентоспособности без значительного увеличения долговых обязательств, что делает его привлекательным выбором для многих продавцов на маркетплейсах.

Рассмотрим примеры кейсов, когда RBF будет лучшим способом финансирования для поставщиков маркетплейсов.

Закупка партии для текущего ассортимента

Представим себе магазин "SEREBreasures", специализирующийся на продаже украшений ручной работы и аксессуаров на Wildberries. Этот магазин успешно привлекает клиентов и стремится расширить свой ассортимент, закупая уникальные и креативные изделия от различных ремесленников.

"SEREBreasures" получает возможность заключить крупную сделку с несколькими талантливыми ювелирами, предлагающими эксклюзивные украшения. Но магазину требуется финансирование для закупки партии этих уникальных товаров. Из-за отсутствия кредитной истории и высоких ставок они не получают одобрение по кредиту.

Но благодаря RBF финансированию, они заключают соглашение с инвестором, согласно которому получают инвестиции для закупки товаров. "SEREBreasures" начинает использовать полученные от RBF средства для закупки товаров, что приводит к росту продаж и увеличению доли рынка

Тестирование нового товара из категории

Представим, что в моду вернулись старые MP3 плееры, поэтому онлайн-ритейлер, назовем его "ДиджитМарт", разработал план внедрения этой новой категории товаров в свой ассортимент на Ozon. Однако для успешного внедрения нового товара требовалось финансирование. В этой ситуации, использование Revenue-Based Financing (RBF) могло бы представлять следующий сценарий:

"ДиджитМарт" видит потенциал в неожиданном большом спросе на старые MP3 плееры. Они решают воспользоваться Revenue-Based Financing для получения необходимого капитала и тестируют рынок без значительного риска для существующего бизнеса.

Гипотеза подтвердилась: плееры пользовались спросом больше ожидаемого, в течение 7 месяцев. За счет больших продаж "ДиджитМарт" выплатили сумму инвестиций раньше срока.

Маркетинговое продвижение

Частный предприниматель, назовем ее Алёна, занимающаяся продажами ароматизированных свечей хочет увеличить выручку на маркетплейсах Wildberries и Ozon. Для достижения этой цели ей необходимо запустить масштабную рекламную кампанию, включая оплачиваемую онлайн-рекламу, улучшение SEO карточек товаров, создание высококачественного контента для привлечения внимания к своим товарам.

У Алёны недостаточно средств, чтобы оплатить все эти маркетинговые усилия, а взять традиционный банковский кредит она не желает из-за высоких процентных ставок и жестких требований к погашению.

Алёна обращается за RBF финансированием, чтобы получить необходимый капитал для маркетинга, выплачивая процент от будущих доходов. И получает одобрение по необходимой сумме инвестиций на следующий день.

Используя RBF финансирование, Алёна смогла значительно увеличить видимость своих товаров на маркетплейсах и вырастить продажи без необходимости немедленного возвращения крупной суммы денег или переживаний о фиксированных платежах каждый месяц.

Модель финансирования на основе доходов (RBF) представляет собой мощный инструмент для поставщиков товаров на маркетплейсах, стремящихся к увеличению объемов закупок и расширению своего бизнеса без тяжести строгих кредитных требований и необходимости отчуждать часть своей компании. Этот подход позволяет поставщикам обрести финансовую поддержку, соразмерную с их текущими доходами, обеспечивая их постепенное и устойчивое развитие.

Скорость и гибкость выплат по модели RBF идеально соответствуют меняющимся условиям онлайн-продаж и способствуют оптимизации оборотного капитала. Это дает селлерам пространство для экспериментов с новыми продуктами и маркетинговыми стратегиями, которые могут увеличить рыночную долю и ускорить рост прибыли.

Как показывает практика, RBF выступает не просто как альтернатива традиционному банковскому кредитованию, но и как новаторский способ финансирования, целиком ориентированный на успех и реальные потребности современных электронных коммерческих платформ.

Поэтому если создание устойчивого и прогрессирующего онлайн-бизнеса стоит в приоритете вашей компании, стоит рассмотреть финансирование на основе доходов как значительный ресурс для достижения ваших коммерческих целей.

Узнать, подойдет ли вам RBF модель и рассчитать на сколько вырастет выручка после финансирования можно на нашем сайте.