Инвестиционная платформа Credit.Club: быстрые деньги для бизнеса и инвестиции с минимальными рисками
Получится ли сделать успешную инвестиционную платформу с залоговым кредитованием в России?
Меня зовут Александр Фарленков. Я CEO инвестиционной платформы Credit.Club. Мы делаем сервис, который объединяет предпринимателей и инвесторов из многих регионов России. Одни получают деньги для развития бизнеса, вторые — доход с минимальными рисками.
Для начала посмотрите ролик о нашем проекте. Там есть всё: разочарованные стартаперы, испуганные инвесторы, густое болото, жадная жаба на банке с деньгами и бездушные крокодилы.
Расскажу обо всём по порядку: откуда взялась идея, как работаем сейчас, какими ценностями руководствуемся, кто всё это делает и куда мы идём.
Откуда взялась идея
В 2011 году я помогал друзьям-предпринимателям. Давал им небольшие беспроцентные займы на развитие дела. Со временем стали обращаться друзья друзей — и я понял, что у бизнеса в России есть потребность в финансировании, которую банки закрывают не всегда.
Большинство моих «заёмщиков» по формальным причинам не могли получить деньги в банке, а некоторым они нужны были срочно
У малого и микробизнеса часто возникает потребность в привлечении быстрых инвестиций: пополнить оборотку, справиться с кассовым разрывом или получить деньги на исполнение контракта. Но доступ к банковскому кредитованию у многих закрыт. Об этом говорят эксперты, статистика и сами предприниматели.
Мы решили сделать из этого бизнес — очень быстро кредитовать людей, поддерживая с ними партнёрские отношения. Мы захотели стать финансовым инструментом, к которому можно всегда обратиться и оперативно получить деньги.
Запустить такой проект в одиночку у меня бы не получилось, поэтому я привлёк партнёров — крупных инвесторов. Им было интересно вкладывать деньги, но при условии, что каждая сделка будет обеспечена залогом.
В 2012 году мы основали финансовую компанию, разместили объявление в газете и начали выдавать займы под залог недвижимости.
Через несколько лет подросли обороты. Мы поняли, что для дальнейшего роста нужно что-то менять — иногда нам банально не хватало ресурсов, чтобы оперативно обрабатывать заявки.
Простой пример: мы тратили слишком много времени на оценку недвижимости. Нам приходилось изучать сайты агентств, сравнивать цены и выяснять стоимость объекта вручную. Чтобы упростить процесс, мы решили его автоматизировать. Наняли первых программистов, а потом и вовсе приступили разработке IT-направления.
К 2018 году мы написали несколько приложений, которые кардинально изменили компанию. Затем из наших наработок мы собрали CRM-систему, которая стала основным и единственным инструментом в работе.
Тогда мы поняли, что из этого получится интересный платформенный сервис. У нас был пул заёмщиков и инвесторов — осталось создать между ними надёжный мост. Мы приступили к доработке сервиса.
В декабре 2019 года мы запустили инвестиционную платформу Credit.Club.
Какие проблемы мы решаем
Финансируем малый и микробизнес. Для предпринимателей мы создали сервис, где в течение дня можно получить до 15 млн рублей. Им не нужно околачивать офисы, собирать гору документов и ждать решения неделями.
Даём возможность инвестировать с минимальными рисками. Каждый заём обеспечен залогом ликвидной недвижимости. В случае дефолта — реализация объекта с торгов и возврат денег. За восемь лет работы мы столкнулись только с одним таким случаем.
Как мы работаем с заёмщиками
На нашей платформе предприниматель получает до 15 млн рублей от инвесторов под залог недвижимости. Сама сделка состоит из стандартных этапов:
Регистрация на платформе. Чтобы получить деньги, предприниматель регистрируется в личном кабинете, создаёт заявку и загружает документы. Мы запрашиваем:
- паспорта и СНИЛС участников сделки;
- правоустанавливающие документы на недвижимость;
- устав и приказ о назначении директора, если ООО.
Так выглядит личный кабинет заёмщика:
Проверка заёмщика и недвижимости. Система скоринга состоит из алгоритмов, за результаты которых отвечают несколько экспертов внутри компании.
При проверке заёмщика система изучает его кредитную историю, платёжеспособность и общее финансовое состояние. Мы узнаём о его долгах, судах и отношениях с контрагентами. Если есть сомнения, мы временно откажемся от сотрудничества с заёмщиком и дадим рекомендации, чтобы исправить ситуацию.
Объект залога проходит тщательную проверку на предмет обременений и арестов. С помощью программ мы узнаём основания прав на имущество и выясняем, есть ли риски оспаривания. Мы отсекаем любые объекты, которые вызывают у нас подозрения.
Алгоритмы готовят отчёт и дают рекомендации: можно ли доверить человеку деньги и с какими рисками можно столкнутся при заключении сделки. Но последнее слово за экспертами. Они выносят решение о допуске человека на платформу.
Скоринг проходят только те, кому мы сами доверим свои деньги
Подготовка документов и регистрация обременения. Если заёмщик нам подходит, мы подписываем договоры и отправляемся в Росреестр.
Выдача денег. Первую часть денег мы переводим в день оформления заявки на регистрацию обременения. Остальное — после подтверждения.
В среднем на сделку у нас уходит 2–3 дня. Если компания обращается повторно, деньги выдаём в тот же день
Как мы работаем с инвесторами
Инвесторами могут быть частные лица, коммерческие организации, МФО, КПК и даже банки. Для них у нас следующие условия:
- вход — от 300 тысяч рублей,
- доход — до 18% годовых,
- возврат денег при дефолте,
- ежемесячная выплата процентов.
Пока что у нас нет свободной регистрации для инвесторов. Сейчас мы собираем предварительный пул и отрабатываем бизнес-процессы. Чтобы попасть в число первых, оставьте заявку на сайте.
Если хотите, подписывайтесь на наш канал для инвесторов в Телеграм. Там я буду публиковать новости о развитии направления.
Какие у нас планы
Наша глобальная цель — сделать кредиты доступными, а инвестиции надежными. Вот задачи, которые мы решаем прямо сейчас:
- Удешевить стоимость кредитов для предпринимателей. Сейчас процентная ставка для залогового кредитования у нас средняя по рынку — от 18 до 24% годовых. Наша задача снизить до 13–14% за счёт оптимизации бизнес-процессов, автоматизации работы и привлечения «дешевых» денег.
- Упростить процесс и ускорить выдачу кредитов. Нам важно, чтобы человек в пару кликов получал деньги. У нас уже есть такой опыт с постоянными клиентами, осталось его масштабировать.
- Зарелизить личный кабинет для инвестора и открыть свободный доступ к регистрации на площадке.
- Автоматизировать дистанционную регистрацию обременения в Росреестре, чтобы ускорить процесс. Такую возможность мы успешно протестировали на сделке в Тюмени.
Кто всё это делает
Наша небольшая команда:
Подробнее о ребятах читайте и смотрите в Instagram.
Все эти люди руководствуются простыми ценностями в работе: честность, доверие, польза, развитие и инновации. А ещё мы уверены, что только открытые и прозрачные отношения с клиентами и партнёрами помогут создать устойчивый и полезный бизнес.
Буду рад, если в комментариях появятся предприниматели и инвесторы, которые расскажут о своём опыте работы с P2P-платформами.
Наша глобальная цель — сделать кредиты доступными, а инвестиции надежными.
Всё так и будет, коллеги, но только после ухода царя;)
Спасибо!
"Каждый заём обеспечен залогом ликвидной недвижимости".
И чем это отличается от любви банков к твёрдым залогам?.С хорошим залогом почти любой банк выдаст кредит.
"За восемь лет работы мы столкнулись только с одним таким случаем".
Вот в это реально не верится. Если только ваша организация не выдала 5 займов за эти годы.
Привет!
Спасибо за вопросы. Отвечу на каждый:
1. Чем отличается от банковского залогового кредитования?
Существенно — ничем. И мы, и банки работаем с ликвидным имуществом. Но у нас есть несколько отличий.
Первое — скорость обработки заявки. Нам достаточно несколько часов, чтобы принять решение.
Второе — специфика работы банков с микробизнесом. Наши клиенты, как правило, это микробизнес с небольшими оборотами, зарегистрированный менее трёх лет назад . Они не всегда могут выполнить банковские требования к пакету документов. Мы же не требуем отправлять нам выписки со счетов, отчётность и другие документы, подтверждающие платёжеспособность. Сами собираем максимум из доступных источников, а предприниматель занимается своими делами, не отвлекаясь на сбор документов.
А ещё у нас почти полностью дистанционное оформление сделки. Осталось немного — и регистрация обременения в Росреестре будет проходит по клику.
2. За восемь лет нашей работы только в одной заявке пришлось возвращать задолженность через суд и торги. Просрочки бывают, бывают и дефолты, но мы стараемся не доводить до суда, а решать проблему через переговоры.
Понял, спасибо за развёрнутый ответ. Удачи!
Пожалуйста, рад быть полезным.
Вполне верю в рассказ.
Не хватает нескольких ЕДИНСТВЕННО ВАЖНЫХ ЦИФР:
1. сколько в % скидка от стоимости недвижимости по рынку
2. приведите пример выплат кредита на 3 года
3. Какой при этом ежемесячный платёж?
4. под какой процент даёте?
Без этого - рекламная статья ниачом типа "какие мы крутые - несите ваши денежки" )))
Такая острая реакция вызвана долгим и срочным поиском $ 200 000, чтобы через 4 месяца вернуть $ 350 000. И так 3 раза в течение года.
Нигде не дали.
Анна, добрый день!
Отвечаю на вопросы:
1. «Скидка от стоимости» (если я вас правильно понял, вы говорите про размер займа относительно стоимости недвижимости) — мы выдаём до 70% от стоимости объекта.
2. Если говорить про процент займа на платформе, возьмём 3 млн под 18% годовых. Я приведу сразу график платежей, чтобы всё было наглядно: https://drive.google.com/open?id=1EZ_jg4NVCMK4IpSF_tSpwo5lDEx0x9-Y.
3. Платёж выходит в 108 тысяч рублей. Ещё у нас есть процентные платежи, когда клиент берёт деньги на один год, ежемесячно выплачивает только проценты, а в конце срока займа возвращает сумму кредита.
4. Процент по займу находится в диапазоне от 18 до 24% годовых в среднем.
Понимаю ваши ощущения — к нам часто приходят люди с проблемой долгого и мучительного поиска денег. Подскажите, вы искали кредитование под залог недвижимости? Почему отказывали?
Спасибо за обстоятельные ответы.
В моей ситуации полного покрытия залогом требуемой суммы не получалось.
Основное, что расстраивало в наших "бизнесменах" - я лучше вложу в недвиг, либо биткоины куплю. Короче, не удалось найти бизнесменов, желающих стать поставщиками brembo, o.z. и прочих подобных компаний )))
Комментарий недоступен
Добрый день!
Почему вы так считаете? У вас был опыт инвестиций в залоговые займы?
Комментарий недоступен