«РКО Гуру» — калькулятор стоимости обслуживания расчетного счета для ИП и ООО

Вычисляет сумму, которую вы будете ежемесячно платить банку по каждому тарифу. Сервис бесплатный. Предназначен для малого бизнеса.

Превью работы сервиса

Доступен по адресу

Идея

Для безналичных расчетов предпринимателю нужно открыть счет в банке.

При выборе банка важна не только его надежность и развитая экосистема, но и стоимость обслуживания.

За надежностью банков следит ЦБ. Банки следят друг за другом: улучшают свои сервисы и внедряют новые. А вот узнать, сколько реально предприниматель будет платить банку за обслуживание своего счета можно только либо по факту, либо заранее сравнивая тарифы.

С этим столкнулся и я в своей работе, составляя в разные периоды времени для разных организаций таблицы с условиями тарифов; планируя будущие обороты по счету; высчитывая стоимость обслуживания по каждому параметру: поступления на счет, переводы физ. лицам, количество платежей и другие.

В итоге я точно знал, где мне выгоднее обслуживаться, сколько буду платить и какие есть точки роста.

Но эти действия требовали массу времени. И пришла идея все автоматизировать.

Так как тарифы банков, как и обороты по счету постоянно меняются, то такой инструмент позволил бы каждый раз при их изменении оценивать стоимость обслуживания и находить более выгодные варианты, всего лишь подставляя новые цифры.

Подобные сервисы, конечно же, существуют.

Но я не нашел ни одного, который бы отвечал заданным критериям:

  • свежая и вовремя обновляемая информация
  • учет всех нужных параметров
  • корректный расчет

Реализация

Сначала сделал прототип в NinjaMock.

Прототип в NinjaMock

Потом, для получения обратной связи, отправил скрин калькулятора знакомым предпринимателям, добавив краткое описание и несколько вопросов.

Запрос обратной связи по прототипу

Далее приступил к созданию дизайна в Figma.

Первый вариант оказался не очень.

Первый вариант дизайна — жуть)

Работа оказалась кропотливой... Тестировал разное расположение элементов на ПК и мобильных, удобство и сценарии будущего использования. Добавил идеи, полученные при сборе обратной связи. Получилось лучше.

Новый вариант, при релизе чуть изменен

Затем реализовал админку для добавления тарифов и их параметров, скрипты для расчета стоимости и сам калькулятор.

Для поддержания актуальности сервиса создан скрипт раннего оповещения. Он в ежедневном режиме проверяет изменения тарифов на сайтах банков, что позволяет оперативно вносить изменения.

Первая версия

Форма калькулятора

Дополнительные параметры по умолчанию скрыты.

Пользоваться калькулятором очень просто. Выбираете форму регистрации. Вводите планируемые или реальные обороты по счету.

Вариант заполнения формы

Калькулятор автоматически посчитает стоимость обслуживания и составит список тарифов в порядке увеличения стоимости.

Результаты вычислений

По любому тарифу можно посмотреть детальные сведения. Для каждого параметра выводятся:

  • условия тарифа
  • рассчитанная стоимость
  • дополнительная информация
Детальная информация по расходам и условиям тарифа

Текущие возможности

Калькулятор считает стоимость обслуживания по тарифам 11 банков:

  1. Альфа-Банк
  2. Сбербанк
  3. Точка
  4. ЛокоБанк
  5. МодульБанк
  6. ВТБ
  7. ДелоБанк
  8. Сфера
  9. Открытие
  10. Тинькофф
  11. УБРиР

Для расчетов учитывает:

  • форму регистрации — ИП или ООО
  • объем поступления на счет от юр. лиц и ИП
  • количество платежных поручений
  • объем переводов физ. лицам
  • объем переводов на личную карту
  • снятие и внесение наличных в банкомате или в кассе банка
  • затраты на корпоративную карту и SMS-информирование

Планы на будущее

Это первая версия. Работа над сервисом продолжается.

В ближайшее время планирую добавить больше банков.

  • в поисках выгодного тарифа
  • хотите сэкономить время на самостоятельный анализ тарифов
  • думаете как оптимизировать расходы на услуги банка

Буду благодарен за обратную связь по работе и улучшению сервиса.

0
22 комментария
Написать комментарий...
Bulat Ziganshin

идея не нова, всё упирается в детали. я на днях проверял несколько банков на предмет работы ИП получающего и переводящего себе 500 тысяч, поэтому сразу проверил свои выводы на вашем сервисе. и вот что получилось

1. в тиньке можно вывести деньги на их кредитку, вот только дальше эти деньги бесплатно не вывести, а ПНО там нету. поэтому я считал для тинька только сумму вывода на дебетку, либо на дебетку + 390 р. за обналичку первых 100 тыщ с кредитки. хотя щас тинёк даёт больше одной кредитки, так что возможны варианты...

2. мне всё равно как обналичивать деньги - через банкомат или перевод, поэтому я суммировал эти лимиты

3. многие банки дают карты к расч. счёту, так что альтернативой снятию/переводу может быть тратить деньги через карту. в Точке по этой карте дают 5% кешбека в нескольких категориях, так что 500 тыщ можно забрать через перевод на 400 + снятие на 50 + расходы на 50, и обслуживание обойдётся в 700 - 5%*50000 = -1800 рублей

вот и выходит - сначала кажется, что калькулятор сделать просто, а потом начинают вылезать все эти ньюансы

тем не менее, предложу ещё пару вещей из моего лично списка для выбора банка - бухгалтерия (т.е. сдача всех отчётов гос-ву) для УСН6, УСН15, ЕНВД, ПСН, ОСНО, плюс работники. как минимум хотя бы фильтр где это вообще есть, как максимум - во сколько обойдётся

второй момент - ВЭД. тут тоже наверно слишком много ньюансов, но хотя бы в разрезе - сколько денег будет поступать от ВЭД => сколько придётся платить за ВК

вообще, для таких единоличников, как я, удобно иметь одну-единственную регулировку "сколько получаем", и автоматом чтоб копировалась в "сколько выводим" и "сколько получаем от ВЭД"

Ответить
Развернуть ветку
Юрий Лысюк
Автор

Согласен, есть много нюансов при работе со счетом. Любой банк старается предоставить уникальные возможности и варианты. Учитывать каждый конкретный вариант в расчете калькулятора или нет — нужно решать с осторожностью, чтобы чрезмерно не усложнить взаимодействие пользователя с сервисом. Спасибо за развернутые идеи, обязательно учту в работе.

Ответить
Развернуть ветку
Bulat Ziganshin

и ещё очень важный момент - у вас описаны лимиты на различные варианты обналичивания, но не описано, суммируются они или нет. например у альфы можно вывести 150 тыщ на себя и 150 на другого физика, но неясно будет ли суммарный лимит 300 или те же 150

так что запрос - добавить комменты с описанием этих правил

вообще, главная проблема на самом деле - не посчитать эти несколько чисел, а извлечь все нужные данные с сайтов банков. так что само по себе унифицированные описание тарифов представляет огромную ценность

вы кстати добавили там даты - советую не избавляться от устаревших тарифов, а продолжать хранить их в базе, снабжая полем "не подключают с такого-то числа". со временем это даст возможность для ретроанализа

Ответить
Развернуть ветку
Слава Кирсанов

Вам нужно обязательно добавить ещё и просчёт стоймости обслуживания эквайринга.

Ответить
Развернуть ветку
Alexey Yusov

Интересный сервис. А как актуализируются данные по тарифам?

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Юрий Лысюк
Автор

Верно. Как только приходит такое оповещение, я сравниваю текущий и обновленный файл и вношу изменения.

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Федин

А есть запись о дате действия тарифа. Например, Альфа-Банк тарифы с 01.01.2018,   ВТБ тарифы с 15.06.2020 и т.п.????

Ответить
Развернуть ветку
Юрий Лысюк
Автор

Добавил дату начала действия тарифа.

Ответить
Развернуть ветку
Юрий Лысюк
Автор

Отличная идея, спасибо. Добавлю дату действия тарифа в блок с детальной информацией.

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Юрий Лысюк
Автор

Проект делал один ровно пол года. Начал в январе и выложил текущую версию 1 июля. При отрисовке прототипа очень помогли идеи и советы предпринимателей, которым показывал прототип.

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Bulat Ziganshin

одностраничник полгода? по моему ощущению это за неделю можно сделать, имея ТЗ

Ответить
Развернуть ветку
Юрий Лысюк
Автор

Уверен, есть ребята намного умнее и талантливее меня)

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Li Bel

хороший сервис) я оценила))
действительно столько времени уходит, чтобы сравнить тарифы, мама дорогая...
поюзала и убедилась в своем выборе! спасибо

Ответить
Развернуть ветку
Юрий Лысюк
Автор

Рад что он вам подошел)

Ответить
Развернуть ветку
Artem Gruzdev

Отличный сервис!

Ответить
Развернуть ветку
Юрий Лысюк
Автор

Обязательно добавлю просчет торгового и интернет-эквайринга.

Ответить
Развернуть ветку
Bulat Ziganshin

могу я предложить hot-fix? добавить галочки для наиболее популярных требований (два эквайринга, УСН6 бухгалтерия (налоги и отчёты государству), и ВЭД (получение оплаты из-за рубежа)

эти фильтры можно реализовать быстрее чем полный обсчёт, и они позволят уже сейчас отбирать те банки, которые вообще не поддерживают нужный кому-то функционал

и ещё по поводу реализации - я бы не заморачивался с админкой, а сделал конфиг в виде yaml-файла, который легко редактировать и версионировать в git

если же сделать его формат открытым, может вам будут присылать готовые апдейты

Ответить
Развернуть ветку
Юрий Лысюк
Автор

В калькулятор РКО добавлены тарифы Райффайзенбанка:
— Старт
— Оптимум
— Максимум

Ответить
Развернуть ветку
19 комментариев
Раскрывать всегда