Сегодня в рубрике «Стартапы» — мобильное приложение Yango, которое позволяет пользователям самостоятельно покупать и продавать облигации с помощью смартфона. Передаем микрофон.
Нас зовут Денис Кучкин (39 лет), Игорь Лаухин (34 года), Денис Зибарев (41 год). Два года назад мы работали в крупном банке, управляли деньгами клиентов и помогали корпорациям разместить свои облигации на рынке.
В 2014 году мы объединились и создали компанию «Септем Капитал». У нас есть мечта — сделать так, чтобы любой человек мог сам управлять своими деньгами, покупать и продавать облигации компаний с помощью нашей технологии. Для этого мы создали приложение Yango — мобильный сервис для управления личными сбережениями.
Обычно для личных сбережений люди выбирают банковский депозит. Раньше это был самый простой и надежный способ сохранить заработанные деньги. Но сейчас ставки по банковским депозитам ниже 10%, и появляется спрос на другие инструменты с фиксированной доходностью. Например, облигации.
Облигация — это долговая ценная бумага. Компания выпускает облигации, чтобы привлечь деньги, а за пользование ими платит инвестору фиксированный процент и обязуется к определенному сроку вернуть все средства, которые взяла в долг.
Сервис Yango — приложение для смартфона, в котором можно продавать и покупать облигации российских компаний. В дальнейшем планируется, что сервис сам будет отбирать надежные облигации в портфель.
Пользователю нужно выбрать бумагу из списка и купить ее по предложенной цене. Продать облигации тоже просто — Yangо устанавливает цену, пользователь решает, продавать или нет, и на какую сумму.
В конце сентября 2016 года приложение Yango появилось в
App Store. За использование сервиса нужно платить по 49,9 рублей в месяц. В эту сумму включены комиссии брокера и депозитария. Чтобы начать пользоваться Yango, нужно открыть брокерский счет: проще всего это сделать, если у вас есть действующий аккаунт на сайте госуслуг. В этом случае весь процесс займет не больше 15 минут. Можно также открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) или подключить уже существующий. Это дает возможность получать налоговый вычет в размере 13% на внесенные средства (не более 400 тысяч рублей).
К концу 2016 года планируем запустить Android-версию Yango и добавить в сервис новые функции. Например, пользователи смогут автоматически рассчитывать налог, которым облагается доход по индивидуальному инвестиционному счету. Кроме того, со временем можно будет прямо через Yango подавать в налоговые органы декларацию на получение тринадцатипроцентного вычета по инвестиционному счету.
#Стартапы #деньги #App_Store #стартапы #инвестиции #мобильное_приложение
Вакансии
РазместитьКомментарий дня
Прямой эфир
53 комментария 53 комм.
Популярные
По порядку
Ashot Pilosian
Суть сервиса так-то нормальная, однако едва-ли большое количество людей ломанется на рынок облигаций благодаря ему, т.к. информационная работа о том, зачем мне это не очень качественная.
P.S.: Никогда не понимал, чем именно руководствуются люди, когда думают о том, что им сделать - мобильное приложение или сайт. Вот в данном случае, почему начали с мобильного приложения? Разве есть необходимость постоянно следить за ценой облигаций, чтобы спекулировать ими? Или люди очень часто хотят узнать, сколько там у них процентов накапало? Просто есть сомнение, что многим захочется ставить мобильное приложение, которым воспользуешься 3.5 раза за 3 года на которые ты купил облигации. На мой взгляд мобайл-френдли сайт был бы здесь более уместен.
Denis Kuchkin
AshotАшот, это первый релиз приложения, в котором реализован минимальный функционал. У нас есть много идей, которые найдут отражение в следующем релизе. Наша задача помочь людям познать мир финансов со стороны облигаций :-)
Sht_Anton
Ashotзачем нужен зайт? Тебе все равно надо открывать счет у брокера, чтобы покупать облиги, если ты не хочешь работать через дилинг и хочешь иметь гарантии, что депозитарий не левый. Есть Финам, БКС, у которых сносные приложения, которые позволяют продавать-покупать онлайн весь спектр инструментов росрынка.
Богдан Соболев
Йоу факаликито
Igor Hruschev
Я бы сказал процентов 5 знает, из них процентов 5 хорошо разбираются, остальные могут повестись на высокий купон и набрать дефолтных, после чего будут анонсировать что российские облиги - дерьмо, а из этих 5 процентов процента 3 а то и 4.5 составляют управляющие фондов, которые врядли будут трейдить через приложение.
Мутная тема, через прилогу свои заработанные крутить. Тем более, кто знает что такое облигация, знает и что такое брокер. Зачем это ему?
Варвара Маревская
IgorПозвольте, продолжу рассуждения. Имеем: 95% не профессиональных инвесторов, для которых создана прога. Они накупят дефолтных облигаций и потеряют деньги. Так зачем тогда эти сделки выводить на рынок? Ведь куда выгодней заключать сделки в виртуале.
Никита Рудый
В чем смысл вашего приложения если мне все равно необходимо открыть счет?
Алексей Сидорюк
Парни, пусть меня заминусуют, но спасибо за приложение! Пока не решил, буду ли пользоваться, но оно очень наглядно показывает структуру дохода от облигаций. Сделано красиво и юзер френдли
Антон Козлов
АлексейМне вот интересно, почему и за что тут минусовать?
У меня только одна гипотеза:
https://www.youtube.com/watch?v=7F1yyYwYwsE
?
Dima Mimov
АлексейПардон, случайно минус поставил
Sht_Anton
"Особенность сервиса в том, что он сам отбирает надежные облигации" Бред
Алексей Гончаров
Sht_AntonПочему бред?
Sht_Anton
АлексейПотому что для работы на финансовом рынке нужна стратегия. Даже покупка-продажа облигаций несет в себе риски. Это не банковский депозит с фиксированным покрытием от гос-ва. Любое предприятие, особенно в нашей стране, может разориться и вы останетесь фактически ни с чем. Непонятно, как можно говорить о надежности, например, банковских облигаций 2-3 эшелона, когда банки сыплются один за одним? Есть, в принципе, первый эшелон облигов вроде займов Сбера или ГП с ОФЗ, но, блин, зачем для этого нужно спецприложение? Эти конторы и так всем известны. Смысл работы на долговом рынке в том, что тебе надо выгодно купить облиги с дисконтом. Дисконт появляется тогда, когда у эмитента появляются какие-то негативные новости или в целом рынок проседает. Этот функционал ничем не отличается от тех же самых брокерских -смсалертов на покупку-продажу ценных бумаг, реализованный у многих брокеров + у них есть разные сервисы со стратегиями, которые могут отправлять вам на любое средство связи уведомления о том, что и в каком кол-ве надо купить. По сути, таких продуктов море. А грааль тебе никто не продаст
Илья Балаганов
Sht_AntonКоль уж мы говорим об облигациях, у меня один вопрос.
У нас люди привыкли либо перегонять свои небольшие средства в квике (как пример), либо же если кто по крупнее тот звонит и просит купить своего финансового консультанта.
Вообще я бы вот что отметил: рынок облигаций это как рынок помидоров, вы можете часами ходить смотреть помидоры и торговаться. Если речь о еврооблигациях, тут не обойтись без хорошего сейлза, способного хорошую цену выбить для вас при покупке.
Как вы собираетесь предлагать лучшую цену облигаций, через обезличенное мобильное приложение?
Denis Kuchkin
ИльяИлья, достаточно просто сравнить цены. А по поводу цены - мы же с Вами знаем, что лучшее голосование за/против сервиса (цены облигаций) - ногами. Если у нас в приложении будет лучшая цена, то клиенты будут приходить к нам, если нет - увы - к другим.
Илья Балаганов
Denisтак у вас не будет лучшей цены, потому что приложение ваше не общается и не торгуется за цену облигаций.
Самые худшие цены у вас будут, а по ним будут покупать либо совсем далекие от финансов люди (но тогда зачем им ваше приложение), либо полные олухи (лох не мамонт - лох не вымрет).
Из всего этого можно заключить: имеющие представление о финансах люди не будут иметь с вами дело, а лохи, уйдя в минус, тоже покинут янго.
Denis Kuchkin
ИльяИлья, откуда у Вас такие далеко идущие диванные выводы ?
Давайте поэкспериментируем ? Вы открываете счет в Янго и делаете покупку из 6 представленных бумаг на сумму 400 тыс рублей. Параллельно Вы покупаете те же самые облигации с помощью Вашего финансового консультанта. Если цена у консультанта будет лучше - я лично перечисляю на карту Вам разницу, если выше, то Вы докидываете еще 400 тыс на счёт. Согласны ?
Испробуйте best execution от профи fixed income :-)))
Илья Балаганов
DenisГон в стиле "найдете дешевле - вернем вам разницу"
Я вам говорю, что и без эксперимента я найду вручную цены НЕ ХУЖЕ ваших.
Странно, что вы поработав в индустрии, пытаетесь меня убедить в обратном.
Denis Kuchkin
ИльяИлья, аргументы "да ты ГОНишь" и "я те точно говорю" у меня появляются после третьей выпитой рюмки, а у Вас ? :-)
Дмитрий Андриянов
Sht_AntonПриведете в пример парочку таких сервисов?
Sht_Anton
ДмитрийTradeCenter от Финам, БКС Аналитика облигации
Denis Kuchkin
Sht_AntonСервис предоставляет возможность инвестирования в наиболее интересные облигации из самых надежных. Под надежными облигациями мы понимаем облигации с кредитными рейтингами на уровне Российской Федерации или чуть ниже в этой категории.
Sht_Anton
DenisНу я и говорю, что степень надежности российских эмитентов очень сложно просчитать (никто и ничего не гарантирует). И уж тем более эта надежность не может меняться каждый день. Иначе это превращается в спекуляции. И мы снова возвращаемся к сервисам крупнейших брокеров.
Denis Kuchkin
Sht_AntonСовсем не сложно. Степень надежности во всем мире измеряется кредитными рейтингами от рейтинговых агенств. Эти рейтинги присваиваются на определенный период, как правило, год и не меняются достаточно долгое время. Например, степень надежности Газпрома, РЖД, Почты России, Сбербанка и тп не меняется уже несколько лет, по сути.
Sht_Anton
DenisРейтинг того же ГП Мудис понижал трижды за последние пару лет, Сипи дважды. Но переподписка идет чуть ли не в 3-4 раза на его облиги. Так что все эти рейтинги - это чушь. У CDO в 2008 тоже были рейтинги ого-го какие и что? Так что это все весьма сомнительно в плане надежности.
P.S. Я не против вашего продукта, но, блин, говорить о надежности чего-то сегодня просто ну очень опасно.
Denis Kuchkin
Sht_AntonАнтон, ничего 100% надежного не бывает - это правда ! Но в сравнении со вкладами - облигации очень надежны (адекватны и крайне удобны) и не ограничены по сумме. Т.е., по-простому, если будет дефолт Сбора/Газпрома или РЖД, например, то к тому моменту, скорее всего, вклады будут уже заморожены. А рейтинги все-таки единственная не ангажированная вещь, которая существует для сравнения доходностей. В младшие транши CDO был зашит "черный лебедь" в виде падения цен на недвижимость, и именно младшие транши (заемщики - низко обеспеченные) продавались рынку. Продавцы не доводили полную информацию до инвесторов. Инфу раздули именно о младших траншах.
Denis Kuchkin
DenisСбора=Сбера
Denis Gabaydulin
Доход по надежным облигациям весьма невелик, если вы берете еще и существенную коммисию, это становится депозитом. Чтобы сделать по настоящему хороший портфель облигаций (доходность/риск), необходимо разбираться хотя бы в кривой доходности облигаций.
Остается только структурный продукт в новой упаковке. В России структурные продукты не пошли с первой попытки. Посмотрим на вторую ;-)
Позволяет ли ваше приложение купить например короткие ОФЗ на всю "котлету", затем под залог купить что-то более рискованное на величину купона?
Denis Kuchkin
DenisДенис, в настоящий момент облигации надежных компаний дают существенную премию к депозитам. Если Вы воспользуетесь новым инструментом - Индивидуальным инвестиционным счетом, то Ваша премия за счет налогового вычета возрастет на 13% за три года инвестирования с оного.
Denis Gabaydulin
DenisРиски в корпоратах при такой доходности не интересны, потому что экономика все еще слаба, долги огромны, а рублевой ликвидности на рынке много. То есть сейчас точно не время таких продуктов.
Варвара Маревская
DenisНалоговый вычет - это очередное разводилово нашего государства. Вы хоть честно скажите, что для этого налогового вычета надо бумаги 3 года продержать.
Значит коли вы так боретесь за эти 400к в виде инвестиционного счета, значит суть вашего бизнеса - в поиске лоха.
Ничего личного, взгляд со стороны.
Denis Kuchkin
ВарвараВыше я написал о трех годах инвестиций. Более того, хотел бы заметить, что ИИС - это опцион от государства. Если Вам приперло и нужны деньги, то можно закрыть счет и забрать деньги. Конечно, придется вернуть вычет, который Вы получили.
В нашей компании все физические лица, открывшие ИИС в 2015 году, получили вычет и продолжают инвестировать. На рынке я не знаю ни одного человека, который бы подав декларацию и заявление на вычет, не получил деньги.
Вы такие далеко идущие выводы сделали и с "разводиловым" мощно выступили, видимо Вы любите халяву и во всем надейтесь на государство. Это не тот случай. Чтобы получить вычет, сначала нужно заплатить налоги в предыдущем налоговом периоде, конечно :-)
Мы можем сказать, что патерналисты не наши клиенты.
Варвара Маревская
DenisНу что вы говорите наполовину?
Условием получения вычета является инвестирование в бумаги на 3 года. Иначе будьте любезны вычет вернуть.
Есть второй вариант: когда в качестве вычета не облагается ваша возможная прибыль.
В общем, инвестиционный вычет - это игра с нашим государством.
Но покажите мне хоть одну бумагу надежного эмитента, где ставка выше депозитов. Все суборды и только.
Igor Hruschev
Yango само устанавливает цену. А вот это уже интересно)
Сколько от рынка навинчивает сверху?)
Denis Kuchkin
IgorИгорь, цена является рыночной. Можете попробовать проверить.
Alexander Kuznetsov
Приложение - это все понятно, кто фактически оказывает услуги? Какая лицензия на данный момент есть у компании? Кому по-факту принадлежат облигации в виде красивых циферок в ЛК приложения? Вопросов больше чем ответов...
Alexander Kuznetsov
AlexanderОк, лицензии прописаны в футере не сайте, вопрос снимается, остается главный вопрос: кто фактически владеет облигациями и какие гарантии предоставляет компания?
Denis Kuchkin
AlexanderАлександр, клиент владеет облигациями. Наша идея как раз в том, чтобы дать людям простой инструмент. Мы не продаем ПИФы, ETFы, структурные ноты и тп
Артем Акулов
Мечта хорошая, но российский рынок для вас крошечный. Без огромных вливаний в маркетинг прилажка сама по себе не взлетит. Нужно лазить по всяким конференциям, снимать вебинары, заказывать публикации в отраслевых СМИ. Дорого и геморойно, а результат вообще не очевиден. Нужно учитывать, что подавляющее большинство жителей нашей страны финансово безграмотные и воспринимают весь фондовый рынок как казино. Также, на рынке есть сильный конкурент - БКС. Я бы на вашем месте переманил весь портфель клиентосов с предыдущего места работы да и все :)))
Андрей Панченко
Теперь не нужно учить экономику и разбираться в финансах, установил приложение и коси бабки... что-то про МММ давно не слышно =)
Валентин Фокин
у нас в стране процентов 10 отчетливо знает, что такое облигация
кто ваш клиент?
Denis Kuchkin
ВалентинВалентин, мы ставим себе в задачу увеличение этой цифры :-) наши клиенты - вкладчики, уже понимающие различия текущей и будущей цены денег
Ivan Vlasenko
Тинькофф Инвестиции предлагает те же облигации + евробонды + большой выбор акций. В чем исключительность приложения?
Антон Козлов
IvanВ том, что там опираясь на личные ощущения, через БКС (то есть своих лицензий брокерских нет), с задержкой в 1,5 года от заявленных сроков сделали нерабочую штуку (посмотрите статьи http://money.rbc.ru/news/57f51fab9a79477452b857f7 и анализ от RBC того же тинькоффа - где конская комиссия - купил-продал -200 рублей) - и да - с курьером, который должен приехать (чуть не забыл)
а тут - люди из рынка сделали работающее решение - с дистанционным открытием счета, с единственным ориентиром на архинадежность, по сути превосходящим депозит (и по надежности и по доходности).
Варвара Маревская
АнтонТолько у Тинькова оно взлетит. Так как там действительно предлагают альтернативу депозитам. Да, минимальный расчет показывает, что 0,3% комиссии - это много. Только к Ттнькову есть определенный уровень доверия, а к неизвестному брокеру с лицензией Раши доверия 0. А курьер или через госулуги открывает счет - нет разницы.
Антон Козлов
ВарвараА курьер или через госулуги открывает счет - нет разницы.
Ну Вы это людям из регионов скажите ;))
Фраза про доверие к Тинькову в 2016 понятна. Просто кто-то начинает во что-то верить, когда это уже очевидно.
Варвара Маревская
Антонкаков риск отзыва лицензии у брокера? Вы вот жти риски оцените. То, что у Тинькова нельзя открыть счет через госуслуги - это всего лишь вопрос времени. У Тинькова специфический продукт. Но это крупная структура с соответствующим уровнем доверия.
Риск того, что какой-то брокер окажется мошенником в нашей стране увы, высок. Когда окажется, что ваших бумаг в депозитарии нет - замучаетесь пыль глотать в попытках достучаться.
Так что имхо, тут не вопрос клевости и удобства программы, а вопрос доверия.
Denis Kuchkin
IvanИван, оно работает. Мы даем качественный моно-продукт, очень похожий на уже изученные людьми вклады.
Renat Badgiev
Увидел статью - обрадовался.
Увидел, что только российские бонды - расстроился.
Варвара Маревская
RenatА вы из России евробондами торговать хотите как частное лицо?
Если так, то точно уверены, что знаете наше налоговое законодательство?
Многие думают, что евробонды с доходностью 4-5, а то и больше процентовв годовых в валюте - манна и золотое дно. Но стоит учеть 2 фактора: 1. при приобретении частным лицом евробондов и последующей продаже учитывается курсовая разница, с которой платятся налоги. К примеру, купили бумагу за 100$ когда уурс был 60 и продади ее за 95 когла курс стал 100 р за доллар. В долларах вы потеряли, но по нашему НК вы еще должны 13% с разницы продажи и покупки в рублях. С купонов, кстати тоже налог платить надо.Поэтому, для частных лиц евробонды не могут быть альтернативой депозиту.
И второе - подавляющее большинство евробондов обычные суборды. Стоит разобраться в рисках и схемах привлечения средств перед тем как их покупать. Например, у ВТБ24 есть прекраснейший безсрочный бонд аж с 9.5% ставкой купона! Просто шик! Только в условиях сказано, что выплата купона на усмотрение самого банка, а бонд приобретается не у банка, а у некоей фин. компании, у которой с банком договор по привлечению финансирования. Так что риски тут очень даже....
Antony Sedov
А может есть что-то подобное, только с демо счётом? Чтобы можно было на кошках потренироваться.
Igor Hruschev
AntonyОблиги - среднесрочная и долгосрочная инвестиция, состаришься пока ждешь профит на демо счете.
Emily Oliver
Save your phone memory and <a href="http://pcappshop.net/download-clash-of-clans-for-pc/">Download Clash of clans For PC</a>