Золото – популярный инструмент для инвестирования. По итогам 2021 года желтый металл подешевел на 3,5%, но это не главная причина, почему я в него не инвестирую.
Привет! На связи Евгений Михеев, автор этого блога и частный инвестор. В этой статье предлагаю разобраться, как инвестируют в золото. А еще я расскажу, почему я не работаю с золотом и вам не рекомендую.
Как купить золото
Есть три способа приобрести драгоценный металл:
1. Слитки. Большинство крупных банков предлагают инвесторам покупать у них золото в виде слитков. Есть стереотип, что можно купить только килограммовые слитки в виде кирпичей, но слитков бывает огромное множество. Например, в Сбербанке продаются от 1 гр. до 1 кг.
2. Золотые монеты. Есть два вида монет: инвестиционные – продаются во всех банках, и коллекционные – их небольшой эмиссией выпускает Центральный Банк. Стоимость коллекционных не зависит от рыночной цены золота, а определяется спросом среди коллекционеров. Продаются такие монеты как произведения искусства и старины – на аукционах.
3. Обезличенный металлический счет в банке. Открываете такой счет и уже не нужно думать, где хранить слитки – банк берет это на себя. Фактически вы становитесь владельцем золота, но хранится оно только в банке.
Есть еще один вариант – купить акции золотодобывающих компаний. Этот способ точно самый удобный, но помните: цены на акции зависят не только от спроса на желтый металл, а в первую очередь от того, насколько хорошо компания ведет бизнес, какие у нее позиции на рынке, в каком регионе добывает золото и насколько это рентабельно. Определиться поможет только фундаментальная оценка бизнеса компании.
Минусы инвестиций золото
Среди непрофессионалов есть мнение, что обязательно часть капитала нужно вкладывать в золото – мол, это самый надежный актив, который ценен уже не одно тысячелетие.
Некоторые до сих пор думают, что валюты привязаны к золоту. Да, до 1978 года действительно существовал золотой стандарт. Но когда его отменили и курс валют стал плавающим, это сказалось и на стабильности желтого металла.
А вот главные минусы инвестиций в золото:
1. Высокие налоги. Неважно, заработаете вы на таких инвестициях или нет, с точки зрения закона золото – не актив, а имущество. Поэтому при продаже придется заплатить 13% налога.
2. Нужно хранить в банке. Хранить дома опасно, а в банке ненадежно. За последние 10 лет в России закрылось 690 банков – Центральный Банк отозвал у них лицензии за мошенничество и банкротство. Поэтому я не доверяю банкам. Кроме того, за аренду банковской ячейки тоже нужно платить, и каждый год обслуживать ее.
3. Это рискованно. Инвестиции в золото не попадают под закон о страховании вкладов.
Золото – защитный актив
Если вникнуть в суть, золото – это просто металл. Его ценность лишь в том, что в природе его мало, он долговечный и износостойкий. Спрос на золото как на актив создают крупнейшие инвесторы и предприниматели.
Золотые слитки в большинстве случаев покупают, чтобы застраховать себя от непредвиденной потери капитала, а не чтобы заработать на росте курса, это очень сложно. Чтобы получить прибыль в этом активе, нужно вкладывать на длительный срок – от 10 лет и больше, при этом никаких гарантий у вас нет.
Поэтому крупные инвесторы типа Баффета и фонды вкладывают в драгметаллы лишь небольшую часть своего капитала.
Куда инвестировать
Если хотите защитить накопления от инфляции, нарастить капитал и сформировать пассивный источник дохода в будущем – инвестируйте.
Есть миф, что для старта на бирже нужна большая сумма. Полтора года назад я запустил эксперимент: инвестировал в акции российских компаний всего по 1000 рублей в неделю.
И вот результат:
Как видите, начать зарабатывать на бирже можно даже с 1000 рублей. В России хороший рынок, а государство поддерживает частных инвесторов налоговыми льготами.
За открытие индивидуального инвестиционного счета можно даже получить до 52 тыс. рублей от налоговой. Как это сделать и какие есть условия, я уже писал здесь, обязательно ознакомьтесь.
Финансовая культура в России только зарождается, все больше людей хотят инвестировать. И здесь важно понимать: инвестиции – это не только хорошая прибыль, яхты и отдых за океаном. Это еще и риски.
Чтобы быть в плюсе, инвестировать нужно с умом: необходимо уметь фундаментально оценивать бизнес компаний, выбирать лучшее время для покупки акций, диверсифицировать свой портфель и управлять рисками. Это несложно, если обучиться.
Как инвестировать прибыльно и зарабатывать при любой погоде я рассказываю в этом блоге. Обязательно подпишитесь, здесь будет много полезного контента по инвестициям и финансовой грамотности.