Банкротство, финансовый управляющий

Необходимо банкротство?! звони 89279852442 Алексей Владимирович (финансовый управляющий) Email: [email protected] https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/

Наличие долговых обязательств, вызывающих затруднения с погашением — распространенная ситуация, связанная в большей степени с общей экономической нестабильностью. Один из механизмов, позволяющий быстро избавиться от долгов — банкротство. Законодательно утвержденная и регулируемая процедура, разработанная специально для физических лиц, обеспечивает возможность списания задолженностей в любых сферах — начиная с кредитов и налогов, и заканчивая ЖКХ. Общий регламент, утвержденный в рамках 127-ФЗ, устанавливает, каков размер пошлины по признанию себя банкротом, кто и при каких условиях может воспользоваться подобной опцией, и какие последствия следует учитывать заявителям.

Официальная формулировка определяет банкротство физического лица как вынесение арбитражным судом вердикта, подтверждающего неспособность субъекта исполнить имеющиеся у него финансовые обязательства, и рассчитаться с кредиторами. При этом законодатель четко делит ситуации, в рамках которых подача заявления о признании банкротом является добровольным или обязательным условием.

Обязанность по прохождению подобной процедуры возникает у каждого гражданина, имеющего общий размер задолженности свыше 500 тысяч рублей, с просрочкой погашения более трех месяцев. Задействовать механизм можно раньше — ключевым аспектом в данном случае является невозможность погасить долги, обуславливаемая отсутствием у заемщика финансовых поступлений. В качестве инициатора вправе выступить налоговая служба, или иной уполномоченный орган.

Стоит отметить, что банкротство предусматривает определенные дополнительные расходы, однако суммарно процедура обходится значительно дешевле, чем погашение списываемых долгов. Совокупность затрат складывается из оплаты услуг финансового управляющего, судебных издержек и других расходных статей, и в отдельных случаях доходит до ста тысяч рублей. При этом размер госпошлины в рамках процедуры банкротства утвержден в рамках п. 5 части 1 ст. 333.21 Налогового кодекса, остается неизменным, и составляет 300 рублей для физических, и 6000 — для юридических лиц, вне зависимости от формы регистрации и сферы деятельности.

Для повышения доступности процедуры в 2020 году в регламент были внесены изменения, позволяющие оформить статус банкрота без судебного участия. Упрощенный процесс предусматривает использование услуг МФЦ, и не предусматривает дополнительные издержки для заявителя.

Законодателем оговаривается ряд условий, соблюдение которых должно учитываться при рассмотрении инициативы признания банкротства:

• Общая сумма долга превышает оценочную стоимость имущества.
• ФССП постановила о завершении производства ввиду отсутствия объектов реализации.
• Субъект перестал исполнять долговые обязательства и допустил просрочку.
• Размера дохода недостаточно для погашения 10% от суммы месячных платежей.

Кроме того, учитываются такие аспекты, как добросовестность заемщика, отсутствие попыток скрыть имущество или доходы, наличие официального места работы или оформление учета в службе занятости населения, а также внешние обстоятельства, объективно препятствующие исполнению ранее взятых на себя обязательств.

Алгоритм списания долгов зависит от выбранного формата — в 2022 году можно как инициировать банкротство через арбитражный суд, так и воспользоваться услугами МФЦ.

Последовательность действий выглядит следующим образом:

• Сбор пакета документов.
• Оплата государственной пошлины.
• Выбор финансового управляющего.
• Представление документации на рассмотрение суда.
• Разбирательство по делу, с последующим вынесением вердикта о реструктуризации долга или реализации имущества.
• Подача отчета об исполнении назначенной процедуры и признание банкротства.

Обращение в арбитражный судебный орган допускается в личном порядке, с помощью заказного письма, а также через систему «Мой арбитр», позволяющую загрузить копии в виде сканов. В перечень документов, необходимых для оформления банкротства, входят:

• Личные — паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельства о браке (включая расторжение) и рождении детей, брачный договор, а также справка об отсутствии статуса ИП.
• Долговые — кредитные соглашения, расписки о взятии займа, графики платежей, постановления суда и исполнительные листы, требования государственных органов и исковые претензии.
• Имущественные и доходные — справка о заработной плате, трудовая книжка, выписки с банковских, страховых и пенсионных счетов, документы службы занятости, а также свидетельства о регистрации транспорта или недвижимого имущества.

Кроме того, к заявлению прикладываются документальные отчеты по сделкам, совершенным в последние 36 месяцев, включая операции с ценными бумагами и имуществом, будь то продажа, дарение, использование в качестве залога, и т.д. При наличии обстоятельств, исключающих возможность исполнения обязательств, также требуется подтверждение, в качестве которого может выступать справка о получении инвалидности или статуса нетрудоспособности, либо документ, подтверждающий понесенные финансовые убытки.

При подаче судебного обращения также требуется предоставить перечень квитанций:

• Об отправке копий заявления всем заинтересованным участникам дела.
• Об уплате государственной пошлины.
• Об оформлении депозита для взаиморасчетов с финансовым управляющим.

По итогам рассмотрения заявления судом принимается решение о дальнейших действиях, целью которых является удовлетворение интересов кредиторов.

Первый вариант предусматривает внесение корректировок в изначально согласованный порядок погашения долга, позволяющих снизить нагрузку на заемщика. Обоснованность подобной процедуры подтверждается наличием обязательств, признаков неплатежеспособности, а также соблюдением сторонами установленного правового регламента. Реструктуризация задолженности актуальна в тех случаях, когда у физического лица:

• Имеется стабильный источник финансового дохода.
• Отсутствуют судимости за совершенные ранее экономические преступления, а также вынесенные решения по реструктуризации или банкротству в течение последних 8 и 5 лет соответственно.

Таким образом, законодатель исключает возможность умышленного совершения действий мошеннического характера, защищая интересы участников, выступающих в качестве кредиторов. После опубликования постановления последним предоставляется два месяца на предъявление требований в адрес заемщика.

Основой механизма является план реструктуризации, разработкой которого вправе заниматься должник, субъект, предоставивший заемные средства, либо уполномоченный орган, курирующий реализацию процедуры. Проектная документация, учитывающая перечень выдвинутых требований, передается на рассмотрение финансового управляющего в течение десятидневного срока с момента формирования соответствующего реестра. При отсутствии предложений проводиться собрание кредиторов, в рамках которого рассматривается вопрос о возможности признания за заемщиком статуса банкрота, а также реализации находящегося в его собственности имущества.

Второй вариант применяется в ситуациях, когда у должника отсутствует возможность погасить долги даже при пересмотре изначально определенных сторонами условий предоставления займа. Реализация конкурсной массы, в которую включается весь перечень материальных ценностей, подлежащих наложению взыскания, осуществляется в рамках торгов, и предусматривает пропорциональное удовлетворение исковых требований — с учетом принципа очередности. После вынесения судебным органом соответствующего решения, обязанностью финансового управляющего является направление в течение 15-дневного срока уведомления в адрес кредиторов, содержащего предложение заявить собственные претензии.

Закон ограничивает перечень имущества, в отношении которого допускается применение процедуры реализации. Проведение описи и официальной оценки входит в полномочия управляющего — так, в тех случаях, когда речь идет о совместном долевом владении, взысканию подлежит только часть, принадлежащая заявителю. По итогам ревизии составляется положение, содержащее общий порядок, условия, начальную цену и сроки распродажи, передаваемое на рассмотрение суда. Не подлежат включению в подобный перечень:

• Единственное жилое имущество и земельный участок, на котором оно расположено.
• Предметы обихода, кроме ювелирных изделий и объектов роскоши.
• Доходы субъекта в размере МРОТ, начисленные пенсионные выплаты и пособия, а также алименты, перечисляемые на содержание несовершеннолетних детей.

Процедура реализации осуществляется в рамках торгов на протяжении двух месяцев, после чего собранная сумма направляется на удовлетворение требований заинтересованных лиц. При этом в тех случаях, когда собранной выручки оказывается недостаточно для полного погашения, остаток подлежит списанию — с банкрота снимаются обязательства по изысканию дополнительных средств.

Вопросы, связанные с оформлением сделок, потенциально подлежащих оспариванию со стороны финансового управляющего, требуют особого внимания со стороны заявителя. Наличие подобных соглашений может рассматриваться в качестве попытки умышленно избежать законной ответственности за неисполнение долговых обязательств, и повлечь за собой соответствующие санкции в отношении виновника. Кроме того, следует учитывать, что уже после запуска механизма банкротства любые операции, в рамках которых фигурирует имущество, определенное как конкурсная масса, могут проводиться только назначенным управляющим — все остальные операции, проведенные должником лично, априори признаются ничтожными.

Арбитражный суд вправе вынести отказное решение еще на стадии принятия заявления. Основанием для этого является наличие существенных ошибок, допущенных при оформлении, регламентируемом в соответствии со стандартами АПК, а также положениями соответствующего Федерального закона (ст. 37 и 213.3). Сюда же относится отсутствие части необходимой документации или платежных квитанций, отсутствие доказательства неплатежеспособности, и наличие правового спора между сторонами, требующего реализации процедуры искового производства.

Кроме того, к числу ситуаций, в рамках которых является недопустимым списание долговых обязательств, возникших в результате невыплат по кредитам, займам или налоговым сборам, относят следующие случаи:

• Привлечение к ответственности субъектов, виновных в осуществлении неправомерных действий, включая попытки оформления фиктивного банкротства.
• Намеренное уклонение от предоставления в распоряжение уполномоченного ведомства требуемых сведений, либо подача заведомо ложных данных.
• Попытки мошенничества, а также умышленного уничтожения имущественных ценностей, подлежащих взысканию в рамках процедуры реализации.

Общий срок, отведенный на выполнение всех процессуальных мероприятий, не превышает полугода. Подача полного комплекта документов, официального заявления, а также данных, подтверждающих отсутствие у заемщика возможности погасить долг, является основанием для вынесения судебного решения, признающего за ним статус банкрота. Расходы на процедуру варьируются в пределах 80-170 тысяч рублей — помимо обязательной госпошлины, в них входит оплата сопровождения юриста и работы финансового управляющего, а также покрытие затрат на подачу объявлений, предусматриваемых регламентом.

Стоит отметить, что закон также предусматривает возможность заключения между участниками дела мирового соглашения, оформление которого допускается на любой стадии. Самостоятельное согласование новых условий с кредиторами позволяет прекратить процесс, избежать получения статуса банкрота, и сократить сопутствующие издержки.

Начиная с сентября 2020 года обрело юридическую силу законодательное постановление, допускающее бесплатное оформление банкротства физических лиц во внесудебном порядке. Подобная опция предусматривает возможность списания задолженностей через МФЦ, без уплаты пошлин и иных расходов, при условии соблюдения ряда условий:

• Сумма долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей.
• На момент обращения исполнительное производство по взысканию было завершено, с указанием в качестве основания для возврата п.4 ч. 1 ст. 46 229-ФЗ — вне зависимости от размера и состава исковых претензий.
• Отсутствует иное исполнительное производство, возбужденное уже после получения истцом первого документа.

Обновленный алгоритм, разработанный с целью предоставить гражданам более простой и эффективный инструмент решения финансовых проблем, предусматривает подачу соответствующего заявления по месту проживания или пребывания. Для этого достаточно обратиться в аккредитованный многофункциональный центр, уполномоченный на оказание государственных и муниципальных услуг. В перечень документов, на основании которых составляется и публикуется заявление, входят копия паспорта, а также реестр кредиторов, заполненный в соответствии с установленной формой.

Механизм внесудебного банкротства предусматривает отсчет срока, равного шести месяцам с момента публикации, по истечении которого субъект считается официально освобожденным от исполнения заявленных требований. При этом важно корректно внести в документ все актуальные сведения, включая точные суммы и сроки. Стоит также уточнить, что отсутствие одного из кредиторов в представленном реестре означает сохранение долговых обязательств в его отношении.

Одна из главных проблем, обусловливающая низкий интерес населения к рассматриваемому механизму — незнание реальных последствий и, как следствие, боязнь использования инструмента банкротства. Однако на самом деле перечень сопутствующих ограничений нельзя назвать критичным для большинства граждан, испытывающих серьезные финансовые затруднения. Законом предусматриваются следующие меры:

• Пятилетний запрет на оформление кредитных соглашений или займов без предоставления потенциальному кредитору информации о ранее полученном статусе банкрота.
• Ограничение на повторное проведение аналогичной процедуры в течение указанного срока, а также на работу в качестве управляющего должностного лица в НПФ, страховых и инвестиционных учреждениях.

Также устанавливается запрет на руководство юридическими субъектами (в течение трех лет) и управление финансово-кредитными организациями в любой форме (10 лет).

Сравнивая существующие инструменты, предоставляемые законодателем для разрешения сложных финансовых ситуаций, большинство экспертов склоняются в пользу судебной процедуры. Среди положительных аспектов, характерных для данного метода, выделяют:

• Отсутствие ограничений по сумме просроченных долговых обязательств.
• Сопровождение, предоставляемое квалифицированными юристами.
• Минимальные имущественные потери и ограничения.

Единственный минус — сопутствующие издержки, которые в любом случае оказываются меньше, чем расходы, связанные с полным погашением просроченных задолженностей. Итоговый статус банкрота не влечет за собой существенных ограничений, исключает повторные претензии кредиторов, и позволяет вернуться к нормальной жизни, не обремененной ежемесячным поиском нужной суммы денег.