Способы взыскания долга через банкротство заемщика

Одна из самых явных причин, по которой заемщик стремиться выставить себя банкротом — это не возврат долга. Для того, чтобы взыскать долг, кредиторы часто обращаются в суд, чтобы в ходе процесса выяснить сможет ли должник погасить долг или же его финансовое состояние оставляет желать лучшего и он полноправный банкрот. В случае последнего, реализация активов начнется безоговорочно, особенно если суду удалось доказать, что финансовое состояние за ближайшее время не изменится.

Необходимо банкротство?! звони 89279852442 Алексей Владимирович (финансовый управляющий) Email: [email protected] https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/

У кредиторов не так много надежд на возврат долгов при банкротстве, но благодаря судебному решению о взыскании активов, некоторые суммы или недвижимость можно получить в обмен. Обычно, все виды долгов списываются по решению судебных приставов, которые были не погашены после завершения процесса.

Является ли банкротство взысканием долгов?

Ответить однозначно практически невозможно. Есть ли возможность при банкротстве вернуть долг? По сути, процедуру с реализацией имущества сложно назвать взысканием долга, так как на этом этапе мало что принадлежит должнику и даже активы уже включаются в конкурсную массу, благодаря которой будет погашаться следующие долги:

• которые входят в реестр согласно требованиям займодателей – они часто возникают до самого начала процедуры банкротства;
• различные платежи, возникающие после возбуждения дела в судебном порядке – они называются текущими платежами.

При схожих процессах, процедура банкротства абсолютно отлична от взыскания долгов через судебных приставов, все оформляется согласно закону. Если кредитор хочет взыскать долг через судебных приставов у должника, который обанкротился, то все будет опираться на реализацию его активов, а также на ряд других особенностей. Есть определенный принцип очередности, который должен применяться при расчетах по требованию кредиторов. В Федеральном законе прописаны конкретные обязательства и задолженности, которые находятся в приоритете.

Разумеется, в том случае, когда у должника нет возможности погасить долг, т.е. когда его финансовое состояние полностью в упадке и это подтверждено документально, то погашение долгов невозможно. Поэтому кредитор не может получить никакой гарантии, что долг будет погашен, даже если взыскание происходит через судебных приставов. В некоторых случаях возможно получить хотя бы часть средств, но это редкость, обычно у банкротов ничего нет.

Каким образом взыскать долг, если заемщик подал в суд на банкротство?

Кредиторы должны хвататься за любые возможности вернуть средства и использовать все шансы. Кредиторы способны сами стать участниками банкротного дела, либо инициировать его за очень короткие сроки, согласно закону. Для этого нужно подать заявление с просьбой включить свои требования в реестр, либо же стараются подать заявление с указаниями платежей. Все должно быть проверено судом и ведущим всего процесса, документы должны быть в полном порядке.

Определенный характер обязательств важно учитывать, а для того, чтобы претендовать на возврат хоть какой-то суммы, всегда нужно заранее знать о том, планируется ли банкротство. Сделать это можно через ЕФРСБ, поскольку всех участников дела по банкротству можно увидеть в данном реестре, а также:

• узнать планируется ли банкротство и хочет ли должник подать заявление – в большинстве случае ИП должен публиковать заявление за 15 дней до начала процесса;
• можно увидеть все сведения об управляющем, который занимается процессом и ведет дело;
• в данных будут указаны все судебные акты, которые были обозначены в ходе самого банкротства;
• а также узнать много другой нужной информации для кредиторов, которые намерены осуществить возврат долга.

Кредиторы заранее обладают достаточным количеством информации, поскольку ранее могли оформлять ряд документации на различные обязательства или уже запрашивали долги через судебных приставов. Заявление с требованием должно отправляться в суд через управляющего. Характер требования должен быть определен правильно, чтобы можно было рассчитывать на возврат долга согласно всем особенностям и правилам законодательства.

К примеру, это могут быть следующие требования:

· по различным долгам, которые возникали до самой процедуры банкротства. Долг такого рода должен подтверждаться документально, можно предоставлять договора и контракты, утвержденные соглашения;

· согласно всем текущим платежам, которые возникают после того, как дело возбуждено, хотя все документы на банкротство уже оформлены, дело могло начаться ранее и протекать в период процесса.

Срок, в течение которого можно подать заявление, составляет два месяца, пока все требования входят в реестр. Но, когда начинается реализация активов, за этот период кредиторы имеют возможность попасть в реестр, если предоставят заявление. Согласно закону, распределение текущих платежей происходит в конкурсной массе, а не по просьбе кредиторов. Обычно, если заемщик не имеет средств, а все, что осталось, ушло на текущие платежи, то займодатель абсолютно ничего не обретет.

Любую задолженность кредитор должен документально подтвердить в суде. К заявлению нужно прикладывать различные правовые документы, в том числе такие:

• договор или любого рода расписку;
• документ, который говорит о задолженностях и невыплатах, доказывая их;
• различные материалы, которые были ранее выставлены приставами, если таковые имеются;
• иные документы, которые могут подтверждать возникновение обязательств.

Есть определенный порядок взыскания платежей, которому нужно следовать. Сперва идут текущие платежи, это могут быть налоги или сборы, в том числе алименты или оплата жилья и многое другое. Все документы по текущим платежам передаются главному ведущему процесса и уже после погашения текущих расходов, долги могут погашаться одним из предложенных способов.

Бывают случаи, когда нужно вернуть сумму средств, которая была на счету до банкротства, для этого следует обратиться в реестр с полным пакетом документов. Заявление должно быть подано в суд и там его проверяют на обоснованность и соответствие реальности вместе с копиями документов, которые должны быть у управляющего. Если судебные приставы приходят к выводу, что требования полностью обоснованы, в таком случае управляющий вносит все в реестр. В свою очередь важно отметить, что доступ к сведениям реестра может получить только тот кредитор, который участвует в самом процессе.

В случае, когда кредитор не подал заявления в реестр своевременно, то долги могут быть уже списаны. Некоторые исключения составляют случаи, когда бывают определенные обязательства, которые запрещают списывать средства, к примеру алименты или же компенсация нанесенного вреда здоровью.

Погасить реестровый долг можно спустя некоторое время после платежей. Если же текущие платежи активны, то управляющий будет их распределять между участвующими в процессе кредиторами.

Применяется всего несколько очевидных правил, которые могут помочь погасить долг в реестре. Важно обратить внимание на очередность в реестре, есть всего три очереди:

• компенсация при нанесении вреда здоровью;
• выплата согласно пособиям и долгам от работодателя;
• различные виды обязательств.

Погасить долги можно после того, как сформируются выплаты по текущим платежам в потоке всей конкурсной массы. Займодатели могут обрести любую сумму, всё зависит от реализации активов – чем она больше, тем больше будет сумма. По статистике на банкротство подают именно те, кто не в силах ничего предложить. Отчет отправляют в суд после расчетов с кредиторами и действующие лица данного процесса ждут его утверждения от судебных приставов, поскольку на основании отчета формируется дальнейшая судьба банкрота и наделение его определенными обязательствами.

Займодатели не в силах повысить вероятность на погашение долга, но могут воспользоваться такими способами:

• Проверить всё имущество, которое принадлежит должнику, оценить все его сделки за время банкротства.
• Оформить заявление на недействительность сделок, которые были заключены, таким образом есть небольшой шанс вернуть имущество или средства, вырученные от этих сделок.
• Принять решение о приобретение дальнейшего жилья для должника, чтобы сделать обмен на его самую дорогую недвижимость.

Последний вариант стал возможен совсем недавно, и многие кредиторы уже стараются пользоваться такими полномочиями. Лишь в 2021 году было признано, что кредитор вправе запросить обмен недвижимостью, если заемщику предоставят другое жилье согласно его низкому финансовому положению. Для реализации данного правила используется множество условий, начиная от местоположения и площади жилья.

В редчайших случаях бывают возвраты средств кредиторам и не всегда можно вернуть даже половину суммы. Обычно дело заканчивается тем, что банкрот освобождается от любого рода обязательств перед кредиторами, в связи с неимением финансовых средств и возможности их получения.

С долгами происходит следующее:

• После завершения дела можно пытаться взыскать непогашенный долг.
• Кредиторы должны знать, что некоторые виды долгов нельзя списывать после закрытия дела.
• Те долги, которые уже были списаны с банкрота, нельзя списать повторно.
• Если банкрот проводил недобросовестные действия для установления фиктивного банкротства, то суд вправе постановить любое решение, вплоть до отказа списывания долга.

Многие кредиторы стараются выбирать иной путь после завершения дела, в котором суд снимает долг с банкрота, но делать это запрещено и требовать с банкрота средства кредитор более не вправе. Это большой риск для кредиторов, которые участвуют в процессе и хотят вернуть сумму.

Как правильно взыскивать долг при банкротстве, которое является внесудебным?

В данном случае действуют несколько иные правила и полномочия, которые стали доступны только в 2020 году. Данного рода процедуры там не были предусмотрены и важна была сама подача заявления, где выставлены все требования к реализации активов. Поэтому у тех кредиторов, которые существуют без арбитража, намного меньше полномочий.

Могут ли кредиторы заявлять в реестр?

Делать этого нельзя, так как многофункциональный центр России нацелен взаимодействовать лишь с теми, кто уже имеет некоторого рода обязательства, которые есть в заявлении, поданном самим должником. Если задолженность там не указана, то после банкротства её не могут списать. Но для того, чтобы хоть немного сохранить возможность взыскания долга, кредитор может сделать несколько процедур:

• запросить различные сведения о погашении долга, к примеру, если должник имеет некоторую недвижимость по определенной информации ЕГРН, то можно требовать передачу дела к судебным приставам;
• есть возможность оспорить некоторые факты, выявленные в процессе, если у должника есть некоторое имущество, которое приставы не выявили, в данном случае можно добиться перенесения дела в арбитражный суд, а также кредиторы могут рассчитывать на погашение задолженности;
• можно подавать разного рода заявления в форме возражений в МФЦ, если была замечена ошибка должника, к примеру указана неверная сумма или оплошности в уточнении обязательств сторон.

Обычно МФЦ может вынести решение без открытия судебного процесса. В данном решении будет многое прописано, в том числе, от каких долгов освобождается банкрот и какие обязательства за ним сохраняются.

МФЦ может списать долг, так как имеет те же полномочия, что и суд. Как и при судебном решении, некоторые разновидности обязательств сохраняют свои полномочия, к примеру алименты или возмещение ущерба здоровью. Кредиторы могут получить взыскание по всем правилам после возбуждения дела в МФЦ.