Взыскание долгов банкротство

Нестабильная экономическая ситуация в нашей стране – серьезный риск потери платежеспособности как физических, так и юридических лиц. Возникают задолженности по банковским займам, налоговым выплатам и прочим финансовым операциям. Признание должника банкротом стало единственной возможностью избежать уголовной ответственности, сохранить единственное жилье и возместить частично или в полной мере задолженность перед кредитной организацией, налоговой инспекцией, коммунальным хозяйством.

Необходимо банкротство?! звони 89279852442 Алексей Владимирович (финансовый управляющий) Email: [email protected] https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/

Банкротство – это наступление финансовой несостоятельности физического или юридического лица, когда отсутствует возможность производить выплаты по счетам. Объявить себя банкротом – единственная целесообразная возможность выбраться из долговой ямы. А в ситуации, когда сумма задолженности перешла границу 500 тысяч рублей, гражданин или юрлицо осознает свою неплатежеспособность, процедура является обязательной.

Запустить процедуру признания физического лица банкротом могут следующие участники процесса.

• Кредитор.
• Должник.
• Контролирующий орган. Соответствующая инстанция вправе подать запрос на признание несостоятельности должника при наличии долга по обязательным платежам – коммунальные услуги, штрафы.

Подать заявление на признание финансово несостоятельным ООО и ИП могут следующие представители.

• Руководитель компании.
• Учредитель организации после принятия соответствующего решения советом директоров.
• Кредитор, когда задолженность достигает 500 тысяч рублей и выше.
• Работники, в том случае, когда имеются задолженности по заработной плате.
• Партнеры, поставщики и иные контрагенты перед которыми у юрлица имеются непокрытые обязательства.
• Контролирующие инстанции – Пенсионный фонд, ФНС. Они могут подать заявление на признание организации-должника банкротом, если обязательные взносы не перечислялись свыше трех месяцев.

Каждый из выше перечисленных лиц имеют право обратиться в Арбитражный суд для присвоения должнику статуса финансово несостоятельного гражданина или организации. Признание должника банкротом не освобождает его от финансовой ответственности. Напротив, процедура признания неплатежеспособности подразумевает взыскание долгов через банкротство.

Федеральный закон №127 статья 213.3 регулирует требования для физического лица, соответствие которым дает право на признание банкротства.

• Сумма долгов составила 500 тысяч и выше.
• Последний платеж был внесен 90 дней назад и более.

В том случае банк, как кредитор вправе объявить заемщика банкротом, не вступая в долгие судебные разбирательства. Другие организации обязаны пройти все ступени процедуры установления финансовой несостоятельности физлица.

Банкротство юридического лица может быть запущено на основании следующих задолженностей и нарушений.

• Задержка заработной платы сотрудникам на 3 месяца и более.
• Отсутствие выплат по обязательным платежам в соответствующие органы свыше 90 дней.
• Показатель оборотных активов упал, возможность его роста отсутствует.
• Предприятие работает в минус, чистая прибыль отсутствует.
• Систематический рост дебиторского и кредиторского долга.
• Фонд и стоимость внешних активов не может перекрыть долги организации.
• Долговые обязательства превысили полмиллиона.

Кредитор, контролирующий орган или иной контрагент может запросить у Арбитражного суда признание должника банкротом с целью взыскания долга. Однако этому предшествует судебное разбирательство и вынесение решения об обязательном погашении задолженности. Если выплаты по обязательствам не были возобновлены, запускается процедура банкротства.

Делопроизводство открывается по месту прописки гражданина или регистрации юридического адреса организации. Только суд может признать должника банкротом. Взыскание по задолженности для финансово несостоятельных граждан и юрлиц регулируется правовыми актами Федерального закона. Неважно, кто выступил инициатором взыскания через процедуру банкротства, кредитор, сам должник или другая инстанция, погашение долга проводится по следующей схеме.

• Подготовка пакета документов для Арбитражного суда. В первую очередь необходимо прикрепить документацию, подтверждающую неплатежеспособность должника.
• Судебное делопроизводство. На него отводится до двух месяцев. В это время арестовываются счета и имущество должника, перестают начисляться пени и проценты, проводится наблюдение за должником.
• Назначение арбитражного управляющего, который проводит анализ финансов и материального обеспечения гражданина или организации-должника. Этот период занимает от 4 до 7 месяцев.
• Арбитражный управляющий запускает конкурсное производство и начинает формировать конкурсную массу для взыскания с целью частичного или полного погашения задолженности. На это отводится от 3-х месяцев до полугода.
• Оспаривание сомнительных финансовых операций в судебном порядке, которые проводились в течение последних трех лет до инициации процедуры банкротства. Оспаривание возможно в том случае, если управляющий или кредитор смогут найти подтверждение намеренного вывода активов на сторону вместо выполнения финансовых обязательств.
• Организация и проведение торгов. Реализация конкурсной массы.
• Погашение задолженности перед кредиторами и контролирующими органами.

Как только суд одобрит заявление и начнет процедуру признания гражданина банкротом, взыскатель останавливает начисление процентов и пени.

Арбитражный управляющий своего рода посредник между взыскателем и должником. Его назначает суд для независимой оценки материалов делопроизводства, налаживания взаимодействия между кредитором и должником, изучения материального обеспечения должника и формирования конкурсной массы из объектов, которые не защищены производственным иммунитетом и подлежат изъятию в счет покрытия финансовых обязательств.

Конкурсная масса формируется на базе материального и нематериального имущества. К нематериальным ценностям относится юридически подтвержденное право на долю в общем имуществе (квартира, дом, земельный участок). Для торгов изымают следующие виды собственности. второе жилье, автомобиль, бытовая техника стоимостью выше 30 тысяч рублей, земельный участок, недостроенный домик и иные объекты, которые можно преобразовать в наличные деньги.

Арбитражному управляющему предстоит выполнить следующие действия.

• Опись активов. Для юрлица потребуется анализ бухгалтерской документации и включение в опись производственных активов.
• Розыск и возврат активов, выведенных на сомнительных условиях в течение трех лет до инициации процесса банкротства должника.
• Пересмотр активов, исключение из списка залогового имущества, собственности защищенной иммунитетом (единственное жилье) формирование конкурсной массы.
• Полный перечень объектов, которые войдут в конкурсное производство.
• Предварительная оценка стоимости конкурсной массы.
• Внесение лотов – объектов, изъятых для погашения долга, в расписание онлайн аукциона.
• Отслеживание онлайн продаж.
• Внесение вырученной суммы для частичного или полного погашения задолженности.

Когда вырученных на торгах средств достаточно, чтобы покрыть долговые обязательства, остаток возвращается должнику.

После признания должника банкротом и проведения торгов выполняется расчет с кредиторами и прочими контрагентами. Существует определенный порядок расчета, определяемый Федеральным законом РФ. Первые выплаты производятся по внеочередным требованиям кредиторов. Последующие взыскания делятся на три очереди.

• Компенсация причиненного ущерба здоровью и жизни участников процесса.
• Погашение долга по алиментам, заработной плате, выходному пособию.
• Удовлетворение требований прочих взыскателей.

Обязательства должника перед взыскателями формируются в процессе делопроизводства и заносятся в реестр требований, составленный кризисным управляющим и утвержденный судьей. Денежные средства, вырученные на торгах, распределяются согласно очереди и пропорционально объемам задолженностей.

Юридическое лицо имеет определенные обязательства перед кредиторами, партнерами и прочими контрагентами, которым должно определенную сумму средств. Поэтому за 15 дней до подачи заявления в суд на признание себя неплатежеспособным, обязано известить контролирующие органы и кредитные организации о своем намерении. То же относится к гражданам, не имеющим способности выплатить банковский займ.

Объявляя себя банкротом, должник не избавляется от долга, а предоставляет кредиторам последнюю возможность вернуть свои средства. При этом отдельный иск банкроту не подается. Кредиторы входят в текущее дело в сроки, которые определил Федеральный закон за номером 127 и включают свои требования в реестр. Как правило, назначенный арбитражный управляющий ищет возможность для максимального погашения долга и возврата средств взыскателю. Именно для того и запускается конкурсное производство, изучаются финансовые операции и сделки с имуществом должника за последние 3 года. Если должник продал дом на кануне подачи заявления по цене, ниже рыночной, то имущество будет лишено производственного иммунитета, изъято у нового владельца и продано для погашения долга.

К сожалению, для должника, взыскание долгов через процедуру банкротства по большей части выгодно только для взыскателя. Преимуществами могут воспользоваться кредиторы и контролирующие органы, перед которыми не были выполнены финансовые обязательства. А перечень преимуществ довольно существенный.

• Запуск процедуры банкротства и признание должника неплатежеспособным дает возможность взыскателю взять под контроль каждый тап процесса, а также принять участие в назначении арбитражного управляющего. Это не означает, что управляющий будет на стороне кредитора, но открывает доступ к изучению всех отчетов до предоставления в суд.
• Возможность досудебного урегулирования ситуации с возвращением своих средств. Порой достаточно вручения письменного уведомления об инициации процедуры банкротства в отношении должника, чтобы тот мобилизовал все свои возможности и возобновил платежи.
• В ситуации, когда должник ООО, процедура присвоения статуса банкрота, позволяет наладить взаимодействие между всеми пострадавшими контрагентами. Коллективные меры и систематические воздействия в рамках закона более эффективны и помогут достичь желаемого результата.

Для должника тоже имеются некоторые преимущества в неприятной процедуре подтверждения банкротства и принудительного взыскания долга.

• Скоординированные действия арбитражного управляющего, должника и взыскателя в отдельных случаях способны восстановить платежеспособность должника и возобновить выплаты по новому графику. Такой исход предпочтителен для всех сторон.
• Долги полностью списываются, а исполнительный документ возвращается взыскателю, если в ходе судебного делопроизводства будет установлено, что у должника отсутствует имущество, которое может включаться в конкурсную массу. С одной стороны это плюс – не пришлось возобновлять выплаты и расставаться с собственностью. А с другой – такое разрешение ситуации влечет за собой неприятные последствия в виде ряда ограничений.

Арбитражный управляющий на основании анализа материальной базы должника может предложить три метода для разрешения ситуации.

• Реструктуризация – способ, доступный на этапе наблюдения за должником. Управляющий может добиться пересмотра условий долговых выплат, составить новый план внесения платежей без каких-либо санкций на последующие 3 года. Этот метод подходит для граждан с регулярным доходом и отсутствием судимости за экономическое преступление, без присвоения статуса банкрота за последние 8 лет. Воспользовавшись реструктуризацией должник передает право распоряжения имуществом арбитражному управляющему, его траты на жизнь не могут превысить лимит в 50 тысяч на месяц. После погашения задолженности статус банкрота снимается с гражданина.
• Реализация имущества – ступень, на которой доходов должника не хватит, чтобы за три года погасить задолженность. Арбитражный управляющий формирует перечень имущества для взыскания, определяет его стоимость и сроки продажи. В этом случае должник останется вправе распоряжаться единственным жильем и предметами первой необходимости. Вырученные средства направляются взыскателю. После полного или частичного погашения долга, управляющий подает отчет в суд. Процедура банкротства завершается. Если долговые обязательства перекрыты не полностью, то гражданин или организация остаются в статусе банкрота.
• Мировое соглашение – должник, сам или при посредничестве арбитражного управляющего, договаривается с взыскателем об отсрочке или меньшем размере погашения задолженности. При этом процедуру банкротства приостанавливают, арбитражный управляющий отзывается. Однако в случае нарушения новых обязательств дело передается в суд, процедура банкротства возобновляется, а к должнику будут относиться менее снисходительно.

Последствия банкротства окажутся неприятными не только для должника, но и для его родственников. Чтобы решит ситуацию с наименьшими потерями, следует заручиться помощью квалифицированного юриста по банкротствам.

Решим вопросы с долгами! звони 89279852442 Алексей Владимирович (финансовый управляющий) Email: [email protected] https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/