Что такое DeFi?

Децентрализованные финансы уже здесь, и они могут стать движущей силой более открытой экономики.

В крипте | web3.0, NFT, Metaverse телеграм канал с поиском и анализом интересных проектов

Децентрализованное финансирование — или для краткости DeFi — это общий термин для таких услуг, как инвестирование, заимствование, кредитование и торговля, основанные на децентрализованной инфраструктуре, не связанной с хранением. Блокчейн и криптовалюты инициировали разговор о том, как мы можем демократизировать мировую экономику, но именно DeFi приведет нас к этому.

Финансовые рынки могут способствовать процветанию общества, позволяя великим идеям воплощаться в жизнь, но власть в финансах централизована: большинство людей лишены возможности принимать решения о том, что финансировать, и получают лишь небольшую часть прибыли от проектов, которые финансируются.

Однако в результате контроль и риск остаются в центре системы. Мы знаем, что банкиры, какими бы опытными они ни были, все еще подвержены ошибкам и могут не видеть рисков на рынках, как в случае с пузырем на рынке жилья в 2008 году. Когда они контролируют все деньги, риск накапливается в центре и подвергает опасности всю систему.

Кроме того, способ, которым большинство людей сберегает деньги в банках, не позволяет им контролировать свои собственные деньги. Остатки на счетах — это просто цифры. На самом деле банки используют эти деньги способами, которые непонятны большинству людей. Во время чрезвычайных ситуаций набеги на банки могут быстро привести к нулевому балансу наличности. Когда деньги на самом деле не ваши, их становится труднее перемещать. Фиатные деньги ограничены на местном уровне. Переводить деньги между США и Европой может быть легко, но попробуйте отправить денежные переводы за границу, и вы столкнетесь со стенами бюрократии и сборами для посредников.

Сатоши создал Биткойн в 2008 году как первое в мире решение для глобальных одноранговых расчетов без посредников, чтобы люди могли контролировать свои активы. Однако Биткойн и ранние криптовалюты децентрализовали только выпуск и хранение денег, а не доступ к более широкому набору финансовых инструментов.

Выделяются две основные проблемы с текущим криптопространством:

• Во-первых, хотя протоколы децентрализованы и основаны на алгоритмах консенсуса, многие точки доступа к системе, такие как биржи, по-прежнему централизованы.
• Кроме того, многие криптопроекты управляются через централизованные организации или компании, которым слишком часто не хватает прозрачности или подотчетности и которые не демонстрируют открыто развитие новых частей экосистемы.

«Революция блокчейна» обещала открыть доступ к финансам, но мы быстро увидели, что она сделала это лишь для нескольких человек.

Неудивительно, что такие области, как финансы и криптовалюты, где участники должны обладать высокими знаниями и доступом для входа, не очень открыты для больших частей мира.

Тем не менее, из-за ключевой роли, которую финансы играют сегодня и которую, вероятно, будут играть финансы на основе блокчейна в будущем, проблематично, чтобы большая часть человечества была заблокирована. Разнообразие помогает в принятии решений, и мы могли бы избежать множества споров по поводу налогообложения, если бы наша финансовая система с самого начала была более справедливой и открытой.

Многие финтех-фирмы и современные банки обещают дать больше контроля потребителю. Это вводящие в заблуждение обещания, потому что в большинстве случаев банки по-прежнему управляют активами, и клиент должен доверять банку, который позаботится о них. Они быстрее и удобнее, но принципиально не отличаются от старых банковских.

Настоящий прорыв возможен только при полном индивидуальном контроле над активами и доступом, и сегодня технологии позволяют реализовать эту реальность. Многие разработчики инновационных финансовых продуктов переходят на протоколы с открытым исходным кодом для обмена активами через децентрализованные платформы. У новых платформ есть два огромных преимущества перед финансами в том виде, в каком они существуют сегодня.

• Во-первых, люди смогут разблокировать многие известные и новые формы стоимости, не доверяя при этом какому-либо посреднику заботу о своих активах за комиссию. Доступ есть у всех, централизованного контроля нет.
• Во-вторых, все протоколы имеют открытый исходный код, поэтому каждый может создавать на их основе новые финансовые продукты, а люди со всего мира могут сотрудничать и придумывать новые формы создания стоимости . Это может привести к еще более быстрым инновациям и сильным сетевым эффектам, поскольку все больше и больше пользователей и разработчиков переходят на платформы.

Децентрализованные финансы, или DeFi, уже предоставляют ряд общих финансовых инструментов и торговых площадок, которые гарантируют, что человек всегда является единственным хранителем своих активов.Протоколы DeFi характеризуются тремя вещами: они совместимы, программируемы и компонуемы.

Совместимость означает, что функциональность не изолирована. Текущая финансовая система контролируется посредниками и искателями ренты, поэтому нормой является ограничение доступа на основе произвольных факторов, таких как национальность, доход или банк, которым вы пользуетесь. DeFi определяется прозрачностью и функциями, которые безупречно работают вместе, независимо от того, кто их создал.

Программируемый означает, что транзакции контролируются смарт-контрактами, а не людьми. Это делает систему более безопасной и настраиваемой, поэтому возможности безграничны.

Компонуемость означает, что вся система немного похожа на коробку с кубиками Lego — нет предела тому, что можно построить. Все можно собрать в нескольких комбинациях, и всегда будет идеальная подгонка.

Сегодня все эти протоколы основаны на смарт-контрактах Ethereum. Некоторые из наиболее перспективных и продвинутых:

• Децентрализованные биржи, такие как Uniswap.
• Стейблкоины, не обеспеченные активами, с надежной стоимостью для хеджирования и перевода
• Стратегии автоматического управления активами , такие как Set Protocol, который предлагает децентрализованный эквивалент ETF.
• Денежные рынки.
• Маржинальная торговля.
• Токенизированные долговые платформы, для кредитования и заимствования.
• Страхование , такое как Opyn и Nexus

Рынки для них пока невелики, но они впервые обещают глобальный финансовый рынок с программируемыми сбережениями, которые не просто служат человеку, но и принадлежат ему.

Будьте осторожны, крипторынок все еще молодой и никаких однозначных правовых взаимоотношений не прописано, на рынке много мошенников и SCAM - проектов, маскирующихся под площадки DeFi и т.п.

В крипте | web3.0, NFT, Metaverse телеграм канал с поиском и анализом интересных проектов DeFI