Ошибки начинающего инвестора, которые я совершил, и те, которые не стал совершать

Привет, котаны. Как вы знаете (что вряд ли), я начинающий инвестор, успешный телеграм-блогер с 30 подписчиками, и я коплю на скромную квартиру в Сочи, где я буду чилить теплыми южными зимами, вылезая на улицу подышать свежим воздухом и выбираясь в горы, чтобы катнуть на борде. И в поисках способов увеличения доходов я пошел в инвестиции. Ну как пошел, пока что скорее вляпался, но с оптимизмом и юмором смотрю в будущее.

Естественно, я не избежал ошибок. Ну хоть не всех) И решил рассказать о них. В первую очередь, чтобы самому про них не забывать, так-то список капитанский и вряд ли кому-то откроет Америку. А кто-то и себя сможет узнать или поучится на моих ошибках. В любом случае, готов к обратной связи, го)

Да, я установил приложение, закинул бабло и что-то там купил, не думая, что покупаю, не изучив, что это за инструменты. Я даже не особо понимал, что такое акции, а что такое облигации, так что ткнул что-то, что предлагало приложение. Предлагает-то оно, естественно, красивые штуки. Потенциальная доходность 50%, а то и больше. На этом фоне предложения с 10% вообще кажутся неинтересными. Но хоть про риски говорят, и на том спасибо.

Конечно, я понимал, что прибыль не гарантирована. Но я не читал бизнес-новости, не читал книги про инвестиции, да даже ни одной статьи не прочитал. Но я сделал это позже, теперь самую малость в этом понимаю.

Еще я не разбирался в терминологии. Быки, медведи, шортить, маржа, плечи, фигуры — пффф, ну нафиг. Впрочем, это не самые важные слова, которые нужно знать. Намного важнее почитать про финансовые показатели. А словарь стоит пополнить такими словами как диверсификация, дивиденды, диски, долгосрочные инвестиции. Это если про инвестиции, а не про трейдинг.

Конечно же, вместо того, чтобы разобраться в теме, я наткнулся на какие-то телеграм-каналы для спекулянтов, половину слов не понял, но по постам оттуда купил акций.

Таким образом, я понял, что значит выражение “Инвестиция — это неудачная спекуляция”.

В качестве напоминаний об этом у меня теперь лежат акции Momo и G1 Therapeutics. Если китайчеги еще на позитиве, то терапевты в шикарном минусе. Ни про стопы, ни про лонги и шорты я тогда не понимал слова, так что даже не помню, какие были рекомендации-то, может, надо было шортить их)

Телеграм-каналы любят писать итоги успешных операций, а про неуспешные молчат. Не все, но сложно посчитать статистику. Также многие акции, по которым они дают реко, настолько дорогие, что это явно не 4% от депо у подавляющего большинства новичков. У многих вообще, к примеру, 10 акций Теслы, а хотя бы и одна — это 4% депозита? Ну хз) Почитал комментарии, там одни эксперты вперемешку с любителями острых ощущений, покупающими “на всю котлету”. Нет ничего удивительного в том, что большинство людей сливают. Ну и я, собственно, тоже повелся, но важнее то, что даже не понимал, на что повелся. Сейчас просто иногда просматриваю каналы, стараюсь больше читать полезные посты с аналитикой и новостями, а не с сигналами)

Чучуть разобравшись, я решил, что надо сколачивать портфель, выбрал какие-то акции, решил их планомерно закупать. На первом флайте взял Сбер, Пэйпал и ETF S&P500 от Сбера. Естественно, только последнее похоже на диверсификацию. А Сбер с Палкой ушли в сильный минус.

Когда только начинаешь, сложно собрать прям хороший портфель. Во-первых, некоторые акции стоят по 1000+ баксов, а во-вторых, ну даже если они по 1000 рублей, все равно ценники-то разные, всех прям не купишь, а понимания, когда и что лучше брать, у меня не было, да и до сих пор нет, чего уж там. Возможно, стоит на первоначальном этапе обратить внимание именно на ETF. И постепенно добавлять уже отдельные акции. Уж точно не так, что на треть денег — одних акций, на треть — других акций, а на треть — всего остального. Сейчас мой портфель выглядит грустно. Примерно -15%, начал с декабря.

Я изначально не до конца понимал, что инвестиции — это на долгосрок, и казалось, что 3 года — перебор. Сейчас я очень хорошо понимаю, что надо брать ИИС и покупать на него. Но на брокерском счете уже лежат мертвым грузом акции в долгосрок. Возможно, стоит их продать, завести деньги на ИИС и там купить уже. Потеря будет на комисах. Но в итоге будет плюс по налогам.

Еще раз, нужно понимать, что инвестиции — это долгосрочная история. Не надо гнаться за быстрыми деньгами. А ИИС даст дополнительный доход за счет налогового вычета.

У меня не все привязано к рублю, но довольно много. Это Сбер и ETF на основе Мосбиржи. Суммарно около 50%. С падением рубля падают и акции. Те же самые ETF зарубежных акций можно покупать в рублях, но там акции-то все равно валютные, поэтому в рублях просто доходность будет выше, чем в долларах, если курс рубля сильно упадет. Условно говоря, у меня сберовский ETF S&P куплен на рубли, но он все равно привязан к баксу. Как и акции G1 или Momo привязаны к валюте. Акции Сбера куплены за рубли, и они чисто рублевые. Тут я могу что-то напутать, лучше перепроверить.

Я, не разобравшись и не изучив ближайшие события, например, купил Сбер. А стоило подождать встречи наших с натовскими. Там довольно четко прогнозировались геополитические риски. Но это вообще сейчас главная тема с российскими акциями, ситуация сложная. Пусть все и пишут, что акции сейчас недооценены, но кто знает, какие новые санкции могут ввести. Буду внимательнее изучать новостной фон.

Торговать кредитными деньгами — это точно не для новичков. Колян, слив счета и тп — идеальная картина для тех, кто совершает сделки на деньги банка.

Даже профессионалы говорят, что это огромный риск, но многие не понимают этого. Я покупаю акции на деньги, которые у меня остаются из зарплаты, не беру кредиты, это помогает держать отрицательную доходность в -15%, а не в -99%. Ну хоть тут мозгов хватило)))

Это, возможно, частный случай предыдущего пункта или вообще то же самое, но я отдельно это вижу. Плечи в основном используют, как я понимаю, на торговле валютами (форекс), и там бюджеты сливаются в момент, аналогия с казино или ставками на спорт прослеживается идеально, так что лудоманы туда идут очень охотно. Идеальный способ начать все с начала.

Рад, что не полез в плечевую торговлю на форекс или на бинанс какой-нибудь с криптой.

Много сделок в течение дня/недели/месяца, спекуляции, рост комиссий — это все тоже быстро может убить счет. Выбрать трейдинг, а не инвестиции — ок, личное дело каждого, но мне кажется, что стоит хорошо в этом разобраться, чтобы туда лезть. Да, вполне вероятно, что трейдингом можно заработать больше, но и потерять все намного проще.

У меня изначально есть вклад, который гарантировано приносит 8%, и я решил, что пусть он будет, а новые деньги я буду постепенно вкладывать в акции. Это не лучшее, что может быть, но это и подушка безопасности, и гарантия того, что хотя бы там будет скромная, но доходность. Условно, у меня сейчас 650к на вкладе, 120к (которые стали 120 из 140) на брокерском счете. Кажется, что на начальном этапе и на падающем рынке не стоит экспериментировать всем кэшем, что есть.

Это, думаю, не прям уж ошибка. Но психологически сложнее видеть, как тают 800к, а не 140к. Вот когда будут расти, тогда, конечно, психологически будет приятнее) Но подушка должна быть. Не так важно, на вкладе или в золоте, быть может, в облигациях.

На данный момент вижу для себя рискованными инструментами крипту, потому что не понимаю ничего в ней, но очень небольшую сумму занес в бинанс, около 110 баксов, от которых пока что осталось 80. Планирую очень осторожно добавлять.

Также не полез во всякие Тал эдьюкейшен, Озон, ВК и тп. Впрочем, у меня есть G1 и Momo, но не очень много, пусть они будут напоминанием о том, как живут рискованные инструменты. Тал же вообще банкрот из-за правительства Китая. Озон, ВК не знаю, почему падают, но уж точно не просто так. С Пэйпал хз, возможно, зря не считаю их рискованными. Все же очень крупная компания. Время покажет, особенно в долгосроке. Вообще, переть против рынка — так себе. И те, и другие, напомню, были взяты по телеграм-каналам;)

Можно также сразу полезть в инструменты, в которых ничего не понимаю. Например, фьючерсы. А что непонятно — то, считаю, тоже риск.

Когда рынок растет, все здорово. А когда падает, это большая психологическая нагрузка. Да, можно каждые пол часа смотреть, как там твои акции, но лучше успокоиться и смотреть хотя бы раз в день. Я же инвестирую, а не торгую. Мне важно, что будет через 3 года, а не через пол часа.

Много уже прочитал о том, что не надо сидеть и смотреть, как ведет себя счет в режиме реального времени. Так и подталкивает что-то купить, а что-то продать. Посматривать-то захожу, но не паникую и не совершаю импульсивных действий. Считать постфактум, что “надо было продавать, очевидно же было, бла бла” — ну такое, нужен опыт для того, чтобы принимать взвешенные решения.

Вот такие идентифицировал ошибки, скорее всего, бывают и какие-то другие. Например, довериться сомнительному ненастоящему брокеру, который тупо украдет бабло. Или, например, кто-то посчитает вложения в ETF ошибкой.

Я так не считаю, с небольшим бюджетом это хороший вариант сразу же диверсифицироваться. Но чем больше денег, тем больше стоит вкладываться в отдельные акции (ну или облигации, кому как нравится), экономя на комиссиях, которые берутся брокерами. А это довольно много. ±1% от всего бабла, а если брать от доходности, то это может быть и 5%, и 10%. Смотря какая доходность. И комис возьмут даже при отрицательной доходности.

Есть, в общем-то, над чем работать. В первую очередь, это информация. Прочитал уже пару книг (не о том, как торговать на форексе), планирую еще почитывать. Также думаю, какую стратегию на первый год выбрать, когда денег недостаточно много для того, чтобы собрать портфель из отдельных инструментов. Возможно, большую часть буду класть в ETF, несмотря на их недостатки. Буду учиться отбирать акции, перераспределять портфель.

Продолжаю изучать информацию, буду стараться избегать граблей, особенно тех, которые уже опознал, ну и на новые постараюсь не наступать. Впереди еще много времени) Если где-то увидели неточности и ошибки, укажите, плес, прекрасно понимаю, что многого еще не знаю, и этот пост является далеко не экспертным. За внимание — спасибо) Больше постов можно найти в телеге, в блоге будут только лонгриды.

© https://t.me/igotosochi