Биржи в огне. На какую доходность рассчитывать частному инвестору?

(спойлер: 17-20% годовых это ок)

Сегодняшние американские горки на российском рынке из-за геополитики создают много нервозности. Но если ваш портфель сформирован правильно, если вы понимаете зачем купили акции, и на какую доходность можно рассчитывать в будущем – то нервная система должна быть в порядке, а сон – спокойным.

В ближайшие 2 недели я размещу ряд статей на тему инвестирования «холодной головой», покажу спокойный способ долгосрочного инвестирования и реальную доходность, который он приносит. Сниму вуаль сказки сверхдоходности, покажу честные цифры, и расскажу что с этим можно сделать. Это спокойные, низкозатратные методы, требующие минимум времени, и дающие понятные результаты. Финансы – это просто.

Сегодня разберем тему системного подхода в инвестировании. Поехали!

Поймать пик и дно рынка сложно. Ловить их регулярно – невозможно. Поэтому основное правило «покупай дешево, продавай дорого» не работает. Для частного инвестора оптимальной стратегией является выбор качественных активов и их ежемесячная покупка. Цены выросли – купить; цены снизились – купить. Есть проблема обманутых ожиданий: когда кругом реклама быстрого заработка, доходность 15-20% годовых кажется не такой уж интересной. Но это наши реалии. Такая доходность – это отличный результат, если он стабилен 5-10-15 лет. Все остальное сделает магия сложного процента. Например, 15% годовых за 15 лет 1000 рублей превратят в 8137. Теперь давайте разбираться, возможны ли эти 15% годовых.

В качестве репрезентативной выборки я исследовал индекс Мосбиржа 10. В него входят 10 крупнейших компаний: Сбербанк, Газпром, ГМК Норникель, Роснефть, Лукойл, Русал, НЛМК, ММК, Алроса, ВТБ – в равных долях. По желанию можно добавить компании роста, такие как Тинькофф. Я бы рекомендовал иметь 4-5 компаний в портфеле – это достаточная диверсификация.

Системный подход подразумевает ежемесячные покупки одной и той же корзины акций на одинаковую сумму. Повторюсь: цены выросли – купить; цены снизились – купить. Горизонт инвестирования – не меньше трех лет. На диаграмме ниже столбец с периодом показывает среднегодовую доходность, которую получил бы инвестор.

Если начать покупать в январе 2008 года, то через 3 года средний доход в год составил бы 39%. Привлекательно, не правда ли? Если начать инвестировать в январе 2011, то результат был бы около 0. При этом, среднегодовая доходность за весь период (2007-2019) составит 11%. Также сюда необходимо добавить 6% годовых – это дивидендная доходность за вычетом налога. 17% годовых - именно на эту цифру и стоит ориентироваться долгосрочно при регулярных инвестициях в акции. Но такие падения на рынках акций, как сейчас, всегда давали отличные возможности, дающие дополнительное преимущество!

Можно ли эту доходность увеличить? ДА. Комбинация из налоговых льгот и низких издержек позволяет создать конструкцию, дающую еще более +5% годовых. Как? – напишу в следующих статьях.

-------------------------------

Мой Телеграм - все кратко и емко.

Подписывайтесь! Много эксклюзивной информации о финансах и недвижимости. Пока только разгоняемся

#финансыэтопросто