Антон Купринов для Banki.ru: «Целесообразно перераспределить средства в пользу остро необходимых оборотных кредитов»

Кредитование на приятных условиях не может длиться вечно, но поддержка бизнеса остается важной как для предпринимателей, так и для экономики в целом. На какую еще помощь могут рассчитывать представители микро- и малого бизнеса?

В настоящий момент на федеральном уровне действует несколько программ льготного кредитования, которыми может воспользоваться малый бизнес:

«ПСК Оборотная»

«ПСК Инвестиционная"

«1764», запущенная Минэкономразвития;

Льготные кредиты для высокотехнологичных компаний под 3%;

Кредиты для IT-компаний (запущена Минцифры);

Льготные кредиты для сельхозпроизводителей (запущена Минсельхозом).

Во времена сильной турбулентности в экономике в первую очередь попадают под удар оборотные средства компании.

Не мудрено, что в последние месяцы среди предпринимателей наибольшим спросом пользуется антикризисная программа кредитования МСП "ПСК Оборотная", запущенная Банком России. С ее помощью банки не только выдают льготные кредиты, но также могут зафиксировать плавающую ставку, зависящую от величины ключевой ставки ЦБ по ранее выданному кредиту. По сути это рефинансирование кредита.

Банки с рейтингом не ниже «BB» (более 100 организаций) получают взамен выданного кредита деньги напрямую от ЦБ по ставке в 9,5%. Кредит при этом выдается максимум на 1 год по ставке не более 13,5% для среднего и 15% — для малого и микробизнеса.

Оборотную программу бизнес протестировал и начал выбирать. На конец весны из общего лимита в 340 млрд рублей физически было выбрано около 270 млрд рублей.

Предприниматели стали массово сетовать на то, что получают отказы в выдаче кредитов в рамках этой программы: банки заявляют об исчерпании лимитов. В ЦБ эти жалобы были услышаны.

Регулятор сообщил, что часть банков, на которых были выделены лимиты «ПСК Оборотной», использовали их крайне слабо или не использовали вовсе. Поэтому с 1 июня было принято решение перераспределить неиспользованные лимиты в пользу тех банков, которые их уже выбрали.

Подобный порядок позволит бизнесу на какое-то время вновь рассчитывать на получение «специальных» кредитов. Расширять же установленные лимиты регулятор не намерен.

По количеству поступающих в фонд заявок мы видим, что ставки по рыночным банковским кредитам для бизнеса снижаются не так быстро, как того хотелось бы, но это стандартный временной лаг в 1-2 месяца между понижением ключевой ставки и соответствующей реакцией рынка.

Тем не менее, выравнивание ценовых условий льготных и рыночных, коммерческих программ кредитования, уже налицо. Так, первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин сообщил, что на неделе с 9 по 15 мая средние процентные ставки по кредитам на пополнение оборотных средств для малых и средних предприятий составили 16,6%, для микропредприятий — 18,9%.

Согласитесь: ставки уже не так критично превышают льготные.

В то время ключевая ставка составляла 14%. Соответственно, середине июня рыночные ставки предположительно сравняются с льготными, что позволит оживить кредитование этого сегмента.

Кроме того, есть целый ряд других льготных программ, на которые могут рассчитывать предприниматели. Например, около 4 тыс. компаний МСП уже получили кредиты на общую сумму в 50 млрд рублей по программе «1764», разработанной Минэкономразвития совместно с Корпорацией МСП. Данная программа также предусматривает возможность пополнения оборотных средств.

Есть еще одна антикризисная программа, предусматривающая льготное кредитование на инвестиционные цели: «ПСК Инвестиционная». Так, ЦБ предоставляет средства банкам при наличии у них поручительства от Корпорации МСП. В этой программе может участвовать больше банков, чем в оборотной, поскольку поручительство снимает необходимость соответствия требованию по минимальному рейтингу.

В условиях высокой неопределенности, разорванных логистических цепочек многие МСП отложили или заморозили свои инвестиционные программы, поэтому такие кредиты для них сейчас не в приоритете. Целесообразно перераспределить уже выделенные средства в пользу остро необходимых оборотных кредитов.

Появление антикризисных программ обусловило перезапуск кредитования МСП в принципе, что мы наблюдаем по количеству обращений предпринимателей за поручительствами Московского гарантийного фонда. По темпам их прироста мы обгоняем даже прошлый, рекордный по динамике в этом плане год.

С начала текущего года с участием фонда МСП получили 11 млрд рублей кредитов, а за период март- май, когда стартовали льготные программы, предприниматели привлекли около 7 млрд рублей, причем более половины из них — кредиты по льготным московским программам.

После снижения ключевой ставки стоимость кредита по наиболее востребованной столичной программе льготного кредитования МСП составляет 10,5%.

Кроме нее, московские предприниматели могут рассчитывать на программу беззалоговых online-кредитов на сумму до 5 млн рублей и кредитов для высокотехнологичных компаний- участников Московского инновационного кластера.

Источник: Banki.ru, ФСКМБМ