Как начинающему инвестору выбрать бизнес для инвестиций. Инвестиции в малый бизнес

Меня зовут Ирина Абасова. Я инвестирую в малый бизнес в Казахстане с 2020 года и сейчас управляю крупнейшим сообществом частных инвесторов.

Сейчас в сообществе 140 человек и за 3 года мы вложились в 42 проекта.

Сначала я инвестировала сама, потом ко мне присоединились друзья. У нас хорошо получалось и скоро по сарафанке к нам начали присоединяться другие люди. Мы совместно инвестируем в действующий малый бизнес. Совместно — значит в проект инвестирует не один инвестор, а несколько. Проекты отбирает администрация. Наши инвесторы — это обычные люди, у которых есть свободные деньги.

Я и моя команда каждый день рассматриваем заявки на инвестиции от бизнес проектов и накопили огромный опыт в их отборе.

Хочу поделиться с вами основными этапами выбора бизнеса, чтобы ваши инвестиции были максимально безопасными.

Сначала инвестору нужно выбрать стратегию. Подумайте, какие сферы деятельности вам более понятны или у может у вас есть надежные профессионалы из этих сфер, с кем вы бы могли посоветоваться. А также какую сумму вы готовы инвестировать и на какой срок?

Стратегия может звучать так:

• Сфера: планирую инвестировать в компании, которые продают товары (одежда, еда, непищевые продукты);
• Минимальная сумма инвестиций 1 млн, максимальная 10 млн;
• Устраивает доходность 30% в год или выше;
• Можно краткосрочные займы на 1 год, можно в долю лет на 5. Но пока лучше займы.

Когда картина прояснилась, то можно искать бизнесы самостоятельно, либо присоединиться к сообществам, где наладили процесс отбора проектов для инвестиций. Можно соединять эти два подхода.

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ КАЖДОГО ВАРИАНТА

Искать самостоятельно:

• Можно обсуждать условия с предпринимателем более индивидуально
• Сам контролируешь процесс отбора
• Но больше рисков облажаться из-за нехватки навыков и опыта
• Тратишь много времени на поиск и встречи

Присоединиться к сообществу:

• Экономия времени, потому что отбор делает администрация
• Больше проектов, потому что больше огласки у сообществ
• Люди соединяют экспертность и снижают риски
• Обмен опытом с другими инвесторами
• Но может быть мало проектов, которые подходят именно вам по доходности или по сфере деятельности
• Может не понравиться процесс отбора проектов и условия участия в инвестициях от сообщества

Чтобы выбрать сообщество:

• Узнайте как давно существуют?
• В какие сферы инвестируют?
• Какие минимальные суммы и доходность по их инвестициях?
• Сколько проектов уже проинвестировали и что из этого вышло?

Чтобы начать искать проекты самостоятельно:

• Объявите в своих соцсетях, что готовы рассматривать бизнес для инвестиций
• Напишите об этом в бизнес чаты
• Расскажите знакомым
• Мониторьте специальные сайты (погуглите, какие есть платформы в вашей стране).

Предприниматели — очень деятельные люди и скоро после старта поиска к вам посыпятся заявки. Но теперь начинается самое важное — отсев проектов, которые вам не подходят. Ведь можно нарваться не только на неприбыльный бизнес, но и мошенников.

Не торопитесь сразу же встречаться с предпринимателем. Некоторые люди умеют очень грамотно себя преподносить и убеждать, не имея хороших результатов в бизнесе. Это может сбить с толку начинающего инвестора.

Лучше на холодную голову оцените факты и показатели компании. Запросите презентацию о проекте. Позже вам понадобятся ещё финансовые отчеты по проделанной деятельности и финансовый план на будущее развитие компании.

С презентацией на руках сначала отсейте те проекты, что не подходят под ваши условия: сфера, доходность, сроки.

Смело отказывайтесь, если появляется соблазн инвестировать в сферу, в которой не разбираетесь, даже если там предлагают невероятно хорошие условия. Чем больше у вас дисциплины в отборе проектов, тем чаще вам начнут приходить проекты, которые чётко совпадают с вашими критериями. Все будут уже знать, что за инвестициям в товарку — к вам. Вы и время свое сэкономите, и снизите риски потерять деньги.

Если проект прошел по критериям, то дальше проверьте компанию и руководителей на благонадежность.

Проверка компании и руководителей на благонадежность:

• Проверка наличия судебных дел, где компания и руководители выступают ответчиками
• Проверка наличия значимых долгов по налогам и кредитам

Это значит нужно проверить: нет ли у них сейчас проблемных судебных дел, где они выступают ответчиками? Нет ли у них больших долгов по налогам и кредитам? Еще лучше проверить не только на сегодня, но и в прошлом.

Как проверить: попросить компанию предоставить справки из кредитного центра, из банков, из налоговой, поискать в базах судов по идентификационному номеру компании и руководителя.

Если на этом все ок — то рекомендую следующий этап проверки: проверить финансовую стабильность компании. И напомню, что мы сейчас говорим о действующем бизнесе, который уже минимум год отработал и ведёт финансовый учёт.

Если проект только на стадии идеи, то я бы не советовала начинающему инвестору вкладывать. Есть большая вероятность, что слабо оцените риски и потеряете деньги.

Проверка финансовой стабильности компании:

• Проверка финансовых отчетов и их сопоставление с выписками
• Проверка договоров и других документов
• Учет особенностей бизнеса, таких как сезонность, сроки оборачиваемости вложений, средний чек и т. д.

Финансовая проверка — это прям отдельный процесс, который нужно детально раскрывать на разных кейсах. Потому что у каждого бизнеса свои нюансы: сезонность, сроки оборачиваемости вложений, маржинальность, предыдущая история продаж и прочее.

Важно еще проверить не только прошлую финансовую ситуацию, но и прогнозы на будущее. Узнайте на что потратят инвестиции? Точно ли это принесет им больше денег? Точно ли возможен возврат инвестиций в сроки, которые указывают?

Если вы пока не разбираетесь в бизнес цифрах, то попросите помочь специалиста. Сами тоже начинайте погружаться и изучать. Ваш успех в инвестициях зависит от понимания и умения анализировать бизнес показатели.

Возвращаемся к анализу проектов.

Проект прошел этапы проверки на благонадежность и финансовую адекватность, вас устроили предварительные условия.

И вот теперь уже можно назначить встречу и пообщаться более детально. На встрече обратите внимание, как ведет себя предприниматель и что рассказывает. Предприниматель должен быть уверенным в себе и в бизнесе, видеть перспективы и знать текущие показатели. Разбираться в финансах своего бизнеса: какую выручку делают, какая чистая прибыль, какие основные статьи доходов и расходов. Уверенно и спокойно отвечать на вопросы.

Посетите офис компании или производство, торговую точку. В общем, сходите на разведку, чтобы понять реально ли работает сейчас бизнес, хорошая ли там команда и тд.?

Если приняли решение инвестировать в проект, то обязательно оформите всё официально через нужные договора.

Последняя важная рекомендация — не инвестируйте все свободные деньги в один проект! Лучше разделите деньги между несколькими — так вы еще больше снизите риск потери всех денег и увеличите шансы на хороший стабильный заработок.

И поздравляю вас с первой инвестицией!

Несмотря на то, что инвестиции на первых порах кажутся чем-то очень непонятным и недосягаемым, важно сделать первый шаг. Это шаг на следующий уровень жизни.

Когда я начала инвестировать, у меня появилось больше спокойствия и свободы. Я начала больше путешествовать и исполнять свои мечты. Пассивный доход даёт возможность делать паузы в своей жизни, выдохнуть, не гнаться за работой, которая тебе не нравится. Не жить жизнь, которая тебе не нравится.

Предпринимателем прям очень рекомендую начать инвестировать не только в свой бизнес. Это меняет мышление. Ты начинаешь смотреть на свой бизнес не как собственник или управленец, а как инвестор. Разрывается нездоровая привязанность к своей компанией и ты уже смотришь на него как инструмент по эффективному зарабатыванию денег, а не просто своё детище.

Поэтому, инвестируйте! И помните, что решение о выборе проекта нужно принимать взвешенно.

Читай еще одну статью для начинающего инвестора: Тревожные звоночки при выборе проекта для инвестиций.

Если хотите познакомиться со мной получше, то переходите в мой Instagram* или YouTube канал.

*Meta, которой принадлежит Instagram, признана в России экстремистской организацией