Кредитный потребительский кооператив в основе своей работает с привлечением вкладов и выдачей займов. КПК в иерархии ставок по займам находится между банками и микро финансовыми организациями (МФО).
Рынок кредитования сегодня весьма сильно насыщен, закредитованность населения находится на исторически высоких уровнях. Важно, что переток населения из банков в МФО идёт высокими темпами, тк многие не могут получить займ в банке в связи с закредитованностью, отсутствием регулярного дохода или иными факторами, влияющими на возможность получения кредита.
Уже обсуждается снижение максимальных ставок для МФО с 1% в день до 0,8% в день. Последующее снижение предполагается до 0,5% в день. Это серьёзно скажется на рынке МФО и заставит многих игроков уйти с рынка. При этом ЦБ планирует разрешить банкам заниматься микрокредитованием под ставку до 0,5% в день. Для банков этот рынок интересен, но не приоритетный, тк может появиться большое количество неплатёжных займов, а под них необходимо формировать резервы.
Сейчас в среднем ставки в банках на уровне 20%-30% годовых, в КПК - 30%-60% годовых, в МФО до 365% годовых.
Чем в может быть интересен КПК в данных реалиях:
- Ставка в КПК согласовывается отдельно по каждому пайщику. Есть примеры на рынке, когда пайщики кредитуются под 15%-16%;
- Наличие залогового имущества может снизить ставку в КПК;
- Залог подразумевает более лояльное отношение КПК к кредитной истории заёмщика;
- Перекредитование займа в МФО с 365% годовых до 30%-60% способно сильно снизить кредитную нагрузку для заёмщика;
- КПК может выдать займ в формате ежемесячной выплаты %, а погашение тела займа в конце срока.
Институт КПК в России уже очень давно, а активно регулируется с 2014 года. Возможности по займам весьма обширные и население может использовать их в различных жизненных ситуациях.