Стратегия на миллиард: возможности и реальность

Находясь в реалиях волатильной валюты, которая нестабильна по отношению к твердым валютам, таким как доллар или евро, возникает ситуация, в которой можно попасть под валютный риск. Так называемые «волны девальвации» уже имели место в рублевой России в 1990, 2008, 2014 и 2021 годах. Вероятность такого происшествия необходимо включать в стратегические планы по сохранению и увеличению капитала.

В России уровень заработной платы увеличивается каждый год на 10%, однако за последние двенадцать лет мы коллективно обеднели примерно в пять раз с точки зрения покупательной способности.

К примеру, в 2010 году средний доход составлял 20 тысяч рублей, а сейчас составляет, например, 40 тысяч. При этом за эти 40 тысяч можно купить в 5 раз меньше, чем двенадцать лет назад.

Если вы — счастливый обладатель капитала, то за тот же промежуток времени вы обеднели еще больше. И основной «удар» в России пришел на тех, кто зарабатывает выше среднего и владеет недвижимостью. Живущие «от зарплаты до зарплаты» в процентном соотношении беднеют медленнее тех, кто владеет капиталом.

Допустим, у вас есть миллион рублей. Из-за того, что доллар в какой-то момент подорожал и стал не 63, а 80, ваш миллион рублей обесценился по отношению к доллару и вы потеряли деньги. Это и называется девальвация, и она выступает первым показателем, когда национальная валюта страны дешевеет по отношению к другой валюте.

Второй показатель — это внутренняя инфляция или скорость удешевления денег внутри страны. Это происходит, когда товары дорожают, а деньги дешевеют.

Сейчас мы живем в очень интересное время, это действительно золотое время рубля. Циклы укрепления национальной валюты России уже имели место в период с 2002–2007 гг., второй веток держался с 2014–2016 гг., третья же «эпоха золотого рубля» настала в 2022 году.

Однако, даже если рубль сильно укрепился по отношению к доллару, и 18–20% инфляции никто не отменял. Кроме того, мы не можем с уверенностью сказать, что произойдет завтра, поэтому важно помнить, что всегда следует готовиться к скачкам либо вверх, либо вниз.

Так что если вы живете в среде волатильности, то есть в стране с любой национальной валютой, которая может в любой момент ослабеть по отношению к твердой валюте, то вы находитесь под воздействием валютных рисков. И если вы не владеете активами, которые способны пройти «тест времени» и не обесцениться, единственный способ сохранить капитал — это «заставить» его работать под минимум 20% годовых.

Обратите внимание, что 20% — это оптимальный показатель, который хоть и носит произвольный характер, но максимально приближен к реальности. Он суммирует инфляцию и девальвацию на протяжении последних 20 лет.

Представьте ситуацию, при которой вы получаете стабильный заработок, но вдруг наступает момент девальвации.

Такое могло произойти и летом 2008 года, когда доллар по 23 рубля превратился в доллар по 36, и в 2014 году, когда один доллар США резко вырос до 72 «деревянных». То есть, вы зарабатывали, но в связи с таким резким ростом доллара ваш заработок превращался в пыль.

Если в тот же период времени вы бы, например, застраховали свои средства, то были бы в плюсе. К примеру: ваши накопления составляют 5 млн рублей, на 3 из которых вы купили квартиру, а на 2 оставшихся купили доллары. В ситуации сильной девальвации рубля вы бы получите больше рублей и ничего не потеряли.

Интересно, что на момент весна-лето 2022 все ровно наоборот, но это и называется волатильностью. Вывод в любом случае одинаковый:

• Важно, как минимум держать часть активов в долларах или в других устойчивых валютах.
• Важно аккумулировать активы и создавать дополнительный доход от этих активов.

Невозможно пройти мимо нынешней ситуации. Ошеломляющий рост курса рубля в последующие месяцы Кремль приводит в качестве доказательства того, что западные санкции не работают.

Рубль действительно стал настолько сильным, что центральный банк России активно принимает меры по его ослаблению, опасаясь, что это сделает экспорт страны менее конкурентоспособным.

Но поскольку Россия теперь отрезана от международной банковской системы SWIFT и лишена возможности вести международную торговлю в долларах и евро, она вынуждена торговать, по сути, сама с собой. Это означает, что хотя Россия накопила внушительный объем золотовалютных резервов, которые поддерживают ее валюту внутри страны, она не может использовать эти резервы для удовлетворения своих потребностей в импорте благодаря санкциям.

Иными словами, российский рубль больше не является индикатором здоровья экономики.

Поэтому вернемся к девальвации. В примере ниже видно, как отдельно может дешеветь капитал на 20%, а отдельно дешевеют реальные деньги, которые мы получаем.

Например, если вы получаете стабильный доход и можете откладывать 100 тысяч в месяц, то 1 миллион 200 тысяч вы сможете заработать за год. Но последнюю сумму мы дисконтируем на 20%, учитывая среднюю инфляцию и девальвацию валюты. Ваш 1 миллион 200 превращается в 960 тысяч.

Дешевеет не только то, что вы зарабатываете в моменте, но и то, что вы уже заработали. То есть в первый год вы можете заработать 960 тысяч, а через 5 лет эти 960 тысяч превратятся в 388 тысяч по своей покупательной способности.

Обратите внимание, что ваш заработок при этом не меняется и вы сохраняете уровень дохода.

Однако через 5 лет вы не просто не зарабатываете больше — вы начинаете беднеть. А через 10 лет вы обеднеете уже в 2 раза, при этом зарабатывая те же 100 тысяч — это вообще самое страшное, что происходило последние 7 лет в России, ведь дешевеют не только деньги в целом, а зарплаты, а это значит и покупательная способность населения.

Итак, мы уже увидели, что хотя рубль и вырос в цене, его полезность сильно ослабла. На чем же теперь сосредоточиться?

Если вы получаете прибыль (доходы превышают затраты), вы можете выбрать реинвестирование части этой прибыли в оборудование, сооружения, исследования и разработки. Для многих реинвестирование собственной прибыли является одним из основных источников финансового капитала. Если вы только начинаете свою деятельность, у вас может быть множество привлекательных инвестиционных возможностей, но мало текущей прибыли для инвестирования.

Даже опытные инвесторы могут в течение года или двух получать низкую прибыль или даже терпеть убытки, но, если они не смогут найти стабильный и надежный источник финансового капитала, чтобы продолжать делать реальные инвестиции в трудные времена, они могут не дожить до наступления лучших времен. Приходится искать источники финансового капитала помимо прибыли.

По мере того, как у вас появляется больше денег, вы должны задумываться на тему того, чтобы они работали с определенными показателями.

И как только вы приближаетесь к точке невозврата, например, к 60 млн, тем больше у вас фокус должен смещаться на то, чтобы деньги работали с доходностью выше 20% в рублях.

Также необходимо добавить в план развития стратегию по личной капитализации:

Если вы зарабатываете 500 тысяч, то ваша капитализация составляет 6 млн. Если 1 миллион, то личная капитализация 12 миллионов, и так далее по таблице выше. Обратите внимание, что в этом расчете не учтена индексация.

При заработке в 100 тысяч в месяц без дополнительных накоплений нет смысла инвестировать, потому что даже если вы получите прибыль в 40% — это всего лишь 40 тысяч в год, а вы зарабатываете 1 миллион 200 тысяч. Это просто не целесообразно.

Если бы в той же ситуации у вас уже имелись накопления в 6 миллионов рублей, и вы получили бы прибыль от инвестирования в 40% (а это уже 2,4 млн за год), но зарабатывали при этом тот же 1 миллион 200, то здесь капитал работает в 2 раза эффективнее.

Представьте, какой процент составит личная капитализация, если вы вложите в образование 1.000.000 и увеличите свой доход в 2 раза?

При правильном подходе можно инвестировать любые суммы, но результат будет несоизмерим.

Например, если у вас есть 100 тысяч в месяц, то вы можете инвестировать в свою личную капитализацию и увеличить свой доход в 2 раза.

Но если при такой же зарплате инвестировать деньги в традиционные инструменты, такие как фондовый рынок, квартиры, машины — это не всегда целесообразно.

При размере капитала до 30 миллионов рублей целесообразно вкладывать в себя и свое образование. При этом начинать разбираться в инвестициях и заниматься ими в качестве наработки навыков для большой игры.

С объемом капитала свыше 120 миллионов рублей важно начинать активно включаться в инвестирование, разработать подходящую стратегию и уделять этой сфере от 50% своего капитала.

В предыдущие годы рубль был настолько нестабильным, что был подвержен девальвации в любой момент. Наши средства обесценивались быстрее, чем мы их зарабатывали.

*Данные приведены без учета инфляции.

Средняя доходность фондового рынка США — 10–12% годовых. Средняя доходность от недвижимости при инвестициях в России приносит 20–25%. При этом существует хорошая возможность заработка на рынке акций во времена кризиса. На IPO можно заработать и до 100% годовых, но такие возможности предоставляются не чаще одного раза в пять лет. Поэтому, если грамотно выстроить стратегию, средняя доходность в 25–30% весьма реальна.

Из примера видно, что уже на третий год капитал начинает зарабатывать так же, как и мы, а на 11-й год капитал сам по себе может заработать 333 миллиона.

Поэтому ваша личная задача, чтобы заработать миллиард — это сохранить планируемый уровень дохода в 1 млн. для инвестиций и доходность 40% в долларах США.

Сколько источников капитала — слишком много? Короткий ответ: зависит от ситуации. Необходимо учитывать такие факторы, как тип инвестиций, инвестиционные цели и вашу толерантность к риску.

При формировании портфеля следует помнить о различных типах активов и различных типах взаимных фондов. Это поможет определить, сколько того или иного актива или того или иного типа взаимного фонда следует выделить в портфеле.

Диверсифицируйте, делайте много ставок и держите активы в разных валютах.

👉Если хотите разбираться в криптовалютах и трейдинге – обращайтесь в TTM Academy