Кредит под залог недвижимости в Тинькофф банк - мой отзыв

Мой опыт получения кредита под залог недвижимости в Тинькофф банке: реальный отзыв о процессе, условиях и ключевых моментах. Честный отзыв о кредите под обременение.Четыре года прошли незаметно, если задуматься… как сейчас помню начало 2019 года - еще до пандемии и событий 2022 года (как будто в другой жизни), когда мы с женой собрались сделать ремонт, обновить квартиру, и поняли что сами не потянем.

Квартира была в плохом состоянии. Переделывать надо было все вплоть до стяжки пола и труб до закупки мебели и бытовой техники - по самым скромным подсчетам насчитали на 2 млн руб, это целое авто, в сбережениях столько не было. Как-будто это было недавно.

Цель у нас простая. Но давать нам в долг в банках - много денег, существенную сумму в обычный кредит, никто не торопился, плохой рейтинг и кредитная история - весомая причина. Банки хоть и пишут в своей рекламе, что кредиты до 7-15 млн руб - по факту мне и 2кк руб на карту никто не согласовал без наличия вклада, таков бюджет и нужно было думать как получить деньги.

Видимо они пишут максимально возможную сумму кредита - например 7 лимонов одобрили бы старому премиальному клиенту с доходом 500 тыс руб и идеальной кредитной историей, а нам отказ, причина известна. Если ты специалист с зарплатой 80 тыс руб (что для России и так довольно много так то), то и согласуют тыс 500 руб или несколько меньше, а выше - отказ. Машин не покупал до этого в займ, а это подняло мой рейтинг. Но я покупал за свои.

Изначально рассматривали еще вариант затянуть все пояса и потихоньку ремонтировать на свои суммы, а оплачивать с кредитки Тинькофф до 100 000 руб/месяц, но нет, причина проста: во первых не хотелось растягивать это, во вторых многие мастера работают за наличные и снимать столько налички с кредитки несколько проблематично, повторный перевод и снятие - все это долго. Да и был риск что такая история приведет к долгам и пени, еще и получить штраф - такое себе, не наша цель. Так что в итоге решили взять обычный кредит в Тинькофф на карту. Подумали для большего успеха отдать под обеспечение дом или машину.

Найти лучший вариант то еще занятие. Обратился в Сбер, Альфу, ВТБ и тому подобные все банки из топ рейтинга, везде согласовали +- 800 тысяч руб и комиссии, для большего требовали - жилье, либо залог авто. Но за залог автомобиля дают меньше, неважно исправный или нет. А в Tinkoff хоть и было также, но согласовали стремительно и с меньшей ставкой, а нам нельзя было медлить.

Сам бывало брал кредиты на карту банка Тинькофф, есть история отношений с ними не первый месяц, клиент давно, тогда необходимы были деньги, небольшие суммы, тарифы были неплохие, у жены ипотека почти выплаченная, небольшой остаток есть на вкладе, и ничего как то нормально живем. Это же по сути как - пока все не выплатил, недвижимость не в твоей собственности, и если перестанешь платить - отберут, таков итог. И ничего, у всех поголовно займы и страховки - кто-то конечно боится их получать, но в целом вижу что у людей к ипотекам куда более спокойное отношение чем к кредитам под залог жилья или машин. Хотя отличий минимум. Тот же автомобиль если в обременении, тоже тяжко, к примеру когда он исправный и нужно его продать как ликвид - ограничение это не позволит.

Что касается Тинькофф, то у меня есть может несколько карт разных банков, но карту этого банка как-то особенно полюбил.

В общем хотели сначала получить под залог руб на бесплатную карту Тинькофф, но не получилось, наша гос “старушка” не подошла - все банки требовали чтобы возраст не старше 15-20 лет, выяснить почему так не удалось, да и сейчас никто не спрашивает, нечего обсуждать уже как минимум. Но найти способ получилось - к тому моменту уже купили новое жилье мои родители, оформили документы в собственность, так что была возможность законно “заложить” ее - самое очевидное конечно решение которое решили обработать. Кредитная история и кто именно собственник менее важно, когда речь о таком типе займа.

Как я получал деньги на бесплатную карту Тинькофф, когда брал кредит под залог квартиры

В Сбере понадобилось бы несколько бумаг для такой суммы, показать свидетельство о праве, нотариально заверенное согласие супруги и отчет об оценке квартиры в руб. (который надо делать платно и за свой счет конечно же), либо заказать подготовку через их спеца еще дороже. Тоже самое было бы под залог автомобиля. Они машины проверяют например прежде чем принять в обеспечение. Проверять правильно конечно, все так делают.

У банка ВТБ потребовали предоставить все то же самое + 2 ндфл и заверенную копию трудовой книжки. Нагрузка в плане сделай то, это - большая, несмотря на 21 век. Про автомобиль даже не спрашивал. Поэтому в этих старых больших банках даже пытаться не стали оформляться, хотя я их клиент, но с ними планировать все сложнее.

А вот в Тинькофф никакую кипу документов не просили, только минимум: тут было достаточно паспорта, при этом без посещения офиса конечно - новое отношение к сервису, они просто умеют проверять онлайн. Жилье или залог авто, неважно. В Альфе тоже дали ответ что достаточно паспорта, но мы не получаем зарплату на их дебетовые карты и снятием наличных там не пользуемся, да и считаем что условия похуже чем у банка Тинькофф. Проценты Тинькофф после подачи заявки нам тогда согласовали 17 процентов годовых - за 4 года как я понял они особо не изменились, сейчас в калькуляторе на сайте указаны похожие ставки на прошлый размер, на обслуживание кредита, правда в реальности наверное все выше, так как % ЦБ высокая сейчас - на это тоже обращаем внимание.

Срок предлагали любой, до 10 лет, но, так подумать, мы хотели побыстрее расплатиться так что взяли на 4 под залог квартиры. Какой никакой стимул. Позвонить для выбора не требовалось, просто выбрать в приложении срок. С обременением в виде автомобиля, наверное, та же история.

Дальше после подачи заявки, события развивались стремительно для меня как клиента, подумать не успел обо всем - на авто приехала сотрудник девушка, прямой представитель, проверять и оформлять все, делать осмотр - отфоткала залоговую квартиру и мой паспорт и тп, посмотрела. Сдавать жилье не так просто.

Еще в рамках видимо рекламы представитель предложила мне условно бесплатную карту premium Тинькофф и кредитную карту, озвучила прямые условия на обслуживание, как осуществляется банковский перевод, предложила пройти в личный кабинет, показать как экономить каждый рубль, вполне здорово, но от меня отказ был. Еще сотрудник принесла на встречу один кредитный договор для подписания, рассказала как снять наличные, что выдать деньги мне смогут через банкомат любой, но лучше их Тинькофф банкомат.

Больше ничего, как клиенту банка, оформлять тут мне не надо было, кинули заявку, а что-то еще написать, нет, они там сами сделали в авто режиме, менеджер все подсказывал в чате, что сдавать, что нет, пошлина была ими оплачена не нами, осмотр был без комиссии. Подумать только как все просто! Сейчас уже деталей премиум обслуживания конечно не помню, однако припоминаю что кажется наличные перевели не сразу, а по частям, деньги часть сразу, часть после залога видимо. Кстати есть кэшбэк и была категория “Дом ремонт” как раз, а это не лишний рубль! То есть по процессу - подались, потом какая-то сумма сразу пришла на карту, а остаток ждали еще несколько дней, но не целый один месяц как заявка была подана, а гораздо раньше - после регистрации залога в реестр, а это где-то неделя. В Росреестре кстати отметка стояла “ипотека”, хотя это кредит.

Дальнейшие мероприятия оставили после себя столько “ярких” неизгладимых впечатлений что оно напрочь перекрыло воспоминания о взаимодействии с Тинькофф, это я не про заявку, а про цель для чего деньги. С женой у нас было прохождений всех стадий ремонта. Было все: усталость до отказа, ругань с соседями (один бугай реально угрожал “набить мне морду” за то что мы сверлили в будний день и сказал стоит “выйти поговорить”. В итоге мы заключили мир. Затем заказ других подрядчиков - пришли два типа, нашли косяки, чтобы исправлять их целый месяц и конечно же покупка материалов это совсем не бесплатно.

Рабочие - premium мастерами их язык назвать не поворачивается потому что особого мастерства я не заметил, ни один рабочий не отработал идеально - и все это не бесплатно, что вообще отдельная песня. Первое: заявка на кухню - вниз темные, наверх светлые. Все согласовали, проект утвердили, кинули нам примерный план, мы по заявке заплатили за месяц. Оплата наличными, в заявлении они так и указали. А потом как обычно “в бухгалтерии все перепутали” - рабочие привезли светлый низ и белый верх. В итоге дальнейший путь был такой - переделывали они за свой счет, мы ничего не потратили, но из-за этого процесс значительно растянулся, сами знаете как бывает: сначала надо несколько дней согласовывать чтоб мебель увезти, потом неделю дождаться согласования чтоб привезли новые и тд. И каждое новое действие - это новое заявление.

Второе: поднимая на этаж диван мне как клиенту, рабочий порвал его мягкую обивку. Я не знаю как они умудрились, учитывая что в подъезде условия не позволяют порвать диван, только если закрывать дверь рано до перехода через порог, вот оно как. Новый диван тоже привезли бесплатно из денег фирмы, заявку подал сразу, но дополнительная доставка не бесплатно а из своего кармана… могли бы и за свой счет доставить. Но мы сами их выбрали, хотя была возможность на другом сайте заказать или заявление в реестр с жалобой написать, но не стали.

При этом несмотря на все препоны основные работы мы сделали раньше чем выплатили займ - начали его в январе 2019, все готово было в марте 2021, был праздник! А долг через банкомат закрыли вот только сейчас, оплата была как по графику, так и досрочными погашениями - вносили объем какой могли, понимали что закрывать нужно скорее.

В конце переживали что как то сложно будет оформлять снятие обременения и куда-то ходить придется, но в итоге Тинькофф сами сделали перевод информации в рос реестр - от нас требовалось подергать сотрудников в чате ответ, чтобы они это сделали и потом через несколько дней проверить изменилась ли информация, статус заявки обновляли и ок. Наконец-то удалось снизить финансовую нагрузку.

Бесплатной картой Тинькофф пользоваться легко, будь то банкомат или приложение - одновременно еще жена гасила ипотеку, заявку на которую подавала она еще до ремонта. Мы заходим на сайт и там платим, или в приложении, смотрим статус оплаты, это легко. Но такого что наступил расчетный день, а платить нечем и мы в панике, у нас к счастью не было. Хотя вру, раз было - когда по ошибке зарплату на дебетовую карту задержали на день, а бесплатно нет вариантов осуществлять покупки. Но я тогда позвонил в службу поддержки соединить с менеджером просил, предупредил и сотрудник вник, платеж приняли на след день как обычно. Не думаю что при первой же задержке оплаты будут отбирать, со мной такого не было - это не простой процесс и так просто не делается. И если бы переплатил, то рассмотрение возврата тоже было бы положительным, мне кажется. Так как переплата она либо лишняя на счете, либо можно в учет частичного погашения учесть.

И несмотря на это всем подряд такой банковский кредит я бы советовать не стал - кто то не потянет морально, а кто то чисто с финансовой стороны (хватит ли средств вернуть). Давать непрошенные советы вообще - это зло по сути. Решайте сами.

Там же еще такой важный момент, внимание, это важно знать - то сколько денег выдадут зависит от стоимости квартиры (вернее того, как ее оценят оценщики) и статуса рассмотрения заявки. У всех банков по разному - в Тинькофф вроде займ должен быть на сумму не более 60 процентов от оценочной стоимости. То есть если надо 7 млн рублей, а она стоит 3 млн руб, не прокатит такой вариант. Ну и в целом чтобы взять долг под залог нужна дисциплинированность, стабильный доход, уверенность в завтрашнем дне - с последним сейчас особенно туго… Так что закрывать долги не всем будет легко.

В то же время я на своем опыте убедился что кредиты под залог прямо выгодными тоже не бывают и по сути ничем не отличаются от других видов кредитования и ипотек, их рассмотрения. Психологически конечно ощущения другие - сложно забыть, отвлечь внимание от наличия залога и постоянные платежи. А в остальном - все тоже самое: пополнение должно быть вовремя, когда расплатишься - больше не будешь должен, как я на данный момент.

Мне это напомнило мысль о которой я часто думаю пока-что - все есть яд и все есть лекарство. Ножом можно убить человека, а можно приготовить вкусный обед. Водой можно утолить жажду, а можно в ней утонуть. Ну и так далее, мысль думаю до нельзя ясна) вот так же и тут о получении займа - можно взять бездумно, потерять доход, оказаться в тупике и лишиться имущества, потерять остаток на счетах, а можно все выплатить и решить тем самым какую нибудь свою задачу, ведь деньги в любой момент могут потребоваться.

Про данный тип залогового займа в сети есть отзывы и других людей, несмотря что у самого есть какой никакой опыт - решил не просто писать, но и прочитать и рассказать что думают другие. Перед тем как взять деньги, честно говоря, я лично отзывы не читал особо. Но решил почитать и сравнить со своими ощущениями.

Плюсы и минусы

Среди плюсов в отзывах о кредите под залог недвижимости в Тинькофф выделяют:

• оперативное решение, ждать не приходится
• до нельзя простая и скоростная выдача средств
  
• снятие без комиссий в любом банкомате, информация известная
  
• выезд представителя на любой адрес в России
  
• онлайн документы без визитов в офисы
  

Минусы тоже есть:

• обременение: нельзя продать жилье пока оно в залоге, нужно ждать погашения, такое ограничение
• % может быть не такой как в рекламе, а выше
  

Итог очередной если подводить, писать, то сначала усвоить, что кредит под залог недвижимости - это не спасение в тяжелой ситуации, для лечения и тп. Для такого долга должна быть четкая цель, и понимание что вы точно сможете платить без проблем, вернуть вовремя.

Например, такой займ с обременением подойдет для покупки дачного участка, на постройку небольшого объекта - бани как пример. На те случаи, когда ваших накоплений пока недостаточно, но хочется сделать что-то что стоит денег здесь и сейчас. Такой займ имеет более мягкий скоринг благодаря залогу, а в Тинькофф такой займ еще и выдается быстро, онлайн.

Жду отзывы, отвечу на каждый комментарий. Хотите ли вы еще статьи и в каких категориях?

В случае получения вопросов о ремонте, финансах, готов написать новую статью.

Интересно услышать разные мнения о Тинькофф, что вам понравилось, у кого какие карты есть, какое обслуживание, сколько платите в месяц, какой остаток на накопительных счетах для процентов храните, кредиты на лечение, бесплатный период использования кредитной карты, сколько вы с tinkoff, потому что ранее я обсуждал эту тему только с друзьями и их достаточно однозначную позицию уже послушал.