В сети начали регулярно появляться сообщения от участников криптосообщества, которые столкнулись с проблемами в банковском секторе при работе с криптовалютами. Давайте разбираться, какие претензии представителям криптоиндустрии предъявляют кредитные организации и как проводить операции с криптой так, чтобы у банков не возникало вопросов.
В чем суть претензий банков
В РФ до сих пор нет готовой базы для работы с цифровыми активами. Несмотря на то, что формально криптовалюта в России носит легальный статус с 1 января 2021 года, оплата товаров и услуг новым финансовым инструментом на территории страны запрещена.
С точки зрения банка цифровые активы могут быть использованы участниками рынка для финансирования терроризма, отмывания денег и других противозаконных действий. Поэтому все транзакции, которые так или иначе имеют отношение к криптовалютам, являются крайне подозрительными для кредитных организаций.
На фоне санкционного давления с которым в 2022 году столкнулись россияне, цифровые активы стали популярным инструментом для обхода ограничений. В том числе, граждане РФ начали использовать криптовалюты для проведения трансграничных операций. Поэтому на рынке появилось больше транзакций, аффилированных с цифровыми активами.
Ситуацию усугубил выход из РФ Visa и MasterCard. На фоне решения компаний россияне утратили доступ к покупке криптовалюты с карт платежных систем напрямую. Решением проблемы для многих участников российского криптосообщества стала работа на P2P-платформах. На фоне вынужденного перехода россиян на такие площадки, банки столкнулись с дополнительным потоком операций, так или иначе связанных с рынком цифровых активов. Из-за возросшего напряжения многие кредитные организации стали активно блокировать участников криптосообщества.
В своей работе банки руководствуются нормами определения «подозрительных» операций, указанных в следующих документах:
· Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
· Методические рекомендации от 06.09.2021 № 16-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц».
· Указание ЦБ РФ от 20.10.2020 № 5599-У «О внесении изменений в положение Банка России от 2 марта 2012 г. № 375-п о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
В документах представлено свыше 100 критериев, при помощи которых банки могут определять операции, как «подозрительные». Многие из них подходят для аффилированных с криптой транзакций.
Как оставаться незаметным при работе с криптой
Существует ряд стандартных рекомендаций, которые позволят активным участникам криптосообщества «оставаться в тени»:
· Не нужно совершать свыше 5 P2P-переводов в день.
· Стоит ограничить оборот операций на уровне до 100 тыс. рублей в день и 1 млн рублей в месяц. Некоторые эксперты советуют не проводить сделки на сумму свыше 600 тыс. рублей в месяц.
· Не нужно переводить деньги с карты сразу же после их поступления. Стоит выждать время.
· Карту, которую вы используете для P2P-переводов, стоит сделать «живой». По ней нужно проводить стандартные для простого человека операции: оплачивать покупки в магазинах, проводить платежи по ЖКХ и так далее, чтобы аффилированные с криптовалютой транзакции «затерялись» в общем потоке. Такие операции «очеловечивают» карту в глазах банковских механизмов, что снижает риск выдвижения претензий.
Соблюдение рекомендаций не дает 100% защиты от внимания банка. На всякий случай участники рынка советуют держать под рукой документы, которые помогут подтвердить законность активов. Например, самозанятые могут сформировать документацию в приложении, через которое они платят налоги на поступающий доход. Напомним, конвертация криптовалюты в фиат – повод для отчета перед налоговой.
Что делать, если банк выдвинул претензии
Для начала нужно связаться с банком и выяснить точную причину блокировки. После нужно запросить список документов, которые необходимо предоставить.
К сожалению, как утверждают рыночные эксперты, далеко не всегда попавшим под прицел участникам криптоиндустрии удается уладить конфликт и остаться клиентом кредитной организации.
Вот засада, некоторые банки тупо не разглашают эти причины.
Исходя из комментов в сети и личного опыта, банки частенько ссылаются на любимый криптанами 115-ФЗ. Как минимум, обратиться в банк нужно, чтобы узнать, какие доки помогут сменить организации гнев на милость.
Не беги от снайпера - умрешь усталым. Все равно блочат.
Не факт, что заблочат. Могут тактично попросить на выход, вместе со своими подозрительными деньгами😁
В некоторых случаях, при возникновении подозрений, банки могут приостановить дистанционное обслуживание счета. Тогда придется топать к банкирам "на ковер", чтобы забрать кровные.
Вывожу каждый месяц зарплату около 750-800к по текущему курсу через USDC и bestchange на карту сберу и немного на тинёк - пока полёт нормальный (до февраля через ИП работал). Но, думаю, тут "ошибка выжившего" и "пока не посадили".
Вопрос: за какие операции блокируют чаще: за покупку (перевод другому человеку), или за продажу крипты?
Такой статистики, к сожалению, нет. По моим наблюдениям, чаще всего блокируют тех, кто выводит крупные суммы (от 100 тыс. рублей, например, в день) крипты в фиат.