Страхование жизни и здоровья для ипотеки: обязаловка или можно отказаться

Заключая договор на долгосрочный жилищный кредит, банки предлагают или требуют от заемщика оформить также страховые обязательства. Они обеспечивают дополнительную безопасность для обеих сторон. Какими они бывают, необходимо ли страхование жизни для ипотеки и какова его стоимость? Отвечает агентство недвижимости «Высоты Юга».

Виды страховки при оформлении ипотеки

Кредитные организации предлагают различные страховые продукты: как комплексно, так и отдельно. Застраховать можно:

· Недвижимость. Это обязательный вид страхования, гарантирующий банку возврат кредита в случае невозможности его выплаты.

· Титул. Защищает клиента от риска потерять право собственности на квартиру или дом, если купля-продажа будет признана недействительной.

· Страховка жизни и здоровья по ипотеке. Страховая компания оплатит кредит в случае болезни или смерти заемщика.

Страхование недвижимости оформляется с любым договором по ипотеке. Страховка титула и жизни не являются обязательными.

Преимущества и условия страховки жизни по ипотеке

Жизнь непредсказуема, поэтому всегда есть маленький риск потери трудоспособности или смерти человека, выплачивающего жилищный кредит. В этом случае выплату долга возьмет на себя страховая, а заемщик или его наследники станут полноправными владельцами объекта недвижимости.

К страховым случаям относится получение инвалидности I и II групп, утрата трудоспособности на срок до 1 месяца и смерть. Случай не будет относиться к страховым, если наступил по вине самого клиента.

Такая страховка оформляется ежегодно, пока жилищный кредит не будет погашен полностью. Она не является обязательной, но дает ряд преимуществ:

- повышается вероятность одобрения кредита;

- снижает процентную ставку;

- защищает семейный бюджет при несчастном случае;

- лечение и восстановление заемщика оплачивает страховая компания;

- банк идет навстречу для рефинансирования кредита и изменения графика платежей.

Стоимость страхового платежа немаленькая – от 7 000 до 18 000 руб. Она зависит от общей суммы по ипотеке, условий банка и страховой. Для привлечения клиентов компании часто предлагают скидки.

Оформить страховку жизни при ипотеке могут не все граждане. Компании не станут заключать договор с лицами:

· до 18 и старше 55-60 лет;

· находящимися на учете в специальных медучреждениях;

· пережившими инфаркт или инсульт;

· имеющими серьезные заболевания (сердца, печени, диабет, онкологические и т. д.).

В некоторых случаях таким людям не отказывают, а значительно повышают тариф.

Чтобы оформить страховку жизни при ипотеке клиент заполняет анкету, в которой обязательно указываются заболевания, образ жизни, профессия заемщика и т. д. Все условия прописываются в договоре, его нужно внимательно прочитать.

Как вернуть деньги за страхование жизни?

Обратившись в страховую или в банк с письменным заявлением, заемщик может вернуть сумму, если:

· долг был погашен досрочно;

· с момента подписания договора прошло не более 14 дней.

Страховая компания возвращает денежные средства в течение 1 недели.

Что будет, если не платить страховку?

Страхование жизни оплачивается 1 раз в год при заключении договора и продляется каждые 12 месяцев. В случае необходимости сумма разбивается на 4 выплаты. При просрочке банк уведомляет клиента, имеет право применить штрафные санкции, указанные в контракте, а также передать дело для рассмотрения в суд.

Где дешевле оформить страховку по ипотеке?

Страховые компании предлагают разные процентные ставки. Они могут меняться в связи с внешними условиями. Стоит учитывать, что стоимость страховки в банке будет дороже, чем напрямую у фирмы-страховщика.

Остались вопросы? Звоните в агентство недвижимости «Высоты Юга» и записывайтесь на консультацию к нашему специалисту.