С ростом популярности услуг кредитования становятся все более востребованными программы рефинансирования займов. Они позволяют уменьшить процентную ставку, пересмотреть срок выплаты задолженности или упростить схему расчета. Что такое рефинансирование кредита и как осуществляется эта процедура? Об этом расскажем в данной статье.
Что значит рефинансирование кредита?
Многих клиентов банков интересует вопрос, что такое рефинансирование кредита простыми словами. Этот процесс предполагает получение в другой финансовой организации нового займа на более выгодных условиях, чтобы частично или полностью закрыть действующий. Важно не путать эту процедуру с реструктуризацией долга. Если заемщик хочет реструктуризировать кредит, он обращается в тот же банк, с которым уже заключен договор о сотрудничестве. Финансовая организация может предложить ему новый продукт на других условиях. При рефинансировании кредит всегда оформляется в другом банке - это одно из главных условий данной услуги.
Для чего выбирать другую финансовую организацию?
Зная, что такое рефинансирование кредита, заемщику следует ответить на вопрос, действительно ли это выгодно. Обращение в другой банк за новым займом позволит гражданину:
- снизить действующую процентную ставку;
- уменьшить ежемесячный платеж путем пересмотра периода кредитования;
- объединить несколько займов в один, чтобы было удобнее осуществлять контроль финансовой нагрузки;
- поменять объект залога в случае необходимости.
Какие займы могут быть рефинансированы?
Перечень займов, в отношении которых может быть применена эта услуга, определяется каждым банком отдельно. Как правило, рефинансировать можно целевые кредиты на приобретение недвижимого имущества и оборудования, оборотные средства, а также доверительные займы.
Что нужно сделать для рефинансирования кредита?
Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо:
- Обратиться к другому кредитору. Тщательно изучите все доступные финансовые продукты, ознакомьтесь с условиями, сопоставьте их и только после этого делайте выбор.
- Предоставить пакет необходимых документов. Как правило, от клиента требуется заявка, паспорт, страховой номер индивидуального лицевого счета, ИНН и учредительная документация для юрлица.
- Закрыть существующую задолженность. Для этого новому кредитору передаются данные о текущем займе. Как только заявка будет одобрена, средства будут переведены на нужный счет.
После погашения текущего займа процедура рефинансирования завершается, а клиент начинает сотрудничать с новой финансовой организацией.
Где можно оформить рефинансирование?
Планируя рефинансирование кредита, физическим и юридическим лицам следует знать, что такая процедура может быть оформлена в разных банках. В таблице приведены наиболее выгодные предложения:
Когда в рефинансировании может быть отказано?
Наиболее часто отказ приходит в следующих случаях:
- Если заемщик не соответствует требованиям финансового продукта. К примеру, у юрлица может быть недостаточно крупный оборот.
- Если у клиента плохая КИ. Чаще всего она ухудшается при наличии просрочек по займам.
Отказ в рефинансировании может прийти даже после предварительного одобрения заявки, если соглашение еще не было подписано. В этом случае можно попробовать обратиться в другие финансовые организации и рассмотреть их предложения.
Что лучше: рефинансирование или новый кредит?
Если вы разобрались, что означает рефинансирование кредита, подумайте, будет ли для вас удобным этот вариант, или выгоднее оформить новый займ. Принимая окончательное решение, следует учесть, что:
- Процесс рефинансирования осуществляется быстрее. Пакет документов небольшой.
- Услуга рефинансирования позволяет объединить несколько займов, которые были взяты у разных кредиторов.
- В некоторых случаях выплаты по кредиту оказываются меньше, чем ставка, которая предлагается при рефинансировании.
- Расходы могут увеличиваться за счет комиссии. Эти траты также необходимо принимать в расчет при выборе подходящего варианта.