В июле к нам в компанию обратился клиент с запросом на лизинг апартаментов. Рассказываем об этом интересном кейсе и для чего ИТ-компании лизинг недвижимости.
Клиент – IT-компания, занимающаяся разработкой программного обеспечения.
Проблема: нужно служебное жилье для релокации сотрудников в Москву из регионов. Последние пару лет компания снимала апартаменты недалеко от центра, но задумались о приобретении недвижимости в собственность. Выбирали из двух вариантов финансирования – кредит или лизинг. Клиент решил подать документы и в нашу лизинговую компанию, и в банк, а потом принять решение, исходя из предложенных условий.
Для начала поясним, что лизинг – это финансовая аренда имущества. Лизингополучатель приобретает через лизингодателя объект, который будет находиться в собственности у лизинговой компании до полной оплаты договора. Лизингополучатель оплачивает ежемесячные платежи согласно утвержденным графикам, а после полной оплаты объект переходит в его собственность. В лизинг можно взять как движимое, так и недвижимое имущество.
Объект недвижимости уже был найден. Апартаменты, 45 кв. м., в пределах третьего транспортного. В стоимость включен НДС, так как это коммерческая недвижимость. От клиента требовалось предоставить небольшой пакет документов для одобрения: паспорт руководителя, декларацию по налогу на прибыль и бухгалтерскую отчетность. Сбор документов занял всего пару дней. Документы по объекту продавец смог предоставить в день обращения.
Нам удалось рассмотреть все документы в течение двух дней и одобрить клиента на лимит, в 3 раза превышающий запрашиваемую сумму. Другими словами, в следующий раз клиенту не придется вновь собирать документы и ждать одобрения в рамках суммы лимита.
Одобрения от банка на кредит к тому моменту у клиента еще не было, так как рассмотрение в банке занимает до 2 месяцев.
Наступил этап переговоров, в ходе которых клиенту предстояло выбрать наиболее оптимальный вариант финансирования недвижимости.
Сформулировали основные аргументы в пользу лизинга:
1. Экономия на НДС
Лизинговые услуги облагаются НДС, и каждый лизингополучатель на ОСН может поставить НДС с лизинговых платежей к зачету. Т. е. в течение срока договора лизинга клиенту возвращается 20% с суммы договора лизинга.
2. Экономия на налоге на прибыль
Как оказалось, «большая проблема» IT компаний, что при высокой маржинальности бизнеса мало статей расходов. А при покупке недвижимости в лизинг лизинговые платежи относятся к расходам. Уменьшается налогооблагаемая база, а значит, и сам налог на прибыль.
3. Все расходы, связанные с содержанием объекта, оплачиваются со счета организации. А для IT-компании – это возможность показать расходы. К ним относятся налог на недвижимость, коммунальные услуги, ремонт и любые другие траты, связанные с содержанием имущества.
4. Быстрое одобрение
Одобрение сделки с недвижимостью трудоемкий процесс, так как необходимо проверить не только платежеспособность клиента, но также и юридическую чистоту объекта и продавца. Одобрение банковского кредита может занять до 2 месяцев, так как в банках процедуры оценки клиента и объекта проходят поэтапно, шаг за шагом. Мы в «Лизинг-Трейд» настроили процессы параллельно, все службы рассматривают сделку независимо друг от друга. Благодаря этому смогли одобрить клиента в течение двух дней.
5. Низкие авансы
Первоначальный платеж у кредита на коммерческую недвижимость составляет в среднем 30%. В то время как при лизинге мы можем предложить авансовый платеж от 10%.
6. Нет лимита по стоимости объекта недвижимости.
У кредита всегда есть верхний предел стоимости объекта, выше которого банк не сможет одобрить.
Из этого кейса можем добавить дополнительные и очень значимые преимущества лизинга недвижимости перед банковским кредитом:
7. Юридическое сопровождение сделки
Поскольку объект недвижимости переходит в собственность лизинговой компании, то она заинтересована в том, чтобы объект был максимально чистым. Всю юридическую экспертизу мы берем на себя, проверяем безопасность сделки, а также выполняем регистрационные процедуры бесплатно. Клиенту не придется тратить личное время и деньги на бюрократию.
8. Индивидуальные графики.
Приятная опция от «Лизинг-Трейд». Возможно, для IT-компании это не очень актуально, но мы готовы подстроиться под сезонный бизнес клиента, предложив гибкие графики платежей.
В результате, клиент сделал выбор в пользу лизинга, оценив этот инструмент по достоинству. Теперь выбирают следующий объект недвижимости и уже не думают об одобрении кредита.
Подведем итог:
Лизинг недвижимости – это идеальный вариант для IT организаций, которые заинтересованы в долгосрочной аренде коммерческой и жилой недвижимости. Лизинг – это не только выгодный инструмент финансирования, который позволяет сэкономить на налогах, но и удобный сервис. В то время как кредиты на коммерческую недвижимость остаются сложными и трудоемкими для оформления, лизинг – это быстро, эффективно и понятно. Принцип одного окна в «Лизинг-Трейд» позволит сэкономить множество ресурсов. Персональный менеджер грамотно поможет в решении всех возникающих вопросов. А после подписания договора лизинга клиент будет приятно удивлен пост обслуживанием – интуитивно понятный личный кабинет для выгрузки бухгалтерских документов и дополнительных запросов в компанию, напоминания о платежах и специальные предложения для действующих клиентов. Лизинг – это современный инструмент финансирования для прогрессивного и развивающегося бизнеса.