Я пишу серию статей про инвестиционные инструменты, сегодня расскажу всё что вы должны знать про банковский депозит. Меня зовут Екатерина Гордеева, я независимый финансовый советник и инвестор.
На мой взгляд банковский депозит не является инвестиционным инструментом. Мы можем рассмотреть только как способ хранения подушки безопасности.
Подобный доход не способен покрыть инфляцию. Её % всегда выше того, сколько банк платит за размещение денежных средств на определённом вкладе.
Важно: когда вы кладёте деньги на банковский счёт на депозит, они все равно обесцениваются. Даже если денежные средства работают.
Есть два вида счетов в банке:
1. Депозит.
2. Накопительный счёт.
Отличие:
Банковский вклад (депозит) — это всегда продукт с определёнными сроком, доходностью, условиями пополнения и изъятия денежных средств. Если владелец депозита (клиент банка) нарушает одно из условий — % по вкладу может быть утерян частично или полностью. Выплата таких % может быть предусмотрена как на ежемесячной основе, так и на квартальной. Или по завершению срока депозита.
Накопительный счёт — любой счёт, на котором вы просто размещаете денежные средства. Клиент в любой момент может снять или внести сумму, закрыть такой счет. При этом банк начисляет какой-то %, поскольку пользуется деньгами клиента. Такой процент всегда меньше, чем, например, по вкладу.
💡Что бы вы ни выбрали: вклад или расчётный счёт, нужно убедиться в надёжности банка.
Банки с государственным участием дают меньшую доходность по вкладам, но дают большую надёжность. При выборе банка смотрите на баланс доходности и надёжности.
Все вклады и размещения денежных средств на банковских счетах застрахованы специальным агентством РФ. Страховая сумма составляет 1 400 000 рублей. Все, что выше, страховка не покрывает. Если у вас сумма больше, стоит диверсифицировать её по разным банкам.
При выборе счета или банка нужно помнить, что в России введён налог на доход физ.лиц по банковским вкладам.
26.03.2022 был подписан закон — НДФЛ по банковским вкладам и счетам в 21-22 годах отменен. Соответственно, налог с купонов, например, по облигациям и др. сохранен. Если в 2021-2022 вы получите доход по вкладам, то НДФЛ с этой суммы платить не нужно. Однако важно быть внимательным и следить за начислениями налога в 2023.
Размещая ваши денежные средства в банке, вы должны помнить — это не инвестиционный инструмент!
План действий:
1. Определите для себя: вклад или депозит? Что важнее: более высокий % или возможность пользоваться денежными средствами в любой момент.
2. Выберите надёжный банк.
3. Будьте внимательны с НДФЛ по вкладам, особенно в 2023.
4. И выбирайте только самое лучшее и надёжное