Краудфандинг — это относительно новое направление на финансовом рынке России. Даже законодательно оно начало регулироваться в РФ всего несколько лет назад.
Вот как определяет его Википедия - “Краудфандинг (народное финансирование, от англ. crowd funding, crowd — «толпа», funding — «финансирование») — коллективное сотрудничество людей (доноров), которые добровольно объединяют свои деньги или другие ресурсы вместе, чтобы поддержать усилия других людей или организаций (реципиентов). Сбор средств может служить различным целям, в том числе поддержке политических кампаний, финансированию стартап-компаний и малого предпринимательства….”. (https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9A%D1%80%D0%B0%D1%83%D0%B4%D1%84%D0%B0%D0%BD%D0%B4%D0%B8%D0%BD%D0%B3)
Нас в данном случае интересует только инвестиционный краудфандинг.
Сейчас в России уже существует с десяток краудфандинговых площадок, где физические лица могут дать в долг юридическим под 20% годовых и более (ставка указана на сегодняшний день). Еще 2 месяца назад эта цифра достигала 30%.
Краудфандинговая площадка обеспечивает поток компаний заемщиков, осуществляет их проверку и предлагает физическим лицам участвовать в их кредитовании. Сумма входа очень демократичная, измеряется сотнями рублей. Однако остаются вопросы к надежности заемщиков. И хотя краудфандинговые площадки проводят скоринг заемщиков и декларируют, что на площадке выставляются только самые надежные компании, практика показывает, что это не всегда так. Есть тому обоснованная причина – зарабатывают они (площадки) проценты от суммы выданных кредитов, а значит в их интересах пропускать на площадку как можно больше заемщиков. Да и в принципе, на краудфандинговые площадки приходят только те компании, которым банки уже отказали в выдаче кредита. Это вовсе не означает, что там нет надежных заемщиков. Ведь научились же люди выдавать так называемые «кредиты до зарплаты» физическим лицам под 800% годовых, а на этом рынке, поверьте на слово, не самые надежные заемщики, и им тоже отказали в кредите все банки!
Данный вид инвестирования лично меня заинтересовал своими возможностями. Я занимаюсь инвестициями уже более 15 лет, инвестировал в акции, облигации, фьючерсные контракты, вкладывал в стартапы и занимался кредитованием юридических лиц. Сейчас я пробую инвестировать через краудфандинговые площадки.
Как отмечалось выше, риск таких вложений достаточно велик, а доверять скорингу площадок не всегда можно. Поэтому прежде чем бросаться в этот омут, мы с группой единомышленников (в которую вошли специалисты по эконометрике и риск менеджменту, в том числе профессор Манчестерской бизнес-школы) разработали свою скоринговую систему, которую применяем при определении компаний для инвестирования. Сам скоринг мы тестируем уже более года и решили начать публиковать его результаты. Мы оцениваем надежность поставщиков, выставляемых на нескольких самых крупных краудфандинговых площадках, вкладываем в них минимальные суммы и наблюдаем, что из этого получается. За прошедший год этот скоринг позволил нам уменьшить количество дефолтных компаний в портфеле в 2 раза. Что это значит? Если бы вы вкладывали во все компании, которые вам предлагают площадки, то у вас в портфеле было бы в 2 раз больше обанкротившихся компаний, чем у нас. Что будет дальше посмотрим.
Всех желающих приглашаю присоединиться. Информация публикуется в телеграмме канале - ссылка дана ниже . Можно просто смотреть за результатом или инвестировать вместе с нами. Так наблюдать будет интереснее. Я вкладываю свои средства от 100 до 10 000 рублей в компанию. Результаты по портфелю так же регулярно выкладываются на общее обозрение.
Дефолтный рейтинг, публикуемый в данном канале, носит информативный характер и не является рекомендацией для инвестирования.
Информация представленная в данной статье не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.