Как сэкономить на ипотеке без льгот? 3 способа купить квартиру дешевле

Несмотря на то, что программу льготной ипотеки продлили, она осталась с нами не навсегда, а лишь до июля 2024 года. Однако есть и другие способы обзавестись жильем без льгот, при этом существенно сэкономив. О них мы и расскажем в этой статье!

На фоне событий февраля 2022 года, льготные ставки по ипотеке не помогли стимулированию спроса на новостройки. Поэтому застройщики начали сами предлагать низкие ставки по ипотекам, а иногда даже снижали их до околонулевых значений.

Для покупателей, которые не планировали закрывать кредит раньше срока, такие предложения были очень даже заманчивыми. При этом глава ЦБ и эксперты придерживаются иного мнения и считают, что это не более, чем маркетинговый ход, и никакой существенной экономии здесь нет, поскольку цена объекта с такой ипотекой изначально сильно завышена.

Покупателям предлагают присмотреться к формату траншевой ипотеки — это своего рода альтернативный вариант для поддержания спроса при отмене льготных госпрограмм.

При такой программе покупатель получает первую «порцию денег» еще до того, как дом будет сдан. При этом ежемесячный платеж будет небольшим. ‎И только после сдачи дома покупатель начинает выплачивать кредит по обычным или льготным ставкам. Платежи, конечно же, вырастают, однако при таком формате цена объекта изначально не завышена, как это часто бывает в случае с субсидированной ипотекой от застройщиков.

Это еще один инструмент, который позволит застройщикам нивелировать существенные потери спроса на квартиры, а покупателям — сэкономить на покупке жилья.

При таком формате застройщик заключает с покупателем стандартный договор купли-продажи, по которому часть средств последний перечисляет в момент покупки, а остаток растягивается на определенное время в виде ежемесячных платежей.

Плюсы такой рассрочки очевидны: во-первых, ее легко получить. Перед выдачей ипотеки банки внимательно изучают кредитную историю покупателя, его доход и платежеспособность, в то время как сами застройщики требуют лишь первоначальный взнос.

Также покупатель в таком случае освобождается от выплат по страхованию объекта, жизни и здоровья (банки предлагают такую страховку для снижения ставки).

Однако здесь есть и недостатки: несмотря на то, что при рассрочке могут быть лишь несущественные переплаты, покупатель в данном случае сжат сроками выплат: чаще всего сумму долга нужно выплатить до сдачи дома в эксплуатацию. И хотя на рынке есть предложения рассрочки на несколько лет, это не сравнится с обычной ипотекой, которую можно «растянуть» на огромный срок. ‎

Также существенным минусом является то, что часто квартира не сразу переходит в собственность покупателя, а остается во владении застройщика до погашения долга.

И третий недостаток кроется в том, что размер ежемесячного платежа может быть непосильным, поскольку рассрочка рассчитана на менее длительный срок, нежели привычная всем ипотека.

Эту схему при покупке недвижимости можно сравнить с покупкой автомобиля: проще говоря, «сдаешь старое — получаешь новое»‎: иногда в качестве полной оплаты, а иногда — в качестве первоначального взноса.

Покупка в трейд-ин распространяется только на первичный рынок, и чаще всего в пределах одного региона: то есть, сдать свою квартиру в Екатеринбурге и купить в Казани — не получится.

А еще здесь есть очень интересный нюанс: застройщик на самом деле не купит вашу прошлую квартиру, а возьмет ее на реализацию, либо передаст своим партнерам, которые впоследствии ее продадут. Тот самый нюанс кроется в том, что и тем и другим придется заплатить комиссию.

Подробнее о том, как это работает:

Для того, чтобы купить квартиру в трейд-ин в новостройке, потребуется оформить два договора: ДКП на прошлую квартиру и ДДУ на новую.

После выбора застройщика, предоставляющего квартиру в трейд-ин, между покупателем и партнером застройщика (агентством недвижимости) заключается договор на продажу вашей квартиры, и параллельно оформляется договор долевого участия.

Как только покупатель вашей квартиры будет найден (обычно это происходит в срок до полугода), заключается договор купли-продажи, деньги по которому перечисляются на счет застройщика. Если ваша квартира не покрывает стоимость нового жилья, оставшуюся сумму можно оплатить единовременно, а также с помощью маткапитала или ипотеки.

Существенный плюс такой схемы в том, что застройщик фиксирует за вами стоимость квадратного метра в срок до 6 месяцев. Это действительно удобно, поскольку в нынешней ситуации на рынке с ценами за это время может произойти все, что угодно.

Также такой формат позволяет сэкономить время и сберечь нервы, поскольку продажей вашей квартиры будет заниматься агентство.

Спасибо, что дочитали до конца! Надеемся, статья была полезной для вас!